Pętla zadłużenia. Co to?

30 Marzec 2020 Anna Szuberla 5 min. czytania

Kategoria: ChwilówkiKredyty konsolidacyjnePożyczkiDomowe finanse

Do roku 2019 byliśmy świadkiem wzrostu płac i zatrudnienia, malejącego bezrobocia oraz transferów socjalnych, tj. 500+ i 13 emerytury. Mimo tego wszystkiego, jak wynika z prowadzonych raportów i analiz, liczba zadłużonych konsumentów, jak i wartość ich długów z roku nie zmniejszała się, a wręcz przeciwnie – z roku na rok rosła. Eksperci oraz analitycy nie są zaskoczeni tym trendem, bo wraz ze wzrostem zamożności rośnie też zdolność kredytowa wielu grup społecznych, a wraz z nią apetyt na konsumpcję dóbr dotychczas niedostępnych, tj. lepszy samochód, droższe wakacje, kupno lub remont mieszkania/ domu, etc. Kiedy na konto w gospodarstwie domowym wpływa więcej pieniędzy, łatwiej jest „stracić głowę” i zaciągnąć kolejne  zobowiązania. Rosnące zadłużenie, mające miejsce na przestrzeni wielu ostatnich lat,może być (jest) również pokłosiem rosnącego dobrobytu. Przewidywania na rok 2020 i kolejne lata „pokrzyżowała” pandemia koronawirusa. Zdecydowana większość Polaków zadaje sobie pytanie, czy będzie w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązania, przy groźbie utraty pracy lub zmniejszonego wynagrodzenia.

Czym jest pętla zadłużenia?

To nic innego jak wzięcie kolejnego kredytu lub pożyczki na spłatę już posiadanego zadłużenia. Scenariuszy może być wiele, a wszystko zaczyna się niewinnie. Chyba najbardziej niebezpieczne, z mojego punktu widzenia, jest spłacanie chwilówki chwilówką. Słowo chwilówka brzmi niewinnie (przecież to tylko 30 dni), ale nadmierne korzystanie z takiej formy finansowania może zamienić się w katastrofę finansową. Innym przykładem może być wspomniany już apetyt na dobra, które do tej pory były dla Nas niedostępne. A pokus jest wiele. Na każdym kroku i z każdej strony zalewani jesteśmy reklamami egzotycznych wczasów, coraz nowszych modeli samochodów, coraz piękniejszych domów i mieszkań. Do tego wszystkiego dochodzi coraz większa dostępność szybkich pożyczek w sieci czy zakupów na raty –  i to wszystko po wykonaniu kilku kliknięć na klawiaturze komputera czy telefonu. Coraz więcej banków kusi dobrą ofertą kredytów mieszkaniowych. To wszystko sprawia, że łatwo stracić głowę i bez przemyślenia i szczegółowej analizy budżetu domowego, kusimy się na skorzystanie z dostępnych opcji kredytowania.

Od czego zacząć?

Dzisiaj na rynku finansowym działają profesjonalni Doradcy Finansowi, przez Nas nazywani Agentami. Zdecydowana większość współpracuje z wnioskomat.com, więc Klient ma pewność, że jakość świadczonych przez Nich usług doradczych jest na najwyższym poziomie. Jeśli sytuacja finansowa wymknęła Nam się spod kontroli, jeśli czujemy, że Nasze zobowiązania znacząco obciążają Nasz budżet, warto jak najszybciej udać się po konsultacje do Agenta. Agent ma do dyspozycji wiele narzędzi, takich jak dostęp do szerokiej gamy produktów finansowych, współpracę z ogólnopolskimi brokerami, może więc bardzo szybko znaleźć odpowiednie rozwiązanie. Po pierwsze nie możemy dopuścić do zaległości w spłacie, gdyż Nasze możliwości w obszarze negocjacji są zdecydowanie większe.  Po drugie nie możemy zwlekać z podjęciem tych rozmów.

pętla zadłużenia

Jakie rozwiązania?

W pierwszej kolejności Agent może zaproponować Nam dwa rozwiązania. Konsolidacja kredytów nie tylko zmniejszy wysokość rat, ale często pozwala też na otrzymanie dodatkowej gotówki. Agent, mając dostęp do kilkunastu banków, będzie w stanie wybrać ofertę w pełni spełniającą Nasze oczekiwania i pomoże wyjść z trudności, z którymi się borykamy, wyszukując korzystny kredyt konsolidacyjny. Innym sposobem mogą być negocjacje z bankiem, które pozwolą na wyszukaniu rozwiązania, korzystnego dla obu stron, które pomoże wyjść z kryzysu.

Bank może zaproponować:

1. Wydłużenie okresu kredytowania które sprawi, że zmniejszy się rata miesięczna. Jest to dobre rozwiązanie w sytuacji, gdy Nasze dochody uległy znacznemu obniżeniu. Niższa rata spowoduje, że wprowadzimy „porządki” w domowym budżecie i na nowo przewartościujemy miesięczne wydatki, biorąc pod uwagę nową ratę i inne opłaty.

2. Wakacje kredytowe, czyli czyli czasowe zawieszenie spłaty całej raty lub raty kapitałowej. Pamiętajmy, że wakacje kredytowe nie są całkowitym rozwiązaniem problemów, są jedynie czasem na rozsądne przemyślenia i działania, chociażby w obszarze znalezienia nowej pracy.

 

Jak ustrzec się przed pętlą zadłużenia?

1. Upewnij się, czy dana potrzeba jest Ci niezbędna w danym momencie (nowy, drogi gadżet, droższe wakacje, nowy samochód).

2. Nie daj się skusić reklamom szybkich pożyczek. Unikaj chwilówek.

3. Prowadź analizę wydatków i miesięcznych wpływów.

4. Skonsultuj się z Agentem, aby wybrać dla siebie bezpieczną i dopasowaną do możliwości formę finansowania.

5. Czytaj uważnie zapisy umowy i warunki wzięcia kredytu/ pożyczki.

6. Przelicz całkowitą kwotę do spłaty.

7. Biorąc pożyczkę pomyśl i dopasuj ratę do swoich możliwości.

8. Staraj się oszczędzać co miesiąc chociaż drobną kwotę.

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena artykułu / gł.

Komentarze (0)


Artykuły powiązane

Kredyt na dowolny cel. Który produkt bankowy będzie najtańszy?

Kredyt na dowolny cel. Który produkt bankowy będzie najtańszy?

23 Wrz 2019Autor: Wojciech Zieliński

Finansowanie bankowe z założenia jest tańsze niż pozabankowe. Banki przyjmują Klienta o niższym poziomie ryzyka oraz mają niższe koszty pozyskania kapitału. Pieniądze w banku będą natomiast różniły się ceną w zależności od produktu. Im większe (...)

Czytaj więcej
Odpowiedzialne pożyczanie przez internet

Odpowiedzialne pożyczanie przez internet

24 Kwi 2019Autor: Wojciech Zieliński

Czy pożyczanie pieniędzy przez internet to szansa czy zagrożenie? A jak zagrożenie to dla kogo – Klienta czy instytucji finansującej? Jak zabezpieczyć się, aby pożyczanie przez internet było bezpiecznie dla każdej ze stron. Zapraszamy do lektury artykułu o bezpiecznym i odpowiedzialnym (...)

Czytaj więcej
Pożyczanie online w synergii z offline. Co to oznacza dla Klienta?

Pożyczanie online w synergii z offline. Co to oznacza dla Klienta?

23 Kwi 2019Autor: Wojciech Zieliński

Weź pożyczkę przez internet”, „Pożyczka 100 % on-line”, „Szybka pożyczka przez internet” – to hasła, z którymi często się spotykamy poszukując finansowania w internecie. Nasuwa się jednak pytanie – co to oznacza dla konsumenta (...)

Czytaj więcej
Top