Kredyt gotówkowy a wiek. Ile lat może mieć ubiegający się o kredyt gotówkowy?

Opublikowano: 19 Paź 2023 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytu Gotówkowego

Czy po ukończeniu 18 roku życia mogę starać się o kredyt gotówkoy we wszystkich dostępnych bankach?

Oczywistym jest by móc starać się o kredyt trzeba ukończyć 18 rok życia. Od tego momentu możemy starać się o kredyt gotówkowy w niektórych bankach. Jednak nie wszystkie dają dostęp do otrzymania kredytu osobom, które dopiero ukończyły 18 lat. Dla niektórych banków oprócz stałego dochodu trzeba mieć ukończony również 21 rok życia. Wynika z tego, że minimalny wiek kredytobiorcy może różnić się między bankami. Bardziej liberalne w tym zakresie są firmy pożyczkowe, które w wielu przypadkach kredytują osoby od 18 roku życia.

Maksymalny wiek kredytobiorcy przy kredycie gotówkowym wynosi maksymalnie 80 lat (w niektórych bankach tylko do 75 lat). Trzeba jednak mieć na uwadze, że kredyt może być od pewnego wieku ubezpieczony np. gdy mamy 70 lat i staramy się o kredyt bank może wymagać, aby kredyt był połączony z ubezpieczeniem na życie w razie śmierci kredytobiorcy. Dla takich klientów może wystąpić też inne zabezpieczenie np. konieczność dołączenia poręczyciela do wniosku. Jest to zrozumiałe ponieważ powyżej pewnego wieku istnieje ryzyko, że kredytobiorca nie zdąży spłacić kredytu przed śmiercią, dlatego bank chce się zabezpieczyć na wszystkie ewentualności.

Czy tylko wiek „stoi na przeszkodzie” do wzięcia kredytu?

Niestety wiek to nie wszystko co może stanąć nam na przeszkodzie wzięcia kredytu dla osoby młodej. Oprócz odpowiedniego wieku potrzebna jest zdolność kredytowa. Na zdolność kredytową składają się miedzy innymi źródło dochodu osoby ubiegającej się o pożyczkę. Nie wszystkie źródła dochodu są akceptowe we wszystkich bankach. Szczególnie w tych czasach pandemii COVID-19  banki uszczupliły listę akceptowanych źródeł dochodu. Z ograniczeniami spotkały się osoby zatrudnione na podstawie umów-zlecenie czy umów o dzieło. Restrykcje dotknęły również osoby prowadzące działalność gospodarczą, co może być dotkliwe dla osób młodych, które często są samozatrudnione i uzyskują dochody z umów typu B2B (business-to-business).  Starając się o kredyt dowiedzmy się, czy wybrany przez nas bank akceptuje nasze źródło dochodu. 

Kolejnymi składowymi zdolności kredytowej jest nasz wiek, o którym wspomniane było powyżej. Jako kolejny czynnik należący do wyliczenia zdolności kredytowej zaliczamy koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Są to koszty, które ponosimy w codziennym naszym życiu w związku z posiadaniem mieszkania i jego utrzymaniem albo np. utrzymaniem samochodu. Będą one różniły się u każdego. Osoba, która chce starać się o kredyt gotówkowy, a mieszka sama będzie miała większe koszty utrzymania niż ta która mieszka przy rodzinie. Na koszt utrzymania gospodarstwa domowego wpływa również liczba posiadanych dzieci.

Jakie znaczenie ma profil klienta?

Banki rozpatrując wniosek o kredyt biorą pod uwagę wiek, źródło dochodu, status zamieszkania, stan cywilny, ale też bardzo dużą uwagę poświęcają historii BIK. Banki preferują osoby, które są po 25 roku życia i posiadają stabilną sytuację życiowo-majątkową. Można ją zdefiniować w cechach takich, jak: są zatrudnieni w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony, być może posiadają już swoje mieszkanie, mają dobrą historię w BIK (spłacają/spłaciły regularnie kredyt) i są w po ślubie. Statystki pokazują, że osoby znajdujące się w związkach małżeńskich lepiej obsługują swoje zobowiązania kredytowe od osób niezamężnych. Dla banku to oznaka, że osoba o takich cechach prawdopodobnie jest odpowiedzialna i będzie spłacać swoje zobowiązanie na czas i regularnie. Cechy o których zostało wspomniane powyżej nie są jednak regułą. Singiel czy singielka z regularnymi dochodami również może liczyć na kredyt gotówkowy. Wymienione powyżej cechy są cechami preferowanego klienta, a banki decyzje o przyznaniu finansowania podejmują indywidualnie względem każdego wnioskodawcy.

Dlaczego najmłodsi i najstarsi klienci mogą nie otrzymać kredytu?

To, od jakiego wieku można zaciągnąć kredyt lub pożyczkę jest skorelowane z obecnością klienta na rynku pracy. 18-latkowie, którzy zaczęli pracę często są zatrudnieni na umowie cywilnoprawnej albo na umowie o pracę na czas określony i przechodzą tzw. okres próbny. Niektórzy dostają się na staż - też najczęściej ograniczony czasem. Mówimy o tym dlatego, że banki zwracają uwagę na wiek potencjalnego kredytobiorcy również pod kątem stabilności jego zatrudnienia. Przykładowo, jeśli ktoś ma 18 lat i chce wziąć kredyt gotówkowy na pięć lat, to już po roku (albo nawet wcześniej) może się okazać, że nie ma on już dochodów i nie może dokonywać terminowej spłaty zobowiązania.

Wiek klienta ma też swój maksymalny limit, o czym wspominaliśmy. Maksymalny okres spłaty powinien być odjęty od górnego limitu wieku klienta, dzięki czemu uzyskamy maksymalny wiek kredytobiorcy w chwili przyznania kredytu. Przykładowo, jeśli okres kredytowania wynosi 10 lat, a bank określił maksymalny wiek kredytobiorcy w chwili spłaty ostatniej raty na 75 lat, to w dniu przyznania kredytu klient nie może mieć więcej niż 65 lat. Warto jednak wiedzieć, że szanse na kredyt będą większe, jeśli (w tym przykładzie) klient będzie nieco młodszy. 

Podsumowanie

Po ukończeniu 18-tych urodzin możemy starać się o kredyt. Niestety nie w każdym banku będziemy mieć możliwość jego uzyskania. W tych które dają taką szanse nie jest takie oczywiste, że dostaniemy go "od ręki". Musimy liczyć się z tym, że brane są też inne aspekty pod uwagę: takie jak zdolność i wiarygodność kredytowa.  Z drugiej strony, gdy jesteśmy już w wieku blisko 80 lat i planujemy zaciągnięcie kredytu, pamiętajmy że banki mają ograniczony maksymalny wiek. Należy więc zapoznać się z dostępnymi ofertami przez ukończeniem 80 lat. Po przekroczeniu tego wieku będziemy mieli bardzo utrudniony dostęp do uzyskania kredytu.

Dodano: 18.09.2020