Kredyt gotówkowy - wziąć samemu czy z kimś?

02 Paź 2020 Dagmara Konik 7 min. czytania

Kategoria: Kredyty gotówkoweBlog finansowy

Potrzebny Ci kredyt gotówkowy, ale nie jesteś pewien czy twoja zdolność kredytowa jest na tyle dobra by dostać kwotę o którą wnioskujesz? Podczas szukania dla siebie odpowiedniej opcji kredytowej warto rozważyć złożenie wniosku o pożyczkę wspólnie z drugą osobą. Taka opcja pomoże nam nie tylko poprawić zdolność kredytową, ale także może znacząco wpłynąć na wysokość kwoty przyznanego kredytu.

Co wpływa na naszą zdolność kredytową i jak ją poprawić?

Na zdolność kredytową osoby wnioskującej ma wpływ wiele czynników. Do jednych z ważniejszych należy wysokość osiąganego dochodu, wiek, koszty utrzymania oraz aktualnie spłacane zobowiązania. Jednym ze sposobów na poprawienie zdolności kredytowej osoby wnioskującej jest złożenie wniosku z drugą osobą czyli tzw. współkredytobiorcą. Kredyt gotówkowy na dwie osoby – czy może się to wydawać sporym utrudnieniem? Więcej dokumentów, procedur? Otóż kredyt z drugą osobą to większe szanse na uzyskanie kredytu i większa pewność spłaty dla banku.

Współkredytobiorca czy poręczyciel – którą opcję wybrać?

Wnioskując o kredyt gotówkowy z drugą osobą mamy do wyboru dwie opcje. W zasadzie naszym współkredytobiorcą czy poręczycielem może zostać każdy, zarówno osoba z nami spokrewniona jak i całkiem obca. Obecnie na rynku obserwuje się, że większość instytucji finansujących czy banków proponuje zaciągnięcie zobowiązania razem z drugą osobą jako dodatkowym kredytobiorcą niż poręczycielem. Zwykle w ofertach ilość kredytobiorców ograniczona jest do dwóch osób. Rzadziej spotykamy oferty w których kredytobiorcami może być większa ilość osób. Praktyka dołączania kilku współkredytobiorców najczęściej występuje w kredytach hipotecznych. Natomiast pożyczki on-line to w większości produkty dedykowane dla jednej osoby.

1. Współkredytobiorca

W przypadku współkredytobiorcy kredyt jest dzielony na dwie osoby i obie muszą regularnie spłacać zobowiązanie, czyli jedna umowa kredytowa = dwie osoby spłacające zobowiązanie. Szukając osoby, która będzie z nami dzieliła koszty kredytu warto zwrócić uwagę na to czy osoba ta posiada stałe zatrudnienie i regularne dochody oraz nie ma żadnych zobowiązań lub spłaca swoje zobowiązania regularnie.

Przy wyborze osoby z którą wspólnie będziemy starać się o kredyt gotówkowy warto wybrać osobę zaufaną ponieważ będzie ona w równym stopniu z nami odpowiedzialna za spłatę zaciągniętego zobowiązania, a jego posiadanie wpłynie również na jej zdolność kredytową.

2. Poręczyciel

Jeśli zdecydujemy się na kredyt gotówkowy z poręczycielem nie będzie on zobowiązany do spłaty zadłużenia wspólnie z nami. Udziela on jedynie gwarancji na to, iż w przypadku gdy przestaniemy spłacać swoje zobowiązanie kredytowe to on spłaci pozostałe zadłużenie. Poręczyciel nie ma dostępu do środków przyznanych kredytobiorcy, ale ma prawo kontrolować przebieg spłaty kredytu. Może zwrócić się z prośbą do instytucji, która tego kredytu udzieliła o informację dotyczące postępu spłat oraz musi zostać przez nią poinformowany o występujących opóźnieniach w spłacie.

W jaki przypadku starać się o kredyt z drugą osobą?

Kiedy już jesteśmy zdecydowani na złożenie wniosku o kredyt i wiemy jak kwota będzie nam potrzebna pozostaje nam jedynie podjęcie decyzji czy lepszym dla nas wyborem będzie kredyt indywidualny czy z współkredytobiorcą. Decyzja ta w dużej mierze zależy od naszej zdolności kredytowej.

Jeżeli jesteśmy młodą osobą która nie posiada żadnej historii kredytowej, a nasze dochody są zbyt niskie lub nieregularne wtedy dobrze poprosić kogoś zaufanego o pomoc w uzyskaniu kredytu. Jak zostało wspomniane korzystanie z pomocy współkredytobiorcy jest najbardziej popularne przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Jest to spowodowane głównie wysokimi kwotami zaciąganych zobowiązań. Co ciekawe banki dopuszczają w przypadku takich kredytów posiadanie nawet kilku współkredytobiorców. W przypadku takiego kredytu należy jednak pamiętać iż jest to kredyt na długi czasu i może się okazać że instytucja ma w tym przypadku ograniczenia wiekowe dla osób starających się o takie zobowiązanie np. gdy do kredytu dołączają nasi rodzice. Pamiętaj również o tym, że osoby z którymi starasz się o kredyt hipoteczny nie muszą stać się współwłaścicielami nieruchomości na zakup której zaciągasz zobowiązanie.

Przed podjęciem decyzji o kredycie warto również sprawdzić, czy instytucja finansująca przewiduje przystąpienie do zobowiązania współkredytobiorcy już w trakcie trwania kredytu. Jest to doskonałą opcją dla osób które samodzielnie spłacały kredyt, ale nagle pogorszyła się ich sytuacja finansowa. Jeżeli będziemy spłacać swoje zobowiązanie terminowo i staniemy się dla banku wiarygodnym kredytobiorcą ze zdolnością do samodzielnej spłaty kredytu jest również możliwość na mocy specjalnego porozumienia odłączyć współkredytobiorcę od zobowiązania (sprawdzając wcześniej czy instytucja przewiduje taką możliwość). Należy pamiętać, że jest to bardzo indywidualna procedura i zależy ona od wielu czynników.

Podsumowanie

Kredyt z drugą osobą będzie korzystną opcją dla osób, których zdolność kredytowa jest na granicy szans na przyznanie kredytu. Osoby młode chcące wnioskować o zobowiązanie np. hipoteczne również mogą rozważyć tą opcję. Trafiając na profesjonalnego doradcę kredytowego z pewnością dowiesz się o takiej opcji. Przed podjęciem zobowiązania kredytowego warto również skorzystać z internetowych porównywarek kredytów i wybrać opcję która będzie dla nas jak najbardziej korzystna.

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena artykułu / gł.

Komentarze (12)


  • Avatar janek

    janek
    05.10.2020 11:36:39

    czy kredyt z drugą osobą to jest to samo co przepisanie kredytu?

    {Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor
    05.10.2020 15:20:42

    Kredyt z drugą osobą (współkredytobiorcą) jest zobowiązaniem wspólnym tych osób do czasu jego spłaty. Przepisy nie przewidują przepisania kredytu w trakcie jego trwania.

  • Avatar Grażyna

    Grażyna
    05.10.2020 08:34:26

    Poręczyciele to chyba tylko kiedyś byli. Żyranci się mówiło, pamiętam.

    Odpowiedź
  • Avatar yorki

    yorki
    04.10.2020 10:13:32

    Brałam hipotekę z rodzicami - da się! Trochę więcej papierów było, ale dostałam kredyt.

    Odpowiedź
  • Avatar nowa

    nowa
    03.10.2020 11:32:32

    kiedy ma sie niska zdolnosc kredytowa???

    {Avatar Dagmara Konik

    Dagmara Konik Autor
    04.10.2020 08:30:45

    Zdolność kredytowa to relacja ilości zobowiązań kredytowych do dochodu. Im więcej zobowiązań przy danym dochodzie tym niższa zdolność. Również spadek dochodu wpłynie na spadek zdolności kredytowej w przyszłości.

  • Avatar marco

    marco
    03.10.2020 09:29:52

    lepiej brac pozyczki bez drugiej osoby, szybciej i nie trzeba sie nikomu tłumaczyc

    Odpowiedź
  • Avatar kredytobiorca

    kredytobiorca
    02.10.2020 16:17:57

    zdecydowanie samemu, tak jak nie żyrować kredytu tak samo w drugą stronę samemu brać pożyczkę lub kredyt

    Odpowiedź
  • Avatar lycyna

    lycyna
    02.10.2020 13:42:43

    a jak taki kredyt widzą inne banki?

    {Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor
    02.10.2020 16:06:07

    W raporcie BIK znajduje się informacja o liczbie uczestników transakcji. Jeśli jest to kredyt wspólny z drugą osobą wówczas liczba uczestników transakcji = 2.

  • Avatar Karolek

    Karolek
    02.10.2020 08:35:12

    A ile najwięcej osób może być w kredycie?

    {Avatar Dagmara Konik

    Dagmara Konik Autor
    02.10.2020 11:27:12

    Maksymalna ilość kredytobiorców w kredycie gotówkowym to 4 osoby (oferta Alior Bank).

Top