Pożyczka bez BIK i KRD może być też ratalna. Sprawdź ranking pożyczek ratalnych bez weryfikacji.

Opublikowano: 02 Marzec 2024 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Osoby, które nie spłacają regularnie swoich kredytów są wpisywane w rejestrze Biura Informacji Kredytowej. BIK gromadzi dane na temat historii kredytowej, dlatego jest również wykorzystywany do oceny zdolności kredytowej Klientów starających się o dodatkowe finansowanie. Negatywna historia uniemożliwia zaciągniecie kredytów w Bankach, gdyż w ich ocenie osoba, która ma negatywne wpisy jest Klientem niewiarygodnym i nierzetelnym. Zła historia kredytowa w BIK-u uniemożliwia również zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, który mógłby zmniejszyć miesięczną ratę i ułatwić kredytobiorcom w ciężkiej sytuacji finansowej, naprawienie budżetu domowego oraz sytuacji finansowej w swojej rodzinie.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • jak wygląda rynkowa dostępność finansowania bez BIK,
  • co należy zrobić, aby otrzymać pożyczkę bez BIK,
  • jak skutecznie znaleźć korzystną pożyczkę ratalną bez BIK i KRD. 
pożyczka ratalna

Gdzie szukać finansowania dla osób zadłużonych w BIK?

Oprócz wakacji kredytowych, jednym z „kół ratunkowych”  w takich sytuacjach kryzysowych może być dobra oferta pożyczki pozabankowej. Instytucje pozabankowe w swojej polityce nastawione są głównie na Klienta, który z różnych powodów nie jest w stanie uzyskać finansowania w Banku. Mając na uwadze pożyczkę pozabankową często mamy na myśli jedynie chwilówkę – jednorazowy zastrzyk gotówki, który musimy oddać przeważnie w ciągu miesiąca. Niemniej jednak firmy pozabankowe w swej propozycji oferują nam również pożyczki bez BIK na raty.

Firmy oferujące pożyczki na raty często rezygnują z oceny Klienta na podstawie dostępnych danych baz finansowych. Pożyczka bez BIK to dobra propozycja dla osób, które chcą dodatkową gotówkę lub chcą nadrobić spłatę swoich bieżących rat w już posiadanych pożyczkach, kredytach. Popularne produkty finansowe typu chwilówki w miesiącu maj 2024 przedstawiamy w poniższej tabeli:

Chwilówka - kwota: 2 500 zł, okres: 1 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 2 500 zł
Ilość rat pożyczki: 1 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Miloan 18,50 % 115,78 % 5,00 % 2 665,47 zł 2 665,47 zł
Vivus - chwilówka (zobacz) 18,50 % 312,24 % 10,82 % 2 813,21 zł 2 813,21 zł
Ekspres Pożyczka (zobacz) 18,50 % 312,24 % 10,82 % 2 813,21 zł 2 813,21 zł
ArtCash (zobacz) 0,00 % 463,01 % 15,48 % 2 887,24 zł 2 887,24 zł
Szybka Gotówka 19,00 % 1 657,08 % 25,00 % 3 174,48 zł 3 174,48 zł

Jakie są kryteria przyznawania pożyczek ratalnych bez BIK?

Wszystko zależy od oferty, o jaką się Klient stara. Pożyczka na raty bez BIK może być udzielona na oświadczenie lub za okazaniem dokumentów dochodowych. Dużym plusem jest fakt, że firmy pożyczkowe często biorą pod uwagę dochód nieudokumentowany. Nie ma co ukrywać, że spora część społeczeństwo dorabia „na boku” i jest to z reguły stała część comiesięcznego dochodu (np. opieka nad dzieckiem, pomoc na budowach, sporządzanie dokumentów finansowych, nauka języków, gastronomia, mechanicy itp.). Instytucje bankowe nie mogą wliczyć tego dochodu do oceny zdolności kredytowej Klienta. Natomiast firmy pożyczkowe nie mają już tak bardzo sformalizowanych wymogów (nie podlegają przepisom Komisji Nadzoru Finansowego) i często biorą go pod uwagę.

Podczas weryfikacji w procesie ubiegania się o pożyczkę bez BIK na raty, firma pożyczkowa będzie na pewno chciała potwierdzić tożsamość wnioskodawcy. Może to zrobić np. za pomocą weryfikacji dowodu osobistego, rozmowy telefonicznej, przelewu z konta drobnej kwoty np. 1 zł bądź weryfikacji Kontomatik.

Dodatkową ocenę pożyczkobiorcy będą stanowiły również dane scoringowe. Należą do nich między innymi ilość osób na utrzymaniu, wiek, zawód, rodzaj zatrudnienia, posiadany majątek itp. Informacje brane pod uwagę będą różnić się w poszczególnych firmach zgodnie z ich wewnętrznymi zasadami oceny Klienta.

Czynniki brane pod uwagę w procesie udzielania pożyczki pozabankowej:

  • dane scoringowe, 
  • ocena zdolnosci pożyczkowej (w tym źródło dochodów), 
  • tożsamość pożyczkobiorcy, 
  • możliwość zabezpieczenai pożyczki, 
  • ocena wiarygodności klienta. 

Jakie są obecnie przeciętne parametry pożyczki na raty bez BIK?

W związku z faktem, że pożyczka bez BIK jest obciążona większym ryzykiem, firmy nie chcą udzielać wysokich kwot dla klientów zadłużonych. Przeciętna kwota możliwa do uzyskania mieści się w przedziale od 3 tys. do 15 tys. zł na okres maksymalnie 36 miesięcy. Należy również spełnić kryterium wiekowe, które często opiewa w granicach 23-65 lat. Należy dodać, że możemy znaleźć na rynku oferty na lepszych warunkach, ale często jest to jedynie „wabik”, bo wniosku są przeważnie odrzucane lub generowane oferty z niższymi parametrami.

Przykładami firm pożyczkowych oferujących pożyczki ratalne bez BIK (na moment pisania artykułu) są:

  • Loan me,
  • Axi Card,
  • Profi Credit,
  • Incredit,
  • Mondeo. 

Gdzie pożyczka bez sprawdzania BIK i KRD jest możliwa do otrzymania?

Możliwości jest oczywiście wiele: internet, pośrednictwo kredytowe, telesprzedaż, oferty dostępne bezpośrednio u firmy pożyczkowych. Surfując w internecie znajdziemy mnóstwo stron z rankingami pożyczek dla zadłużonych, pożyczek ratalnych bez BIK. Muszę jednak tutaj zaznaczyć, że warto zawsze sprawdzić bezpośrednio u źródła (pomimo widniejącej w rankingu pozycji) czy aby na pewno dana oferta pożyczki na raty bez BIK będzie bez sprawdzania baz. Polityka firm często się zmienia, dlatego trzeba na bieżąco posiadać sprawdzone informacje. Polecam skorzystanie z usług doświadczonych agentów, dla których ważna jest również chęć niesienia pomocy, a nie tylko korzyści majątkowe (szukać z polecenia!).

Na co zwrócić uwagę, gdy ubiegasz się o pożyczkę ratalną bez BIK-u?

Ubiegając się o pożyczkę na raty bez BIK-u, zawsze warto sprawdzić kilka kwestii, aby mieć pewność, że nowa pożyczka pomoże nam w ogólnej sytuacji finansowej gospodarstwa domowego, a nie wprowadzi w kolejne długi.

Podsumowując temat, pamiętajmy, że należy zawsze szukać najkorzystniejszych rozwiązań wyjścia z długów. Pożyczki pozabankowe niech będą jedynym z rozwiązań.

Jak samemu sprawdzić aktualne pożyczki ratalne bez BIK i KRD?

Każdy dłużnik ma możliwość samodzielnego sprawdzenia, jakie w konkretnym miesiącu są dostępne oferty pożyczek ratalnych online bez sprawdzania baz BIK i KRD. Umożliwia to nasze bezpłatne narzędzie, jakim jest: Ranking pożyczek online. Klikając link w nazwie zostaniesz przekierowany do właściwego rankingu, gdzie wyświetlą Ci się atrakcyjne pożyczki wg stopnia ich korzystności. Dzięki temu zyskasz szansę na samodzielne porównanie wszystkich parametrów. Zobaczysz dostępne kwoty, oprocentowanie, RRSO oraz okres spłaty. Należy wspomnieć, że pożyczki, które znajdują się wysoko w rankingu wcale nie muszą być bardziej przyznawalne niż te, które znajdują się niżej na liście. Jeżeli któraś oferta spotka się z Twoim zainteresowaniem, to możesz od razy złożyć wniosek za pośrednictwem naszej strony.

Pożyczka bez BIK w jednej czy wielu ratach? Co jest korzystniejsze?

Klienci bardzo często rozumieją pożyczkę bez BIK jako chwilówkę, która spłacana jest w jednej racie, najczęściej w ciągu 30 dni od zawarcia umowy pożyczki. Jest to słuszny trop, gdyż chwilówki bywają przyznawane nawet wtedy, gdy sytuacja klienta w bazach dłużników nie jest w 100% czysta. Jednak czy bardziej opłaca się takie zobowiązanie, czy jednak pożyczka ratalna? Spora chwilówka, spłacana jednorazowo wraz ze wszystkimi kosztami może być kłopotliwa dla osoby, która i tak miała problem z zadłużeniem. Taka sama kwota, ale rozłożona na kilka lub kilkanaście rat będzie zdecydowanie bardziej dogodna i mniej obciążająca Twój portfel, a i pożyczkodawca będzie bardziej pewny, że kwota zostanie zwrócona w całości. 

Tagi: bik

Dodano: 01.01.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.
Top