Pożyczka pod zastaw nieruchomości czy kredyt gotówkowy?

Opublikowano: 25 Lis 2020 Sylwia Chrószcz 6 min. czytania

Kategoria: Pożyczki hipoteczne

Mając kiepską sytuację finansową często, zwracamy się do banku po kredyt. Niestety nie wszyscy mają możliwość skorzystania z kredytu gotówkowego z wielu różnych powodów. Mamy wtedy jeszcze jedno rozwiązanie, które może nam pomoc rozwiązać kłopoty finansowe. Jest to pożyczka pod zastaw nieruchomości. 

Pożyczka pod zastaw nieruchomości czy kredyt gotówkowy?

Kto może dostać pożyczkę hipoteczną?

O taki rodzaj finansowania może starać się osoba, która jest właścicielem nieruchomości. Jeśli nie posiada żadnej nieruchomości to wciąż, ma szanse na otrzymanie takiej pożyczki. Wystarczy, że znajdzie osobę, która posiada nieruchomość i ta zgodzi się, aby stanowiła zabezpieczenia zobowiązania. W większości wypadków musi zostać współkredytobiorcą. Zdolność na otrzymanie tej pożyczki mają również osoby o niskich dochodach. Może to być dla nich dobre rozwiązanie, gdy potrzebują dodatkowych środków.

Czym różni się pożyczka pod zastaw nieruchomości od kredytu gotówkowego?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości

Jest to pożyczka pod zastaw nieruchmości udzielana jest w oparciu o posiadaną nieruchomość. Możemy ją wykorzystać na dowolny cel. Okres kredytowania może być dłuższy niż w przypadku kredytu gotówkowego. Możemy starać się o większą kwotę kredytu, ponieważ możemy dostać kwotę nawet do 80% wartości naszej nieruchomości. Pożyczki pod zastaw nieruchomości posiadają niższe oprocentowanie od zwykłego kredytu. Podczas trwania pożyczki hipotecznej możesz korzystać ze swojej nieruchomości w dowolny sposób – nie ma ograniczeń. To samo dotyczy lokali firmowych, które mogą stanowić przedmiot zabezpieczenia.

Kredyt gotówkowy

Środki z kredytu gotówkowego mogą być przeznaczone na dowolny cel. Kwota i okres trwania takiego kredytu jest ustalany na podstawie informacji uzyskanych z raportu BIK i oceny naszej zdolności kredytowej. Bardzo często kredyt gotówkowy ma wyższe oprocentowanie niż pożyczka pod zastaw nieruchomości, jaką możemy otrzymać w banku. Jest to spowodowane faktem, że nie jest on dodatkowo zabezpieczony, niesie więc za sobą większe ryzyko dla banku.

Jakie dokumenty będą potrzebne, aby otrzymać kredyt gotówkowy albo pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Poniżej przedstawiamy spis podstawowych dokumentów wymaganych przez bank do złożenia wniosku:

Kredyt gotówkowy:

  • dokumenty potwierdzający tożsamość,
  • wniosek kredytowy,
  • dokumenty potwierdzający uzyskiwany dochód. 

Pożyczka pod zastaw nieruchomości:

  • dokumenty potwierdzający tożsamość,
  • dokumenty, które zaświadczą o prawie własności do nieruchomości,
  • dokumenty potwierdzający uzyskiwany dochód (niektóre firmy pozabankowe ograniczają tą kategorię do minimum),
  • wniosek kredytowy. 

Co się dzieje, jeśli pożyczka nie jest spłacana?

Jeśli klient skorzystał z pożyczki pod zastaw nieruchomość i nie spłaca zaciągniętego zobowiązania, możliwa staje się egzekucja. Egzekucja nie odbywa się od razu po nie spłaceniu jednej raty. Dłużnik musi przez dłuższy czas nie spłacać pożyczki. Zanim dojdzie do tej sytuacji, musi być przeprowadzona standardowa procedura.

Pierwszy etapem jest wzywanie do zapłaty. To znaczy, że bank, który udzieli kredytu, dzwoni do klienta z przypomnieniem o spłacie zobowiązania, wysyła wiadomości sms. Na tym etapie bank daje szanse klientowi na uregulowanie swoich zaległości.

Gdy klient w dalszym ciągu nie spłaca swoich długów w drugim etapie bank, wypowiada umowę pożyczki. Określa datę, gdy nastąpi wypowiedzenie. Ciągle daje jeszcze szanse klientowi uregulować dług. Gdy nie ureguluje zadłużenia do dnia wypowiedzenia umowy, wypowiedzenie staje się rzeczywistością. 

W dalszych krokach po wypowiedzeniu umowy bank kieruje sprawę do sądu o uregulowanie należności.  W ostatnim etapie zazwyczaj występują dwie możliwości. Pierwsza: kredytobiorca ma sam sprzedać nieruchomość i spłacić zobowiązanie względem banku. Jeśli tego nie zrobi drugą opcją jest sprzedaż nieruchomości przez pożyczkodawcę na poczet uregulowania długu.

Wady i zalety pożyczki pod zastaw

Pożyczka pod zastaw ma swoje wady i zalety. Dużą zaletą jest możliwość otrzymania bardzo wysokiej kwoty pożyczki. Ma również niską stopę procentową. Dodatkowo możemy korzystać z zastawionej nieruchomości w sposób jakikolwiek tylko chcemy. Ograniczony będzie tylko fakt zbycia nieruchomości.

Wadą natomiast jest możliwość utraty naszej nieruchomości w przypadku nieregulowania swojego zobowiązania przez dłuższy czas. Utrata nieruchomości występuje w skrajnych przypadkach. Musimy mieć świadomości, że istnieje taka opcja ze strony banku, gdy nie będzie dotrzymywać spłaty zadłużenia. Ta pożyczka też ma swoje wady i zalety. Przed skorzystaniem z tej oferty dokładnie przeanalizujmy wszystkie jej parametry. I pamiętajmy, że bank jest instytucją finansową i nie jest powołany do obrotu nieruchomościami. Bankom zależy na udzielaniu kredytów, a nie uruchamianiu procedur związanych z egzekucją z nieruchomości.  

Zaktualizowano: 14.10.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (7)


  • Avatar max210967

    max210967
    20.02.2021 13:12:23

    dobrze, że nie trzeba się tłuaczyć po co się chce pieniądze

    Odpowiedź
  • Avatar karo

    karo
    18.02.2021 21:51:21

    taka pożyczka to wybawienie dla osób w trudnej sytuacji

    Odpowiedź
  • Avatar zoja

    zoja
    09.02.2021 17:19:04

    ja tam wole brać pożyczki mniejsze, ale bez dokumentów dotyczących domu

    Odpowiedź
  • Avatar leming

    leming
    27.01.2021 21:22:38

    jakie mogę przedstawić dokumenty które zaświadczą o prawie własności nieruchomości?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor leming
    28.01.2021 02:19:59

    Może to być np. odpis z księgi wieczystej nieruchomości, wypis z rejestru gruntów, akt notarialny potwierdzający kupno czy akt darowizny.

  • Avatar Dors

    Dors
    05.01.2021 16:00:30

    Co jeśli nie spłacę dwóch rat? Czy bank rozpocznie proces egzekucyjny?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Dors
    05.01.2021 20:36:56

    Bank w pierwszej kolejności będzie nam przypominał o uregulowaniu zadłużenia. Nie od razu rozpoczyna proces egzekucji.

Top