Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu – jak ją otrzymać?

Opublikowano: 22 Paź 2020 Anna Krzysteczko 7 min. czytania

Kategoria: Kredyty gotówkoweBlog finansowy

Potrzebujemy gotówki na większe lub mniejsze zakupy, czy nawet na wakacje i postanawiamy skorzystać z kredytu gotówkowego. To popularny produkt cieszący się sporym zainteresowaniem na polskim rynku. Otrzymując ofertę banku jest ona dostosowana do naszych potrzeb, ale i zdolności kredytowej, a na nią wpływa kilka czynników, takich jak wysokość dochodów oraz miesięczne zobowiązania finansowe. Następną kwestią, którą warto poruszyć to koszty, które musimy zapłacić za otrzymanie kredytu. Na to składa się m.in. prowizja banku, odsetki, czasem może być ubezpieczenie. Właśnie dziś w tym artykule skupimy się na prowizji i jej zwrocie za wcześniejszą spłatę. To ona jest często najwyższym kosztem w naszym kredycie. Czy można ubiegać się o jej zwrot przy wcześniejszej spłacie?

Co to jest prowizja bankowa?

Prowizja bankowa to jednorazowa opłata, którą bank nalicza nam za udzielenie kredytu gotówkowego. Jest to procent od zaciągniętego zadłużenia, a jej wysokość uzależniona jest od polityki banku. Co ważne, to prowizja jest kosztem jednorazowym – pobierana w trakcie uruchomienia kredytu. Możliwe, że znajdziemy ofertę kredytu bez prowizji. Są to wtedy oferty promocyjne, z reguły też szeroko reklamowane w mediach i on-line.

Co oznacza termin wcześniejsza spłata kredytu?

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego to nic innego, jak spłata całości salda zadłużenia, przed upływem końca trwania pożyczki. Wyobraźmy sobie sytuację, gdzie w styczniu psuje się nam lodówa, korzystamy z łatwo dostępnego kredytu bankowego na okres kredytowania 12 miesięcy i kupujemy nowy sprzęt. W lutym i marcu spłacamy ratę zgodnie z harmonogramem, a w kwietniu otrzymujemy dodatkowy zastrzyk gotówki z zakładu pracy i postanawiamy spłacić całość zadłużenia i tak zamiast wpłaty raty, spłacamy całą kwotę i zamykamy kredyt. W takiej sytuacji możemy wystosować wniosek do instytucji finansowej o zwrot prowizji za niewykorzystany okres.

Jakie warunki musi spełnić umowa, aby otrzymać zwrot prowizji?

  1. Musi być pobrana prowizja za udzielenie kredytu.
  2. Umowa kredytu musiała być zawarta nie wcześniejszej niż 18.12.2011r.
  3. Nastąpiła wcześniejsza spłata kredytu – przed terminem zapadalności ostatniej raty zgodnie z harmonogramem spłaty.
  4. Wysokość kredytu konsumenckiego nie była większa niż  255 550 zł albo jej równowartości w walucie obcej.
  5. Kredyt musi być udzielony na osobę fizyczną, a nie na firmę.

Co powinien zawierać wniosek o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę?

Wniosek o zwrot prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty, powinniśmy napisać osobiście. Należy pamiętać, aby w piśmie kierowanym do banku powołać się na wyrok TSUE C-383/18 oraz art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim.

Dodatkowo  uwzględnijmy we wniosku takie informacje jak:

  • dane osobowe i kontaktowe (imię i nazwisko, adres, numer kontaktowy),
  • dane banku (nazwa, adres),
  • szczegóły dotyczące kredytu (numer i data zawarcia umowy),
  • forma, w jakiej środki mają być przekazane,
  • numer konta bankowego, na które mają zostać przelane środki,
  • termin, jaki wyznaczamy bankowi na zwrot prowizji.

Do takiego wniosku o zwrot prowizji bankowej,  zgodnie z wyrokiem TSUE nie ma konieczności dołączać żadnych dodatkowych dokumentów.

Jak wygląda procedura zwrotu prowizji, co należy zrobić – krok po kroku?

Aby odzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatą, należy:

  • przygotować wniosek o zwrot prowizji, zgodnie z tym co pisaliśmy wyżej,
  • złożyć wniosek w banku, można osobiście w placówce banku lub wysłać za pośrednictwem poczty,
  • zgodnie z Ustawą o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, bank ma 30 dni na rozpatrzenie naszej reklamacji. Często banki działają szybciej i informację o zwrocie otrzymujemy do 14 dni.

Co zrobić, gdy bank odrzuci wniosek o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę?

W przypadku, gdy bank odmówi zwrotu prowizji możemy skierować powództwo do właściwego sądu. Szanse na wygranie sprawy jest duże, jednak musimy przygotować się na długotrwały, kosztowny i żmudny proces. Mamy również możliwość kontaktu z Rzecznikiem Finansowym, który co prawda nie ma kompetencji, aby nakazać bankowi zwrotu prowizji, ale jego interwencja może skłonić bank do zwrotu. Złożenie skargi do Rzecznika Finansowego nie wiąże się dla nas z żadnymi kosztami.

Jaki zwrot prowizji jest nam należny?

Czasami zastanawiamy się, czy podjęcie kroków związanych z wnioskowaniem o zwrot prowizji ma sens Pisanie pism, bieganie na pocztę, ewentualna droga sądowa – to wszystko wydaje nam się zbyt dużym wysiłkiem w stosunku do kwot, jakie możemy uzyskać. Okazuje się jednak, że w interencie znajdziemy bardzo przydatne narzędzie do wyliczenia wartości zwrotu prowizji.

W ostatnich dniach na stronie internetowej Rzecznika Finansowego pod adresem: https://rf.gov.pl/kalkulator/?kategoria=kalkulator został udostępniony specjalny kalkulator pozwalający wyliczyć szacowaną kwotę zwrotu, jaką bank lub firma pozabankowa powinna zwrócić z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu. Po wpisaniu kilku danych otrzymujemy konkretną informację, jaka kwota jest nam należna.

Podsumowanie

Zwrot prowizji bankowych to temat, który od niedawna pojawił się w mediach. Początkowo uzyskanie zwrotu prowizji nie było tak proste. Obecnie jest już łatwiej, ale to wszystko zależy od banku, w którym mieliśmy zaciągnięte zadłużenie. Pamiętajmy, że powołujemy się na wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, dzięki któremu nasze szanse na zwrot prowizji są większe, a sprawę rozwiązujemy stosunkowo szybko i polubownie, nie ponosząc żadnych dodatkowych kosztów.

Zaktualizowano: 22.10.2020

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze (6)


  • Avatar Bambi

    Bambi
    24.10.2020 08:48:17

    A co z kredytami z 2010 roku?

    {Avatar Anna Krzysteczko

    Anna Krzysteczko Autor
    24.10.2020 15:31:45

    Zwroty prowizji dotyczą umów kredytowych zawartych po 18.12.2011 roku. W tym przypadku nie jest należny zwrot prowizji.

  • Avatar melka

    melka
    22.10.2020 15:17:47

    jak wziełam kredyt w 2015 to dostanę zwrot prowizji ???

    {Avatar Anna Krzysteczko

    Anna Krzysteczko Autor
    22.10.2020 16:46:51

    Tak. Zwroty dotyczą kredytów zaciągniętych po 2011 roku.

  • Avatar przeciętny12

    przeciętny12
    22.10.2020 08:14:00

    gdzie znajdę ten kalkulator?

    {Avatar Anna Krzysteczko

    Anna Krzysteczko Autor
    22.10.2020 10:23:40

    Kalkulator jest dostępny na stronie Rzecznika Finansowego.

Top