Rynek kredytów dla mikrofirm w 2024 roku. Perspektywy na rok 2025
Rynek kredytów dla mikrofirm w 2024 roku. Perspektywy na rok 2025
Sytuacja kredytowa mikroprzedsiębiorstw w 2024 roku
Zgodnie z najnowszym raportem Biura Informacji Kredytowej (BIK), mikroprzedsiębiorcy w Polsce w 2024 roku nadal borykali się z wysokimi stopami procentowymi, rosnącymi kosztami energii oraz wzrostem wynagrodzeń. Wartość kredytów dla mikrofirm na koniec grudnia 2024 r. wyniosła 74 mld zł, co stanowiło 14% łącznej wartości kredytów udzielonych przedsiębiorstwom i samorządom (511,6 mld zł). Udział kredytów mikrofirm w PKB pozostaje niski i wynosi jedynie 2,0%. Mimo 6,2% wzrostu wartości kredytów inwestycyjnych, łączna dynamika kredytów dla tego segmentu spadła o 3,8%.
Charakterystyka mikroprzedsiębiorstw w Polsce
Według Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG), na koniec 2024 r. w Polsce funkcjonowało około 2,5 miliona mikrofirm. Sektor ten odgrywa kluczową rolę w tworzeniu miejsc pracy i generowaniu dochodów. Mikroprzedsiębiorstwa działają przede wszystkim w budownictwie, usługach, handlu oraz produkcji. Trudne warunki gospodarcze, w tym inflacja i zmiany zachowań konsumenckich, negatywnie wpłynęły na ich możliwości kredytowe. Poziom ukredytowienia mikrofirm pozostaje niski i wynosi około 17%, co oznacza, że mniej niż jedna na pięć firm korzysta z kredytu bankowego.
Struktura portfela kredytowego mikrofirm
Na koniec grudnia 2024 r. wartość kredytów mikrofirm wyniosła 74 mld zł, wzrastając o 2,1% r/r. Dominują kredyty obrotowe (33,9%) oraz kredyty w rachunku bieżącym (25,5%). Kredyty inwestycyjne stanowią 23,8% zadłużenia mikrofirm. Największymi odbiorcami kredytów są firmy usługowe (41,0%) i handlowe (29,4%), które łącznie odpowiadają za ponad 70% zadłużenia w tym sektorze. Firmy produkcyjne oraz budowlane mają udziały odpowiednio na poziomie 14,9% i 13,0%.
Spadek akcji kredytowej
W 2024 roku mikroprzedsiębiorcy zaciągnęli kredyty o łącznej wartości 22,0 mld zł, co oznacza spadek dynamiki r/r o 3,8%. Wzrost odnotowano jedynie w segmencie kredytów inwestycyjnych (+6,2%), przy jednoczesnym spadku liczby udzielonych kredytów inwestycyjnych o 29,2%. Kredyty obrotowe i w rachunku bieżącym zanotowały spadek wartości odpowiednio o 9,9% i 8,9%.
Kredyty w podziale na branże
- Usługi: Mikrofirmy z tego sektora zaciągnęły 72,8 tys. kredytów na łączną kwotę 8,5 mld zł (+3% r/r). Wzrost kosztów energii i wynagrodzeń wpłynął na rentowność przedsiębiorstw.
- Handel: Firmy handlowe uzyskały 33,7 tys. kredytów na sumę 5,72 mld zł, co oznacza spadek o 11,8% r/r. Konsumenci ograniczali wydatki na rzecz oszczędzania.
- Produkcja: Wartość kredytów dla firm produkcyjnych wyniosła 3,16 mld zł (-7,3% r/r), a liczba kredytów spadła o 6,3%.
- Budownictwo: Po okresie wzrostów branża odnotowała spadek wartości kredytów o 2,9% do 4,21 mld zł. Problemem pozostaje brak wykwalifikowanych pracowników.
Jakość spłaty kredytów
W 2024 roku nastąpiło pogorszenie spłacalności kredytów inwestycyjnych – ich zadłużenie przeterminowane powyżej 90 dni wzrosło do 22%, co oznacza wzrost o 2,9 p.p. Największe problemy ze spłacalnością mają kredyty obrotowe (24,4%). Poprawiła się natomiast jakość kredytów w branżach handlowej, produkcyjnej i budowlanej.
Perspektywy na 2025 rok
Rok 2025 może przynieść stopniową poprawę sytuacji mikroprzedsiębiorstw, pod warunkiem stabilizacji warunków gospodarczych i polityki monetarnej. Kluczowe będą dalsze zmiany w zachowaniach konsumenckich oraz dostępność finansowania dla małych przedsiębiorstw.
Źródło: https://www.bik.pl/
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
