Co jest potrzebne do wzięcia pożyczki przez internet? Pożyczka online krok po kroku

Opublikowano: 27 Lut 2021 Agata Dymara 17 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Jak przygotować się do wzięcia pożyczki?

Przed zaciągnięciem pożyczki online należy wykonać kilka czynności, które pozwolą nam należycie przygotować się do wnioskowania. W pierwszej kolejności powinniśmy przeanalizować naszą aktualną sytuację finansową. Porównajmy nasze dochody oraz wydatki na przestrzeni paru ostatnich miesięcy. Czy zatem przyznanie pożyczki zależy od wysokości naszych dochodów? Z całą pewnością firma pożyczkowa będzie chciała wiedzieć, czy mamy jakieś regularne dochody. Może też okazać się, że będziemy mieli problemy z wypłacalnością, jeśli nasze regularne wydatki będą za wysokie.

Następnie powinniśmy zorientować się co do tego, w jakich kwotach i na jakich warunkach są dostępne aktualne oferty pożyczki na rynku. Współcześnie możemy to bardzo łatwo sprawdzić w wyszukiwarkach internetowych. Bardzo wygodnym sposobem sprawdzania oraz porównywania ze sobą ofert jest skorzystanie z kalkulatora pożyczek na stronie wnioskomat.com - jest to narzędzie intuicyjne w obsłudze, a także dające konkretne odpowiedzi na aktualne potrzeby pożyczkowe.

Przypomnijmy też sobie, jak w przeszłości wyglądało spłacanie przez nas innych zobowiązań. Firmy pożyczkowe mogą zechcieć nas sprawdzić w bazach Biur Informacji Gospodarczej. Jeżeli nie posiadamy dobrej historii kredytowej to możemy mieć pewne problemy z zaciągnięciem kolejnego zobowiązania. Na szczęście na rynku istnieją takie produkty finansowe, które są skierowane do tej grupy konsumentów, którzy mogliby mieć negatywną historię kredytową. Będzie to wówczas pożyczka bez BIK.

WARTO WIEDZIEĆ: W odróżnieniu od kredytów bankowych, przyznanie pożyczki nie będzie aż tak bardzo zależeć od wyniku oceny zdolności kredytowej. Sprawdza się to szczególnie w przypadku pożyczki na stosunkowo niedużą sumę.

Jakie są wymagania, aby uzyskać pożyczkę online?

Zanim złożymy wniosek online będziemy musieli sprostać wymaganiom, które dotyczą zarówno wieku, zarobków, zatrudnienia. Jednak są pewne wymogi które będziemy musieli spełnić, niezależnie w jakiej firmie będziemy wnioskować o pożyczkę online. Podstawowe wymieniamy poniżej:

• dowód osobisty – bardzo ważne jest, aby przy wypełnieniu wniosku, dokładnie  spisać swoje dane z dowodu. Na pewno firma będzie chciała od nas uzyskać numer PESEL, numer dowodu i jego datę wydania. Warto pamiętać, iż dowód musi być ważny a dane podane prawidłowo. Nawet najmniejszy błąd może sprawić, że pożyczka zostanie odrzucona.
• aktywny numer telefonu komórkowego – możliwe że firma będzie chciała zweryfikować nas telefonicznie lub będzie miała jakieś wątpliwości i będzie chciała z nami je sprostować. Warto więc po złożeniu wniosku online odbierać połączenia nawet z nieznanych nam numerów. Warto też pamiętać, że często firmy pożyczkowe które udzielając pożyczkę online mogą w celu weryfikacji wysyłać do nas kody sms, którego podanie będzie wymagane do złożenia wniosku dlatego trzeba również sprawdzić czy nasz numer telefonu przyjmuje smsy i połączenia specjalne.
• adres mailowy – firmy wysyłają linki aktywacyjne do zarejestrowania się na ich stronie,  bardzo często wymagany jest on  do uruchomienia pożyczki. Wysłany jest na niego link aktywacyjny lub dokumenty takie jak umowa. Bardzo ważne żeby jest to mail należał do nas.
• konto bankowe – Numer konta jest niezbędny do wypłaty pożyczki  - w opcji online nie ma zbyt często opcji wypłaty na czek GIRO. Dodatkowo wiele firm chcąc potwierdzić sobie nasza tożsamość wymaga przelewu weryfikacyjnego (można go zrobić przez bankowość elektroniczną jak i również zwykłym przelewem w banku). Dodatkowo niektóre z firm mogą wymagać od nas wykonania weryfikacji poprzez rozwiązanie Instantor lub Kontomatik (wtedy bankowość internetowa jest już niezbędna do weryfikacji).

Jak wygląda wypełnienie wniosku?

Bardzo ważnym elementem we wnioskowaniu o pożyczkę online jest uzupełnienie elektronicznego formularza – wniosku. Firma wymaga tam od nas informacje na podstawie których, podejmie decyzję dotycząca udzielenia nam finansowania. Bardzo ważne jest, aby wniosek był wypełniony rzetelnie a podane przez nas dane były zawsze zgodne z prawdą:

• dane osobowe – we wniosku na pewno podać będziemy musieli imię, nazwisko, pesel, nr dowodu oraz adres. Pamiętajmy, aby wszystkie te dane były poprawne. Jeśli pomylimy się decyzja może być odmowna. Dodatkowo firmy, które sprawdzają klientów w bazach przy błędnych danych nie będą mogły wykonać tej czynności, będzie się to wiązało z dodatkowymi procedurami taki np. jak wysłanie skanu dowodu do firmy pożyczkowej.
• dane dotyczące naszej sytuacji finansowej - bardzo ważne, aby informacje dotyczące naszych rat czy kosztów utrzymania były podane przez nas zgodnie ze stanem faktyczny. Po pierwsze jeśli firma weryfikuje BIK i tak dowie się o większości naszych kredytów, więc zatajanie takich informacji może po prostu spowodować decyzję odmowną. Co więcej na podstawie tych danych  firma wylicza nasza zdolność jeżeli znacznie je zaniżymy a pożyczka zostanie nam przyznana, możemy nie dać rady jej spłacić, a to wiąże się już z wieloma poważnymi konsekwencjami.
• dane dotyczące źródła dochodu – tutaj firma będzie prosiła nas o dokładne dane dotyczące źródło dochodów (umowa o pracę, zlecenie, o dzieło, kontrakt, emerytura, renta itp.), czas zatrudnienia, dane firmy z numerem NIP oraz adresem i telefonem. Ponadto, co najważniejsze, wysokość osiąganych dochodów. Niektóre z firm będą kontaktować się z naszym zakładem żeby informacje o naszym zatrudnieniu potwierdzić. Inne nie będą w ogóle od nas chciały tych danych, ponieważ decyzję podejmą na podstawie weryfikacji naszych baz. Jednak jeśli już zostajemy o nie zapytani dokładnie, jak powyżej, nie oszukujmy! Nasze kłamstwa i tak zostaną wychwycone przez weryfikatora a może to skutkować odrzuceniem naszej aplikacji!
• inne istotne informacje - wnioski o pożyczkę będą wymagały od nas podania jeszcze innych informacji. Będą one na pewno dotyczyły okresu i kwoty pożyczki jakim jesteśmy zainteresowani (zazwyczaj jest to jedno z pierwszych pytań), naszej sytuacji mieszkaniowej, wykształcenia, czy sytuacji rodzinnej. Na pewno również, o czym już wspominałam, wymagany będzie również nasz numer konta bankowego. Warto więc wszystkie te dane mieć pod ręka wypełniając wniosek pożyczkowy. Wybierając pożyczkę decydujmy się na kwotę odpowiadającą naszym potrzebom finansowym. Jedną z częściej wybieranych kwot pożyczek w miesiącu styczeń 2022 jest pożyczka na kwotę 6 tys. zł: 

TU BYŁA TABELKA

Co ze zgodami we wniosku?

Składając wniosek o pożyczkę w jednych firmach na samym początku – aktywując swoje konto lub w innych na samym końcu wysyłając wniosek, zostaniemy poproszeni o zaznaczenie na tak lub nie zgód dotyczących wniosku. Poniżej przedstawiamy o co pytać mogą nas firmy pożyczkowe i jakie zgody musimy zaznaczyć na tak, ponieważ bez tego decyzja nie zostanie wydana:

• upoważnienie firmy pożyczkowej do wystąpienia do BIK oraz Biur Informacji Gospodarczych w celu sprawdzenia historii kredytowej – Firmy pożyczkowe często wydając decyzję do naszego wniosku kredytowego sprawdzają nasza historię, każdorazowo przed odpytaniem nas w bazach musimy wyrazić na to zgodę, może zdarzyć się równie, że pytanie będzie dotyczyło także innych baz.
• zgoda na przesyłanie informacji handlowych smsowo oraz mailowo – nie jest ona obowiązkowa, jednak pamiętajmy, że brak zgody może znacznie utrudnić nam kontakt z firmą, po pierwsze firmy bardzo często decyzję do złożonych przez nas wniosków kredytowych przesyłają sms lub mailem. Dodatkowo warto skorzystać z tej opcji, aby być na bieżąco z akcjami promocyjnymi tych firm.
• zgoda na przetwarzanie danych osobowych oraz ich udostępnianie w celach marketingowych – Tej zgodzie warto przyjrzeć się bliżej, ponieważ może być ona dla nas niepokojąca, dlaczego i komu firma udostępnia nasze dane? Pamiętajmy jednak, że może się zdarzyć, iż firmy pożyczkowe w których wnioskujemy o pożyczkę nie są samodzielnymi markami, a należą one do jednego dużego koncernu, który udostępnia klientom wiele produktów. Również instytucje te bardzo często w procesie weryfikacji korzystają z zewnętrznych firm zajmujących się analizą wniosków, dlatego tak ważne żebyśmy udzielili tu zgody na tak. Warto również wiedzieć, iż instytucja ma obowiązek udzielić nam informacji  kto i w jakim celu bądź zakresie będzie przetwarzał nasze dane. Co więcej zgodę na przetwarzanie danych osobowych możemy odwołać w każdym momencie.

Może zdarzyć się również, że firmy dodatkowo poproszą nas o poniższe informacje:

• potwierdzenie, że dane, które wpisane są przez nas do wniosku są prawdziwe,
• zgoda na potwierdzenie naszych  danych na temat zatrudnieniu w naszym zakładzie pracy,
• upoważnienie dla firmy pożyczkowej do zawarcia w naszym imieniu umowy, co znaczy tyle, iż firma wysyła nam na maila lub w swoim systemie umowę, która my akceptujemy elektronicznie – co jest wystarczające do przelania środków na nasze konto.

Pożyczka przez internet - o tym zawsze pamiętaj

Pamiętajmy, że zawsze przy produkcie finansowym, jakim są pożyczki pozabankowe pojawia się cały szereg parametrów, które mają wpływ na to, czy oferta będzie dla nas korzystna czy też nie. Koszta, jakie będziemy ponosić po wzięciu pożyczki to kwestia nie mniej ważna niż spełnienie wszystkich wymogów formalnych. Dlatego też, jeżeli jakaś konkretna oferta wpadnie Ci w oko, zwróć uwagę jak się kształtują następujące czynniki:

• oprocentowanie pożyczki,
• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania- RRSO,
• całkowita kwota pożyczki,
• całkowity koszt pożyczki,
• kwota do spłaty,
• liczba miesięcznych rat do spłaty,
• końcowy termin spłaty,
• wysokość prowizji.

Oprocentowanie pokazuje nam, ile wyniesie koszt odsetek w skali rocznej. Całkowita kwota pożyczki to po prostu suma, o jaką wnioskujemy i jaką otrzymamy na konto bankowe - jest to pojęcie bliskie pojęciu: całkowita kwota kredytu. Całkowity koszt pożyczki to różnica między kwotą, którą musimy spłacić a całkowitą kwotą pożyczki - analogicznie jest to samo co całkowity koszt kredytu. Liczba rat pomnożona przez ich kwotę musi być równa kwocie do spłaty. Prowizja wpływa na wysokość kosztów, które ponosimy z tytułu zaciągnięcia pożyczki.

Jeżeli chcemy zobaczyć jakby to wyglądało praktycznie, to pomocny może być reprezentatywny przykład pożyczki z firmy Smartney. Jeżeli zdecydujemy się wnioskować o 10 000 zł całkowitej kwoty pożyczki na okres 3 lat, to wówczas kwota do spłaty wyniesie 14 124,15 zł, RRSO wyniesie 26,87%, prowizja uplasuje się na poziomie 1 900 złotych, a liczba rat to 36.

PRAKTYCZNE PODEJŚCIE: Maksymalna kwota pożyczki jest uzależniona od podejścia danej firmy pożyczkowej. Różni się to też od rodzaju pożyczki, np. pożyczki ratalne mogą opiewać maksymalnie do kilkudziesięciu tysięcy złotych, ale trudno jest znaleźć chwilówkę większą niż 15 000 złotych.

Podsumowanie

Udzielenie pożyczki będzie możliwe po podaniu przez klienta prawidłowych danych oraz po uzupełnieniu wniosku. Pożyczki online mają tak szybkie procedury przyznawania, że wszystko może zakończyć się w 15 minut. Warto decydować się na ofertę, po dokładnej analizie różnych propozycji na rynku oraz tego w jakiej sytuacji obecnie się znajdujemy.

Zaktualizowano: 21.01.2022