Jaką pożyczkę można dostać na rynku pozabankowym? Przedstawiamy oferty pożyczek na raty i nie tylko.
Pożyczki pozabankowe to świetna alternatywa, gdy nie masz szans na kredyt bankowy. Większość z nas często nie zdaje sobie sprawy z tego, ile jest obecnie rodzajów pożyczek pozabankowych oraz czym się one charakteryzują. Przy tak dużej liczbie oferowanych produktów warto zastanowić się, która z propozycji będzie dla nas najbardziej odpowiednia. Co więc mają nam do zaoferowania instytucje pozabankowe?
Z tego artykułu dowiesz się:
- czym charakteryzują się pożyczki pozabankowe,
- jakie rodzaje pożyczek możesz otrzymać,
- jak wygląda kwestia kosztów w pożyczce pozabankowej.
Spis treści
Pożyczki - chwilówki
Ze względu na minimum formalności i krótki czas oczekiwania na decyzję są najbardziej znanym i najpopularniejszym produktem w ofercie firm pozabankowych.
Jest to pożyczka z krótkim terminem płatności (30-60dni) i kwotą do kilku tysięcy złotych, która w wielu przypadkach opiera się jedynie na oświadczeniu o dochodach i nie wymaga od nas potwierdzania dochodu. W większości instytucji udzielających takich pożyczek wystarczy wypełnienie wniosku online i wysłanie go wraz z kopią dowodu bezpośrednio do instytucji. Decyzja otrzymujemy zwykle w ciągu 15 minut i jeśli jest pozytywna klientowi od razu wypłacane są przyznane środki. Wiele firm oferujących takie pożyczki ma w swojej ofercie darmową pożyczkę dla nowych klientów, co daje nam możliwość ograniczenia kosztów spłaty.
Pożyczki ratalne
Udzielane na dłuższy czas i w zdecydowanie wyższych kwotach niż chwilówki. Możemy tak uzyskać nawet 60 000 złotych na okres 60 miesięcy, często jednak wymaga od nas przedstawienia dokumentów potwierdzających uzyskiwany dochód. Podobnie jak w przypadku chwilówki cały proces wnioskowania o taką pożyczkę można przeprowadzić online. Złożenie takiego wniosku i wypełnienie niezbędnych danych trwa zwykle około 10 minut. Ze względu na konieczność sprawdzenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy cały proces jest jednak dłuższy i może potrwać od 1 do 24 godzin. Instytucja na podstawie dostarczonych przez nas dokumentów sprawdzi naszą zdolność kredytową i przedstawi nam ofertę pożyczki, którą po takiej analizie może nam zaproponować.
Pożyczki dla firm
Ten rodzaj pożyczek wiąże się zazwyczaj z wyższymi kwotami i długim okresem kredytowania. Wśród rodzajów pożyczek dla firm można wymienić:
- pożyczkę inwestycyjną,
- pożyczkę obrotową,
- pożyczkę pomostową – mającą zapewnić finansowanie do otrzymania pełnego kredytu,
- faktoring.
Wśród najbardziej popularnych produktów pozabankowych wyróżniamy dwa rodzaje pożyczek dla firm: inwestycyjne, które pozwalają zrealizować zaplanowane inwestycje i usprawnić funkcjonowanie przedsiębiorstwa oraz obrotowe umożliwiające sfinansowanie bieżących wydatków. Podobną funkcję do pożyczki obrotowej spełnia faktoring, czyli możliwość finansowania faktur przed terminem ich zapadalności.
Na rynku znajdziemy też firmy pozabankowe, w których można zaciągnąć pożyczkę nawet od pierwszego dnia działalności. Przy większych sumach finansowania konieczne może być jednak zabezpieczenie pożyczki zastawem np. hipotecznym.
Pożyczki z limitem odnawialnym
Jest to rodzaj pożyczki w formie karty kredytowej lub działająca jak limit na koncie. Kwota takiej pożyczki może sięgać nawet kilkunastu tysięcy złotych, a każda dokonana przez nas spłata odnawia limit, co oznacza, że po wykorzystaniu pełnej kwoty wystarczy, że spłacimy część zobowiązania by móc ponownie korzystać z przyznanych nam środków.
W przypadku takiego rodzaju pożyczki ograniczeniem jest kwota i czas na jaki przyznany został limit. Pożyczki z limitem odnawialnym są przyznawane nawet na kilka lat, jednak co miesiąc trzeba w nich spłacać z góry ustaloną, minimalną kwotę
Pożyczki konsolidacyjne
Ten rodzaj pożyczki pozwala zamienić kilka pożyczek i chwilówek w jedno zobowiązanie i jest doskonałym rozwiązaniem dla osób, które chcą płacić jedną ratę zamiast kilku lub dla tych którzy zaciągnęli kolejne pożyczki na spłatę poprzednich, a w konsekwencji wpadli w spiralę zadłużenia. Firmy pożyczkowe w sposób indywidualny rozpatrują wnioski klientów o pożyczki konsolidacyjne a negatywna historia kredytowa nie jest przeszkodą w uzyskaniu tego rodzaju pożyczki. Konsolidacja pożyczek daje możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązań finansowych, a także na obniżenie comiesięcznej raty i ustalenie dogodnego harmonogramu spłaty zobowiązania. Niestety pozyskane tym sposobem pieniądze można przeznaczyć wyłącznie na spłatę innych zobowiązań.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości
Jest to pożyczka której zabezpieczeniem jest nieruchomość. Taki rodzaj pożyczki to dobre rozwiązanie dla osób w trudnej sytuacji finansowej: dla zadłużonych ze złą historią kredytową lub ze zobowiązaniami komorniczymi. Wierzyciel ma możliwość zabezpieczenia spłaty pożyczki wpisując się w hipotekę mieszkania czy domu. Można wnioskować o wysoką kwotę pożyczki. Zależnie od przedmiotu zabezpieczenia może to być nawet kilka milionów złotych. Zaletą pożyczki pod zastaw nieruchomości jest długi okres kredytowania, nawet do 10 lat. Traktując ten rodzaj pożyczki jak pożyczką oddłużeniową możemy nią spłacić wszystkie długi i otrzymać dodatkową gotówkę.
Pożyczka pod zastaw samochodu
Szansę na otrzymanie pożyczki pod zastaw pojazdu ma właściwie każdy, kto jest właścicielem samochodu lub planuje kupić nowy pojazd. Firmy pożyczkowe często zastrzegają jednak, że samochód nie może mieć więcej niż określoną liczbę lat, a granica ta może być różna w zależności od instytucji. Oprócz tego wysokość udzielonej pożyczki może zostać ograniczona wartością pojazdu, np. firma nie udzieli pożyczki na wyższą kwotę niż suma odpowiadająca 65% wartości pojazdu, który stanowi jej zabezpieczenie. Po zaciągnięciu pożyczki pod zastaw samochodu konieczne jest dopisanie nowego współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego a jeśli nie spłacisz zadłużenia, samochód, który był jego zabezpieczeniem, stanie się własnością firmy pożyczkowej.
Czy pożyczki pozabankowe są drogie?
Trzeba zgodnie z prawdą powiedzieć, że w porównaniu do produktów bankowych, pożyczki pozabankowe są dość drogie. Wynika to m.in. z wysokiego stopnia przyznawalności pożyczek. Firma pożyczkowa ryzykuje znacznie bardziej niż bank. To ryzyko kredytowe polega na tym, że zawsze istnieje mniejsze lub większe prawdopodobieństwo niewypłacalności klientów, co w efekcie spowoduje problemy w ściągnięciu długów. Na koszty pożyczek wpływają nie tylko oprocentowanie i RRSO, ale też prowizja. Pomimo tego, że bankowy kredyt gotówkowy jest tańszym produktem, to jednak Polacy masowo sięgają po pożyczki. Dane Biura Informacji Kredytowej pokazują, że w całym 2023 roku udzielono aż 10,5 mln pożyczek, które opiewały na łączną kwotę 14,6 mld złotych.
Podsumowanie
Teraz kiedy już wiemy, co oferuje nam rynek pożyczek pozabankowych do nas należy decyzja, który z proponowanych produktów jest dla nas najbardziej odpowiedni. Jeżeli jednak potrzebujemy pomocy w dokonaniu najlepszego wyboru warto umówić się na spotkanie z doradcą kredytowym. Agent odpowie na wszystkie Wasze pytania i doradzi we wszelkich sprawach związanych z podjęciem decyzji o skorzystaniu z pożyczki.
Aby znaleźć zaufanego agenta w swojej okolicy warto skontaktować się z Działem Obsługi Klienta firmy Helikon Sp. z o.o. (32 428 23 23). Jest to ogólnopolska sieć pośrednictwa kredytowego która działa na rynku od 2002 roku i współpracuje z wieloma instytucjami zarówno sektora pozabankowego, jak i bankowego. Zachęcamy również do składania wniosków na stronie wnioskomat.com.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
