Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Opublikowano: 25 Kwi 2023 Dagmara Konik 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Hipoteczny

Pożyczki pod zastaw – na czym polegają?

Na rynku finansowym istnieje wiele produktów do wyboru: kredyty poza bankowe, kredyty biznesowe, kredyty gotówkowe i hipoteczne. Wśród tych ostatnich dostępne są takie typy produktów jak kredyt hipoteczny i pożyczka pod zastaw nieruchomości. Jeśli jesteś właścicielem nieruchomości, możesz wykorzystać ten fakt. Dana nieruchomość może stanowić Twoje zabezpieczenie kredytowe.

Wraz z uruchomieniem pożyczki pod zastaw nieruchomości, następuje wpis do księgi wieczystej nieruchomości. W zamian za ustanowienie księgi wieczystej możesz uzyskać finansowanie w wysokości nawet 80 % wartości nieruchomości. Jeśli nie posiadasz nieruchomości, możesz znaleźć osobę która zgodzi się, by jej nieruchomość stanowiła Twoje zabezpieczenie pożyczki pod zastaw. 

Co ważne: USTANOWIENIE HIPOTEKI NIE ZMIENIA TWOICH PRAW DO NIEJ. NADAL JESTEŚ JEJ WŁAŚCICIELEM I MOŻESZ Z NIEJ KORZYSTAĆ

Na czym może zostać ustanowiona hipoteka?

Pożyczka hipoteczna może zostać udzielona pod zastaw domu, zastaw mieszkania własnościowego czy innej nieruchomości - oczywiście jeśli zgodzi się na to bank. Takie zabezpieczenie spłaty zobowiązania nie będzie możliwe, jeśli dana nieruchomość nie będzie posiadała swojej księgi wieczystej. Jeśli chcesz wiedzieć czy konkretny kredytodawca udzieli zobowiązania pod zastaw wybranej przez Ciebie postaci nieruchomości, to możesz poszukać takich informacji na jego stronie internetowej albo zadzwonić na infolinię.

Kiedy szansę na pożyczkę hipoteczną są duże?

Oczywiście w przypadku pożyczki hipotecznej, tak jak przy każdym innym zobowiązaniu klient musi posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową aby ją otrzymać. Bank może z tytułu udzielenia finansowania wymagać od wnioskodawcy określonych dokumentów dochodowych, na przykład zaświadczenia od pracodawcy. Na tej podstawie sprawdzi, jak wysoka jest zdolność kredytowa. Zatem, im więcej zarabiamy tym mamy większą szansę na pożyczkę hipoteczną. Warto też pamiętać, że zasadniczo pożyczka pod zastaw nieruchomości udzielana jest osobom, które mają dobrą historię kredytową.

Pozabankowe pożyczki pod zastaw nieruchomości - czy to możliwe?

Z tej racji, że nie jest to tożsame z kredytem hipotecznym pożyczki hipoteczne pod zastaw nieruchomości udzielane są także przez firmy pozabankowe. Cel finansowania tego zobowiązania jest dowolny - nie musisz go więc przeznaczać strite na kupno innej nieruchomości. Jednakże w przypadku pożyczek hipotecznych oferowanych przez firmy pożyczkowe możesz mieć do czynienia z wyższymi kosztami spłaty zobowiązania.

Wady i Zalety

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jak każdy produkt finansowy ma swój wady i zalety. O to kilka z nich

ZALETY

WADY

produkt idealny dla osób mających problemy finansowe, nie posiadających samodzielnej zdolności kredytowej, z odmowami w innych formach produktów kredytowych, bezpieczna, regulowana przez kodeks cywilny, przyznawana na dowolny cel, możemy ją wziąć na zakup samochodu, remont, spłatę istniejących zobowiązań itp., niska rata, poprzez wydłużony okres kredytowania rata jest rzeczywiście niska, wyższa kwota niż w innych produktach - gotówka może stanowić nawet 80% wartości kredytowanej nieruchomości, niższe oprocentowanie bo niższe ryzyko dla instytucji, nieruchomości może być obciążona inną hipoteką, możemy skonsolidować istniejące zobowiązania w tym hipoteczne i dobrać gotówkę na potrzeby bieżące.

dłuższy okres kredytowania - okres kredytowania jest wydłużany by zwiększyć zdolność klienta, tak by mógł swobodnie spłacać pożyczkę, wymogi dokumentowe ( formalności) mówiące o prawie własności, wymogi typu akt notarialny, nr księgi wieczystej itp. stanowią bezpieczeństwo dla pożyczkodawcy, który zobowiązany jest działać zgodnie z  prawem, co z kolei jest bezpieczne dla potencjalnego pożyczkobiorcy.

 

Jak ją dostać?

Najprostszym sposobem jest odwiedzenie swojego doradcy kredytowego. Przeanalizuj z nim swoją sytuację finansową. Dobry doradca dopasuje pożyczkę do Twoich potrzeb. Zrób porównanie ofert. Zwróć uwagę na koszty i zapisy w umowie kredytowej. O pożyczkę pod zastaw nieruchomości staraj się tylko wtedy, gdy rzeczywiście posiadasz nieruchomość lub ktoś jest w stanie Ci dać zgodę na użyczenie własnej nieruchomości. Zarówno banki jak i firmy poza bankowe, w każdym przypadku poproszą o dokument potwierdzający jej własność. Sprawdzą w ten sposób wiarygodność zabezpieczenia.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości – jakie ma skutki? 

Przypomnijmy. Zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw nieruchomości jest dana działka, mieszkanie lub dom. Jeśli dłużnik terminowo spłaca dług, pożyczkodawca nie będzie rościł praw do danej nieruchomości. A po całkowitej spłacie pożyczki zostanie wykreślony z księgi wieczystej. Dlatego pożyczka pod zastaw nieruchomości się opłaca i jest bardzo bezpieczna. Natomiast gdy pożyczkobiorca nie spłaca zaciągniętego zobowiązania, możliwy jest scenariusz negatywny.

Jak w każdym innym przypadku kredytu gotówkowego, poza bankowego czy kredytu hipotecznego, i w tym wypadku wszczęte są standardowe procedury windykacyjne czy egzekucyjne. Przy nie spłacanej pożyczce pod zastaw nieruchomości dłużnik wzywany jest do zapłaty. Gdy to nie skutkuje wypowiada się umowę z terminem wypowiedzenia. Następnym krokiem po braku uregulowania zaległości jest wystąpienie na drogę sądową która może skończyć się egzekucją nieruchomości.W skrajnych przypadkach, nie spłacanie pożyczki pod zastaw nieruchomości, może skutkować jej sprzedażą, a uzyskane ze sprzedaży środki zostaną przekazane pożyczkodawcy na poczet długu.

Przemyślane rozwiązanie

Obecnie żyjemy w czasach, w których pożyczkodawca ma bardzo ludzkie i empatyczne podejście do klienta. Uczciwym rozwiązaniem jest fakt, że firma udzielająca pożyczki pod zastaw nieruchomości, pozwala  klientowi na samodzielną sprzedaż podmiotu umowy. Często zostaje klientowi wtedy nadwyżka, bądź może nieruchomość sprzedać rodzinie tak by móc ją odkupić. Na szczęści tak jak wspomniałam wcześniej, sytuacje egzekucyjne są rzadkością. Nie mniej jednak, jak każde rozwiązanie kredytowe, pożyczka pod zastaw nieruchomości musi być przemyślana i powinna stanowić rozwiązanie trudnej sytuacji finansowej klienta, który nie ma samodzielnej zdolności kredytowej. 

Tagi: kredyt gotówkowypożyczkapozyczka hipotecznahipotekakredyt hipoteczny

Dodano: 30.10.2019