Kredyt a pożyczka – różnice. Kiedy wziąć kredyt, a kiedy pożyczkę?

Opublikowano: 09 Wrz 2020 Anna Krzysteczko 5 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Jaka jest definicja kredytu gotówkowego?

O kredyt gotówkowy możemy ubiegać się tylko w banku, a umowa o kredyt regulowana jest przez prawo bankowe. Bank zobowiązany jest sporządzić umowę w formie pisemnej, która musi zawierać m.in. kwotę kredytu, okres spłaty, zasady, wysokość oprocentowania oraz prowizji. Bank przekazuje klientowi środki pieniężne na określony przez niego cel. Kredytobiorca zaś zobowiązuje się do korzystania z pożyczki na określonych w umowie warunkach oraz zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z naliczonymi kosztami.

Jaka jest definicja pożyczki gotówkowej?

Zasady dotyczące udzielania pożyczek gotówkowych regulowane są przez Kodeks Cywilny. Firmy pożyczkowe działają zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim. Pożyczki może udzielić nie tylko instytucja finansowa, ale także osoba fizyczna. Pożyczkobiorca nie określa celu, w jakim zaciąga pożyczkę, natomiast pożyczkodawca nie kontroluje na co są one przeznaczone. Pożyczka może być przekazana odpłatnie lub nieodpłatnie, zależy to od stron zawierających umowę pożyczki. Często pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe oferują darmową pierwszą pożyczkę.

Kredyt a pożyczka - różnice 

	Kredyt	Pożyczka
Podmiot udzielający finansowania	Bank	Instytucja finansowa lub osoba fizyczna
Regulacje prawne	Prawo Bankowe	Kodeks Cywilny
Cel kredytowania	Określony w umowie	Dowolny
Forma umowy	Pisemna	Dowolna – pisemna lub ustna
Koszty	Określone w umowie – prowizja oraz odsetki	Pożyczka może być nieodpłatna
Sposób wypłaty pożyczki	Przelew bankowy	Przelew bankowy, czek, gotówka
Zdolność pożyczkowa	Bank weryfikuje zdolność pożyczkową Klienta	Brak weryfikacji zdolności pożyczkowej Klienta
Weryfikacja w bazach (BIK, KRD)	Obowiązkowa weryfikacja Klienta w bazach	Indywidualna decyzja o weryfikacjach w bazach
Czas oczekiwania na decyzję	Nawet do kilku dni	Decyzja nawet do 15 minut
Tryb spłaty	Ratalna	Ratalna/miesięczna - jednorazowa

Kiedy wziąć kredyt a kiedy pożyczkę?

Stojąc przed dylemat dotyczącego tego, z jakiej formy finansowania skorzystać – pożyczki gotówkowej czy kredytu gotówkowego – warto przeanalizować cel, indywidualne wymagania oraz nasze oczekiwania. Warto postawić sobie kilka podstawowych pytań, które powinny nam ułatwić decyzję:

• potrzebna kwota?
• okres kredytowania?
• cel na jaki potrzebujemy gotówki?
• czy pieniądze potrzebne nam są „na już”?
• jak wygląda nasza historia w bazach?

Odpowiadając sobie na te pytania będziemy mieli łatwiej zdecydować się na wybór – pożyczka czy kredyt. Jeżeli potrzebujemy finansowania na duży zakup np. samochód, dom – to zdecydowanie najlepszym wyborem będzie kredyt bankowy. Przy wysokich kwotach ważne jest, aby okres kredytowania był również dłuższy co pozwoli nam na swobodne regulowanie zobowiązań. W przypadku, gdy pieniędzy potrzebujemy na drobne wydatki, których nie do końca chcemy definiować, to najlepszym rozwiązaniem będzie pożyczka pozabankowa.

Korzystając z takiej formy finansowania mamy też szybką decyzję do złożonego wniosku. Warto też zwrócić na zapisy w bazach i naszą historię kredytową oraz zdolność kredytową – to banki dokładnie weryfikują historię klienta w bazach i skrupulatnie badają jego zdolność, więc jeżeli mamy jakieś wpisy w bazach lub brak zdolności, nasz wybór powinien być skierowany na pożyczkę pozabankową. Wybierając kredyt, czy pożyczkę porównajmy również koszty, jakimi zostaniemy obarczeni za udzielenie finansowania przez bank czy firmę pożyczkową.

Podsumowanie

Pamiętajmy, że banki udzielając kredytu gotówkowego podchodzi bardziej rygorystycznie, a droga do otrzymania finansowania jest bardzo sformalizowana. Wynika to z tego, że banki minimalizują ryzyko i dbają o pieniądze depozytariuszy. Pożyczkę otrzymamy łatwo i szybko, czasami kosztem wyższych prowizji lub opłaty. Pożyczki gotówkowe udzielane są z reguły na niższe kwoty niż kredyty bankowe.

 

Zaktualizowano: 12.10.2021