Który bank zwiększy kwotę kredytu hipotecznego?

Opublikowano: 09 Gru 2024 Agnieszka Kłak 6 min. czytania

Kategoria: Poradnik Hipoteczny

Czy banki pozwalają zwiększyć kwotę kredytu hipotecznego?

Nie ma jednej, uniwersalnej zasady wedle której wszystkie banki komercyjne w Polsce byłyby zobowiązanie do zwiększania kwoty kredytu hipotecznego, za każdym razem gdy klient tego sobie życzy. To od indywidualnej polityki instytucji zależy, czy taka opcja będzie dla Ciebie dostępna. Ale jeśli nawet okaże się, że jak najbardziej możesz wnioskować, to niekoniecznie bank musi taki wniosek rozpatrzyć pozytywnie. Zwróć uwagę na to, jaką masz aktualnie zdolność kredytową i jaką wartość ma nieruchomość, którą zakupiłeś z tego kredytu hipotecznego. 

Dobranie kredytu hipotecznego – na czym polega?

Mogłoby się wydawać, że skoro mówimy o "dobraniu" kredytu hipotecznego, to będzie to oznaczało zaciągnięcie drugiego zobowiązania. Tak to nie działa. Jeśli bank przystanie na Twój wniosek, to nie zawrzesz z nim równoległe drugiej umowy kredytowej. Do tej umowy, którą aktualnie masz zostanie sporządzony aneks. Kwota wypłacana z banku zostanie zwiększona. Nie jest to jednak finansowanie z przeznaczeniem na dowolny cel. Jeśli chcesz dobrać kredyt hipoteczny, to wówczas musisz to odpowiednio uzasadnić. 

W jakich okolicznościach może być potrzebne zwiększenie kredytu?

Skąd zatem wziąć uzasadnienie dla swojego wniosku o zwiększenie kwoty kredytu? Aby było to możliwe, muszą najpierw nastąpić specyficzne okoliczności. Klient otrzymuje argumenty za dobraniem kredytu wtedy, gdy:

• pojawiają się dodatkowe koszty budowy,
• rośnie cena zapłaty ekipie budowlanej bądź remontowej za wykonaną pracę,
• materiały budowlane drożeją.

Z powyższego łatwo się domyślić, że powody dla zwiększenia kwoty zjawią się wtedy, gdy uprzednio zaciągniesz kredyt na budowę, remont, przebudowę czy modernizację nieruchomości. Wówczas bank może podejść z dużym zrozumieniem do sytuacji, ponieważ nieraz i nie dwa zdarza się, że podczas prac budowlanych koszty rosną. Natomiast w innych sytuacjach instytucja może nie być już tak wyrozumiała. 

Jak skutecznie wnioskować o zwiększenie kredytu hipotecznego?

Cała procedura zamyka się w kilku krokach:

• złóż wniosek o zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego,
• przedłóż bankowi dokumenty niezbędne do kredytu, w tym dokumenty finansowe i podatkowe,
• poddaj się ocenie zdolności kredytowej,
• poczekaj, aż bank dokona ponownej wyceny kredytowanej nieruchomości.

Które banki zwiększą kwotę kredytu hipotecznego?

Oto instytucje, w których klient ma możliwość wnioskowania o dobór kwoty kredytu hipotecznego:

1. PKO BP. Jeśli jesteś klientem największego polskiego banku, to możesz zwiększyć kwotę, ale zapłacisz dodatkową prowizję w wysokości 2%, przy czym nie będzie ona niższa niż 300 zł. Natomiast nie zapłacisz nic za sporządzenie aneksu do umowy.
2. Bank Millennium. Bank zgodzi się na podwyższenie kwoty, ale tylko wtedy, gdy zapłacisz 25% prowizji od podwyższonej sumy. We wniosku musisz podać nie tylko dobraną kwotę, ale też uzasadnienie.
3. ING Bank Śląski. Będąc klientem ING masz możliwość zwiększenia kwoty, ale tylko jeśli Twój kredyt ma zmienne oprocentowanie. Wysokość prowizji, którą uiścisz powinna być wskazana w umowie. Natomiast, jeśli masz oprocentowanie stałe, to możesz po prostu zawnioskować o inne zobowiązanie.
4. Bank Pekao S.A. Prowizja w tym banku wynosi 2,5%, lecz (podobnie jak w PKO) nie może być to mniej niż 300 zł. Konieczne jest podpisanie aneksu do umowy kredytowej. 

Z jakimi kosztami wiąże się dobranie kredytu hipotecznego?

Bank może uwzględnić takie koszty za dobranie kredytu jak:

• prowizja od podwyższonej kwoty,
• opłata za sporządzenie aneksu do umowy,
• prowizja za rozpatrzenie wniosku o zwiększenie kredytu,
• koszt sporządzenia operatu szacunkowego w celu ponownego wyliczenia zdolności nieruchomości. 

Wato jednak pamiętać, że nie wszystkie banki wliczają wszystkie ww. opłaty. O ile prowizja i koszt operatu występują raczej zawsze, o tyle niejedna instytucja nie pobiera od kredytobiorcy opłat za sporządzenie aneksu czy złożenie wniosku. 

Rozwiązania alternatywne do zwiększania kredytu hipotecznego

Istnieje kilka alternatyw dla zwiększania kwoty kredytu. Jedną z nich jest refinansowanie kredytu hipotecznego. W skrócie polega to na przeniesieniu zobowiązania do innego banku. Jest to rozwiązanie korzystne wówczas, gdy konkurencyjny bank proponuje Ci lepsze warunki kredytowania. Oprócz tego masz możliwość zaciągnięcia drugiego kredytu hipotecznego. Opcja ta będzie bardziej odpowiednia dla osób z bardzo dużą zdolnością kredytową i takich, które posiadają co najmniej dwie nieruchomości (kolejna hipoteka zostanie ustanowiona na drugiej nieruchomości). Zaś trzecia alternatywa to pozyskanie kredytu gotówkowego. Jest to o tyle dobre rozwiązanie, że w tym przypadku możesz przeznaczyć gotówkę na dowolny cel. 

Dodano: 09.12.2024