Pożyczka gotówkowa online pozabankowa czy w banku? Która opcja jest korzystniejsza?

Opublikowano: 20 Lis 2020 Dagmara Konik 8 min. czytania

Kategoria: Pożyczki onlineBlog pożyczkowy

W dobie szalejącej pandemii i związanych z nią ograniczeń bardzo dużą popularnością wśród polskich konsumentów cieszą się pożyczki online. Rozwój technologii pozwala nam na złożenie wniosku o pożyczkę bez wychodzenia z domu. Wystarczy do tego celu jedynie komputer lub smartfon. Na co warto zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o pożyczki online i jak wybrać najlepszą dla nas ofertę?

Pierwszy krok do najkorzystniejszej pożyczki

Poszukiwania najlepszej pożyczki gotówkowej powinniśmy zacząć od ustalenia kwoty, która jest nam potrzebna. Kolejny krok to określenie wysokości rat, które będziemy w stanie miesięcznie spłacać, aby nie nadwyrężyć swojego budżetu.

Po ustaleniu tych podstawowych parametrów pożyczki najprościej będzie skorzystać z internetowych porównywarek kredytów i pożyczek. Pozwoli nam to poznać oferty firm pozabankowych udzielających takiego kredytowania oraz banków. W ten sposób dostaniemy wstępną informację o wysokości raty czy oprocentowania. Trzeba pamiętać, że większość porównywarek przekazuje tylko orientacyjną ratę. Dokładną ofertę poznamy po złożeniu wniosku kredytowego do danej instytucji.

Jaka jest różnica pomiędzy wnioskowaniem w banku a instytucją pozabankową?

Przy samym składaniu wniosku nie ma zasadniczo różnicy. Prostym sposobem złożenia wniosku online będzie wypełnienie wniosku o pożyczkę na stronie internetowej instytucji, w której chcemy uzyskać finansowanie. Możemy również skorzystać z nowoczesnych rozwiązań takich, jak portal wnioskomat.com. Dzięki wypełnieniu formularza na tej stronie można poznać nie jedną, ale kilka ofert wiodących firm pożyczkowych.

W obu przypadkach musimy podać wszystkie swoje podstawowe dane:

  • nazwisko i imię,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu osobistego, datę wydania dokumentu oraz datę jego ważności,
  • datę urodzenia,
  • adres zamieszkania,
  • numer telefonu,
  • adres mail,
  • stan cywilny,
  • numer konta do wypłaty pożyczki,
  • dane o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach.

Należy pamiętać również o zaznaczeniu zgód marketingowych, które są niezbędne w celu otrzymania oferty pożyczki przez internet.

Jakie produkty online możemy uzyskać w instytucjach pozabankowych?

Pożyczka krótkoterminowa

Wnioskując o pożyczkę w instytucji pozabankowej mamy możliwość wyboru pożyczki krótkoterminowej (tzw. chwilówki) na niższą kwotę z okresem spłaty do 30 dni lub pożyczki wieloratalnej na kwotę nawet kilkudziesięciu tysięcy.

Chwilówki zwykle udzielane są „od ręki” i niewymagane jest tutaj dostarczanie dokumentów potwierdzających dochód. Zwykle jest to pożyczka na tzw. oświadczenie o dochodzie.

Instytucja, aby zweryfikować naszą tożsamość, może nas natomiast poprosić o przesłanie dodatkowych danych. Może być to zdjęcie dowodu osobistego. Może być to również wykonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości jednej złotówki lub jednego grosza z konta do wypłaty pożyczki podanego przez nas przy składaniu wniosku. Musimy być jego właścicielem lub współwłaścicielem.

Przy kredycie krótkoterminowym decyzja o jego przyznaniu zapada zwykle w ciągu paru minut, a instytucje weryfikują wnioski o pożyczkę całodobowo przez 7 dni w tygodniu.

Pożyczka wieloratalna

Przy wnioskowaniu o pożyczkę wieloratalną musimy liczyć się z tym, że instytucja może nas poprosić o potwierdzenie uzyskiwanych dochodów (zaświadczenie od pracodawcy lub wpływy wynagrodzenia na konto), a weryfikacja wniosku może potrwać dłużej (nawet do 48 godzin).

Przy pożyczkach wieloratalnych ze względu na ich duże kwoty instytucja dokładniej przyjrzy się naszej zdolności kredytowej. Również może poprosić nas o weryfikację numeru konta. Może się to odbyć przez dokonanie przelewu weryfikacyjnego. Ponadto możliwe jest to poprzez użycie opcji Kontomatik. Jest to logowanie do naszej bankowości internetowej i można nim potwierdzić wpływy na konto i numer rachunku bankowego.

Zawieranie umowy pożyczkowej online w przypadku instytucji niebędącej bankiem nie wymaga od nas podpisywania dokumentu w formie papierowej. Wystarczy potwierdzić zawarcie umowy za pomocą kodu sms wysłanego na nasz numer telefonu podany podczas składania wniosku o pożyczkę. Umowa zostaje do nas wysłana mailem. Alternatywnie możemy zalogować się do swojego profilu na stronie internetowej instytucji, aby pobrać ten dokument.

Pożyczki pozabankowe są wypłacane w formie przelewu lub gotówką za pomocą czeku GIRO. Sposób wypłaty zależy od instytucji oraz preferencji klienta.

Pożyczki gotówkowe wieloratalne są zwykle droższe od kredytów bankowych. Dla klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług instytucji pozabankowej pojawiają się również oferty pożyczki całkowicie za darmo, co oznacza, że oddajemy tyle ile pożyczyliśmy.

Jak wygląda wnioskowanie online w banku?

Wnioskowanie o pożyczkę w banku wymaga od nas potwierdzenia naszych dochodów i oczekiwanie na decyzję ostateczną. Zwykle jest dłuższe niż w instytucjach pozabankowych. Wiąże się to z tym, iż bank dokładnie sprawdza zdolność kredytową swoich klientów oraz przeanalizuje dostarczone przez nas dokumenty dochodowe. 

Aby przyspieszyć decyzję o przyznaniu pożyczki przez bank warto złożyć wniosek w banku, w którym posiadamy konto osobiste. Bank ma wtedy wgląd do historii naszego rachunku. Porównując wpływy i wydatki szybciej wyda decyzję. Nie będzie od nas również wymagał dostarczania dokumentów dochodowych i potwierdzania tożsamości, czy numeru konta. Uruchomienie pożyczki następuje, w większości banków, na konto klienta. Banki powoli odchodzą od rozwiązań typu czek GIRO czy wypłata środków w kasie placówki bankowej.

Umowa pożyczkowa z bankiem musi zostać podpisana w formie papierowej (reguluje to ustawa o Prawie Bankowym). Dlatego może to wydłużyć czas oczekiwania na przyznane środki. Bank zaprosi nas na podpisanie umowy do swojego oddziału lub wyśle do nas umowę przesyłką kurierską a środki zostaną nam wypłacone dopiero kiedy bank otrzyma zwrot podpisanej umowy.

Podsumowanie

Wybór najlepszej dla nas pożyczki nie jest łatwą sprawą. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zapoznać się dokładnie z wszystkimi warunkami zawartymi w umowie, a przede wszystkim zapoznać się z ofertami różnych instytucji. Dzisiejsza rzeczywistość daje nam możliwość skorzystania z rozwiązań online w wielu aspektach naszego życia. Również w świecie finansów i pożyczek rozwiązania online są coraz bardziej popularne. Dziś z łatwością możemy uzyskać dowolną pożyczkę online. Może być to pożyczka pozabankowa albo pożyczka z banku.

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze (0)


Top