Więcej niż jedna pożyczka - czy to możliwe? Co, jeśli spłacam już pożyczki i chwilówki?

Opublikowano: 31 Lip 2023 Agnieszka Kłak 12 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Dodatkowe pieniądze z pożyczki

Badania wskazują , że co czwarty pożyczkobiorca nie zastanawia się nad tym, czy będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązania w terminie. Najczęściej zaciągamy zobowiązania w postaci chwilówek, pożyczek wieloratalnych, kredytów na zakupy ratalne. Pożyczone środki przeznaczamy na sprzęt AGD, RTV, remont domu, zakup samochodu. Pożyczamy również ponieważ mamy chwilowy problem finansowy i niespodziewane wydatki a nie posiadamy oszczędności. O pożyczkę możemy wnioskować osobiście w biurze kredytowym, przez telefon lub internetowo. To czy otrzymamy pożyczkę zależy od naszej zdolności i wiarygodności .

Kto może wnioskować o więcej niż jedna pożyczkę?

To czy zaciągniemy więcej niż jedna pożyczkę zależy od kilku warunków. Pierwszy z nich, to odpowiedź na pytanie gdzie zaciągamy pożyczkę oraz na jaką kwotę pożyczki składamy wniosek pożyczkowy. Każda instytucja ocenia ryzyko zgodnie z przyjętymi wewnętrznie wytycznymi. W niektórych możemy wziąć więcej niż jedną pożyczkę, ale jej udzielenie zawsze zależy od naszej zdolności.

Jak instytucja patrzy na nas przy wnioskowaniu o pożyczkę?

W ocenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy punkty BIK są tylko jednym z elementów, jaki wpływa na ostateczną decyzję pożyczkodawcy. Instytucje pozabankowe korzystają głównie z ustalonych modeli scoringowych. Należy pamiętać, że oceniając zdolność pożyczkobiorcy, biorą pod uwagę jeszcze inne czynniki, takie jak np. wiek, liczba osób na utrzymaniu, czy forma zatrudnienia. Dopiero pełny obraz finansowej sytuacji pozwala im podjąć ostateczną decyzję o pozytywnym rozpatrzeniu lub odrzuceniu wniosku, czyli o tym czy udzielą kolej pożyczki.

Pożyczki spłacane na czas, na pewno podniosą  naszą wiarygodność jako pożyczkobiorcy. Należy jednak pamiętać, żeby wyrazić zgodę na przetwarzanie danych na temat spłaconych pożyczek, aby były  brane pod uwagę podczas wystawiania oceny przy zaciąganiu kolejnej pożyczki. Zbyt duża ilość zapytań o udzielenie pożyczki, ma negatywny wpływ na scoring. Każde zapytanie  jest odnotowywane. Gdy jednocześnie ubiegamy się o kilka pożyczek, instytucje pozabankowe  patrzą  mało przychylnym okiem na pożyczkobiorcę.

Zdolność do spłaty jest kluczowa

Dla firmy pożyczkowej ważne jest to aby zgodnie z ich procesem oceny zdolności kredytowej okazało się, że jesteśmy w stanie spłacić daną kwotę. Na samym końcu mniej zatem liczy się ile mamy pożyczek w danej firmie, a bardziej na jaką kwotę są te pożyczki. Dla firmy nie będzie miało większego znaczenia, czy spłacamy jedną pożyczkę na 5000 PLN, czy dwie pożyczki po 2500 PLN.

Więcej niż jedna pożyczka w tym samym czasie

W momencie kiedy wzrastają nasze potrzeby, a nasz budżet nie pozwala na ich realizację myślimy o zaciągnięciu pożyczki. Często jednak się zdarza, że już posiadamy jedna lub dwie pożyczki, które jeszcze są niespłacone. Jeżeli nasza wiarygodność i zdolność kredytowa przedstawia się pozytywnie to istnieje  duża szansa, że otrzymamy kolejną pożyczkę w tym samym czasie .

Instytucje pozabankowe wprowadzają jednak ograniczenia – nie chcą aby pożyczkobiorca posiadał np. dwie pożyczki lub chwilówki zaciągnięte równocześnie. Często pożyczkobiorca musi już spłacić terminowo kilka rat i dopiero wtedy otrzyma możliwość wnioskowania o kolejne finansowanie. Wynika to z potrzeby weryfikacji Klienta – z każdą zapłaconą ratą wzrasta jego wiarygodność względem instytucji.

Jeżeli chcesz mieć kilka pożyczek, to zawsze możesz starać się o to drogą online. Pamiętaj jednak, że za każdym razem będziesz sprawdzany w bazach BIK. Duża ilość zapytań o zobowiązania może okazać się przeszkodą w zdobyciu dalszego finansowania. Przykładowo, jeśli konsument jest posiadaczem dwóch pożyczek jednocześnie, a zawnioskuje o trzecią, to możliwe, że spotka się z odpowiedzią odmowną ze strony instytucji.

Gdzie można uzyskać  kolejną pożyczkę?

Zaciągnięcie kilku pożyczek jest możliwe. Na rynku finansowym istnieje kilka instytucji  pozabankowych, które udzielają kilku zobowiązań dla danego klienta. Kiedy i w jaki sposób możemy wnioskować o kolejne finansowanie w poszczególnych instytucjach zobaczymy w poniższej tabelce:

INSTYTUCJA POZABANKOWA	SPOSÓB DOBRANIA	WARUNKI DOBRANIA
AASA	2 aktywne pożyczki + refinansowanie	Każda kolejna pożyczka po 4 regularnie spłaconych ratach druga pożyczka równoległa, trzecia pożyczka refInansuje pierwszą
EUROLOAN	dobranie	Możliwość podwyższenia limitu po 180 dniach i 5 terminowo spłaconych ratach , klient ma możliwość wypłaty środków ze spłaconego kapitału
GWARANT	refinansowanie	Pod koniec okresu pożyczki, jeśli dla klienta wygeneruje się oferta, frma warant informuje o tym klienta.
HAPIPOŻYCZKI	refinansowanie	W zależności od okresu kredytowania refansn możliwy 12 mc-y po 5 ratach 13-18 mc-y po 6 ratach 19-24 mc-y po 7 ratach 25-36 mc-y po 8 ratach
HELIPOŻYCZKI	refinansowanie	W zależności od okresu kredytowania refansn możliwy 12 mc-y po 5 ratach 13-18 mc-y po 6 ratach 19-24 mc-y po 7 ratach 25-36 mc-y po 8 ratach
MOCNA POŻYCZKA	przedłużenie	Po 6 regularnie spłaconych ratach
NETCREDIT	2 aktywne pożyczki	Dostępne w systemie 5 dni przed datą spłaty
PROVIDENT	2 aktywne pożyczki	Po 4 regularnie spłaconych ratach
SMS KREDYT	2 aktywne pożyczki	Po 6 regularnie spłaconych ratach
TAKTO	2 aktywne pożyczki	Po 6 regularnie spłaconych ratach
VIVUS	przedłużenie	7, 14, 30 dni, przedłużenie możliwe na infolinii Vivus
ZAPLO	refinansowanie	Po 4 regularnie spłaconych ratach i 121 dniach Dla kwot 500 PLN - 1900 PLN , możliwy okres 3M-6M Dla Kwot powyżej 2000 PLN do max limitu – możliwy okres 3M-36M Minimalna kwota dobrania to 500zł, maksymalną wskazuje system, łączna suma wypłaconych środków nie może przekroczyć 15.000zł
FELLOW FINANCE	refinansowanie	Maks. 2 równoległe pożyczki, druga po upływie pełnych 4 miesięcy
FREEWOLNA	refinansowanie	Dostępna pożyczka równoległa, konsolidacja wewnętrzna

 

Co oznaczają pojęcia użyte w tabeli:

- REFINANSOWANIE - działanie, które polega na udzieleniu kolejnej, nowej pożyczki na wyższą kwotę, która spłaci pożyczkę aktywną w danej instytucji i da Klintowi możliwość uzyskania dodatkowego kapitału. PRZYKŁAD: Klient w instytucji "x" ma aktywną pożyczkę w wysokości 3 000 PLN. Chciałby kolejną pożyczkę w wysokości 2 000 PLN. Instytucja udziela nowej pożyczki na kwotę 5 000 PLN. Spłaca nią starą pożyczkę w wysokości 3 000 i przelewa Klientowi 2 000 PLN. 

- PRZEDŁUŻENIE/DOBRANIE - działanie, które polega na zaaneksowaniu aktywnej pożyczki i powiększeniu jej o dodatkową kwotę - ew.zmianie okresu. PRZYKŁAD:Klient w instytucji "x" ma aktywną pożyczkę w wysokości 3 000 PLN. Chciałby kolejną pożyczkę w wysokości 2 000 PLN. Instytucja aneksuje umowę aktywnej pożczki i zwiększa kwotę zadłużenia o 2 000 PLN. 

- 2 AKTYWNE POŻYCZKI (lub więcej) - instytucja udziela kolejnej, niezależnej pożyczki na nową kwotę. PRZYKŁAD: PRZYKŁAD:Klient w instytucji "x" ma aktywną pożyczkę w wysokości 3 000 PLN. Chciałby kolejną pożyczkę w wysokości 2 000 PLN. Instytucja udziela kolejnej, nowej, niezależnej pożyczki na 2 000 PLN.

Chwilówka a refinansowanie z banku

Posiadanie kilku chwilówek naraz może być dużym problemem dla klienta. Może się okazać, że na rynku pozabankowym zabrakło propozycji wyjścia z zadłużenia. Czy można sobie jakoś inaczej poradzić w tak nieciekawej sytuacji? Jednym z dostępnych rozwiązań może być próba uzyskania refinansowania chwilówki w banku. Bank spłaci dotychczasowe zobowiązania, a my otrzymamy kredyt gotówkowy. Jednakże, będzie to możliwe tylko wówczas, jeśli będziesz posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową. 

Kilka pożyczek

Składając wniosek o kolejną pożyczkę, musimy zawsze przeliczyć nasz budżet  Czy będziemy mogli pozwolić sobie na  spłatę kolejnego zobowiązania. Pożyczki są doskonałym sposobem na szybki zastrzyk gotówki. Warto jednak pamiętać o czyhających zagrożeniach. Im więcej posiadamy zobowiązań, tym trudniej jest się od nich uwolnić. Możemy wpaść w spiralę zadłużenia. Nieterminowa spłata powoduje naliczenie wysokich odsetek karnych. Dodatkowo, każda  niespłacona pożyczka, czy opóźnienie w spłacie rzutuje na naszą wiarygodność i zdolność kredytową .

Tagi: providentpożyczkachwilowkazdolność kredytowarefinansowanie pożyczki

Dodano: 27.03.2020