Przeniesienie pożyczki do innej instytucji. Czy to możliwe?

Opublikowano: 14 Kwi 2020 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Dla kogo przeznaczone jest przeniesienie pożyczki?

W grupie klientów posiadających pożyczki znajdują się klienci, którzy są niezadowoleni z warunków umowy pożyczki lub mają problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Szukają nowej alternatywnej oferty. 

Refinansowanie pożyczki  to nic innego, jak przeniesienie pożyczki do innej instytucji pozabankowej. Jeżeli zaś chodzi o szczegóły takiej operacji, to należy pamiętać, że różne firmy pożyczkowe dysponują w tym zakresie innymi ofertami.

Refinansowanie jest dobrym sposobem na uniknięcie wielu problemów  w przypadku, gdy pożyczkobiorca ma kłopot z terminową spłatą pożyczki. Istnieją na rynku takie oferty, gdzie chwilówkę można dostać bardzo łatwo. Często są to pożyczki na okazanie dowodu osobistego. W przeciwieństwie do zobowiązań zaciąganych w banku, otrzymanie takiej chwilówki nie zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej klienta. W efekcie może się okazać, że zobowiązanie zaciągnął na siebie ktoś, kto np. nie posiada stabilnego zatrudnienia. W przypadku takich klientów jest bardziej prawdopodobne, że będą oni zalegać z terminową spłatą pożyczki.

Na czym polega przeniesienie pożyczki?

Jeżeli Klient nie jest w stanie zwrócić na wyznaczony umową czas, pieniędzy pożyczonych w instytucji pozabankowej np. ABC to może złożyć wniosek o pożyczkę refinansującą w firmie XYZ. W przypadku decyzji pozytywnej instytucja pozabankowa XYZ spłaca zobowiązanie zaciągnięte w instytucji ABC. Firmie pozabankowej XYZ  pożyczkobiorca spłaci kapitał pożyczony od instytucji ABC z należnymi opłatami oraz koszty wynikające z udzielenia pożyczki refinansującej. W takich przypadkach klient ma również szanse na uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel. 

Niekiedy można spotkać się z poglądem, że refinansowanie pożyczki to także przedłużenie terminu spłaty chwilówki. To nie do końca tak działa. W rzeczywistości przeniesienie zobowiązania oznacza dla klienta wyznaczenie nowego terminu spłaty pożyczki. Zyskuje on dzięki temu dodatkowy czas na zgromadzenie środków na spłatę zadłużenia. Dotyczy to jednak już należności innej firmy, a nie przedłużenie terminu spłaty pożyczki w firmie, gdzie pierwotnie uzyskaliśmy chwilówkę.

Co musimy wiedzieć, kiedy przenosimy pożyczkę do innej instytucji pozabankowej?

Przeniesienie pożyczki do innej instytucji pozabankowej, czyli złożenie wniosku  o pożyczkę refinansującą jest związane z zapłatą wszystkich opłat i prowizji, które przedstawione są w tabeli opłat i prowizji. Pożyczkobiorca spłaca dodatkowe koszty z powodu wydłużenia terminu trwania pożyczki. 

Pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem. Klient  korzystający z refinansowania nie otrzyma nowych środków na swoje konto. Środki są przelewane między dwoma instytucjami pozabankowymi.

Refinansowanie chwilówek - zalety i wady

Refinansowanie pożyczki jak każda operacja związana z przeniesieniem zobowiązania ma swoje zalety i wady. Zaczniemy od zalet:

1. Nowa pożyczka - jeżeli pożyczkobiorca otrzyma pozytywną decyzję w sprawie refinansowania chwilówki wówczas przeniesienie zobowiązania do innej firmy będzie polegało na natychmiastowej spłacie pożyczki w poprzedniej firmie.
2. Dzięki temu pożyczkobiorca uniknie odsetek karnych oraz windykacji.
3. Spowoduje to wyznaczenie nowego terminu spłaty pożyczki. Pożyczkobiorca otrzymuje więcej czasu na zgromadzenie odpowiednich środków.
4. Mała liczba formalności. 
5. Przeniesienie pożyczki do innej instytucji pozabankowej  nie wpłynie negatywnie na historię pożyczkobiorcy w BIK-u.
6. Takie rozwiązanie może także uchronić nas przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Czasem słyszy się o kimś, że mając problemy ze spłatą chwilówki zaciągnął kolejną chwilówkę. To najprostsza droga to utonięcia w długach. Refinansowanie pożyczki z pewnością zamaże taki czarny scenariusz.

Wady refinansowania chwilówki związane są z normalną rzeczą przy tego typu operacjach, czyli z dodatkowymi kosztami, z którymi musimy się liczyć. Zasadniczo możemy tu mówić o dwóch głównych wadach.

1. Wyznaczenie nowego, odleglejszego terminu spłaty pożyczki wiąże się z podwyższeniem łącznej kwoty do spłaty.
2. Refinansowanie chwilówek pociąga za sobą opłaty za realizację tych usług.

Na pocieszenie można powiedzieć, że nowa łączna wyższa kwota do spłaty jest po prostu koniecznością, natomiast opłaty za refinansowanie pożyczki i tak będą niższe niż kary związanie z nieterminową spłatą starego zobowiązania.

Refinansowanie pożyczki - na co zwrócić uwagę?

Jeżeli jesteśmy gotowi na podjęcie decyzji o przeniesieniu pożyczki to wówczas powinniśmy zwrócić uwagę na następujące aspekty:

• jaki jest nowy termin spłaty pożyczki,
• jaka będzie nowa łączna kwota do spłaty, w tym ile wyniosą koszty pozaodsetkowe pożyczki
• ile wyniesie RRSO - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• ile wynosi prowizja firmy pożyczkowej,
• przede wszystkim: jaka jest nasza sytuacja finansowa i czy spodziewamy się w najbliższej przyszłości dodatkowych dochodów.

Gdzie znaleźć pożyczkę refinansową?

Korzystając z refinansowania pożyczki, pożyczkobiorca powinien zwrócić uwagę przede wszystkim na ofertę znanych i długo działających na rynku finansowym instytucji  pozabankowych . Nie warto korzystać z mało wiarygodnych i nieznanych firm pozabankowych. Może się zdarzyć, że pożyczkobiorca trafi na oszustów, którzy tylko wyłudzają dane klienta. Aby uchronić się przed nielegalnymi praktykami. Warto przeglądać oferty znanych firm, które dają nie tylko korzystne warunki, ale przede wszystkim całkowite bezpieczeństwo.

Tagi: chwilowkarefinansowanierefinansowanie pożyczkiprzeniesienie pożyczkipożyczka

Zaktualizowano: 04.11.2021

Dodano: 14.04.2020