Tania pożyczka online, czyli jaka? Co wpływa na koszt pożyczek online?

Opublikowano: 13 Maj 2021 Ewelina Grzegorczyk 9 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Na przestrzeni lat rynek ofert tanich pożyczek przekształcił się: konsumenci chętnie po nie sięgają, gdyż proces wnioskowania jest zdecydowanie łatwiejszy niż w przypadku kredytów bankowych. Poza tym firmy pozabankowe idąc z duchem czasu i posiadaną wiedzą na temat wymagań konsumenta stworzyły model pożyczki bez zbędnych formalności z naciskiem na oszczędność czasu i konkurencyjną cenę.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • jakiego rodzaju produktami są tanie pożyczki chwilówki,
  • jakie czynniki wpływają na koszt pożyczki,
  • na co zwrócić uwagę, szukając najkorzystniejszej oferty.
Tania pożyczka online

Tania pożyczka – co to oznacza?

Tania pożyczka to produkt, którego przedmiotem są udzielane środki pieniężne klientowi przez instytucje finansową, na korzystnych cenowo warunkach. Tania oznacza, że koszty jakie poniesie pożyczkobiorca nie są wysokie i relatywnie niższe. Przykładem taniej pożyczki pozabankowej jest oferta dla nowych klientów w niektórych firmach pozabankowych, gdzie koszty nie występują w ogóle. Oznacza to, że konsument nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów związanych z zaciągniętym długiem. Klient zwraca tyle ile pożyczył, a RRSO wynosi 0%.

Tania pożyczka online może być również w całości dostępna przez Internet. Przystępność wielu ofert oznacza dla klienta większy wybór w poszukiwaniu odpowiedniego produkt, więc stwarza konkurencyjność w ofertach, a szybkość weryfikacji i duża przyznawalność są jej kolejnymi atutami.  

Czasami, szukając taniej pożyczki online możemy mieć pewne wątpliwość, co do tego na jaki konkretnie produkt natrafiliśmy. Dzieje się tak dlatego, że niektóre banki nazywają swoje oferty "pożyczkami". Natomiast należy pamiętać, że pożyczka pozabankowa znacznie różni się od kredytu bankowego, np. kredytu gotówkowego. Oto, co odróżnia od siebie te dwa produkty:

  • pożyczkę pozabankową dostaniemy w firmie pożyczkowej, a nie w banku,
  • pożyczki wymagają mniej formalności - wniosek o pożyczkę wymaga często dokumentacji mniej obszernej niż wniosek o kredyt,
  • kwoty chwilówek są zazwyczaj niższe, niż w przypadku kredytu gotówkowego oferowanego w banku,
  • chwilówkę spłaca się krócej niż kredyty gotówkowe,
  • pożyczki pozabankowe często wymagają mniejszej zdolności kredytowej klienta, niż kredyty,
  • proces przyznawania pożyczki bywa znacznie krótszy niż w przypadku kredytów - jeśli odbywa się drogą online często można to załatwić w 15 minut i otrzymać wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy klienta,
  • na rynku funkcjonują tzw. pożyczki bez BIK - jeśli chcemy wziąć kredyt gotówkowy to niezbędna jest pozytywna historia kredytowa.

Od czego zależy koszt pożyczki online?

Decydując się na pożyczkę, w pierwszej kolejności zastanawiamy się, jaki będzie koszt tego zobowiązania. Z pewnością będzie zależny od wielu czynników. Na składowe powyższych kosztów wpływa:

Maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego bądź pożyczki pozabankowej jest określone w ustawie o kredycie konsumenckim oraz z Kodeksie cywilnym. Prowizja za udzielenie pożyczki również nie może przekraczać wymogów określonych przepisami prawa, ale na rynku można spotkać również oferty z prowizją 0%. Ponadto każda z firm w regulaminach posiada zapisy dotyczące opłat dodatkowych, więc co ważne i wielokrotnie podkreślane na łamach naszego bloga, warto czytać umowy oraz dokumentację dołączoną do podpisywanej umowy.

Koszt pożyczki online zależy w głównej mierze od tego, jak wysoka będzie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO. To całkowity koszt kredytu jaki ponosi konsument, wyrażona w procentach całkowita kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Całkowity koszt pożyczki to wszystkie koszta, które klient poniesie, a które wpływają na wysokość kwoty do spłaty. Można to obliczyć w bardzo prosty sposób:

całkowity koszt pożyczki = kwota do spłaty - całkowita kwota pożyczki

Czyli, przykładowo, jeśli pożyczamy 10 000 zł, a mamy do spłaty 14 657,5 zł to wówczas:

całkowity koszt pożyczki = 14 657,5 zł - 10 000 zł = 4 657,5 zł

Jak znaleźć najciekawszą ofertę taniej pożyczki?

Kiedy już podejmiemy decyzję o uzyskaniu dodatkowych środków finansowych, to zaczynamy się zastanawiać jak to teraz zrobić. Jak i gdzie szukać informacji na temat ciekawych ofert pożyczek? Większość z nas obecnie korzysta z Internetu, który oferuje nam wiele rozwiązań. Mamy możliwość skorzystania z internetowych narzędzi jak rankingi, kalkulatory pożyczek online czy porównywarki. W prosty sposób uzyskamy wstępne informacje na temat oferty pożyczek online. Możemy to zrobić poprzez stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej albo za pomocą portali, gdzie mamy dostęp poprzez jeden wniosek do wielu ofert różnych firm. Zdecydowanie druga opcja jest lepsza dla pożyczkobiorcy, bo oszczędza jego czas, gdyż system wyszukuje ofertę aż ją znajdzie. Oczywiście konsument może się również starać o pożyczkę u agenta kredytowego w trybie stacjonarnym. A jeśli zdecyduje się na wnioskowanie online może liczyć na pomoc konsultantów infolinii.

Pożyczki online - kwota: 12 000 zł, okres: 24 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 12 000 zł
Ilość rat pożyczki: 24 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Hapi pożyczki - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 15,52 % 7,56 % 13 897,44 zł 579,06 zł Złóż wniosek
Profi Credit 18,87 % 70,98 % 38,00 % 20 009,28 zł 833,72 zł Złóż wniosek
Lonit - Pożyczka online (zobacz) 16,00 % 79,84 % 48,19 % 20 896,80 zł 870,70 zł Złóż wniosek
Takto Finanse - Pożyczka online (zobacz) 19,00 % 130,30 % 76,00 % 25 551,12 zł 1 064,63 zł Złóż wniosek
AASA Polska - Pożyczka online (zobacz) 19,00 % 148,81 % 86,72 % 27 107,52 zł 1 129,48 zł Złóż wniosek
Supergrosz - Pożyczka online (zobacz) 19,00 % 172,98 % 100,00 % 29 035,44 zł 1 209,81 zł Złóż wniosek

Która pożyczka jest najtańsza?

Kiedy zadajemy sobie pytanie o to, jak wyglądałaby najtańsza pożyczka pozabankowa to bardzo trafnie może nas powieść nasza intuicja. Co bowiem jest obiektywnym wyznacznikiem taniości produktu? Oczywiście jak najniższa wartość kosztów. A kiedy te koszta są zerowe, to wówczas nie możemy już mówić o tańszej opcji. Czy jednak w przypadku pożyczek jest to możliwe?

Oczywiście, że tak! Na rynku finansowym funkcjonuje bowiem taki produkt jak darmowa pożyczka. W praktyce wygląda to tak, że np. pożyczamy 2 000 zł i zwracamy również 2 000 zł. Jednakże w przypadku kolejnej pożyczki udzielanej przez tę samą firmę będziemy musieli już liczyć się z kosztami. Jeżeli staramy się o darmową chwilówkę to przyznanie pożyczki zależy od tego, czy zaciągamy zobowiązanie w danej firmie po raz pierwszy.

Podsumowanie

Warto zwrócić także uwagę na pojęcie, jakim jest oprocentowanie zmienne. Jest to szczególnie ważne, jeśli weźmiemy dużą pożyczkę, którą będziemy spłacali przez dłuższy czas. Może wówczas zdarzyć się, że zmienią się stopy procentowe, co wpłynie na koszt pożyczki. Wówczas nasza rata może wzrosnąć. Taka zmiana nie wystąpi natomiast wtedy, jeśli zaciągniemy takie zobowiązanie, w którym występuje oprocentowanie stałe. Wówczas obowiązuj stała stopa oprocentowania kredytu bądź pożyczki.

Przed podjęciem decyzji o uzyskaniu pożyczki online warto przeanalizować swoje możliwości, czyli oszacować naszą zdolność kredytową. Warto wnikliwie zapoznać się z warunkami pożyczki i tym, jakie koszty mogą wystąpić przy jej zaciągnięciu. Dobrze jest skorzystać z narzędzi internetowych, które ułatwia nam podjęcie decyzji.

Zaktualizowano: 07.03.2022

Dodano: 13.05.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (8)


  • Avatar Anna

    Anna
    26.07.2021 17:02:24

    staram się o pierwszą pożyczkę, gdzie mogę wnioskować o 3 tys teraz? Są jeszcze takie oferty? Pandemia nie pozmieniała tam czegoś?

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor Anna
    26.07.2021 21:36:44

    Najprościej złożyć wniosek na stronie, a już po chwili dostanie Pani odpowiedź i potencjalne oferty. To już ponad rok z pandemią – sporo zmieniła, ale rynek jest już o wiele bardziej przystosowany niż jeszcze w marcu 2020.

  • Avatar Zbyszek

    Zbyszek
    25.07.2021 10:15:52

    która firma ma niższe koszty całkowite?

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor Zbyszek
    25.07.2021 14:33:44

    Wszystko zależy od kwoty o jaką Pan wnioskuje. Zachęcamy do zapoznania się z kalkulatorem pożyczki online, gdzie znajdzie Pan aktualne oferty. Można wyszukiwać oferty zarówno po najniższej racie, RRSO czy kosztach całkowitych.

  • Avatar matka

    matka
    24.07.2021 07:24:52

    wiem, że to łatwy sposób na zdobycie dodatkowych pieniędzy, ale te opłaty to ich chyba poniosło…

    Odpowiedź
  • Avatar gwiazdka

    gwiazdka
    21.07.2021 06:40:01

    ja jestem młoda i mam niestałe dochody, ale potrzebowałam kase na wynajem i wzięłam 1500 zł nic więcej nie musiałam spłacać 😊 to chyba dlatego, że niegdy nic nie brałam wcześniej

    Odpowiedź
  • Avatar to pikuś

    to pikuś
    19.07.2021 10:02:31

    wysłałem wniosek i kasa za chwile była na koncie

    Odpowiedź
  • Avatar katia

    katia
    16.06.2021 11:33:27

    to fakt, ze trzeba dużo zaplacic, brałam taką pozyczke przez internet i musiałam dużo spłacić, ale dobre było to, że szybko miałam pieniądze na koncie w tym smym dniu co wysłałam wniosek, ale nie korzystałam z takiej strony wnioskomat bo nie wiedziałam ze cos takiego jest. Na pewno jak bym skorzystała to miałabym lepsze oferty, teraz to widzę jak działam na kalkulatorze no ale cóż :I

    Odpowiedź
Top