Tania pożyczka online, czyli jaka? Co wpływa na koszt pożyczek online?

Opublikowano: 13 Maj 2021 Ewelina Grzegorczyk 9 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Tania pożyczka – co to oznacza?

Tania pożyczka to produkt, którego przedmiotem są udzielane środki pieniężne klientowi przez instytucje finansową, na korzystnych cenowo warunkach. Tania oznacza, że koszty jakie poniesie pożyczkobiorca nie są wysokie i relatywnie niższe. Przykładem taniej pożyczki pozabankowej jest oferta dla nowych klientów w niektórych firmach pozabankowych, gdzie koszty nie występują w ogóle. Oznacza to, że konsument nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów związanych z zaciągniętym długiem. Klient zwraca tyle ile pożyczył, a RRSO wynosi 0%.

Tania pożyczka online może być również w całości dostępna przez Internet. Przystępność wielu ofert oznacza dla klienta większy wybór w poszukiwaniu odpowiedniego produkt, więc stwarza konkurencyjność w ofertach, a szybkość weryfikacji i duża przyznawalność są jej kolejnymi atutami.  

Czasami, szukając taniej pożyczki online możemy mieć pewne wątpliwość, co do tego na jaki konkretnie produkt natrafiliśmy. Dzieje się tak dlatego, że niektóre banki nazywają swoje oferty "pożyczkami". Natomiast należy pamiętać, że pożyczka pozabankowa znacznie różni się od kredytu bankowego, np. kredytu gotówkowego. Oto, co odróżnia od siebie te dwa produkty:

• pożyczkę pozabankową dostaniemy w firmie pożyczkowej, a nie w banku,
• pożyczki wymagają mniej formalności - wniosek o pożyczkę wymaga często dokumentacji mniej obszernej niż wniosek o kredyt,
• kwoty chwilówek są zazwyczaj niższe, niż w przypadku kredytu gotówkowego oferowanego w banku,
• chwilówkę spłaca się krócej niż kredyty gotówkowe,
• pożyczki pozabankowe często wymagają mniejszej zdolności kredytowej klienta, niż kredyty,
• proces przyznawania pożyczki bywa znacznie krótszy niż w przypadku kredytów - jeśli odbywa się drogą online często można to załatwić w 15 minut i otrzymać wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy klienta,
• na rynku funkcjonują tzw. pożyczki bez BIK - jeśli chcemy wziąć kredyt gotówkowy to niezbędna jest pozytywna historia kredytowa.

Od czego zależy koszt pożyczki online?

Decydując się na pożyczkę, w pierwszej kolejności zastanawiamy się, jaki będzie koszt tego zobowiązania. Z pewnością będzie zależny od wielu czynników. Na składowe powyższych kosztów wpływa:

• wysokość oprocentowania, 
• prowizja,
• opłaty administracyjne, jeśli takowe występują.

Maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego bądź pożyczki pozabankowej jest określone w ustawie o kredycie konsumenckim oraz z Kodeksie cywilnym. Prowizja za udzielenie pożyczki również nie może przekraczać wymogów określonych przepisami prawa, ale na rynku można spotkać również oferty z prowizją 0%. Ponadto każda z firm w regulaminach posiada zapisy dotyczące opłat dodatkowych, więc co ważne i wielokrotnie podkreślane na łamach naszego bloga, warto czytać umowy oraz dokumentację dołączoną do podpisywanej umowy.

Koszt pożyczki online zależy w głównej mierze od tego, jak wysoka będzie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO. To całkowity koszt kredytu jaki ponosi konsument, wyrażona w procentach całkowita kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Całkowity koszt pożyczki to wszystkie koszta, które klient poniesie, a które wpływają na wysokość kwoty do spłaty. Można to obliczyć w bardzo prosty sposób:

całkowity koszt pożyczki = kwota do spłaty - całkowita kwota pożyczki

Czyli, przykładowo, jeśli pożyczamy 10 000 zł, a mamy do spłaty 14 657,5 zł to wówczas:

całkowity koszt pożyczki = 14 657,5 zł - 10 000 zł = 4 657,5 zł

Jak znaleźć najciekawszą ofertę taniej pożyczki?

Kiedy już podejmiemy decyzję o uzyskaniu dodatkowych środków finansowych, to zaczynamy się zastanawiać jak to teraz zrobić. Jak i gdzie szukać informacji na temat ciekawych ofert pożyczek? Większość z nas obecnie korzysta z Internetu, który oferuje nam wiele rozwiązań. Mamy możliwość skorzystania z internetowych narzędzi jak rankingi, kalkulatory pożyczek online czy porównywarki. W prosty sposób uzyskamy wstępne informacje na temat oferty pożyczek online. Możemy to zrobić poprzez stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej albo za pomocą portali, gdzie mamy dostęp poprzez jeden wniosek do wielu ofert różnych firm. Zdecydowanie druga opcja jest lepsza dla pożyczkobiorcy, bo oszczędza jego czas, gdyż system wyszukuje ofertę aż ją znajdzie. Oczywiście konsument może się również starać o pożyczkę u agenta kredytowego w trybie stacjonarnym. A jeśli zdecyduje się na wnioskowanie online może liczyć na pomoc konsultantów infolinii.

Która pożyczka jest najtańsza?

Kiedy zadajemy sobie pytanie o to, jak wyglądałaby najtańsza pożyczka pozabankowa to bardzo trafnie może nas powieść nasza intuicja. Co bowiem jest obiektywnym wyznacznikiem taniości produktu? Oczywiście jak najniższa wartość kosztów. A kiedy te koszta są zerowe, to wówczas nie możemy już mówić o tańszej opcji. Czy jednak w przypadku pożyczek jest to możliwe?

Oczywiście, że tak! Na rynku finansowym funkcjonuje bowiem taki produkt jak darmowa pożyczka. W praktyce wygląda to tak, że np. pożyczamy 2 000 zł i zwracamy również 2 000 zł. Jednakże w przypadku kolejnej pożyczki udzielanej przez tę samą firmę będziemy musieli już liczyć się z kosztami. Jeżeli staramy się o darmową chwilówkę to przyznanie pożyczki zależy od tego, czy zaciągamy zobowiązanie w danej firmie po raz pierwszy.

Podsumowanie

Warto zwrócić także uwagę na pojęcie, jakim jest oprocentowanie zmienne. Jest to szczególnie ważne, jeśli weźmiemy dużą pożyczkę, którą będziemy spłacali przez dłuższy czas. Może wówczas zdarzyć się, że zmienią się stopy procentowe, co wpłynie na koszt pożyczki. Wówczas nasza rata może wzrosnąć. Taka zmiana nie wystąpi natomiast wtedy, jeśli zaciągniemy takie zobowiązanie, w którym występuje oprocentowanie stałe. Wówczas obowiązuj stała stopa oprocentowania kredytu bądź pożyczki.

Przed podjęciem decyzji o uzyskaniu pożyczki online warto przeanalizować swoje możliwości, czyli oszacować naszą zdolność kredytową. Warto wnikliwie zapoznać się z warunkami pożyczki i tym, jakie koszty mogą wystąpić przy jej zaciągnięciu. Dobrze jest skorzystać z narzędzi internetowych, które ułatwia nam podjęcie decyzji.

Tagi: zdolność kredytowabikoprocentowaniepożyczka online

Zaktualizowano: 07.03.2022

Dodano: 13.05.2021