Mała pożyczka, czyli ile minimalnie można pożyczyć?

Opublikowano: 08 Kwi 2023 Agnieszka Kłak 12 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

O średnich kwotach w banku i firmie pozabankowej pisaliśmy już na naszym blogu

Czy mała pożyczka opłaca się instytucji?

Każdy wniosek Klienta to koszty operacyjne dla banku lub firmy pozabankowej. Wniosek bowiem trzeba przyjąć, sprawdzić Klienta w bazach oraz zweryfikować jego zdolność kredytową. Nawet jeżeli te czynności w 100% wykonywane są przez automat, to weryfikacja w bazach kosztuje. Cena zależy od zakresu weryfikacji i umowy, którą instytucja ma podpisaną z dostarczycielem informacji. Na samym końcu jednostkowe sprawdzenie Klienta może kosztować nawet 30 PLN. Jeżeli proces jest obsługiwany przez człowieka, to koszt wzrasta o jego czas. Do tego wszystkiego dochodzą jeszcze koszty pozyskania Klienta. Przy kilkudziesięcio tysięcznej pożyczce suma kosztów związanych z obsługą wniosku będzie stanowić zaledwie promil udzielonego kredytu. Gorzej, jeśli Klient wnioskuje o kilkaset złotych. 

Banki niechętnie dają małe kwoty

Znajdziemy na rynku nieliczne oferty, w których bank w kredycie gotówkowym oferuje nam kwoty od 500 PLN. Znajdzie się kilka banków, których prób minimalny to 1000 PLN. Standardem na rynku jest jednak kwota 3000 PLN. To od niej możemy szukać oferty w większości banków na rynku. Prawda jest taka, że nawet kredyt na kwotę 3000 PLN udzielany prze bank będzie na granicy rentowności. Banki jednak dają takie kwoty licząc na to, że Klient wróci w przyszłości po więcej. Wiadomo, że nowy Klient transakcyjny jest dla banku na wagę złota, a Klient, który wziął kredyt i spłacił go w terminie tym bardziej. 

A w jaki sposób klient może się dowiedzieć o kwotach w ramach zobowiązania, które może otrzymać w swoim banku? Jest to bardzo proste. Otóż współcześnie każdy nowoczesny i szanowany bank posiada na swojej stronie internetowej szczegółowe informacje o swoich produktach, w tym ile wynosi zarówno minimalna jak i maksymalna kwota kredytu gotówkowego.

Mała pożyczka w firmie pozabankowej

Średnia pożyczka udzielana na rynku pozabankowym jest wg. danych BIK statystycznie ok 4 razy niższa niż kredyt konsumpcyjny w banku. Małe pożyczki dla firm pożyczkowych są zatem standardem. Oczywiście koszty, które firma musi ponieść, aby przeprocesować są – i to często większe niż posiada bank, ponieważ dostęp do BIKu dla takich firm może być droższy. Pożyczki oferowane na rynku pozabankowym są jednak droższe, więc wyższe opłaty, oprócz ryzyka i kosztów pozyskania kapitału, kompensują również koszty operacyjne firmy. 

                                                                                                                                                                                                                     

INSTYTUCJA	MINIMALNA KWOTA KREDYTU
	od 100 PLN	ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE
	od 100 PLN	ZłÓŻ WNIOSEK ONLINE
	od 500 PLN	ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE
	od 500 PLN	ZłÓŻ WNIOSEK ONLINE
	od 1000 PLN	ZŁÓŻ WNIOSEK ONLINE
	od 1000 PLN	ZłÓŻ WNIOSEK ONLINE

Mała pożyczka z firmy pozabankowej - czyli jaka?

W przypadku pożyczki z firmy pożyczkowej można mówić już o sumie rzędu 100 zł. Po takie kwoty sięgają często niezamożni klienci, którym zależy jedynie na minimalnym dopięciu budżetu domowego i których po prostu nie będzie stać na spłatę zobowiązania opiewającego na duże sumy. Pożyczając pieniądze firma pożyczkowa będzie naliczała odsetki. Znacznie łatwiej jest ubogiemu klientowi oddać 100 zł z odsetkami niż, powiedzmy 1000 zł + odsetki.

O ile można się zgodzić, że 100 zł to jest naprawdę minimalna pożyczka, o tyle przy innych kwotach określenie "mało" będzie subiektywne. Jeśli ktoś planuje kupno auta i brakuje mu 30 000 zł, to trafiając na firmę, która da mu 20 000 zł uzna, że taka kwota zobowiązania jest za mała. Z kolei inny klient może chcieć kupić sprzęt AGD wart 2000 zł i dla niego pożyczka opiewająca na 5000 zł będzie już stanowczo za duża. Wszystko zależy więc od indywidualnych potrzeb finansowych.

Mała pożyczka - czy są jakieś specjalne wymogi?

Niektórzy nowi klienci, nie mający dotychczas styczności z produktami i instytucjami finansowymi boją się, czy przy wnioskowaniu o małą pożyczkę spełnią wymogi formalne. Przy pozabankowym kredycie konsumenckim nie powinno być dużych trudności. Należy mieć ukończone 18 lat, posiadać źródło dochodów i dobrą historię kredytową, a także mieć pełną zdolność do czynności cywilnoprawnych.

Natomiast jeśli chcesz wziąć kredyt gotówkowy, to wówczas bardzo młody wiek (mimo pełnoletności) może być przeszkodą. Niektóre kredyty bankowe nie są udzielane klientom, którzy mają mniej niż 25 lat.

Mała pożyczka to dywersyfikacja ryzyka na trudnym Kliencie

Firmy pozabankowe, udzielając małych pożyczek dywersyfikują również ryzyko. Lepiej dla nich udzielić 10 pożyczek po 1000 PLN niż jednej pożyczki po 10000 PLN. Chodzi przede wszystkim o ryzyko nieodzyskania należności od Klienta.  Klient pozabankowy częściej nie oddaje zobowiązania niż Klient w banku.

Nie mamy wyboru, czyli mała pożyczka na początek

Często spotkamy się z sytuacją, w której nie będziemy mieli wyboru i firma pozabankowa od razu zaproponuje nam małą pożyczkę, z informacją, że jak spłacimy ją w terminie, to będziemy mogli wziąć większą. W ten sposób firmy minimalizują ryzyko związane z udzieleniem pożyczki nowemu Klientowi, który jeszcze u nich się nie zadłużał. Małą pożyczką sprawdzają, czy Klient jest godny zaufania i czy spłaci swoje zobowiązanie. Kolejna propozycja dla Klienta może już być wyższa – nawet dwukrotnie. 

Mała pożyczka, a okres finansowania

Musimy liczyć się z tym, że małe pożyczki są na krótsze okresy. Bez sensu bowiem, aby instytucja np. udzielała nam pożyczki 500 PLN na 36 miesięcy. Dlatego, pożyczka kilkuset złotowa, albo będzie chwilówką, czyli spłacaną z jedną ratą, albo pożyczko wieloratalną, ale z krótkim, nieprzekrajanym kilku lub kilkunastu miesięcy okresem. Krótki okres to też minimalizacja ryzyka dla instytucji. Statystyki są bowiem takie, że im dłuższy okres spłaty, tym gorzej zobowiązanie się spłaca. 

Dodano: 11.10.2019