Spis treści
Kredyty mogą być zaciągane w złotówkach, ale również w walucie obcej. Najczęstszym wyborem Polaków są kredyty w złotówkach, ponieważ w tej walucie głównie otrzymujemy wynagrodzenie. Należy dodać, że zgodnie z obecnymi regulacjami banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów walutowych. Obecnie mogą je otrzymać osoby, które uzyskują przeważającą część swoich miesięcznych dochodów w walucie obcej. W ten sposób zdaniem Komisji Nadzoru Finansowego można zapewnić regularną obsługę i spłatę kredytu.
Istnieją dwa rodzaje kredytów walutowych:
W latach 2005-2008 Polacy bardzo chętnie zaciągali większe kredyty w walucie innego kraju (bardzo popularne były kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich). Decyzja ta była spowodowana korzyściami, do których między innymi należały:
W związku z powyższym kwota spłaty była znacznie niższa w porównaniu z kredytem wziętym w ojczystej walucie, łatwiej i szybciej można było taki kredyt spłacić.
Niestety kredyty walutowe niosą za sobą RYZYKO KURSOWE. Cóż ono oznacza w praktyce? Ryzyko to jest związane z możliwością wahań kursu jednej waluty w stosunku do innej.Wahania tych kursów mogą doprowadzać do polepszenia, ale również pogorszenia sytuacji finansowej. Źródłem ryzyka jest fakt, że nikt nie jest w stanie dokładnie przewidzieć kierunku i skali wahań kursu.
Gdy waluta, w której wzięty jest kredyt ciągle się umacnia wówczas rosną stopy procentowe, oprocentowanie kredytu, a co za tym idzie rośnie również wysokość raty. Długo utrzymujący się trend powoduje, że kredyt staje się nieopłacalny, a koszty, które pożyczkobiorca ponosi mogą znacznie przewyższyć koszty kredytu zaciągniętego w walucie ojczystej.
W takiej sytuacji banki dają możliwość PRZEWALUTOWANIA kredytu. Jest to jeden ze sposobów na restrukturyzację, czyli na zmianę sposobu rozliczenia się z zaciągniętego zobowiązania finansowego. Polega ono na zamianie waluty, w której spłacany jest kredyt po określonym kursie walutowym, odpowiednim dla chwili przewalutowania. Przewalutowanie skutkuje tym, że po jego wprowadzaniu, dalsze spłaty rat będą odbywać się w złotówkach, ryzyko walutowe zostaje zniwelowane.
Decydując się na przewalutowanie kredytu należy wziąć pod uwagę liczne zalety tej operacji takie jak:
Ale również wziąć pod uwagę wady i zagrożenia:
Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (0)