Pożyczka online bez BIK, na raty, dla firm. Jakie pożyczki możesz zaciągnąć przez internet?

Opublikowano: 22 Lut 2021 Dagmara Konik 11 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Sektor finansowy to tylko jedna z branż, która została dotknięta ograniczeniami spowodowanymi pandemią koronawirusa. Nie oznacza to jednak że banki i instytucje udzielające pożyczek zamknęły się na klienta. Aby wyjść naprzeciw potrzebom klienta i dostosować się do panujących ograniczeń większość instytucji udostępniła nam możliwość skorzystania z ich oferty za pomocą internetu. Wygoda i prostota, mało formalności oraz oszczędność czasu sprawiają, że większość z nas decyduje się szukać dodatkowego finansowania właśnie za pomocą internetu.

Pożyczka online bez BIK, na raty, dla firm. Jakie pożyczki możesz zaciągnąć przez internet?

Jakie warunki musisz spełnić, aby wnioskować o pożyczkę online?

Osoby, które decydują się wnioskować o taki rodzaj pożyczki online muszą spełniać kilka podstawowych wymagań czyli:

  • posiadać numer PESEL,
  • mieszkać na terenie Polski,
  • być w wieku określonym przez pożyczkodawcę,
  • mieć dostęp do telefonu komórkowego,
  • posiadać konto w banku, najlepiej z dostępem do bankowości internetowej – wiele instytucji oferujących pożyczki na oświadczenie weryfikuje dane klienta poprzez przelew weryfikacyjny lub usługi Kontomatik,
  • otrzymywać stałe, miesięczne dochody,
  • posiadać odpowiednią zdolność kredytowa, czyli zdolność do spłaty kredytu.

Co jest potrzebne do złożenia wniosku przez internet?

Przed złożeniem wniosku warto wcześniej przygotować wszystkie dane potrzebne do wypełnienia formularza. Potrzebne będą:

  • imię i nazwisko,
  • PESEL,
  • dane z dowodu osobistego: seria i numer, data wydania,
  • adres zameldowania i korespondencyjny,
  • wykształcenie oraz stan cywilny,
  • telefon komórkowy, adres e-mail.

Dane dotyczące naszych finansów:

  • źródło utrzymania (umowa o pracę, emerytura/renta, działalność gospodarcza),
  • zajmowane stanowisko oraz data zatrudnienia jeśli dotyczy albo data rozpoczęcia/ wznowienia działalności,
  • wysokość miesięcznych dochodów,
  • dane dotyczące pracodawcy: nazwa, NIP, kontakt do pracodawcy jeśli jesteśmy zatrudnieni,
  • miesięczne koszty utrzymania,
  • liczba osób w gospodarstwie domowym,
  • wysokość zobowiązań (raty kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań). 

Jaką pożyczkę możesz zaciągnąć przez internet?

Pożyczka gotówkowa bankowa

Pożyczkę gotówkową dostępną w całości przez internet znajdziemy w większości ofert polskich banków. Tym sposobem możemy pożyczyć nawet 200 000 zł bez dodatkowych zabezpieczeń. Pamiętajmy jednak, że przy większej kwocie kredytu, bank może poprosić nas o przedstawienie zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach, a proces może nie odbywać się całkowicie online. Wpisujemy we wniosek kredytowy bądź formularz kontaktowy na stronie banku wszystkie wymagane dane, wysyłamy wymagane dokumenty elektronicznie: pocztą e-mail lub za pośrednictwem serwisu internetowego danego banku i czekamy na decyzję.

Umowa pożyczkowa z bankiem musi zostać podpisana w formie papierowej (reguluje to ustawa o Prawie Bankowym) dlatego bank zaprosi nas na podpisanie umowy do swojego oddziału lub wyśle do nas umowę przesyłką kurierską.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa

Decydując się na złożenie wniosku w instytucji pozabankowej mamy do wyboru dwa rodzaje produktów:

  • pożyczka-chwilówka

Pożyczka-chwilówka z krótkim terminem płatności (30dni-60dni) i kwotą do kilku tysięcy złoty, która w wielu przypadkach opiera się jedynie na oświadczeniu o dochodach i nie wymaga od nas potwierdzania dochodu. W większości instytucji udzielających takich pożyczek wystarczy wypełnienie wniosku online. Decyzja zwracana jest zwykle w ciągu 15 minut i jeśli jest pozytywna klientowi od razu wypłacane są przyznane środki. Proces weryfikacji jest uproszczony ponieważ wiele firm udzielających chwilówek nie weryfikują historii kredytowej klienta w bazach dłużników. Dla nowych klientów instytucje te mają w swojej ofercie darmową pożyczkę co daje nam możliwość ograniczenia kosztów spłaty. Przykładowa oferta chwilówek poniżej:

Chwilówka - kwota: 2 500 zł, okres: 1 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 2 500 zł
Ilość rat pożyczki: 1 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
ArtCash (zobacz) 0,00 % 463,01 % 15,48 % 2 887,24 zł 2 887,24 zł Złóż wniosek
Vivus - chwilówka (zobacz) 0,60 % 466,41 % 15,49 % 2 888,69 zł 2 888,69 zł Złóż wniosek
NetCredit (zobacz) 7,20 % 504,93 % 15,49 % 2 904,57 zł 2 904,57 zł Złóż wniosek
Pożyczka plus - chwilówka online (zobacz) 7,20 % 543,07 % 16,08 % 2 919,41 zł 2 919,41 zł Złóż wniosek

  • pożyczka wieloratalna

Udzielana zwykle na kwotę nawet kilkudziesięciu tysięcy z dłuższym okresem kredytowania. Podobnie jak w przypadku chwilówki cały proces wnioskowania o taką pożyczkę można przeprowadzić online. Złożenie takiego wniosku i wypełnienie niezbędnych danych trwa zwykle około 10 minut. Przy wnioskach o pożyczki wieloratalne może być wymagane przedstawienie poza kopią dowodu osobistego dokumentu potwierdzającego nasze dochody. Ze względu na konieczność sprawdzenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy cały proces jest dłuższy i może potrwać kilka godzin.

Zawieranie umowy pożyczkowej online w przypadku instytucji niebędącej bankiem nie wymaga od nas podpisywania dokumentu w formie papierowej – wystarczy potwierdzić zawarcie umowy za pomocą kodu sms wysłanego na nasz numer telefonu podany podczas składania wniosku o pożyczkę a umowa zostaje do nas wysłana mailem lub możemy zalogować się do swojego profilu na stronie internetowej instytucji by pobrać ten dokument. Przykładowa oferta pożyczek wieloratalnych poniżej:

Pożyczki online - kwota: 15 000 zł, okres: 24 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 15 000 zł
Ilość rat pożyczki: 24 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Hapi pożyczki - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 15,52 % 7,56 % 17 371,68 zł 723,82 zł Złóż wniosek
Profi Credit 7,98 % 51,45 % 38,00 % 22 464,48 zł 936,02 zł Złóż wniosek
Lonit - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 62,58 % 48,19 % 23 933,76 zł 997,24 zł Złóż wniosek
Takto Finanse - Pożyczka online (zobacz) 8,00 % 100,98 % 76,00 % 28 656,00 zł 1 194,00 zł Złóż wniosek
AASA Polska - Pożyczka online (zobacz) 8,00 % 116,28 % 86,72 % 30 401,52 zł 1 266,73 zł Złóż wniosek
Supergrosz - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 133,69 % 100,00 % 32 301,60 zł 1 345,90 zł Złóż wniosek

Pożyczki dla firm

Ten rodzaj pożyczek wiąże się zazwyczaj z wysokimi kwotami i długim okresem kredytowania dlatego nie wszystkie instytucje udzielą nam takiej pożyczki online.

Właściciele firm mogą jednak bez problemów występować z wnioskiem o przyznanie pożyczki zarówno w banku jak i w instytucji pozabankowej o ile spełniają określone przez pożyczkodawcę kryteria. Wystarczy wypełnić wniosek i oczekiwać na decyzję. Przyznanie kredytu dla firm w banku uzależnione jest od wysokiej zdolności kredytowej, w instytucji pozabankowej pieniądze można zwykle otrzymać szybciej i bez zbędnych procedur. Uzyskanie pożyczki w banku zwykle będzie wiązać się z możliwością złożenia wniosku online, ale w celu podpisania umowy konieczna będzie wizyta w banku.

Karta kredytowe 

Rodzaj karty płatniczej, która nie musi być powiązana z osobistym kontem bankowym. Jest to rodzaj kredytu, z którego właściciel karty korzysta do wysokości przyznanego limitu przyznanego przez instytucję. Wniosek o kartę kredytową możemy złożyć internetowo zarówno w banku, jak i w instytucji pozabankowej.

Pożyczka konsolidacyjna

Wniosek online o taką pożyczkę możemy złożyć zarówno w banku jak i w instytucji pozabankowej. Ten rodzaj pożyczki pozwala zamienić kilka pożyczek i chwilówek w jedno zobowiązanie i jest doskonałym rozwiązaniem dla osób które chcą płacić jedną ratę zamiast kilku. Firmy pożyczkowe w sposób indywidualny rozpatrują wnioski klientów o pożyczki konsolidacyjne a negatywna historia kredytowa nie jest przeszkodą w uzyskaniu tego rodzaju pożyczki.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Jest to pożyczka której zabezpieczeniem jest nieruchomość i chcąc wnioskować online musimy się zwrócić raczej w kierunku instytucji pozabankowej. Taki rodzaj pożyczki to rozwiązanie dla osób w kiepskiej sytuacji finansowej, dla zadłużonych ze złą historią kredytową lub ze zobowiązaniami komorniczymi. Dzięki temu, że wierzyciel ma możliwość zabezpieczyć się, wpisując się na hipotekę mieszkania czy domu, można wnioskować o bardzo wysoką kwotę – nawet do kilku milionów złotych. Sfinalizowanie transakcji będzie od nas wymagało podpisania umowy w obecności notariusza i osoby reprezentującej firmę, która udziela na pożyczki.

Podsumowanie 

Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku online warto skorzystać z internetowych porównywarek kredytów. Po porównaniu kosztów i podjęciu decyzji wybieramy instytucję w której chcemy złożyć wniosek i wypełniamy dane niezbędne do uzyskania oferty. Pamiętaj, aby zapoznać się szczegółowo z zapisami zawartymi w umowie którą będziesz podpisywał. Zwróć również uwagę na zapisy zawarte w regulaminie do udzielanej pożyczki. Bez względu na to czy decydujesz się wnioskować w banku czy w instytucji pozabankowej pamiętaj aby wypisując wniosek o pożyczkę poprawnie wpisać wszystkie wymagane dane. Pamiętaj również o zaznaczeniu zgód marketingowych, które są niezbędne w celu otrzymania oferty pożyczki przez internet.

Zaktualizowano: 13.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (6)


  • Avatar IwoSawicka

    IwoSawicka
    23.03.2021 10:44:30

    Niektóre z firm udzielające chwilówek nie sprawdzają może BIK ale sprawdzają inne bazy dłużników. Co za różnica czy klient będzie sprawdzany w BIK czy w KRD?

    Avatar Dagmara Konik

    Dagmara Konik Autor IwoSawicka
    23.03.2021 14:08:22

    Można mieć wpisy w BIK, ale nie figurować w KRD i wtedy należy szukać odpowiedniej pożyczki dla siebie.

  • Avatar Zły

    Zły
    12.03.2021 07:19:04

    Pożyczki w parabankach są strasznie drogie!!!

    Avatar Dagmara Konik

    Dagmara Konik Autor Zły
    12.03.2021 11:25:32

    Parabanki mają niższe wymagania odnośnie zdolności kredytowej i w większości przypadków są to pożyczki na samo oświadczenie o dochodzie więc i większym ryzyku dla instytucji udzielającej finansowania.

  • Avatar Leon

    Leon
    09.03.2021 09:52:59

    Czy mogę wnioskować online jeżeli pracuję za granicą?

    Avatar Dagmara Konik

    Dagmara Konik Autor Leon
    09.03.2021 12:32:26

    Tak, jeżeli jesteś obywatelem Polski i posiadasz konto w polskim banku możesz złożyć wniosek o pożyczkę online. Pamiętaj że do tego rodzaju wnioskowania potrzebny będzie adres mail i numer telefonu komórkowego.

Top