Pierwsza pożyczka. O czym warto wiedzieć?

Opublikowano: 10 Lut 2020 Agnieszka Kłak 13 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Czym jest pierwsza pożyczka?

Najłatwiej powiedzieć, że pierwsza pożyczka to ta, która zaciągana jest przez nas po raz pierwszy! Jednak nie tylko tak można ją definiować. Pierwsza pożyczka rozumiana jest najczęściej jako pożyczka online przyzna po raz pierwszy danemu pożyczkobiorcy przez konkretną instytucję pozabankową. Jeżeli ktoś decyduje się na wzięcie pożyczki musi wziąć pod uwagę kilka ważnych kwestii. Istotnie jest również rozróżnienie pojęć, funkcjonujących przy zaciąganiu zobowiązania.

Czym jest całkowita kwota pożyczki?

Często można spotkać się ze zjawiskiem, kiedy to konsumenci naprzemiennie używają dwóch pojęć: całkowita kwota pożyczki oraz całkowity koszt pożyczki. Uwaga! To nie są synonimy. Nie można używać tych pojęć zamiennie. Czym się one od siebie różnią?

Całkowita kwota pożyczki jest to wartość, którą dokładnie pożyczyliśmy. Przykładowo: jeżeli klient pożyczył 2000 złotych, to całkowita kwota pożyczki również wynosi 2000 złotych. Innymi słowy jest to kwota, którą wypłaci nam pożyczkodawca (w tym kontekście pożyczkodawcami będą firmy pożyczkowe), co widnieje na umowie pożyczkowej. Nie jest to ani oprocentowanie kredytu, ani prowizja, ani wszystko to naraz. Jest to tylko i wyłącznie kwota, którą pożyczamy.

Podstawa prawna: art. 5, pkt 7 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Czym jest całkowity koszt pożyczki?

Z kolei całkowity koszt pożyczki są to wszystkie koszty, jakie pożyczkobiorca ponosi w związku z zaciągnięciem zobowiązania. Będą się na to składać wszelkie:

• opłaty,
• oprocentowanie,
• prowizje, ubezpieczenia.

Jednakże, w całkowity koszt pożyczki nie wchodzi kapitał, który pożyczamy. Przykładowo, jeśli konsument pożycza 2000 złotych, a musi oddać łącznie i ostatecznie 2800 złotych, to wówczas całkowity koszt pożyczki = 2800 zł - 2000 zł = 800 zł.

O zerowym całkowitym koszcie pożyczki można mówić wtedy, kiedy w ofercie figuruje pierwsza pożyczka za darmo.

Podstawa prawna: art. 5, pkt 6 Ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Czym jest RRSO?

RRSO, rozwinięcie tego skrótu oznacza: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Co to jest? Jest to całkowity koszt, jaki ponosi konsument, kiedy zaciąga na siebie zobowiązanie kredytowe bądź chwilówkę. Koszt ten wyraża się w wartości procentowej w skali całego roku. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania ma swoją podstawę prawną w art. 5, pkt 12 oraz art. 25, ust. 1 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Pierwsza pożyczka za darmo?

Często hasło pierwsza pożyczka powiązane jest z propozycją, która jako produkt finansowy kryje się pod nazwą: pierwsza pożyczka za darmo. Dlaczego tak jest i czy opłaca się to firmą pożyczkowym? Otóż tak! Propozycja bezpłatnej pożyczki jest najprostszym sposobem pozyskania nowego, nieznanego jeszcze danej firmie pozabankowej Klienta. W czasie spłaty zobowiązania, jak i po Klient zostaje zachęcony do korzystania z usług firmy pożyczkowej.

Może okazać się jednak, że nie każda „nowa” firma pożyczkowa będzie miła w swojej ofercie darmowe chwilówki. Na polskim rynku jest ponad 400 firm oferujących pożyczki. Duża część z nich jest tylko nową marką istniejącej już firmy. Dlatego należy zwracać uwagę na wzajemne powiązania między firmami. Szczególnie na fakt jaka firma jest firmą główną, a która jedynie z nią powiązana.

Warunki promocji darmowej pożyczki

Czy każda darmowa chwilówka jest rzeczywiście pozbawiona kosztów? Aby stało się to faktem, należy spełnić wszystkie wskazane w umowie warunki promocji. Wtedy jak najbardziej możesz cieszyć się z pierwszej promocyjnej pożyczki, która wymaga wyłącznie spłaty samego kapitału, bez żadnych odsetek czy innych dodatkowych kosztów. Nasze zobowiązanie posiada wówczas promocyjne warunki spłaty. Jednak w przypadku braku spełnienia warunków, nasza nowa pożyczka za darmo okaże się być bardzo kosztowną! Po nie dotrzymaniu warunków promocji natychmiast doliczane zostaną wysokie opłaty oraz kary umowne.

Gdzie wziąć pierwszą pożyczkę?

Pożyczanie pieniędzy nie jest obecnie trudne ani niebezpieczne. Sektor pozabankowy rozwija się w bardzo szybkim tempie, dlatego też nie powinniśmy mieć problemu z wybraniem odpowiedniej instytucji. Jeżeli nie mamy doświadczenia z firmami finansowymi najlepiej jest udać się do biura kredytowego, gdzie doradca kredytowy dobierze nam odpowiedni produkt do naszych potrzeb.

Warto zacząć od chwilówek

Na małe potrzeby można zacząć od chwilówek, które często oferują nam pożyczkę za darmo. Pamiętajmy, że gdy nie jesteśmy znani firmie pożyczkowej to kwota pożyczki może być ograniczona zarówno pod względem kwoty, jak i okresu na który zostaje przyznana. Zatem, gdy w pierwszej kolejności skorzystamy z w/w chwilówki możemy liczyć, iż w niedługim czasie otrzymamy w danej firmie propozycje wysokich pożyczek.

Punkty, które zawsze warto brać pod uwagę w momencie zaciągania pierwszej pożyczki:

• obecność firmy na liście członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP),
• jasne zasady udzielania pożyczek,
• czytelne i przejrzyste warunki umowy pożyczki – w tym również kary umowne,
• opcja szybkiego kontaktu z konsultantem lub obsługą klienta przez telefon lub internet,
• możliwość odstąpienia od umowy,
• opinie użytkowników, nie tylko te zawarte w Internecie.

Jakie dokumenty są wymagane przy ubieganiu się o pierwszą pożyczkę?

Zasady udzielania pożyczek pozabankowych w każdej firmie mogą się nieco od siebie różnić. Ogólnie można podzielić je na dwa rodzaje – pożyczki na oświadczenie i takie z wymogiem udokumentowania dochodu. Jednak cel wszystkich instytucji jest jeden, aby klienci jak najszybciej otrzymali decyzję w sprawie wniosku i pieniądze. Wychodząc naprzeciw Klientom firmy pożyczkowe najczęściej minimalizują swoje wymagania co do ilości dokumentów, jakie należy mieć podczas ubiegania się o pożyczkę.

Często wystarczy przedstawić po prostu dowód osobisty i oświadczyć źródło i wysokość dochodu. Możliwość tą mają również osoby ubiegające się o nią po raz pierwszy. Bez względu, czy interesują nas pożyczki online, czy stacjonarne, jako Klienci jesteśmy zobowiązani do wypełnienia formularza w sieci lub w Biurze Kredytowym. Bardzo ważne jest, aby wprowadzać dane ze szczególną starannością, gdyż każdy błąd może spowodować odrzucenie wniosku.

Pierwsza pożyczka przez Internet

Więcej pytań we wniosku może pojawić się w momencie, gdy o pożyczkę ubiegamy się przez Internet. Jakich formalności możemy się spodziewać? Wystarczy wejść na stronę danego pożyczkodawcy  i wypełnić formularz, podając swoje dane. Jednym z najpopularniejszy sposób weryfikacji danych Klientów firm pozabankowych jest przelew weryfikacyjny. Jest on wykonywany zazwyczaj na kwotę 1 grosza lub 1 złotego. Ostatnio możemy się spotkać z innowacyjną usługą Kontomatik lub Instantor, która jest zdecydowanie szybsza od przelewu weryfikacyjnego, gdyż jest natychmiastowa. Usługa ta pozwala na błyskawiczną identyfikację i pozyskanie danych finansowych opartych na technologii czasu rzeczywistego. Procedury wnioskowania on-line mogą się nieco różnić w zależności od firmy.

Czy wnioskowanie online jest bezpieczne?

Masz obawy przed skorzystaniem z usług finansowych dostępnych online? Nie musisz się bać o bezpieczeństwo twoich danych! Wnioski dostępne na stronach on-line danych instytucji pozabankowych posiadają dodatkowe zabezpieczenia. Usługa Kontomatik, jak i Instandor również należą do bezpiecznych. Cały proces odbywa się bez pomocy człowieka, informacje są przetwarzane tylko poprzez automat. Żadna osoba trzecia nie ma więc wglądu do danych osobowych klienta i jego historii finansowej. Oznacza to, że nie ma możliwości do wprowadzenia jakichkolwiek zmian na koncie bankowym Klienta. Zatem okazuje się, że chwilówka online jest łatwiejsza i bezpieczniejsza niż myślimy.

Brak spłaty pożyczki

Każde zobowiązanie wymaga zapłaty w terminie. A co w przypadku braku terminowej spłaty pożyczki? Wiąże się to dla konsumenta z wieloma przykrymi konsekwencjami. Firmy pożyczkowe mogą najpierw wysłać wezwania do zapłaty, a później wejść na drogę windykacji. Warto też pamiętać, że w przypadku braku terminowej spłaty dane klienta mogą znaleźć się w bazie dłużników.

Zalety i wady pierwszej pożyczki

Bezsprzeczną zaletą tego produktu finansowego w danej instytucji może być brak jej kosztów. Pamiętaj jednak, że zobowiązanie udzielane nowemu klientowi może charakteryzować się niższą kwotą, a także krótkim terminem spłaty pożyczki/chwilówki. Dodatkowo stały Klient może liczyć na uproszczone warunki ubiegania się o pożyczkę. Jeżeli ograniczenia te nie stanowią dla ciebie przeszkody, możesz swobodnie ubiegać się o pierwszą pożyczkę i cieszyć się promocyjnymi warunkami.

Pamiętaj jednak, że każde zobowiązanie należy spłacić w terminie, a w szczególności to pierwsze! W przypadku braku terminowej spłaty pożyczki będziemy mieli ogromny problem z zaciągnięciem kolejnej pożyczki, nawet w innej instytucji. Będzie się to wiązało z wpisaniem negatywnej informacji gospodarczej w rejestrze biur informacji gospodarczej. Warto jeszcze dodać, że z kolei pozytywna informacja gospodarcza może nam pomóc w uzyskaniu kolejnej pożyczki. Taką informację uzyskamy w przypadku terminowej spłaty.

Tagi: pożyczka onlinechwilowkadoradca kredytowypożyczka

Zaktualizowano: 19.10.2021

Dodano: 10.02.2020