Ile kosztuje pożyczka online w banku, a ile w firmie pożyczkowej? Sprawdzamy koszty internetowych pożyczek

Opublikowano: 19 Lut 2021 Dagmara Konik 7 min. czytania

Kategoria: Blog pożyczkowyKredyty gotówkowe

Najszybszym sposobem złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę jest zrobienie tego za pomocą internetu. Wnioskowanie online jest coraz bardziej popularne i coraz więcej osób decyduje się na taką formę poszukiwania źródeł finansowania. Wielu z nas zadaje sobie pytanie czy złożenie wniosku bez wizyty w instytucji pociągnie za sobą jakieś dodatkowe koszty. Tak naprawdę sposób wnioskowania nie ma wpływu na wysokość kosztów doliczanych do zaciągniętego zobowiązania.

Ile kosztuje pożyczka online w banku, a ile w firmie pożyczkowej? Sprawdzamy koszty internetowych pożyczek

Co składa się na całkowity koszt kredytu lub pożyczki?

Na całkowity koszt kredyt konsumenckiego z banku albo pożyczki gotówkowej z firmy pozabankowej składają się wszystkie koszty, które jesteśmy w obowiązku ponieść w związku z zawartą umową o kredyt konsumencki. Chodzi w szczególności o odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże oraz koszty usług dodatkowych w przypadku gdy ich zakup jest niezbędny do uzyskania finansowania (np. koszty składek ubezpieczeniowych). Pamiętaj, że wysokość płaconych przez Ciebie rat w dużej mierze zależy od wysokości zaciągniętego zobowiązania i czasu jego trwania.

Na co powinniśmy zwrócić największą uwagę wybierając kredyt?

  1. Oprocentowanie. Głównym kosztem związanym z kredytem jest jego oprocentowanie. To właśnie na jego podstawie wiemy, jakie odsetki od kredytu zapłacimy – więc od oprocentowania zależy i ogólna wartość odsetek zapłacona w całym okresie kredytu i wysokość raty. Najważniejszym składnikiem oprocentowania, oprócz marży banku, są wskaźniki WIBOR (dla kredytów w złotówkach) lub LIBOR (dla kredytów we frankach szwajcarskich). Wskaźniki te oznaczają aktualną wysokość oprocentowania kredytów oferowanych na rynku międzybankowym. Na moment publikacji artykuły maksymalne oprocentowanie wynosi 7,2%.
  2. Prowizja. Jest podstawową opłatą pobieraną przez każdą instytucję i zwykle liczona jest jako procent od wartości udzielonego finansowania, co oznacza że im wyższa kwota kredytu tym wyższa prowizja do zapłaty. Prowizja jest jednorazowa. Kwota pobieranej prowizji może być doliczona do pierwszej raty lub podzielona na wszystkie comiesięczne raty. Banki dopuszczają także możliwość samodzielnego opłacania przez klienta prowizji – jest to częsta praktyka w przypadku kredytów hipotecznych.
  3. Opłata przygotowawcza. Na opłatę przygotowawczą składa się wiele różnych kosztów, które są związane z pierwszym etapem wnioskowania o pożyczkę. Jest ona tak naprawdę ceną wszystkich operacji niezbędnych do udzielenia kredytu takich jak weryfikacja wniosku, analiza zdolności kredytowej czy przygotowanie dokumentów. Obecnie jednak banki, w celu zachowania konkurencyjności ofert, często rezygnują z tej opłaty.
  4. Koszty zakupu usług dodatkowych Nie występuje we wszystkich kredytach, ale w przypadku wybranych instytucji. Bywa tak, że wykupienie usługi dodatkowej jest warunkiem do otrzymania finansowania np. ubezpieczenie kredytu. Często produkt dodatkowy do pożyczki ma stanowić formę zabezpieczenia dla instytucji finansowej.

Czym jest wartość RRSO w zaciągniętym kredycie?

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to „całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym”. Zatem RRSO i całkowity koszt kredytu to jedno i to samo. RRSO określi nam w sposób procentowy jaka jest wartość całkowitego kosztu kredytu w stosunku rocznym do kwoty kredytu. To właśnie wskaźnik RRSO pomoże nam sprawdzić, czy kredyt kryje w sobie dodatkowe opłaty i prowizje.

Jak wybrać pożyczkę online?

Najprostszym sposobem na porównanie ofert dostępnych online będzie skorzystanie z internetowych porównywarek kredytów i pożyczek.

Poniżej prezentujemy zestawienie popularnych produktów w ujęciu: kredyt gotówkowy, pożyczka online oraz chwilówka, które cieszą się dużym zainteresowaniem klientów w maj 2021:

Kredyt gotówkowy - kwota: 10 000 zł, okres: 60 mies
Banki
Kwota kredytu: 10 000 zł
Ilość rat kredytu: 60 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 11 937,60 zł 198,96 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 9,67 % 4,99 % 12 532,80 zł 208,88 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,20 % 11,88 % 9,99 % 13 129,80 zł 218,83 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 12,27 % 10,90 % 13 235,40 zł 220,59 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 12,71 % 11,90 % 13 354,80 zł 222,58 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 12,99 % 12,50 % 13 429,80 zł 223,83 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 14,08 % 14,99 % 13 726,80 zł 228,78 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 17,94 % 23,90 % 14 787,00 zł 246,45 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 27,85 % 47,00 % 17 548,20 zł 292,47 zł Złóż wniosek

Pożyczki online - kwota: 5 000 zł, okres: 36 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 5 000 zł
Ilość rat pożyczki: 36 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Lonit - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 42,79 % 48,19 % 8 260,56 zł 229,46 zł Złóż wniosek
Takto Finanse - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 64,20 % 76,00 % 9 810,72 zł 272,52 zł Złóż wniosek
AASA Polska - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 72,74 % 86,72 % 10 408,32 zł 289,12 zł Złóż wniosek
Supergrosz - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 83,58 % 100,00 % 11 148,84 zł 309,69 zł Złóż wniosek

Chwilówka - kwota: 1 300 zł, okres: 1 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 1 300 zł
Ilość rat pożyczki: 1 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
ArtCash (zobacz) 0,00 % 463,03 % 15,48 % 1 501,37 zł 1 501,37 zł Złóż wniosek
Nexxo (zobacz) 0,00 % 463,03 % 15,48 % 1 501,37 zł 1 501,37 zł Złóż wniosek
Cyk pyk - chwilówka (zobacz) 0,00 % 463,62 % 15,49 % 1 501,50 zł 1 501,50 zł Złóż wniosek
Vivus - chwilówka (zobacz) 0,60 % 466,42 % 15,49 % 1 502,12 zł 1 502,12 zł Złóż wniosek
Pożyczka plus - chwilówka online (zobacz) 7,20 % 543,06 % 16,08 % 1 518,09 zł 1 518,09 zł Złóż wniosek

Wybierając ofertę kredytu gotówkowego najlepiej szukać ofert, które mają niskie oprocentowanie, zerową lub niską prowizję lub są ofertami promocyjnymi. To wszystko pozwoli Ci ograniczyć koszty, a w efekcie pożyczać taniej. Pamiętaj, aby przed podpisaniem umowy pożyczki dokładnie zapoznać się z jej treścią, a także z formularzem informacyjnym i tabelą opłat.

 

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (4)


  • Avatar lenka

    lenka
    02.04.2021 12:57:42

    moja kuzynka mówiła, że płaciła raz w biurze kredytowym opłatę za wpis na listę oczekujących na kredyt - coś mi to się wydaje dziwne

    Avatar Dagmara Konik

    Dagmara Konik Autor lenka
    02.04.2021 16:40:24

    Nie jest to rzetelna praktyka rynkowa. Agenci wynagradzani są za sprzedaż produktów więc w większości uczciwych przypadków klient nic nie płaci agentowi.

  • Avatar ryś

    ryś
    20.03.2021 10:05:24

    a prawda też taka, że wszyscy się móżdzą nad kosztem w okresie spłaty a potem jak wezma kredyt to go 4 razy konsolidują i... jescze na tym zyskują bo zwrot prowizji dostaną

    Odpowiedź
  • Avatar TomBezJerry

    TomBezJerry
    04.03.2021 12:59:59

    ja nie rozumiem tego fenomenu rrso, liczą jakieś wzory na 3 poziomy a można prościej rata mnożona razy czas spłaty i od razu wiem ile spłacam

    Odpowiedź
Top