Jakie są maksymalne koszty pożyczki online z banku i firmy pożyczkowej w 2024 roku? Sprawdzamy koszty internetowych pożyczek

Opublikowano: 19 Kwi 2024 Dagmara Konik 8 min. czytania

Kategoria: Słownik pojęć finansowych

Najszybszym sposobem złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę jest zrobienie tego za pomocą internetu. Wnioskowanie online jest coraz bardziej popularne i coraz więcej osób decyduje się na taką formę poszukiwania źródeł finansowania. Wielu z nas zadaje sobie pytanie czy złożenie wniosku bez wizyty w instytucji pociągnie za sobą jakieś dodatkowe koszty. Tak naprawdę sposób wnioskowania nie ma wpływu na wysokość kosztów doliczanych do zaciągniętego zobowiązania.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • czym jest całkowity koszt pożyczki,
  • jakie parametry są ważne przy wyborze zobowiązania,
  • gdzie szukać korzystnego produktu w 2024 r. 
koszty pożyczek internetowych

Co składa się na całkowity koszt kredytu lub pożyczki?

Na całkowity koszt kredyt konsumenckiego z banku albo pożyczki gotówkowej z firmy pozabankowej składają się wszystkie koszty, które jesteśmy w obowiązku ponieść w związku z zawartą umową o kredyt konsumencki. Chodzi w szczególności o odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże oraz koszty usług dodatkowych w przypadku gdy ich zakup jest niezbędny do uzyskania finansowania (np. koszty składek ubezpieczeniowych). Pamiętaj, że wysokość płaconych przez Ciebie rat w dużej mierze zależy od wysokości zaciągniętego zobowiązania i czasu jego trwania.

Na co powinniśmy zwrócić największą uwagę wybierając kredyt?

  1. Oprocentowanie. Głównym kosztem związanym z kredytem jest jego oprocentowanie. To właśnie na jego podstawie wiemy, jakie odsetki od kredytu zapłacimy – więc od oprocentowania zależy i ogólna wartość odsetek zapłacona w całym okresie kredytu i wysokość raty. Najważniejszym składnikiem oprocentowania, oprócz marży banku, są wskaźniki WIBOR (dla kredytów w złotówkach) lub LIBOR (dla kredytów we frankach szwajcarskich). Wskaźniki te oznaczają aktualną wysokość oprocentowania kredytów oferowanych na rynku międzybankowym. Na moment publikacji artykuły maksymalne oprocentowanie wynosi 7,2%.
  2. Prowizja. Jest podstawową opłatą pobieraną przez każdą instytucję i zwykle liczona jest jako procent od wartości udzielonego finansowania, co oznacza że im wyższa kwota kredytu tym wyższa prowizja do zapłaty. Prowizja jest jednorazowa. Kwota pobieranej prowizji może być doliczona do pierwszej raty lub podzielona na wszystkie comiesięczne raty. Banki dopuszczają także możliwość samodzielnego opłacania przez klienta prowizji – jest to częsta praktyka w przypadku kredytów hipotecznych.
  3. Opłata przygotowawcza. Na opłatę przygotowawczą składa się wiele różnych kosztów, które są związane z pierwszym etapem wnioskowania o pożyczkę. Jest ona tak naprawdę ceną wszystkich operacji niezbędnych do udzielenia kredytu takich jak weryfikacja wniosku, analiza zdolności kredytowej czy przygotowanie dokumentów. Obecnie jednak banki, w celu zachowania konkurencyjności ofert, często rezygnują z tej opłaty.
  4. Koszty zakupu usług dodatkowych. Nie występuje we wszystkich kredytach, ale w przypadku wybranych instytucji. Bywa tak, że wykupienie usługi dodatkowej jest warunkiem do otrzymania finansowania np. ubezpieczenie kredytu. Często produkt dodatkowy do pożyczki ma stanowić formę zabezpieczenia dla instytucji finansowej.

Czym jest wartość RRSO w zaciągniętym kredycie?

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to „całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym”. Zatem RRSO i całkowity koszt kredytu to jedno i to samo. RRSO określi nam w sposób procentowy jaka jest wartość całkowitego kosztu kredytu w stosunku rocznym do kwoty kredytu. To właśnie wskaźnik RRSO pomoże nam sprawdzić, czy kredyt kryje w sobie dodatkowe opłaty i prowizje.

Jak wybrać pożyczkę online?

Najprostszym sposobem na porównanie ofert dostępnych online będzie skorzystanie z internetowych porównywarek kredytów i pożyczek.

Poniżej prezentujemy zestawienie popularnych produktów w ujęciu: kredyt gotówkowy, pożyczka online oraz chwilówka, które cieszą się dużym zainteresowaniem klientów w maj 2024:

Kredyt gotówkowy - kwota: 10 000 zł, okres: 60 mies
Banki
Kwota kredytu: 10 000 zł
Ilość rat kredytu: 60 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Kasa Stefczyka - kredyt gotówkowy (zobacz) 11,00 % 11,57 % 0,00 % 13 045,20 zł 217,42 zł
Raiffeisen Digital Bank - kredyt gotówkowy (zobacz) 11,83 % 12,49 % 0,00 % 13 295,40 zł 221,59 zł
VeloBank kredyt gotówkowy - Kredyt dla aktywnych (zobacz) 12,49 % 13,23 % 0,00 % 13 495,80 zł 224,93 zł
Bank Pocztowy - kredyt gotówkowy (zobacz) 11,99 % 15,12 % 5,00 % 14 010,60 zł 233,51 zł
Cofidis - kredyt gotówkowy (zobacz) 12,49 % 16,44 % 6,50 % 14 373,00 zł 239,55 zł

Pożyczki online - kwota: 5 000 zł, okres: 24 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 5 000 zł
Ilość rat pożyczki: 24 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Wonga - Pożyczka online (zobacz) 18,50 % 20,59 % 0,36 % 6 041,52 zł 251,73 zł
Takto Finanse - Pożyczka online (zobacz) 20,50 % 55,56 % 25,00 % 7 671,12 zł 319,63 zł
AASA Polska - Pożyczka online (zobacz) 18,50 % 58,15 % 29,32 % 7 784,88 zł 324,37 zł
Kredyt Ok - Pożyczka Online (zobacz) 18,50 % 59,08 % 30,00 % 7 825,92 zł 326,08 zł
Supergrosz - Pożyczka online (zobacz) 18,50 % 80,37 % 45,00 % 8 728,80 zł 363,70 zł

Chwilówka - kwota: 1 300 zł, okres: 1 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 1 300 zł
Ilość rat pożyczki: 1 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Miloan 18,50 % 115,77 % 5,00 % 1 386,04 zł 1 386,04 zł
Vivus - chwilówka (zobacz) 18,50 % 312,24 % 10,82 % 1 462,87 zł 1 462,87 zł
Ekspres Pożyczka (zobacz) 18,50 % 312,24 % 10,82 % 1 462,87 zł 1 462,87 zł
ArtCash (zobacz) 0,00 % 463,03 % 15,48 % 1 501,37 zł 1 501,37 zł
Nexxo (zobacz) 0,00 % 463,03 % 15,48 % 1 501,37 zł 1 501,37 zł

Wybierając ofertę kredytu gotówkowego najlepiej szukać ofert, które mają niskie oprocentowanie, zerową lub niską prowizję lub są ofertami promocyjnymi. To wszystko pozwoli Ci ograniczyć koszty, a w efekcie pożyczać taniej. Pamiętaj, aby przed podpisaniem umowy pożyczki dokładnie zapoznać się z jej treścią, a także z formularzem informacyjnym i tabelą opłat.

Koszty pożyczki i kredytu gotówkowego - które większe?

Jeżelibyśmy pokusili się o porównanie dwóch ofert - jednej z banku, drugiej z firmy pożyczkowej - opiewających dokładnie na tę samą kwotę, z takim samym, co do dnia okresem spłaty, to okazałoby się, że pożyczka pozabankowa jest znacznie droższa niż bankowy kredyt gotówkowy. Jest tak dlatego, że pożyczkodawca ponosi znacznie większe ryzyko kredytowe niż bank. Klienci firm pożyczkowych są mniej restrykcyjnie weryfikowani pod kątem ich zdolności kredytowej i historii kredytowej. W związku z tym firma pożyczkowa, która zdecydowała się udzielać zobowiązań musi mieć wysokie nie tylko oprocentowanie pożyczki, ale też koszty pozaodsetkowe. 

 

Tagi: rrso

Dodano: 19.02.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.
Top