Jak zrezygnować z pożyczki? Czy to jest możliwe?

Opublikowano: 02 Maj 2023 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Ustawa o kredycie konsumenckim

Głównym dokumentem, który reguluje udzielanie kredytu konsumenckiego jest Ustawa o kredycie konsumenckim z roku 2011. Zgodnie z definicjami zawartymi w ustawie kredytem konsumenckim jest również pożyczka udzielana przez instytucję pozabankową. Ustawa dużą wagę przykłada do obowiązku informacyjnego w stosunku do Klienta, który to spełnić muszą kredytodawca oraz pośrednik kredytowy. W ustawie zawarty jest również szereg zapisów dotyczących praw konsumenta w związany z zaciąganym zobowiązaniem. Jednym z takich praw, jest prawo do odstąpienia.

Rezygnacja z pożyczki, czyli odstąpienie

Kwestie związane z odstąpieniem od umowy kredytu konsumenckiego reguluj art. 53 oraz art. 54 ustawy. W art. 53 pkt. 1 mamy zapis:

1.    Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.

 

Zgodnie z ustawą Klient, który zaciągnął zobowiązanie w terminie 14 dni od podpisania umowy może się rozmyślić o odstąpić od umowy. Czy odstąpienie niesie za sobą jakieś konsekwencje? Wątpliwośc wyjaśnia art. 54 pkt. 1:

2.     Konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu.

 

Kredytodawca nie może pobrać od konsumenta żadnych opłat związanych z odstąpieniem o kredyt konsumencki, np. kredyt gotówkowy. Wszystkie opłaty i prowizje naliczone Klientowi muszą zostać zatem zwrócone lub umorzone. Jedyne co kredytodawca może naliczyć konsumentowi, to odsetki za czas, w którym ten korzystał z pieniędzy. Jeżeli zatem w okresie 7 dni od podpisania umowy odstąpiłem od jej postanowień i następnie w czasie 5 dni zwróciłem środki na rachunek instytucji, to realnie w świetle ustawy korzystałem z pieniędzy 12 dni. Za taki okres kredytodawca naliczy i potrąci mi odsetki. 

Zwrot środków po odstąpieniu

Oczywiście odstąpienie od kredytu konsumenckiego wiąże się z potrzebą oddania 100 % środków, które Klient wziął w ramach pożyczki. Zasady zwrotu reguluje art. 54 pkt. 2 i 3:

3.    Konsument zwraca niezwłocznie kredytodawcy kwotę udostępnionego kredytu wraz z odsetkami, o których mowa w ust. 1, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

4.    Dniem spłaty kredytu jest dzień przekazania środków pieniężnych kredytodawcy przez konsumenta.

 

30 dni – w takim okresie od złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy Klient musi zwrócić środki wraz z odsetkami za okres, w którym korzystał z kapitału. 

Co jeżeli nie zmieszczę się w terminie?

Odstąpienie będzie skuteczne tylko jeżeli zmieszczę się w ustawowym terminie 14 dni. Co potem? Oczywiście, kredyt lub pożyczka mogą zostać przez Klienta spłacone w dowolnym momencie. Po terminie 14 dni jednak instytucja finansująca nie umorzy Klientowi opłat i prowizji z tytułu zaciągnięcia zobowiązania. Jeżeli np. zdecydowaliśmy na skredytowanie prowizji, to przypadku wcześniejszej spłaty może się okazać, że będziemy mieli do oddania więcej niż pożyczyliśmy.  

Ciekawym przykładem mogą być tutaj zobowiązania krótkoterminowe. Odstąpienie od umowy chwilówki, tak jak w każdym innym przypadku może nastąpić maksymalnie po dwóch tygodniach od chwili podpisania umowy. Jednakże chwilówki często zawierane są na 1 miesiąc. Na takie rozwiązanie często decydują się klienci, którzy otrzymali niespodziewany zastrzyk gotówki (np. na drodze spadku) i mogą już z tych środków zaspokoić potrzebę, a nie chcą ponosić kosztów zobowiązania. 

Odstąpić od umowy pożyczki czy ją wypowiedzieć?

Należy wiedzieć, że odstąpienie to zupełnie co innego niż wypowiedzenie umowy. Odstąpienie to pewnego rodzaju rezygnacja, która skutkuje tym, jakby w ogóle pożyczka nie została udzielona - i zgodnie z tym, o czym już wspomnieliśmy poza oddaniem samego kapitału klient nie ponosi żadnych kosztów. Natomiast wypowiedzenie dotyczy tego, co się wydarzy w przyszłości. Skutkuje ona rozwiązaniem umowy, a nie tym że umowa jest uważana za niezawartą. Warto więc się zastanowić, jaki skutek chcemy osiągnąć.

Odstąpienie od umowy pożyczki krok po kroku

Aby skutecznie zrezygnować z pożyczki należy postępować zgodnie z poniższymi krokami:

1. Przygotuj oświadczenie odstąpienia. Taki druczek powinien być Ci przekazany przez pożyczkodawcę w chwili zawarcia umowy wraz z innymi dokumentami. Jeśli jednak tego zabrakło, to wzoru oświadczenia możesz poszukać w internecie. Można też samemu napisać oświadczenie.
2. Przygotuj dane. Często jest tak, że wystarczy sam numer umowy kredytowej/pożyczkowej. Gdyby jednak pożyczkodawca miał taką prośbę, to przygotuj także dowód osobisty.
3. Wyślij oświadczenie. Większość firm dopuszcza możliwość wysyłania oświadczenia drogą mailową. Jeśli jednak nie byłoby możliwe, to wówczas wyślij dokument listem poleconym na adres pożyczkodawcy.
4. Zwróć otrzymany kapitał. Na numer konta bankowego firmy przelej dokładnie taką samą kwotę, jaka widnieje w umowie pożyczki i jaką otrzymałeś.

Jeżeli wszystko poszło prawidłowo otrzymasz od firmy pożyczkowej informację o tym, że pożyczka została spłacona.

Dobra decyzja to przemyślana decyzja

Decyzja o wzięciu kredytu lub pożyczki powinna zostać bardzo dobrze przemyślana na pewien czas jeszcze przed zawarciem umowy. Jeżeli przeanalizujemy oferty dostępne dla nas na rynku, zastanowimy się nad tym, która jest dla nas najlepsza, sprawdzimy czy nas stać na to, aby spłacać ratę to powinniśmy czuć się bezpiecznie z wyborem i nie myśleć o odstąpieniu od umowy.

Tagi: kredytkredyt gotówkowypożyczkaprowizjąkredyt konsumenckiodsetki

Dodano: 13.11.2019