Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w PKO BP w 2023 roku?

Opublikowano: 15 Wrz 2023 Agnieszka Kłak 12 min. czytania

Kategoria: Kredyty hipotecznePoradnik Hipoteczny

PKO BP ma jeden czy kilka kredytów hipotecznych?

Klient, który jest zdecydowany ubiegać się o bankowe finansowanie nieruchomości może pomyśleć, że jeden bank to równa się jeden kredyt hipoteczny. Nie jest tak do końca. Wiele polskich banków - w tym największy z nich, czyli PKO BP - ma do zaproponowania niejeden rodzaj kredytu zabezpieczonego hipoteką. Takie produkty różnią się między sobą niuansami. Są skierowane do różnych rodzajów kredytobiorców. Odróżni je od siebie także cel finansowania.

Przyglądając się poszczególnym ofertom warto w pierwszej kolejności poszukać odpowiedzi na pytanie: "czy dany produkt adekwatnie odpowiada na moje potrzeby mieszkaniowe?". Potem w grę wchodzą parametry, które determinują koszty. Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być stałe albo zmienne. Ważne są także produkty dodatkowo wykupowane, takie jak ubezpieczenia. Należy to wszystko rzetelnie przeanalizować, aby móc świadomie wnioskować o kredyt hipoteczny w PKO BP. 

Jakie kredyty hipoteczne można otrzymać w PKO BP?

Zanim dojdzie do podpisania umowy kredytowej, wcześniej odbywa się cała procedura związana z wydawaniem przez bank decyzji, a wszystko to poprzedza dokonanie wyboru oferty przez klienta. PKO BP oferuje aż sześć różnych produktów hipotecznych. Warto przyjrzeć się dokładnie każdemu z nich, by móc w ogóle myśleć o rozpoczęciu analizy ofetowej.

Kredyt hipoteczny Własny Kąt

Można śmiało powiedzieć, że kredyt Własny Kąt jest podstawowym kredytem hipotecznym proponowanym przez PKO BP. Parametry tego produktu przedstawiają się następująco:

• kwota kredytu: 20 000 - 3 500 000 zł,
• okres kredytowania: 1 - 35 lat,
• wkład własny: min. 10% wartości nieruchomości,
• prowizja: 0%,
• RRSO: 9,48%

O ten kredyt może wnioskować maksymalnie aż 4 kredytobiorców, przy czym co najmniej 1 z nich nie może być właścicielem mieszkania lub domu.

Bezpieczny kredyt 2%

W ramach rządowego programu Pierwsze Mieszkanie PKO BP oferuje także Bezpieczny kredyt 2%. Poniżej zobaczysz jak ten produkt prezentuje się w szczegółach:

• kwota kredytu: do 600 000 zł,
• okres kredytowania: 15 - 35 lat,
• wkład własny: nie jest potrzebny,
• prowizja: 1,7%,
• RRSO: 4,96%.

Do programu mogą przystąpić klienci, którzy nie ukończyli 45 roku życia i nigdy nie posiadali ani obecnie nie posiadają prawa własności do mieszkania albo domu.

Kredyt hipoteczny Mix

Jest to produkt, który umożliwia Ci realizację innych celów, niż zakup domu czy mieszkania. Możesz nim finansować np. remont albo spłacić inne długi. Oto jak wygląda ten kredyt:

1. kwota kredytu: 20 000 - 3 500 000 zł,
2. okres kredytowania: 1 - 35 lat,
3. wkład własny: min, 10%,
4. prowizja: 0,5%,
5. RRSO: 9,91%.

Zobowiązaniem możesz zrealizować cel mieszkaniowy o wartości min. 75% kwoty kredytu. Pozostałą sumę możesz przeznaczyć na dowolne cele (cele mogą się łączyć).

Pożyczka hipoteczna

Jest to kredyt, dzięki któremu możesz zrealizować dowolny cel. Hipoteka ustanawiana jest na nieruchomości, która już do Ciebie należy. Parametry kredytu wynoszą:

• kwota kredytu: do 60% wartości nieruchomości, na której ustanawiana jest hipoteka,
• okres kredytowania: 1 - 20 lat,
• wkład własny: min. 10%,
• prowizja: 0,5%,
• RRSO: 11,51%.

Warto wiedzieć, że wniosek o pożyczkę hipoteczną z PKO BP można składać 100% online.

Przenieś kredyt mieszkaniowy

De facto jest to forma refinansowania kredytu hipotecznego. Jeśli spłacasz już kredyt na mieszkanie w innym banku, ale warunki Ci nie odpowiadają, to możesz przenieść dług do PKO BP. Sprawdź, czy bardziej się to opłaca, na podstawie analizy poniższych parametrów produktu:

• kwota kredytu: w zależności od kwoty kredytu, który przenosisz,
• okres kredytowania: 1 - 35 lat,
• wkład własny: nie jest potrzebny,
• prowizja: 0%,
• RRSO: 8,90%

Wniosek o przeniesienie kredytu możesz złożyć zarówno online jak i w placówce PKO Banku Polskiego.

Kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną

Jest to kolejny element rządowego programu Pierwsze Mieszkanie. Produkt skierowany jest do rodzin z co najmniej jednym dzieckiem. BGK gwarantuje tutaj wkład własny. Parametry produktu prezentują się następująco:

• kwota kredytu: do 600 000 zł,
• okres kredytowania: 15 - 35 lat,
• wkład własny: nie jest potrzebny,
• prowizja: 0%,
• RRSO: 10,34.

Jeżeli w trakcie okresu kredytowania w rodzinie pojawi się drugie dziecko, wówczas zostanie umorzona kwota 20 000 zł kredytu do spłaty. Przy trzecim albo kolejnym dziecku kwota ta wyniesie 60 000 zł. 

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w PKO BP?

W banku PKO BP kredyt hipoteczny może otrzymać osoba, która spełni następujące wymagania:

• pełnoletniość,
• ważny dokument tożsamości,
• stałe zamieszkanie na terenie polski,
• pozytywna ocena zdolności kredytowej - dochód musi być wystarczający, tak aby - pomniejszony o bieżące wydatki - był wystarczający na spłatę raty kredytu oraz na życie klienta,
• dobra historia kredytowa.

Oczywiście, są to wymagania dość ogólne. W przypadku programów rządowych warunki otrzymania zobowiązania mogą być bardziej zniuansowane. 

Jak otrzymać kredyt hipoteczny w PKO BP?

Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w PKO wcale nie jest takie trudne, jakby się mogło wydawać. Wystarczy postępować zgodnie z poniższą instrukcją, krok po kroku:

1. Zbadanie swojej sytuacji finansowej. Przeanalizuj dokładnie swoje potrzeby mieszkaniowe. Podlicz wpływy na konto i wydatki, aby móc stwierdzić, jak duża jest Twoja zdolność kredytowa.
2. Wybierz jedną z ofert PKO. Opisaliśmy je powyżej. Możesz przeczytać poprzedni fragment artykułu jeszcze raz, aby mieć pewność czym charakteryzuje się konkretny kredyt.
3. Zawnioskuj poprzez stronę wnioskomat.com. Wejdź na naszą podstronę: PKO BP kredyt hipoteczny. Możesz tam od razu złożyć wniosek, aby rozpocząć procedurę wnioskowania.
4. Dopełnij formalności. Uzupełnij formularz z danymi. Musisz też mieć na podorędziu wszystkie dokumenty, wymagane do udzielenia przez bank kredytu hipotecznego.
5. Zaczekaj na decyzję banku. W międzyczasie możesz otrzymać informację o konieczności uzupełnienia formalności. Może być to konieczne wtedy, kiedy zdarzy Ci się zapomnieć dostarczyć któryś z wymaganych dokumentów. 

Jeśli bank wyda pozytywną decyzję kredytową, to wówczas możesz już realizować swoje marzenie o własnym "M".

Jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu hipotecznego w PKO BP?

Tak jak w każdym innym banku, gdy wnioskujesz o kredyt hipoteczny ważne będzie dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów. Pamiętaj, że kredytodawca będzie Cię prosił o:

• ważny dokument osobisty,
• zaświadczenie źródła dochodu oraz wysokości dochodów,
• wyciąg z konta bankowego,
• umowę przedwstępną z deweloperem (w przypadku nabywania nieruchomości z rynku pierwotnego),
• umowę kupna-sprzedaży nieruchomości (w przypadku nabycia nieruchomości z rynku wtórnego),
• odpis z księgi wieczystej nieruchomości,
• operat szacunkowy,
• potwierdzenie wniesienia wkładu własnego,
• prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy.

Pula potrzebnej dokumentacji może się zmienić. Warto zapytać doradcy kredytowego, jakie dokładnie dokumenty są potrzebne. 

Kiedy bank wyda decyzję kredytową?

Generalnie rzecz biorąc wydanie decyzji kredytowej powinno zająć do 21 dni. Jednakże ten okres oczekiwania może się trochę wydłużyć. PKO BP zawsze informuje klientów o podjętej decyzji poprzez wysłanie SMS-a oraz wiadomości e-mail. Jeżeli decyzja kredytowa będzie pozytywna, wówczas bank dodatkowo kontaktuje się z klientem w celu umówienia się na podpisanie umowy w oddziale banku. Jako klient PKO BP możesz codziennie sprawdzać w aplikacji iKO czy bank podjął już decyzję w Twoim przypadku. 

Jak wygląda spłata kredytu hipotecznego w PKO BP?

Wraz z umową kredytu otrzymasz także harmonogram spłat. Będzie w nim rozpiska wszystkich rat kredytu przez cały okres obowiązywania zobowiązania. Przy każdej racie będzie dokładna data - czyli, jeśli termin spłaty następnej raty przypadałby przykładowo 15 października, to musisz uregulować kwotę raty właśnie do tego dnia. Zawsze kredyt należy spłacać terminowo. Brak terminowej spłaty kredytu poskutkuje tym, że bank wyśle wezwanie do zapłaty, a następnym kroku może wyegzekwować swoją należność z nieruchomości, którą klient nabył za pieniądze z kredytu. 

Kredyt hipoteczny w PKO BP - czy to się opłaca?

Kredyt mieszkaniowy PKO BP występujący w wielu wariantach charakteryzuje się przede wszystkim tym, że prowizja banku jest bardzo niska - niejednokrotnie PKO nie pobiera jej w ogóle. Jest to bardzo konkurencyjne wobec innych banków. Warto też przypomnieć, że PKO udziela zobowiązań w ramach programu rządowego: Bezpieczny kredyt 2% oraz Rodzinny kredyt mieszkaniowy. Całkowita kwota kredytu z banku PKO na pewno pozwoli kupić własny dom albo mieszkanie. Warto więc rozważyć tę propozycję.

Dodano: 15.09.2023