Na czym polega kredyt gotówkowy 0%?

Opublikowano: 10 Lut 2021 Ewelina Grzegorczyk 9 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Instytucje bankowe posiadają w swej ofercie wiele produktów kredytowych. Klienci banków najczęściej sięgają po kredyt gotówkowy. Jest to korzystny sposób na uzyskanie dodatkowego finansowania z przeznaczeniem na dowolny cel konsumencki. Kredyty gotówkowe mają łatwą formę wnioskowania, wyróżniają się prostymi zasadami i przejrzystymi opłatami. W ofercie banków możemy również spotkać się z kredytem gotówkowym 0%. Co jest istotą wspomnianego produktu? Czy rzeczywiście jest darmowy?

Na czym polega kredyt gotówkowy 0%?

Co to jest kredyt gotówkowy 0 procent?

Kredyt gotówkowy jest przyznawany na konto bankowe klienta. Kredytobiorca i kredytodawca zawierają pisemną umowę, na mocy której bank udziela konsumentowi określonej kwoty pieniężnej na określony termin spłaty. Kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu środków pieniężnych wraz z należnymi odsetkami i prowizją. W przypadku kredytu 0% nie występują odsetki ani prowizja.

Kredyt gotówkowy jest udzielany tylko przez banki, które działają według ściśle określonych przepisów np. Prawa Bankowego. W ofercie firm pozabankowych produkt o podobnej konstrukcji – gotówka dla klienta - widnieje pod nazwą chwilówki lub pożyczki ratalnej. Oba produkty: bankowe i pozabankowe mogą być przeznaczone na dowolny cel.

Aby otrzymać kredyt gotówkowy 0 procent w banku trzeba spełniać określone warunki:

  • trzeba być osobą pełnoletnią,
  • należy posiadać aktualny dowód osobisty,
  • posiadać polskie obywatelstwo (obcokrajowcy akceptowani są tylko pod określonymi warunkami),
  • posiadać udokumentowane źródło dochodu – pozwoli to pracownikowi banku określić zdolność kredytową klienta,
  • posiadać przejrzystą historię kredytową, ponieważ od niej zależy czy klient otrzyma pozytywną decyzję kredytową. Banki weryfikują dane klienta w rejestrach m.in.: BIK, BIG czy KRD.

Co to jest oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Zaciągając kredyt gotówkowy w banku klienci spotykają się z pojęciem oprocentowania kredytu. Klienci banku czasami mylą pojęcie oprocentowania z wartością RRSO. Podane definicje zasadniczo różnią się od siebie. Oprocentowanie kredytu ma duży wpływ na końcowy koszt kredytu. Wskaźnik RRSO jest podawany w procentach i wyraża całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę w skali roku. Natomiast oprocentowanie oznacza tylko jeden z kosztów, który składa się na całość.

Oprocentowanie to wyrażony w procentach wskaźnik przedstawiający koszt odsetek kredytu w skali roku. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Stałe oznacza, że bank w całym okresie kredytowania zobowiązuje się nie zmieniać stopy procentowej kredytu. Oznacza to, że rata kredytu przez cały okres spłaty będzie taka sama. Natomiast w przypadku stopy zmiennej tej gwarancji już nie ma, gdyż bank może zmienić wysokość raty kredytu, jeśli zmieni się wysokość stóp procentowych. Więc trzeba być przygotowanym na spadek jak i wzrost wielkości raty.

Oprocentowanie kredytu składa się z:

  • stawki bazowej (referencyjnej),
  • marży banku.

Co jest korzystniejsze kredyt gotówkowy czy raty 0%?

Wchodząc do przeróżnych sklepów czy to ze sprzętem AGD czy RTV możemy spotkać się z ofertą reklamową zachęcającą klientów do kupna towarów. Kredyt raty 0% to częsta reklama oferujący raty za 0 procent. Co jest korzystniejsze: kredyt gotówkowy czy raty 0%?

Kredyt gotówkowy klient uzyskuje w banku i tam dowiaduje się o korzyściach wypływających z umowy. Kredytobiorca zostaje poinformowany o kosztach kredytu, które musi spłacić wraz z kapitałem. Poza tym oferty darmowych kredytów gotówkowych to produkt dostępny tylko okresowo, czyli nie jest stałym elementem kampanii sprzedażowych w bankach. Aktualne zestawienie kredytów gotówkowych na kwotę 12 tys. prezentuje poniższa tabela:

Kredyt gotówkowy - kwota: 12 000 zł, okres: 60 mies
Banki
Kwota kredytu: 12 000 zł
Ilość rat kredytu: 60 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 14 325,00 zł 238,75 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 9,67 % 4,99 % 15 039,60 zł 250,66 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,20 % 11,88 % 9,99 % 15 756,00 zł 262,60 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 12,27 % 10,90 % 15 882,60 zł 264,71 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 12,71 % 11,90 % 16 026,00 zł 267,10 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 12,99 % 12,50 % 16 115,40 zł 268,59 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 14,08 % 14,99 % 16 472,40 zł 274,54 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 17,94 % 23,90 % 17 744,40 zł 295,74 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 27,85 % 47,00 % 21 057,60 zł 350,96 zł Złóż wniosek

Raty 0% to rodzaj oferty kredytowej, którą najczęściej podpisujemy w sklepie w punkcie sprzedażowym lub kupując towar na raty przez internet. Zaznaczone 0% oznacza, że kredyt jest nieoprocentowany. W praktyce oznacza to, że konsument spłaca wartość towaru, nie martwiąc się prowizję, ubezpieczenie czy oprocentowanie. Czy faktycznie nie ma ukrytych kosztów? Istnieją i mogą zależeć od marży narzuconej przez dany sklep na produkt, który chcemy kupić. Ten rodzaj umowy jest jednak tańszy niż na przykład darmowy kredyt w banku.

Jak uzyskać kredyt zero procent?

Można wyróżnić wiele kanałów wnioskowania o kredyt bankowy. Kredyt gotówkowy można uzyskać stacjonarnie odwiedzając oddział banku i tam złożyć wniosek lub wybrać opcję złożenia wniosku przez internet. Klienci wybierają także opcje, gdzie mają możliwość porównania ofert, czy to za pomocą stron internetowych czy w biurze pośrednika kredytowego. Ta ostatnia opcja daje możliwość rozmowy z doświadczonym doradcą, który bez trudu orientuje się w zawiłościach ofert bankowych.

Gdzie zdobyć darmowy kredyt gotówkowy?

Darmowy kredyt gotówkowy jest dostępny okresowo w bankach, jeśli akurat dany bank ma w swej ofercie promocyjny kredyt i zwykle ogranicza się tylko do prowizji 0%. Klient zobowiązany jest ponieść koszt oprocentowania, nie jest jednak naliczana prowizja.

Możemy także skorzystać z darmowego kredytu biorąc sprzęt AGD lub RTV czy meble na raty 0% w sklepie. Obecnie sporo firm ma w ofercie finansowanie zakupów na raty. Przybywa także sklepów (nawet z odzieżą czy galanterią skórzaną), które proponują możliwość zakupu teraz z opcją odroczonej płatności albo w niewysokich ratach miesięcznych. Alternatywę do darmowych kredytów gotówkowych stanowią darmowe chwilówki, które można uzyskać w firmach pozabankowych. Szukając ciekawych ofert kredytów gotówkowych można skorzystać z porównywarek, rankingów, kalkulatorów. Warto się zapoznać z opiniami innych klientów. Konsumenci, którzy preferują osobisty kontakt mogą skorzystać z pomocy doradcy kredytowego.

Podsumowanie

Kredyty zero procent czy darmowe kredyty to popularne hasła reklamowe, które mają przełożenie na realne parametry zawarte w umowie kredytowej. I choć w przypadku kredytów gotówkowych w banku częściej mówimy o kredycie 0% bez prowizji, ale z oprocentowaniem to w przypadku kredytów na zakup sprzętu czy trwałych dóbr oba te parametry wynoszą zero procent. Na uwagę zasługują także wspomniane wcześniej darmowe chwilówki. Wszystkie te produkty dają możliwość uzyskania finansowania na korzystnych cenowo warunkach.

Zaktualizowano: 14.05.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (4)


  • Avatar Zyta

    Zyta
    20.03.2021 21:48:52

    ja korzystałam z chwilówek i myslę, zę to jest lepsza opcja do kredytów z banku przynajmniej każdy ma tam szanse, no więcej musze splacic ale mam to od reki!

    Odpowiedź
  • Avatar eR

    eR
    01.03.2021 20:54:31

    ale te kredyty w bankach to też nie dla wszystkich, jak ktoś ma umowę zlecenie to raczej nie ma szans…tam trzeba mieć umowę o prace i koniec dyskusji nie przyjmą twojego wniosku:O

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor eR
    02.03.2021 01:48:53

    Banki akceptują dochody klientów zatrudnionych na umowie zlecenie. Muszą one jednak spełniać kryteria co do okresu trwania oraz wysokości dochodu.

  • Avatar Michał

    Michał
    10.02.2021 07:25:15

    chciałem kupić nowy telewizor, ale faktycznie skorzystałem z porady i pogrzebałem w internecie i wyszukałem ten sam, ale tańszy też z ratami 0%. Dzięki za podpowiedź. Zawsze myslałem, że jak coś jest za 0% to jest tanie a tu się okazuje ze jest ta marża.

    Odpowiedź
Top