Pożyczka na raty – nie odkładaj marzeń na później

Opublikowano: 16 Paź 2019 Agnieszka Kłak 15 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Jak nie odkładać marzeń na później?

Marzysz o nowym samochodzie? A może planujesz remont kuchni? Nie możesz znieść deszczu podczas Twojego urlopu i coraz częściej przeglądasz oferty wycieczek zagranicznych? Znam to bardzo dobrze! Niestety do realizacji marzeń brakuje Ci pewnej, wcale niemałej kwoty? Mijają tygodnie, miesiące, czasem lata a Ty nie możesz uzbierać potrzebnych funduszy? Właśnie w takich chwilach z pomocą przychodzi pożyczka na raty.

W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu bankowego, pożyczki ratalne są przyznawane niemalże natychmiast po złożeniu wniosku. Rozłożenie zobowiązania na równe raty pozwala sfinansować marzenia tu i teraz, jednocześnie umożliwia odpowiednie zaplanowanie kolejnych wydatków. Pamiętaj bezterminowe odkładanie marzeń na później zazwyczaj kończy się brakiem ich realizacji!

Pożyczka na dowód, czyli procedura uproszczona

Jak działa pożyczka na raty?

Mówiąc prostym językiem pożyczka ratalna to pomoc finansowa, którą oferują instytucje pozabankowe. Zawarta umowa z instytucją pożyczkową zobowiązuje pożyczkobiorcę do regularnej spłaty zadłużenia w postaci miesięcznych rat w ustalonej na początku wysokości i terminie oraz po ustalonym koszcie. O takie wsparcie może ubiegać się niemalże każdy, kto pilnie potrzebuje pieniędzy i jednocześnie jest przekonany, że będzie w stanie spłacić ją zgodnie z ustalonymi w umowie zasadami.

Pożyczka na raty jest produktem bezpiecznym. Nawet przy dużych sumach miesięczne raty nie są zbyt wysokie, dlatego może być przydzielana nawet osobom z bardzo trudną sytuacją finansową. Na rynku finansowym możemy spotkać wiele firm mających w swojej ofercie pożyczki na raty. Należy zwrócić uwagę na fakt, iż oferują one różne produkty i stosują różne zasady spłaty zadłużenia – określone zawsze w umowie pożyczki.

O pożyczkę na raty mogą ubiegać się nie tylko osoby zatrudnione na umowę o pracę / zlecenie / o dzieło, ale również Klienci otrzymujący dochód z takich źródeł jak: emerytury, renty, a w niektórych przypadkach nawet świadczenia 500+ czy alimenty.

Szybka pożyczka ratalna - czym jest?

Tradycyjny sposób zaciągania pozabankowego zobowiązania wymagał osobistego udziału klienta. Dzisiaj, kiedy procedury udzielania pożyczek są mocno zinformatyzowane możemy skorzystać z szybkiej pożyczki online. Podpisanie umowy pożyczki nie wymaga wychodzenia z domu. Wszystko załatwiamy przez internet, a środki mogą się znaleźć na naszym koncie już w 15 minut.

Ratalne pożyczki pozabankowe a inne produkty

Rynek finansowy jest bardzo szeroki i w jego obrębie funkcjonuje bardzo wiele pojęć, przy czym nie wszystkie są od razu jasne. Musimy pamiętać, że produkt finansowy produktowi finansowemu nierówny. Nie należy zatem utożsamiać pozabankowych pożyczek ratalnych z innymi zobowiązaniami. Poniżej tłumaczymy to w sposób bardziej szczegółowy.

Pożyczka pozabankowa a kredyt bankowy

Kredyt gotówkowy i pożyczka ratalna to dwa pojęcia, które w mowie potocznej często używane są zamiennie. Nie raz słyszymy od znajomych „wziąłem pożyczkę w banku”, jednocześnie w rzeczywistości mając na myśli zaciągnięcie kredytu bankowego. Ważne aby sobie uświadomić, że z formalnego punktu widzenia kredyty i pożyczki nie są tożsame.

Kredyt jest umową na mocy której bank, na określony z góry czas, zobowiązuje się oddać to dyspozycji kredytobiorcy kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel. Natomiast kredytobiorca zobowiązuje się m.in. do zwrotu kwoty kredytu (wraz z odsetkami) z zachowaniem terminu spłaty, jak również do zapłaty ewentualnej prowizji za udzielenie kredytu. Możliwość otrzymania kredytu jest ściśle uzależniona od zdolności kredytowej danej osoby oraz historii w Biurze Informacji Kredytowej. Praktycznie w każdym przypadku zaciągnięcie kredytu wymaga udokumentowania dochodu w postaci zaświadczeń bądź potwierdzeń wpływu wynagrodzenia na konto. Kwestie związane z kredytem reguluje ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.). 

Kredyt na dowolny cel - który wybrać?

Pożyczka na raty a chwilówka

Pożyczka na raty (ratalna) formalnie przypomina kredyt udzielony przez Bank. Również najczęściej zwierana jest na piśmie uwzględniając wszelkie powyżej podane informacje.  Jednakże oferta firm pozabankowych jest udzielana szybciej, bez zbędnych formalności i z dużą większą elastycznością. Firmy pożyczkowe starają się je dopasować do oczekiwań klientów i wprowadzają produkty finansowe na coraz to korzystniejszych warunkach. Jeśli nie spełniasz restrykcyjnych warunków stawianych przez Bank, a potrzebujesz szybkiego finansowania na dowolny cel, te rozwiązanie jest właśnie dla Ciebie.

Pożyczka w odróżnieniu od chwilówki, którą trzeba spłacić w całości w ustalonym i krótkim terminie rozłożona jest na raty płatne w określonym z góry czasie. Podstawowe kwestie związane z pożyczkami reguluje ustawa  z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz.U. z 1964 r. nr 16, poz. 93). 

Gdzie szukać pożyczki na raty?

Możliwości skorzystania z ofert pożyczek na raty jest bardzo wiele. Na Polskim rynku  finansowym jest obecnie blisko 400 firm udzielających pożyczek pozabankowych. Komisja Nadzoru finansowego prowadzi rejestr firm pożyczkowych. Przede wszystkim, aby uzyskać pożyczkę na raty należy znaleźć odpowiednią instytucję finansową. Jednym z prostych sposobów na znalezienie właściwej dla siebie oferty jest skorzystanie z doradztwa biura pośrednictwa finansowego, bądź doradcy mobilnego. Takich biur w każdej miejscowości jest od kilku do kilkunastu.

Doradca kredytowy przedstawi nam najbardziej trafne oferty pod kątem oczekiwanej kwoty pożyczki, ilości oraz wysokości raty miesięcznej, jak i pod kątem elastyczności wnioskowania. Formalności związane z zaciąganiem pożyczki na raty są szybkie i przede wszystkim wygodne. Trwają zdecydowanie krócej niż sprawdzanie zdolności kredytowej w Banku. Bardzo często wnioskowanie o pożyczkę ogranicza się do podania podstawowych informacji o pożyczkobiorcy (danych osobowych, kontaktowych oraz dotyczących otrzymywanego źródła dochodu).

W zasadzie pod tym względem produkt ten niczym konkretnym nie różni się od zwykłej pożyczki (chwilówki). Też można ją dostać na konto bankowe bądź wypłacić za pomocą czeku Giro bezpośrednio po zakończeniu wszystkich formalności. Do zaciągnięcia pożyczki ratalnej potrzebny jest dowód osobisty oraz kilka innych informacji, jakie powinny znaleźć się w formularzu lub wniosku, w tym informacje o źródle dochodu.

Jeszcze prostszym rozwiązaniem niż wizyta w biurze kredytowym jest zaciągnięcie takiego zobowiązanie bez wychodzenia z domu, czyli przez Internet. W sieci znajdziemy wiele stron służących do wnioskowania o pożyczki, m. in. wnioskomat.com. Łączy on w sobie korzyści płynące z wnioskowania (w domowym zaciszu) przez Internet, jak i nieocenioną pomoc w wyborze optymalnej oferty podczas osobistego spotkania / rozmowy z doradcą kredytowym. Reasumując, czy przez Internet, czy w biurze firmy wystarczy wypełnić krótki wniosek, czasem wykonać przelew weryfikacyjny i kwota wymarzonej pożyczki znajdzie się na Twoim koncie. Bardzo często nikt nie zapyta Cię o dokumenty potwierdzające wysokość Twoich miesięcznych dochodów, gdyż głównie funkcjonują oferty na tzw. „oświadczenie”. 

Zalety i wady pożyczki na raty

Wszyscy wiemy, że medal ma dwie strony. Nic nie jest idealne, każdy produkt czy usługa musi posiadać zarówno wady, jak i zalety. Dokładnie tak też jest w branży pożyczkowej. Niezaprzeczalna zaleta rozwiązań finansowych oferowanych przez firmy z sektora pozabankowego to przede wszystkim ich duża dostępności. Instytucje pożyczkowe udzielają wsparcia nawet tym, którzy nie mogą pochwalić się dobrą kondycją finansową.

Niekiedy pożyczki ratalne zaciągane są przez klientów z kiepską historią kredytową. Wśród nich jest wielu dłużników, którzy mają niespłacone jeszcze inne zobowiązania. Równie istotny jest krótki czas realizacji formalności: od kilku minut do kilkunastu godzin. Pożyczkę na raty można uzyskać nawet do 60 000 zł, a przy uproszczonych warunkach na tzw. „oświadczenie” aż do 20 000 zł. Wysokie kwoty przy minimum formalności są zdecydowanie zaletą pożyczek na raty.

Korzystne jest również rozłożenie spłaty zobowiązania na kilka lub nawet kilkanaście miesięcy. Na rynku dostępne są oferty z okresem spłaty nawet do 60 miesięcy. Wiąże się to jednak z dość wysokim kosztem całkowitym pożyczki. Pomocne w poszukiwaniu najlepszego rozwiązania finansowego i szacujące ratę są różnego radzaju porównywarki pożyczek. Bardzo ważna dla klienta jest też przejrzystość zawieranych umów, Klient wie dokładnie, ile wyniesie całkowity koszt zaciągniętego zobowiązania.

Musimy pamiętać, iż niezależnie od warunków przyznania pożyczki na raty, musimy ją spłacić! Wszelkie opóźnienia w regulowaniu płatności raty generują jeszcze większe koszty. Pożyczka na raty jest doskonałym rozwiązaniem jedynie dla osób, które są przekonane, iż będą posiadać środki na terminowe regulowanie rat. Decyzję o zaciągnięciu jakiegokolwiek zobowiązania finansowego należy przemyśleć. Dlatego też ważne jest zebranie danych oraz porównanie ofert aby podjąć najlepszą decyzję. A wtedy Twoją jedyną rolą jest realizacja marzenia. "Marzenia to realne cele z odroczonym terminem realizacji". Zmień to! Zrealizuj je teraz!

Pożyczka ratalna - na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?

Dobrze jest porównać ze sobą przynajmniej kilka ofert. Pozwoli nam to ocenić, który pożyczkodawca daje nam lepsze warunki. Dlatego też zwróćmy uwagę na takie parametry jak:

• RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• wysokość kwoty udzielonej pożyczki,
• oprocentowanie,
• prowizja,
• całkowity koszt pożyczki,
• ile wynoszą raty miesięczne,
• kiedy przypada termin spłaty pożyczki.

Uwaga! Przed zaciągnięciem pożyczki dokładnie policz, ile będzie Cię ona kosztowała co miesiąc i uwzględnij to w rachunkach. Jeżeli tego nie zrobisz możesz w ten sposób zrujnować swój budżet domowy.

Tagi: rata

Zaktualizowano: 21.09.2022

Dodano: 16.10.2019