Kredyt na dowolny cel. Który produkt bankowy będzie najtańszy?

Opublikowano: 23 Wrz 2019 Urszula Sokół 9 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Finansowanie bankowe z założenia jest tańsze niż pozabankowe. Banki przyjmują Klienta o niższym poziomie ryzyka oraz mają niższe koszty pozyskania kapitału. Pieniądze w banku będą natomiast różniły się ceną w zależności od produktu. Im większe ryzyko bowiem dla banku, tym ich cena będzie wyższa. Jak pozyskać najtańsze finansowanie w banku na dowolny cel? Jaki kredyt na dowolny cel lub pożyczka będą najtańsze? Sprawdźmy.

kredyt na dowolny cel

Jaki wpływ na cenę ma ryzyko?

Najtaniej jak mam nieruchomość

Najtańsze w banku są produkty hipoteczne. Kredyt hipoteczny jest produktem celowym – na zakup nieruchomości. O nim nie będziemy zatem pisać, ponieważ skupiamy się za pozyskaniu kapitału na dowolny cel. Ale przecież mamy pożyczkę hipoteczną. W ramach tego produktu możemy otrzymać z banku środki i przeznaczyć jest na co tylko chcemy. Jak to działa? Musimy oczywiście posiadać nieruchomość wolną do zobowiązań. Nie może zatem posiadać wpisów w dziale IV księgi wieczystej oraz ograniczeń dotyczących służebności w dziale III tejże. Idziemy do banku, składamy wniosek, podajemy podstawowe parametry produktu, czyli m.in. oczekiwaną kwotę i okres. Bank dokonuje oceny ryzyka, czyli sprawdza nas jako potencjalnych kredytobiorców oraz nieruchomość jako potencjalne zabezpieczenie. Jeżeli decyzja jest pozytywna otrzymam pieniądze, będę mógł je wydać na dowolny cel, a bank wpisze się w hipotekę mojej nieruchomości. W ramach pożyczki hipotecznej powinienem otrzymać maksymalnie ok. 70% wartości nieruchomości, która będzie jej zabezpieczeniem. Jeżeli zatem posiadam np. mieszkanie wyceniane na 300 000 PLN mogę liczyć na 210 000 PLN pożyczki. Ostateczne parametry będą oczywiście uzależnione od banku i konkretnej oferty.

Kredyt hipoteczny, a pożyczka hipoteczna – więcej o różnicach poczytasz na naszym blogu

Kredyt gotówkowy na dowolny cel

Jeżeli nie posiadam nieruchomości jestem zdany na pożyczenie pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego. Tu bank najczęściej nie będzie wymagał ode mnie zabezpieczenia. Oczywiście celem zwiększenia mojej wiarygodności może poprosić np. o poręczenie, ale standardowo kredyt gotówkowy jest bez zabezpieczenia. Jak wygląda proces? Jest dużo prostszy niż wnioskowanie o pożyczkę hipoteczną. Nie ma bowiem sprawdzania nieruchomości, co zawsze trwa kilka dni. Składam prosty wniosek wraz z dokumentami dodatkowymi (jeżeli są wymagane przez bank), bank sprawdza moją zdolność kredytową i wydaje decyzję. Jeżeli jest pozytywna otrzymuje możliwość podpisania umowy. Po jej podpisaniu bank uruchomi środki na wskazane przeze mnie konto. Bank spyta o cel, ponieważ ustawa prawo bankowe wymaga, aby kredyt posiadał jakiś cel, ale nie zweryfikuje czy wydałem pieniądze zgodnie z nim. Jeżeli celem jest zakup samochodu to warto zastanowić się nad kredytem samochodowym. Ale to będzie już kredyt celowy, dlatego nie poświęcamy mu miejsca w tym artykule.

Kredyt gotówkowy - kwota: 37 500 zł, okres: 72 mies
Banki
Kwota kredytu: 37 500 zł
Ilość rat kredytu: 72 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Raiffeisen Digital Bank - kredyt gotówkowy (zobacz) 9,56 % 9,99 % 0,00 % 49 422,96 zł 686,43 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Kredyt dla aktywnych (zobacz) 10,99 % 11,56 % 0,00 % 51 378,48 zł 713,59 zł Złóż wniosek
Santander Consumer Bank - kredyt gotówkowy (zobacz) 9,99 % 11,78 % 3,29 % 51 651,36 zł 717,38 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta C (zobacz) 10,69 % 12,04 % 1,99 % 51 978,24 zł 721,92 zł Złóż wniosek
Bank Pocztowy - kredyt gotówkowy (zobacz) 10,50 % 13,04 % 5,00 % 53 238,24 zł 739,42 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 12,49 % 15,33 % 4,99 % 56 144,16 zł 779,78 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 12,19 % 15,82 % 6,99 % 56 761,20 zł 788,35 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta B (zobacz) 12,19 % 17,06 % 9,99 % 58 352,40 zł 810,45 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 12,99 % 17,61 % 9,00 % 59 062,32 zł 820,31 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 13,75 % 17,63 % 6,90 % 59 088,96 zł 820,68 zł Złóż wniosek
Kasa Stefczyka - kredyt gotówkowy (zobacz) 15,50 % 17,77 % 2,50 % 59 272,56 zł 823,23 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 13,49 % 20,76 % 14,99 % 63 130,32 zł 876,81 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 14,49 % 26,72 % 25,90 % 70 940,16 zł 985,28 zł Złóż wniosek
SKOK Chmielewskiego - kredyt gotówkowy (zobacz) 17,50 % 29,19 % 22,00 % 74 201,04 zł 1 030,57 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 16,00 % 30,65 % 30,00 % 76 138,56 zł 1 057,48 zł Złóż wniosek

Kredyt samochodowy? A może inna forma finansowania zakupu samochodu?

cel dowolny finansowania kredyt pożyczka

A może debet w rachunku?

Kredyt gotówkowy będzie spłacany w tzw. racie annuitetowej, czyli kapitałowo odsetkowej. Debet w rachunku charakteryzuje się natomiast wymogiem spłaty tylko odsetek. Kapitał mogę spłacać, w dowolnej wysokości, ale nie jestem do tego zobligowany. Będę go musiał oddać, na koniec umowy. Umowa jest zawierana najczęściej na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia. Jeżeli spłacam odsetki bez zakłóceń bank bez problemu i najczęściej automatycznie przesłuży mi kredyt o kolejny okres. Debet pozwala na pobranie z mojego konta kwoty wyższej niż się na nim znajduje. Produkt powiązany jest zatem ściśle z rachunkiem oszczędnościowo rozliczeniowym.

Kredyt odnawialny i jego konstrukcja na wniskomat.com

Rata kapitałowo-odsetkowa czy odsetkowa? Którą wybrać?

Karta kredytowa, czyli kredyt nieoprocentowany

Karta kredytowa daje możliwość korzystania z wydzielonych zasobów banku za darmo w  określonym z góry czasie. Jest dobrą formą zwiększenia bieżącej płynności finansowej i realizacji szybkich celów konsumpcyjnych. W określonych terminach bank nie pobierze ode mnie odsetek od wykorzystanego kapitału. Jeżeli przekroczę saldo wymaganych operacji zrezygnuje również z opłaty za prowadzenie karty. Mogę zatem dowolnie pożyczać i oddawać pieniądze – wszystko jednak w ustalonych w umowie termiach. Jeżeli je przekroczę, zacznę płacić odsetki. Karta może zatem być równocześnie najtańszym i najdroższym produktem. Najtańszym, ponieważ jak korzystam z niej zgodnie z przeznaczeniem to pożyczam pieniądze za darmo. Najdroższym, ponieważ jak nie oddam środków w terminie zaczynam wchodzić w oprocentowany kredyt.

Karta kredytowa – poczytaj więcej o jej konstrukcji

Bank posiada określoną pulę produktów

Banki nie tworzą setek rodzajów produktów. Ich pula jest niewielka, a podstawowe kategorie możemy policzyć na palcach dwóch rąk. Kredyt na dowolny cel w ING, kredyt na dowolny cel w PKO, kredyt na dowolny cel w Millenium - można by długo wymieniać oferty banków.  Szukając najtańszego finansowania musimy się przede wszystkim zastanowić jaki cel chcemy zrealizować i czy ten cel może być zabezpieczeniem. W takich sytuacjach możemy bowiem liczyć na najtańsze pieniądze. Co to znaczy najtańsze - najlepiej skorzystać z jednego z dostępnych w internecie kalkulatorów kredytu na dowolny cel. Jeżeli bank wie, że kupujemy za kredyt nieruchomość i dodatkowo może się na niej zabezpieczyć, a nieruchomość jest uznawana za dobre zabezpieczenie, które nie traci wartości w czasie, a nawet często jego wartość rośnie, to może sobie pozwolić na tanie pożyczanie. Jeżeli z drugiej strony płacimy za coś kartą kredytową, bank nie ma pewności czy oddamy w wyznaczonym terminie, a jak nie oddamy to nie mamy harmonogramu spłat, to musi podnieść cenę.

Zaktualizowano: 02.09.2021

Dodano: 23.09.2019

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (4)


  • Avatar Flip

    Flip
    07.04.2021 21:27:10

    Czy jeśli mam 3 kredyty w tym jedną chwilówkę to mogę wnioskować u was o kredyt? Pracuje normalnie na legalu i mam fajne zarobki.

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Flip
    08.04.2021 00:22:58

    Wg wstępnie podanych informacji jest możliwość starania się o kredyt, zapraszamy do złożenia wniosku.

  • Avatar Czapla

    Czapla
    03.04.2021 09:55:07

    Mam zasiłek dla bezrobotnych i dwa razy 500+ czy otrzymam w jakimś banku pożyczkę 6 000 zł?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Czapla
    03.04.2021 12:58:55

    Dzień dobry, niestety w banku finansowanie nie będzie możliwe.

Artykuły powiązane

Koszt kredytu gotówkowego – od czego zależy? Czy można go obniżyć?

Koszt kredytu gotówkowego – od czego zależy? Czy można go obniżyć?

13 Marzec 2021Autor: Ewelina Grzegorczyk

Ubiegasz się o kredyt gotówkowy w banku, ponieważ masz pilne wydatki, a Twój budżet domowy jest zbyt niski, by to wszystko spiąć? Decyzja już zapadła, więc teraz zastanawiasz się ile faktycznie musisz zapłacić za zobowiązanie kredytowe. Przed zawarciem umowy z bankiem masz okazję dopytać o wszystkie koszty kredytu gotówkowego, które trzeba ponieść. W tej sytuacji masz możliwość negocjować warunki z bankiem zmniejszając koszt kredytu. Co się składa na cały koszt kredytu gotówkowego? Czy można go w jakiś sposób obniżyć?

Czytaj więcej
Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego?

Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego?

23 Wrz 2020Autor: Anna Krzysteczko

Jedną z częstszych, poszukiwanych informacji na temat kredytów gotówkowych jest lista niezbędnych dokumentów. Wiele z nas obawia się, że będzie musiała dostarczyć całe mnóstwo dokumentów oraz zaświadczeń. Jednak kredyt gotówkowy w banku jest jednym z produktów, które są najmniej sformalizowane. Warto pamiętać, że możemy skorzystać z kredytu gotówkowego w banku lub pożyczki gotówkowej w firmie pozabankowej i tutaj lista dokumentów może być zdecydowanie krótsza.

Z tego artykułu dowiesz się:

Czytaj więcej
Top