Pożyczka online bez BIK, na raty, dla firm. Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych online?

Opublikowano: 21 Kwi 2024 Dagmara Konik 13 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Jakie warunki musisz spełnić, aby wnioskować o pożyczkę online?

Osoby, które decydują się wnioskować o taki rodzaj pożyczki online muszą spełniać kilka podstawowych wymagań czyli:

• posiadać numer PESEL,
• mieszkać na terenie Polski,
• być w wieku określonym przez pożyczkodawcę,
• mieć dostęp do telefonu komórkowego,
• posiadać konto w banku, najlepiej z dostępem do bankowości internetowej – wiele instytucji oferujących pożyczki na oświadczenie weryfikuje dane klienta poprzez przelew weryfikacyjny lub usługi Kontomatik,
• otrzymywać stałe, miesięczne dochody,
• posiadać odpowiednią zdolność kredytowa, czyli zdolność do spłaty kredytu.

Co jest potrzebne do złożenia wniosku przez internet?

Przed złożeniem wniosku warto wcześniej przygotować wszystkie dane potrzebne do wypełnienia formularza. Potrzebne będą:

• imię i nazwisko,
• PESEL,
• dane z dowodu osobistego: seria i numer, data wydania,
• adres zameldowania i korespondencyjny,
• wykształcenie oraz stan cywilny,
• telefon komórkowy, adres e-mail.

Dane dotyczące naszych finansów:

• źródło utrzymania (umowa o pracę, emerytura/renta, działalność gospodarcza),
• zajmowane stanowisko oraz data zatrudnienia jeśli dotyczy albo data rozpoczęcia/ wznowienia działalności,
• wysokość miesięcznych dochodów,
• dane dotyczące pracodawcy: nazwa, NIP, kontakt do pracodawcy jeśli jesteśmy zatrudnieni,
• miesięczne koszty utrzymania,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• wysokość zobowiązań (raty kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań). 

Jaką pożyczkę możesz zaciągnąć przez internet?

Pożyczka gotówkowa bankowa

Pożyczkę gotówkową dostępną w całości przez internet znajdziemy w większości ofert polskich banków. Tym sposobem możemy pożyczyć nawet 200 000 zł bez dodatkowych zabezpieczeń. Pamiętajmy jednak, że przy większej kwocie kredytu, bank może poprosić nas o przedstawienie zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach, a proces może nie odbywać się całkowicie online. Wpisujemy we wniosek kredytowy bądź formularz kontaktowy na stronie banku wszystkie wymagane dane, wysyłamy wymagane dokumenty elektronicznie: pocztą e-mail lub za pośrednictwem serwisu internetowego danego banku i czekamy na decyzję.

Umowa pożyczkowa z bankiem musi zostać podpisana w formie papierowej (reguluje to ustawa o Prawie Bankowym) dlatego bank zaprosi nas na podpisanie umowy do swojego oddziału lub wyśle do nas umowę przesyłką kurierską.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa

Decydując się na złożenie wniosku w instytucji pozabankowej mamy do wyboru dwa rodzaje produktów:

• pożyczka-chwilówka

Pożyczka-chwilówka z krótkim terminem płatności (30dni-60dni) i kwotą do kilku tysięcy złoty, która w wielu przypadkach opiera się jedynie na oświadczeniu o dochodach i nie wymaga od nas potwierdzania dochodu. W większości instytucji udzielających takich pożyczek wystarczy wypełnienie wniosku online. Decyzja zwracana jest zwykle w ciągu 15 minut i jeśli jest pozytywna klientowi od razu wypłacane są przyznane środki. Proces weryfikacji jest uproszczony ponieważ wiele firm udzielających chwilówek nie weryfikują historii kredytowej klienta w bazach dłużników. Dla nowych klientów instytucje te mają w swojej ofercie darmową pożyczkę co daje nam możliwość ograniczenia kosztów spłaty. Przykładowa oferta chwilówek poniżej:

• pożyczka wieloratalna

Udzielana zwykle na kwotę nawet kilkudziesięciu tysięcy z dłuższym okresem kredytowania. Podobnie jak w przypadku chwilówki cały proces wnioskowania o taką pożyczkę można przeprowadzić online. Złożenie takiego wniosku i wypełnienie niezbędnych danych trwa zwykle około 10 minut. Przy wnioskach o pożyczki wieloratalne może być wymagane przedstawienie poza kopią dowodu osobistego dokumentu potwierdzającego nasze dochody. Ze względu na konieczność sprawdzenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy cały proces jest dłuższy i może potrwać kilka godzin.

Zawieranie umowy pożyczkowej online w przypadku instytucji niebędącej bankiem nie wymaga od nas podpisywania dokumentu w formie papierowej – wystarczy potwierdzić zawarcie umowy za pomocą kodu sms wysłanego na nasz numer telefonu podany podczas składania wniosku o pożyczkę a umowa zostaje do nas wysłana mailem lub możemy zalogować się do swojego profilu na stronie internetowej instytucji by pobrać ten dokument. Przykładowa oferta pożyczek wieloratalnych poniżej:

Pożyczki dla firm

Ten rodzaj pożyczek wiąże się zazwyczaj z wysokimi kwotami i długim okresem kredytowania dlatego nie wszystkie instytucje udzielą nam takiej pożyczki online.

Właściciele firm mogą jednak bez problemów występować z wnioskiem o przyznanie pożyczki zarówno w banku jak i w instytucji pozabankowej o ile spełniają określone przez pożyczkodawcę kryteria. Wystarczy wypełnić wniosek i oczekiwać na decyzję. Przyznanie kredytu dla firm w banku uzależnione jest od wysokiej zdolności kredytowej, w instytucji pozabankowej pieniądze można zwykle otrzymać szybciej i bez zbędnych procedur. Uzyskanie pożyczki w banku zwykle będzie wiązać się z możliwością złożenia wniosku online, ale w celu podpisania umowy konieczna będzie wizyta w banku.

Karta kredytowa

Rodzaj karty płatniczej, która nie musi być powiązana z osobistym kontem bankowym. Jest to rodzaj kredytu, z którego właściciel karty korzysta do wysokości przyznanego limitu przyznanego przez instytucję. Wniosek o kartę kredytową możemy złożyć internetowo zarówno w banku, jak i w instytucji pozabankowej.

Pożyczka konsolidacyjna

Wniosek online o taką pożyczkę możemy złożyć zarówno w banku jak i w instytucji pozabankowej. Ten rodzaj pożyczki pozwala zamienić kilka pożyczek i chwilówek w jedno zobowiązanie i jest doskonałym rozwiązaniem dla osób które chcą płacić jedną ratę zamiast kilku. Firmy pożyczkowe w sposób indywidualny rozpatrują wnioski klientów o pożyczki konsolidacyjne a negatywna historia kredytowa nie jest przeszkodą w uzyskaniu tego rodzaju pożyczki.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Jest to pożyczka której zabezpieczeniem jest nieruchomość i chcąc wnioskować online musimy się zwrócić raczej w kierunku instytucji pozabankowej. Taki rodzaj pożyczki to rozwiązanie dla osób w kiepskiej sytuacji finansowej, dla zadłużonych ze złą historią kredytową lub ze zobowiązaniami komorniczymi. Dzięki temu, że wierzyciel ma możliwość zabezpieczyć się, wpisując się na hipotekę mieszkania czy domu, można wnioskować o bardzo wysoką kwotę – nawet do kilku milionów złotych. Sfinalizowanie transakcji będzie od nas wymagało podpisania umowy w obecności notariusza i osoby reprezentującej firmę, która udziela na pożyczki.

Specjalne rodzaje pożyczek internetowych

Pierwsza pożyczka dla nowych klientów to specjalny rodzaj zobowiązania internetowego, dostępnego za darmo. Oznacza to, że taka kwota pożyczki, jaka najczęściej została udzielona, musi zostać zwrócona. Np. pożyczasz 2000 zł i zwracasz też 2000 zł, więc całkowity koszt pożyczki wynosi 0 zł. Taki produkt ma na celu przyciągnięcie nowych pożyczkobiorców i zachęcenie ich do korzystania w przyszłości z produktów firmy. Warto dodać, iż pierwsza pożyczka do najczęściej zobowiązanie krótkoterminowe, a więc udzielane na 30 dni. 

A co z takim produktem jak szybka pożyczka online? Cóż, współcześnie większość produktów pozabankowych dostępna jest w ciągu 15 minut od złożenia wniosku. W banku będzie różnie - np. przy małym kredycie konsumenckim na zakup sprzętu RTV na raty ze sklepu współpracującego z bankiem rzeczywiście można dostać pieniądze niemal natychmiast. Natomiast w wielu innych przypadkach trzeba czekać dłużej na decyzję, a niekiedy stawić się osobiście w placówce banku. Pod pojęciem szybkiej pożyczki będziemy więc najczęściej rozumieli chwilówkę online z firmy pożyczkowej. 

Podsumowanie 

Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku online warto skorzystać z internetowych porównywarek kredytów. Po porównaniu kosztów i podjęciu decyzji wybieramy instytucję w której chcemy złożyć wniosek i wypełniamy dane niezbędne do uzyskania oferty. Pamiętaj, aby zapoznać się szczegółowo z zapisami zawartymi w umowie którą będziesz podpisywał. Zwróć również uwagę na zapisy zawarte w regulaminie do udzielanej pożyczki. Bez względu na to czy decydujesz się wnioskować w banku czy w instytucji pozabankowej pamiętaj aby wypisując wniosek o pożyczkę poprawnie wpisać wszystkie wymagane dane. Pamiętaj również o zaznaczeniu zgód marketingowych, które są niezbędne w celu otrzymania oferty pożyczki przez internet.

Dodano: 22.02.2021