Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK. Czy każdy ma szansę na pożyczkę pod zastaw domu?

Opublikowano: 16 Sty 2024 Dagmara Konik 7 min. czytania

Kategoria: Pożyczki hipoteczne

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej to ogólnopolska baza danych o kredytobiorcach i jakości spłaty ich zobowiązania. Jest spółką, która została stworzona przez Związek Banków Polskich w 1997 roku. Założeniem tej instytucji jest: zbieranie, przechowywanie i udostępnianie informacji bankom, SKOK-om oraz instytucjom pożyczkowym, które obejmuje tajemnica bankowa. Celem tych firm jest uzyskanie informacji na temat historii kredytowej przyszłego kredytobiorcy. Funkcjonowanie BIK reguluje prawo bankowe.

Różne instytucje z sektora finansowego korzystają z danych BIK. Przede wszystkim służy to sprawdzeniu wiarygodności finansowej klienta. Jak również pozwala to ograniczyć szansę na wyłudzenie kredytu lub pożyczki od firmy finansowej. BIK przetwarza informacje pozytywne, jak i negatywne. Z bazą BIK współpracuje także BIG (Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor). Razem tworzą grupę BIK. Wspólnie działają dla dobra całej branży finansowej.

Kto przekazuje dane do BIK?

Informacje o klientach do Biura Informacji Kredytowej przekazują wszystkie podmioty uprawnione, czyli banki (spółdzielcze i komercyjne), firmy pozabankowe ( w większości) oraz SKOK-i. Z danych bazy BIK korzystają również firmy leasingowe i faktoringowe.

W zakresie korzystania z bazy BIK obowiązuje zasada w której instytucja chcąca korzystać z bazy musi również do niej raportować.

Jak sprawdzić informacje BIK o sobie?

Aby uzyskać dostęp do danych na temat naszej historii kredytowej trzeba zamówić raport z BIK. Można to zrobić osobiście w siedzibie BIK S.A. w Warszawie lub zarejestrować się na stronie internetowej BIK.

Inną opcją jest wysłanie tradycyjną pocztą pisemnie wypełnionego wniosku na adres siedziby BIK lub założyć konto w bankach, które współpracują z BIK. Pamiętajmy, że informacje po które zwracamy się do BIKu  będą dotyczyły tylko naszej osoby. Raczej nie otrzymamy informacji na temat firmy lub przedsiębiorstwa. Informacje chronione są przepisami prawa.

Czy istnieją inne bazy danych oprócz BIK?

Tak, wyróżniamy dwa rodzaje innych baz – bankowych i gospodarczych:

• Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych (BRKN) – baza bankowa prowadzona przez Związek Banków Polskich (ZBK)
• Krajowy Rejestr Długów (KRD),
• Biuro Informacji Gospodarczej (BIG),
• Rejestr Dłużników ERIF.

Czy BIK jest bezpiecznym miejscem do przechowywania danych konsumentów?

Tak, ponieważ dane osobowe w  BIK reguluje RODO. Wszystkie dane są pozyskiwane od konsumentów za ich zgodą przy sporządzaniu umowy zgodnie z prawem bankowym. Zawsze należy dobrze przeczytać umowę, gdyż w niej są zawarte informacje o danych osobowych, które potem trafiają do rejestru baz danych BIKu. Również przy rejestracji na stronie internetowej bank lub każda inna instytucja pozabankowa zbiera nasze dane.

Na czym polega pożyczka pod zastaw domu bez BIK?

Działa to na zasadzie, że osoby, które mają trudną sytuację finansową i widnieją w raportach BIKu jako osoby niesolidne w spłacie mają szansę uzyskania pożyczki pod zastaw domu. Warunkiem do spełnienia takiego świadczenia jest posiadanie na własność nieruchomości, domu lub działki. Możliwe jest też finansowanie pod lokal firmowy. Często tacy klienci nie mają szans w banku na kredyt, bo instytucja sprawdza dane w BIK.

Z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe, które działają według własnej polityki i mogą udzielać pożyczek pod zastaw domu bez BIK. Biorą pod uwagę wartość zastawianej nieruchomości, która może być atrakcyjnym zabezpieczeniem dla pożyczki. Udzielą także pożyczki właścicielowi firmy, który będzie posiadać dobry pomysł na wykorzystanie środków z udzielonej pożyczki. Przy wnioskowaniu o taką pożyczkę pod zastaw nieruchomości kluczowe znaczenie ma nieruchomość i cel kredytowania.

Pożyczka pod zastaw domu bez BIK może być tez udzielona jako pożyczka dla osób z zajęciem komorniczym. 

Jakie instytucje oferują pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez BIK?

Sektor usług finansowych obfituje w firmy pożyczkowe pozabankowe, które w swej ofercie mają również pożyczki pod zastaw nieruchomości. Dla osób z ciężką sytuacją finansową i nieciekawą historią kredytową wpisaną w bazy BIK może być to jedne rozwiązanie.

O ofertę pożyczek pod zastaw nieruchomości warto zapytać swojego doradcę kredytowego. Zachęcamy również do kontaktu z Infolinią portalu wnioskomat.com, która w dużej ilości produktów pomoże dopasować ten najlepszy dla Klienta.

Dokumenty potrzebne do pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK

Jeżeli już znajdziesz instytucję finansową, która będzie skłonna udzielić Ci pożyczki pod zastaw nieruchomości, to musisz koniecznie pamiętać o tym, jakie są wymagane dokumenty do całej procedury. Oto i one:

• numer księgi wieczystej,
• dokument stwierdzający własność nieruchomości,
• plan zagospodarowania przestrzennego,
• zdjęcia domu lub mieszkania,
• wyrys i wypis z ewidencji gruntów i budynków,
• zaświadczenie z US o zwolnieniu z podatku - jeżeli nieruchomość została nabyta w drodze darowizny albo spadku.

Oczywiście jest to ogólny zestaw dokumentów, a kompletna, wymagana dokumentacja może się różnić w zależności od instytucji finansującej. 

Podsumowanie

Reasumując: nie ma sytuacji bez wyjścia. Jeśli jesteśmy posiadaczami nieruchomości to mamy szansę na uzyskanie pożyczki pod jej zastaw nawet z niejasną sytuacją kredytową i ciążącymi nad nami obciążeniami wpisanymi w Biurze Informacji Kredytowej. Są firmy, które udzielają pożyczek takim klientom. Więc warto przejrzeć oferty tych instytucji i dobrać najbardziej pasującą do naszych potrzeb.

Tagi: bikpozyczka bez bikbaza bik

Dodano: 30.11.2020