W 2022 roku Polacy wzięli chwilówki na 9 mld złotych. Rośnie popularność pożyczek krótkoterminowych

Opublikowano: 15 Lut 2023 Agnieszka Kłak 7 min. czytania

Kategoria: Chwilówki

Rekordowe 9 mld złotych długów z chwilówek w 2022 roku

Według danych dostarczonych przez Biuro Informacji Kredytowej, to wartość zadłużenia ogółu polskich klientów z tytułu posiadania chwilówek była w 2022 roku o ponad 25% wyższa niż w 2021 roku. W ujęciu liczbowym wartość ta wyniosła dla całego ubiegłego roku blisko 9 mld złotych. Natomiast jeśli chodzi o liczbę klientów, to wyniosła ona 3,5 mln.

Opierając się na tych samych danych BIK widać na pierwszy rzut oka jak duży udział w ogółu produktów finansowych, które w pojęciu prawnym są kredytem konsumenckim miały pożyczki krótkoterminowe. Jeśli bowiem weźmiemy pod uwagę bankowy kredyt gotówkowy, to w 2022 roku Polacy zaciągnęli tego typu zobowiązania na łączną kwotę 64,9 mld złotych. To tylko 7 razy więcej niż w przypadku chwilówek. Pamiętajmy przy tym, że kredyty bankowe są udzielane zazwyczaj na znacznie wyższe kwoty niż chwilówki. Ważne jest więc ujęcie nie tylko ilościowe ale i jakościowe.

Polacy w 2022 roku zaciągali drogie zobowiązania

Oprocentowanie chwilówek jest zależne od wysokości stóp procentowych, a te bardzo mocno urosły w trakcie 2022 roku. Rekordowe 6,75% stopy referencyjnej NBP obowiązuje od września. Dla porównania: w styczniu 2022 roku było to 2,25%. Czyli, jeśli przykładowa firma pożyczkowa w styczniu oferowała produkt, którego koszt wyniósł 1000 zł, to już we wrześniu ten koszt mógł wynieść nawet 3000 zł. Obowiązująca stopa referencyjna jest najwyższa od 2002 roku, nie bezzasadnie więc mówimy o wyjątkowo drogich zobowiązaniach.

Chwilówka – dlaczego jest specyficzna?

Choć chwilówka należy do dużej rodziny kredytów przeznaczonych na cele konsumenckie, to jednak sama w sobie ma pewne cechy charakterystyczne. Opiewać może na dość małe kwoty, rzędu np. 100-300 zł. Okres jej spłaty wynosi zazwyczaj 30 dni – z rzadka zdarza się, że jest to 60 dni albo tydzień. Zaciągnąć ją można bardzo łatwo – przez internet, przy minimum formalności. Często zdarza się też tak, że firmy pożyczkowe udzielają pierwszych chwilówek za darmo. To wszystko odróżnia chwilówki od pozbankowych pożyczek ratalnych i kredytów gotówkowych z banków.

Dlaczego chwilówki są takie popularne?

Popularność chwilówek wynika w dużej mierze z ich szerokiej dostępności. Firmy pożyczkowe często są skłonne udzielić takiego zobowiązania bez okazywania dokumentów dochodowych przez klienta. Zdarzają się także pożyczki bez sprawdzania BIK, dla bezrobotnych czy też udzielane na podstawie dochodów ze świadczeń społecznych. Nie ma się zatem co dziwić – klient, który nie ma wysokiej zdolności kredytowej, a potrzebuje dodatkowej gotówki w pierwszej kolejności uda się nie do banku, a właśnie do firmy pożyczkowej.

Jakich zmian możemy się spodziewać w związku z ustawą antylichwiarską?

Ustawa antylichwiarska czyli właściwie Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie określiła maksymalną całkowitą kwotę kosztów zobowiązania na poziomie 25% kwoty pożyczki w ujęciu rocznym i nie więcej niż 45% kwoty pożyczki w całym okresie kredytowania. Jest tak od 19 grudnia 2022 roku. Spowodować to może spadek dostępności chwilówek, z tego powodu, że pożyczkodawcy będą ponosić zbyt duże koszty w związku z udzieleniem pożyczki.

Warto też wiedzieć, że przepisy ustawy wprowadzają pewne nowości w funkcjonowaniu rynku pożyczkodawców. Mianowicie chodzi tu o objęcie przez Komisję Nadzoru Finansowego kontroli nad działalnością instytucji finansowych. Konkretnie mówi o tym ust. 1 art. 59df.

Czy warto zaciągnąć chwilówkę w 2023 roku?

Wspomnieliśmy już o tym, że może wystąpić problem z dostępnością tego produktu na rynku. Niemniej, ze względu na obniżone maksymalne możliwe koszty zaciągnięcie takiej pożyczki może okazać się bardziej opłacalne w 2023 niż w 2022 roku. Nie należy jednak zapominać o dokładnym sprawdzaniu parametrów, takich jak oprocentowanie, RRSO czy konkretna suma kosztów związanych ze spłatą pożyczki. Warto też zapoznać się ze wszystkim przepisami jeszcze przed zawarciem umowy pożyczki.

Chwilówka a bezpieczeństwo klienta

Pomimo tego, że wciąż rośnie popularność chwilówek wciąż często można usłyszeć pytanie o bezpieczeństwo klientów decydujących się na ten rodzaj zobowiązania. Ważną kwestią jest także odpowiedzialność firm pożyczkowych. Choć pożyczkodawców nie obowiązuje prawo bankowe, to jednak przepisy różnych ustaw – także wymienionych powyżej – skutecznie zabraniają nieuczciwych praktyk. Ponadto kwestię zgodności umów pożyczkowych z prawem zawsze może zbadać prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Klienci są więc bezpieczni i mogą bez obaw wnioskować o zobowiązanie u zaufanych i sprawdzonych instytucji pożyczkowych.

Dodano: 30.03.2023