Jeśli jesteśmy osobami fizycznymi, czyli nasz dochód uzyskujemy np. z tytułu umowy o pracę na pewno znaczniej łatwiej uzyskać wymagane do kredytu dokumenty. Może zdarzyć się tak, że o dokumenty finansowe nie zostaniemy poproszeni wcale. W takiej sytuacji otrzymamy kredy na oświadczenie, a jeśli już nasz dochód trzeba będzie udokumentować często wystarczy wyciąg z konta czy zaświadczenie od naszego pracodawcy. Zgoła inaczej przedstawia się już sytuacja osób które posiadają własną działalność gospodarczą, ponieważ w tym wypadku sposób dokumentowania dochodu jest bardziej rygorystyczny. Jednak pamiętajmy, że nie taki diabeł straszny jak go malują, w poniższym artykule postaramy się pokazać jak przygotować się do takiego procesu, aby go usprawnić i szybko poznać decyzję instytucji finansowej, czy też banku.
Spis treści
Podstawowym dokumentem, jaki należy dostarczyć na samy początku procesu starania się o kredyt firmowy jest wniosek kredytowy w którym często szczegółowo opisać należy działalność firmy w kategoriach dotyczących wniosku np. dane firmy, dane właściciela firmy, dane finansowe.
Zazwyczaj wymagane są jeszcze takie dokumenty, jak:
Dla przedsiębiorców zorganizowanych w formie spółki:
Dokumenty dochodowe o jakie zostaniemy poproszeni, mogą się różnic w zależności od tego jak rozliczamy się z Urzędem Skarbowym. Poniżej wskazujemy najczęściej występujące typy dokumentów w zależności od formy rozliczeń:
Pełna Księgowość:
- bilans,
- rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy,
- deklaracje podatkowe za koniec poprzedniego roku.
Księga przychodów i rozchodów:
- deklaracje podatkowe na koniec poprzedniego roku,
- wykaz z księgi przychodów i rozchodów za poszczególne miesiące lub narastająco od początku roku.
Karta podatkowa:
- decyzja US w sprawie wysokości podatku a bieżący rok,
- roczna deklaracja PIT,
- deklaracja VAT od początku bieżącego roku.
Ryczałt ewidencjonowany:
- roczne zeznanie podatkowe za poprzedni rok
-deklaracja VAT za miesiące bieżącego roku
Niezależnie od formy rozliczania się możemy zostać poproszeni również o wyciąg z naszego konta firmowego, zazwyczaj wykazać musimy dochód z ostatnich 6 lub 12 miesięcy. Nie jest to jednak reguła. Jeśli nie posiadamy konta firmowego lub jest równoważne z prywatnym wtedy instytucja może prosić nas o stosowne oświadczenie.
Bank lub instytucja finansowa może chcieć również sprawdzić, czy uczciwie rozliczamy się z Urzędem Skarbowym czy ZUS lub czy rzetelnie spłacamy zaciągnięte przez nas zobowiązania. Dlatego mogą być wymagane jeszcze inne dokumenty np.:
Starając się o kredyty na rozwój firmy, wiedzieć musimy, że jeśli nasza księgowość prowadzona jest rzetelnie i dokładnie nie powinniśmy mieć problemów ze skompletowaniem wymaganej dokumentacji. Ważne jest również, aby do rozmowy z doradcą dobrze się przygotować i zabrać ze sobą możliwie jak najwięcej dokumentów, aby przedstawić swoją firmę w jak najkorzystniejszym świetle i zrobić to kompleksowo. To my musimy spełnić wszystkie procedury – doradca kredytowy nie nagnie ich dla nas ani nie zmieni zakresu dokumentów. Dlatego im szybciej i sprawniej dostarczymy komplet dokumentów i będziemy postępować zgodnie z zaleceniami, to jest duża szansa, że otrzymamy oczekiwany kredyt firmowy.
Zaktualizowano:
Dodano:
Najgorzej w tej materii mają spółki - ilość dokumentów jest dość spora. O część z nich warto się zatroszczyć wcześniej aby na moment składania wniosku do banku być gotowym. Warto też przygotować się w inny sposób (nie tylko dokumenty).
OdpowiedźGdy chce się wnioskować o kredyt lepiej od razu mieć wszystko naszykowane!
Odpowiedźspory plik dokumentów wyjdzie jak ktoś ma spółkę i pełną księgowość i jak poproszą o wyciągi z 12 miesięcy, ojj mało ekologiczne te nasze banki są
Odpowiedźnajgorzej to jak poproszę o opinię z innego banku, czekać trzeba, a biznes się musi kręcić
Odpowiedźteraz dużo rzeczy jest online, ceidg i można też na wyciągi wnioskować, ja przynajmniej tak zrobiłam
Odpowiedźjak się jest dobrze zorganizowanym to nie ma problemu żeby przedstawić potrzebne dokumenty
Odpowiedźczy PIT za 2019 jest potrzebny?
Niektóre z firm pożyczkowych czy banków mogą potrzebować do analizy kredytowej dokumentów z roku ubiegłego.
dobrze mieć biuro rachunkowe, wtedy księgowa ma wszystkie dokumenty
Odpowiedź
Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (9)