Tani kredyt dla firm w 2023 roku – kto udzieli?

Opublikowano: 15 Paź 2023 Agnieszka Kłak 11 min. czytania

Kategoria: Kredyty dla firm

Kredyt gotówkowy dla firm - kiedy jest tani?

Jednym z podstawowych kredytów firmowych, po który przedsiębiorcy chętnie sięgają jest kredyt gotówkowy. Może on przybierać różne formy, takie jak: kredyt obrotowy, inwestycyjny, technologiczny, odnawialny, a w przypadku, gdy trzeba spłacać aktualnie nawarstwione zadłużenie - konsolidacyjny. Najważniejsze w tym wszystkim jest to, że gotówkowa pożyczka dla firm udzielana przez bank zazwyczaj pozwala zrealizować klientowi dowolny cel finansowy i nie jest przy niej wymagane dodatkowe zabezpieczenie. Jednak przyznawane kwoty oraz okres kredytowania mogą być ograniczone.

Ale co to znaczy, że kredyt gotówkowy dla firm jest tani? Otóż na koszty kredytowe wpływ mają poszczególne parametry, wymienione w ofercie. RRSO, wysokość oprocentowania, marża, prowizja - to wszystko wpływa na to, ile zapłacisz. Przykładowo, jeśli pożyczysz 50 000 zł w banku A, a musisz spłacić 65 000 zł, to koszt - jak łatwo policzyć - wynosi 15 000 zł. Natomiast jeśli pożyczysz także 50 000 zł w banku B, a oddasz łącznie 60 000 zł, to znaczy, że oferta banku B jest tańsza i to właśnie z niej lepiej skorzystać. 

Kredyt hipoteczny dla firm - po czym poznać atrakcyjną ofertę?

Kredyt hipoteczny ma to do siebie, że musi być zabezpieczony hipoteką, która jest ustanawiana bądź to na nieruchomości należącej do przedsiębiorstwa, bądź na gruncie pod budowę nowego lokalu. Opiewać on może na milionowe sumy, zaś spłata trwać może długo - od 15 do nawet 35 lat. Niekiedy może być tak, że spotkasz się z taką ofertą jak kredyt inwestycyjny bądź obrotowy zabezpieczony hipoteką. Jednakże standardowa wersja kredytu hipotecznego dla firm zakłada, że głównym, jasno określonym celem finansowania jest nabycie nieruchomości na działalność przedsiębiorstwa.

Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego rata może być niższa, jeśli oprocentowanie jak i wysokość marży i prowizji nie będzie zbyt wysoka. Jednakże tutaj na niski koszt wpływają także inne czynniki. Kredyt hipoteczny wymaga uiszczenia wkładu własnego. Może on wynosić 20% wartości inwestycji, niekiedy będzie to tylko 10% (z dodatkowym ubezpieczeniem). Ale jeśli zdecydujesz się wnieść wyższy wkład własny, np. na pułapie 30%, to wówczas kredyt będzie niższy, a co za tym idzie - tańszy. 

Kto udzieli taniego kredytu gotówkowego dla firm w 2023 roku?

Wiele instytucji finansowych współpracuje z wnioskomat.com i jak najbardziej udzielają one kredytu gotówkowego, skierowanego do przedsiębiorców. Postaraliśmy się stworzyć swoisty ranking kredytów dla firm, dzięki czemu możesz osobiście sprawdzić, która z omawianych ofert będzie najkorzystniejsza dla Ciebie i Twojej firmy. Przedstawiamy 5 najkorzystniejszych ofert.

Miejsce 1. Alior Bank

Kredyt gotówkowy z Alior Banku wygląda tak, jak prezentujemy poniżej:

• kwota kredytu: 500 - 10 000 zł,
• okres spłaty: 12 - 36 mies.,
• RRSO: 9,82%,
• oprocentowanie: 9,40%.

Jest to produkt odpowiadający na małe potrzeby, skierowany głównie do mikro i małych przedsiębiorców. 

Miejsce 2. Santander Bank Polska

Santander Bank Polska proponuje kredyt, którego parametry kształtują się następująco:

• kwota kredytu: 2000 - 300 000 zł,
• okres spłaty: 6 - 120 mies.,
• RRSO:  15,64 - 57,63%,
• oprocentowanie: 11,99%.

Jeśli Twoja firma jest już klientem banku, to możesz liczyć na preferencyjne warunki kredytowania.

Miejsce 3. Bank Pocztowy

W Banku Pocztowym otrzymasz kredyt o następujących parameterach:

• kwota kredytu: 300 - 200 000 zł,
• okres spłaty: 3 - 120 mies.,
• RRSO:  13,47 - 50,56 %,
• oprocentowanie: 11,99 %.

Środki z tego produktu możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z Twoją działalnością gospodarczą.

Miejsce 4. Velo Bank

Kredyt gotówkowy z VeloBanku charakteryzuje się poniższymi parametrami:

• kwota kredytu: 2 000 - 200 000 zł,
• okres spłaty: 3 - 120 mies.,
• RRSO: 13,23 %, 
• oprocentowanie: 12,49 %

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w ramach tzw. wolnego zawodu, to VeloBank udzieli Ci zobowiązania już po pół roku prowadzenia firmy. 

Miejsce 5. BNP Paribas

Kredyt z BNP Paribas wygląda tak:

• kwota kredytu: 1 000 - 200 000 zł, 
• okres spłaty: 6 - 120 mies.,
• RRSO: 16,33 - 53,80 %,
• oprocentowanie: 12,49 %.

Dobra wiadomość jest taka, że w ramach tego produktu otrzymujesz stałe oprocentowanie przez cały trwania umowy. 

Kto udzieli taniego kredytu hipotecznego dla firm w 2023 roku?

Nasz ranking kredytów firmowych obejmuje także oferty z zabezpieczeniem hipotecznym. Poniżej znajdziesz banki współpracujące z platformą wnioskomat.com, które udzielą Ci korzystanego kredytu firmowego na zakup nieruchomości. Wnioskowanie możesz zacząć online na naszej stronie, a zakończyć osobiście w placówce wybranej przez Ciebie instytucji. 

Miejsce 1. VeloBank

Kredyt hipoteczny z VeloBanku to korzystna oferta dla firm wyglądająca następująco:

• kwota kredytu: 100 000 - 3 000 000 zł, 
• okres spłaty: 1 - 35 lat, 
• RRSO: 9,29 %,
• oprocentowanie: 6,57 %.

Ta oferta jest tak tania między innymi dlatego, że VeloBank nie pobiera prowizji.

Miejsce 2. Santander Bank Polska

Santander Bank Polska zaproponuje kredyt hipoteczny dla Twojej firmy, a produkt wygląda właśnie w ten sposób:

• kwota kredytu: 100 000 - 10 000 000 zł, 
• okres spłaty: 5 - 30 lat, 
• RRSO: 10,17 %, 
• oprocentowanie: 9,47 %.

Tutaj także istnieje możliwość otrzymania kredytu z prowizją wynoszącą 0%.

Miejsce 3. Alior Bank

Alior Bank proponuje kredyt hipoteczny na następujących warunkach:

• kwota kredytu: 100 000 - 3 000 000 zł,
• okres spłaty: 5 - 30 lat, 
• RRSO: 10,29 %, 
• oprocentowanie: 9,83 %.

W Alior Banku znajdziesz mnóstwo produktów firmowych. Aby się z nimi zapoznać warto przeczytać ten artykuł: Jaki kredyt firmowy jest dostępny w Alior Banku w 2023 roku?

Miejsce 4. ING Bank Śląski

Kredyt hipoteczny dla firm w ING Banku Śląskim to produkt, którego parametry kształtują się następująco:

• kwota kredytu: 70 000 - 1 000 000 zł, 
• okres spłaty: 5 - 35 lat, 
• RRSO:  9,98 %, 
• oprocentowanie: 9,04 %.

Ze względu na to, że minimalna kwota jest stosunkowo niska (70 000 zł) produkt ten jest dobrą propozycją dla małych firm.

Miejsce 5. PKO BP

Kredyt hipoteczny w PKO BP wygląda tak:

• kwota kredytu: 100 000 - 3 500 000 zł, 
• okres spłaty: 5 - 35 lat, 
• RRSO: 9,70 %, 
• oprocentowanie: 9,29 %.

Jako przedsiębiorca możesz skorzystać z wakacji kredytowych w trakcie obowiązywania umowy. 

Komu zostanie udzielony korzystny kredyt firmowy?

Kredyt firmowy zostanie udzielony temu przedsiębiorcy, który będzie utrzymywał się na rynku wystarczająco długo. Banki wymagają niekiedy minimum 1 roku, kiedy indziej są to 2 lata. Czasem, choć rzadko, wystarczy 6 miesięcy. Ponadto Twoja firma musi mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Pod uwagę będą brane nie tylko dochody przedsiębiorstwa, ale też wydatki i aktualnie spłacane zobowiązania. Ważna jest także pozytywna historia kredytowa, sprawdzana w BIK. 

Jaką dokumentację należy przygotować do kredytu firmowego?

Bank zawsze będzie wymagał zaświadczenia, że firma działa legalnie, czyli jest zarejestrowana. W przypadku spółek konieczne będą takie dokumenty jak statut spółki bądź umowa. Niezbędne jest także potwierdzenie nadania nr NIP lub REGON oraz dowód osobisty osoby reprezentującej przedsiębiorstwo w banku. Jeśli Twoja firma ma wielu wspólników, udziałowców bądź akcjonariuszy, to przy zobowiązaniach, których kwota przekracza 50% wartości kapitału zakładowego konieczna będzie zgoda Rady Nadzorczej. Ponadto nie zapomnij o dokumentach finansowych i podatkowych (PIT za ostatni rok, potwierdzenie niezalegania z płatnościami składek do ZUS-u i podatku do US). Starając się o kredyt hipoteczny dla firmy nie zapomnij o dokumentacji dotyczącej samej nieruchomości (umowa kupna-sprzedaży, bądź umowa przedwstępna z deweloperem, odpis z księgi wieczystej, operat szacunkowy, itd.). 

Co można sfinansować tanim kredytem firmowym?

Wszystko zależy od tego na jaki rodzaj zobowiązania się zdecydujesz. Kredytem obrotowym, ale także odnawialnym sfinansujesz bieżące wydatki związane z działalnością. Kredyt inwestycyjny oraz technologiczny pozwoli Ci poszerzyć działalność, unowocześnić i zoptymalizować pracę w firmie, a nawet - wejść na nowy rynek. Kredyt hipoteczny da Ci nieruchomość, która może być nowym biurem, halą produkcyjną, magazynem, gabinetem świadczenia usług czy placówką handlową. Wachlarz możliwości jest naprawdę spory i to w Twoim interesie leży, by postarać się o kredyt, który - w porównaniu do innych ofert - może być naprawdę tani. 

Dodano: 15.10.2023