Zakup domu czy też mieszkania wiąże się ze sporym obciążeniem finansowym. Niestety w obecnych czasach większość osób musi pożyczyć środki, aby móc sobie pozwolić na swoje własne lokum. Rynek bankowy w tym zakresie proponuje nam dwie możliwości kredyt gotówkowy albo kredyt hipoteczny. Dokonując wyboru powinniśmy sobie odpowiedzieć na kilka pytań i dopiero później zdecydować co będzie dla nas lepsze.
Spis treści
Zasadniczą różnicą pomiędzy tymi dwoma formami finansowania zakupu własnej nieruchomości jest cel finansowania. Kredyt hipoteczny jest to rodzaj kredytu celowego. Środki możemy wydać wyłącznie na zakup, remont domu, mieszkania lub zakup działki budowlanej. Z zakupu musimy się często rozliczyć z bankiem, przedstawić odpowiednie dokumenty zakupowe. Często środki otrzymujemy w transzach w zależności jak postępują nasze prace związane z budową, remontem.
Przy kredycie gotówkowym natomiast również musimy podać cel, ale jest on dowolny. To my określamy, na co chcemy przeznaczyć środki i w jaki sposób je rozdysponujemy. Pieniądze otrzymujemy w całości na swój rachunek od razu po ich przydzieleniu przez Bank. Wiele osób decyduje się więc na kredyt gotówkowy, gdy chce podzielić pożyczoną kwotę na dwie części - z jednej opłacić zakup mieszkania, z drugiej pojechać na wakacje lub przeznaczyć ją na inny, dowolny cel. Taki kredyt daje nam dużo większą swobodę.
Uzyskanie kredytu hipotecznego to dosyć długi i żmudny proces. Procedura jest skomplikowana, musimy przedstawić szereg dokumentów związanych z budową, zakupem lokalu, działki. Samo skompletowanie ich może zająć nawet kilka tygodni. Bank później dokładnie sprawdza wszystkie dokumenty oraz zdolność kredytową zanim podejmie pozytywną decyzję.
Kredyt gotówkowy natomiast gwarantuje o wiele szybszą decyzję kredytową i przelew środków. Badana jest jedynie zdolność kredytowa i dokumenty dochodowe kredytobiorcy. Bank nie będzie sprawdzał nieruchomości i innych formalności związanych z mieszkaniem, działką, domem.
Jest to dosyć istotne zapytanie przed decyzją o formie zaciągania zobowiązania związanego z nieruchomością. Jeśli decydujemy się na zakup, budowę i chcemy większości finansowania z banku musimy się liczyć z tym, że kwota, którą musimy zaciągnąć jest dość wysoka. Taką ofertę dadzą nam kredyty hipoteczne, które możemy zaciągnąć również na znacznie dłuższy okres niż kredyty gotówkowe. Hipoteka możemy spłacać nawet do 35 lat. W związku z tym nasza rata jest bardziej rozłożona w czasie, będzie opiewać na mniejszą kwotę. Poza tym przy kredycie hipotecznym zawsze musimy mieć wkład własny. W obecnych czasach min. 20 % (nieliczne Banki wymagają tylko 10%)
W przypadku kredytu gotówkowego przeważnie maksymalna kwota, która oferują banki to obecnie od 150 do 200 tys. zł udzielanych na maksymalnie do 120 miesięcy. Bank nie zapyta o wkład własny. Ograniczona też będzie ilość zabezpieczeń kredytu i nie będzie ona związana z nieruchomością.
Kredyty hipoteczne w swojej istocie są zawsze zabezpieczone na nieruchomości. Mając tak wysokie zabezpieczenie, banki mogą zejść z ceny produktu i oferują mniejsze koszty prowizji, marży. Ponadto decydując się dodatkowo na kolejny produkt np. kartę kredytową lub otwarcie rachunku, możemy również zyskać na mniejszych kosztach.
Przy kredycie gotówkowym mamy do czynienia jedynie z prowizją i odsetkami. Banki cyklicznie mają promocje na owe koszty. Warto więc przeglądać oferty, przeliczyć kalkulator kredytowy dostępny online i wówczas podjąć decyzję ,do którego Banku wyruszyć po ofertę.
W przypadku gdy już od dłuższego czasu odkładasz środki na mieszkanie a do finalizacji brakuje już niewielka kwota lepiej będzie wybrać kredyt gotówkowy. Pomimo wyższych kosztów, będziesz mieć pewność, że środki otrzymasz w krótkim okresie czasu, bez większych formalności a hipoteka będzie wolna od zabezpieczeń. Tak samo w przypadku remontu, gdzie zazwyczaj wysokość pożyczki nie jest aż tak wysoka. Lepiej zapłacić troszkę więcej i mieć komfort psychiczny, że kredyt jest zabezpieczony swoim mieszkaniem, domem. Poza tym wiąże się to bowiem z mniejszą ilością formalności i nie ogranicza wyborów zakupowych.
Podsumowując temat poniżej przedstawiam tabelę z głównymi różnicami pomiędzy kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym. Pamiętajmy, że każdy z rodzajów kredytu ma swoje wady i zalety. Decyzję należy podjąć rozważnie, gdyż będzie ona skutkować na kolejne lata życia, na budżet rodzinny i nasze przyszłe możliwości finansowe.
Kryteria | Kredyt gotówkowy | Kredyt hipoteczny |
Cel |
dowolny |
zakup/remont nieruchomości zakup działki budowlanej |
Kwota | do 200 tys. zł | zależna od zdolności kredytowej i wartości nieruchomości |
Okres kredytowania | do 10 lat | do 35 lat |
Wkład własny | niewymagany |
wymagany min 10-20% wartości nieruchomości |
Koszty | wyższe | niższe |
Procedura kredytowa | szybki proces, badanie zdolności kredytowej | długa i skomplikowana |
Zabezpieczenie kredytu | brak | hipoteka |
Zaktualizowano:
Dodano:
Ile można teraz dostać najwięcej kredytu bez zabezpieczenia?
Maksymalne kwoty kredytu gotówkowego dostępnego dla klienta indywidualnego to obecnie 200 tys. zł.
Z tym wkładem własnym to jest teraz największy problem. Trzeba mieć bardzo dużo pieniędzy jak chce się kupić nieruchomość a nie mogą być one z kredytu gotówkowego...
OdpowiedźKredyt nie są złe tylko trzeba brać je w konkretnym celu!!!!!!
Odpowiedźna jaki najdłuższy czas dostanę kredyt hipoteczny?
Najdłuższy okres kredytowania to obecnie 35 lat.
Bierzesz kredyt i płacisz za swoje, a nie wynajmujesz cudze mieszkanie. Możesz się czuć jak u siebie, remont zrobisz jaki chcesz i meble kupisz jakie będziesz chciał
Odpowiedźgdybym miała odkładać ze swojej pensji to może bym pod koniec życia sobie coś kupiła, lepiej wziąć kredyt
Ja bym się bała takiej sytuacji jak jest np teraz. Koronawirus, ludzie potracili pracę, a ratę trzeba spłacać. Nigdy nie wiadomo co się zadzieje za np 10 lat...
Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (10)