Najlepszy kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw. Do którego banku po kredyt dla młodych?

Opublikowano: 21 Marzec 2021 Aleksandra Jakubowska 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Młodzi ludzie z reguły zaraz po zakończeniu nauki, czy też zaraz po zawiązaniu małżeństwa chcą wyprowadzić się do swojego mieszkania. Średnia wieku, w której wchodzimy w związek małżeński to ok 25 – 26 lat, więc jest to zdecydowanie za krótki okres na zgromadzenie wystarczającej ilości środków na zakup swojej własnej nieruchomości. Na szczęście jest jeszcze możliwość wzięcia kredytu hipotecznego, który może stać się szansą na zakup mieszkania. Jest to o wiele bardziej rentowne niż wynajem, gdyż lepiej jest opłacać ratę kredytu i mieszkać na swoim niż płacić tylko i duże kwoty za czasowe korzystanie z mieszkania.

Najlepszy kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw. Do którego banku po kredyt dla młodych?

Czy młode małżeństwo ma szanse na kredyt?

Decydując się na ślub i usamodzielnienie, młodzi mają już przeważnie jakiś dorobek w pracy. Dobre zatrudnienie oraz stabilna pensja to główny warunek, aby uzyskać kredyt hipoteczny dla młodych. Najlepszym źródłem dochodu jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Gwarantuje to stały zarobek. Bank wyliczając zdolność kredytową sprawdzi czy wynagrodzenie małżonków starczy na życie oraz pokrycie raty kredytu. Idealna sytuacja jest wówczas, gdy dochody wykażą nadwyżkę i możliwość odłożenia oszczędności.

Pozostałe źródła dochodów takie jak umowa zlecenie, umowa o dzieło, umowa na czas określony, czy też nowo założona działalność gospodarcza niestety dają mniejsze szanse na uzyskanie finansowania na własne M. Dodatkowo w obecnych trudnych czasach pandemii bank, będzie wnikliwie patrzył na stabilność zatrudnienia. Nie przesądzajmy jednak szansy na kredyt hipoteczny i próbujmy złożyć wniosek, gdyż analitycy starają się podchodzić do każdego wniosku indywidualnie.

Na jaką kwotę może liczyć młode małżeństwo?

Kwota kredytu zależy od oferty w jakim banku kredyt hipoteczny będzie procesowany. Przykładowo, zakładając, że wnioskuje para małżonków z rocznika 1998 zatrudnionych na umowę o pracę z zarobkami wynoszącymi odpowiednio 2500 oraz 3000 netto wartość kredytu może wynosić nawet 482 400,00 PLN na 25 lat. Zgodnie z szacunkiem, ich dochód rozporządzalny wynosi 2 750,00 PLN. Obliczenia są wykonane na podstawie oferty Banku PKO BP. Tak więc kwota całkiem pokaźna, która na pewno starczy na zakup mieszkania w przykładowym mieście takim jak Tychy.

Kredyt hipoteczny - kwota: 482 400 zł, okres: 25 lat
Banki
Kwota kredytu: 482 400 zł
Ilość rat kredytu: 25 lat
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
PKO BP kredyt hipoteczny - oferta Własny Kąt (zobacz) 2,21 % 2,23 % 0,00 % 628 305,00 zł 2 094,35 zł Złóż wniosek
ING Bank Śląski kredyt hipoteczny (zobacz) 2,24 % 2,44 % 1,99 % 642 999,00 zł 2 143,33 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt hipoteczny (zobacz) 2,61 % 2,73 % 1,00 % 663 858,00 zł 2 212,86 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt hipoteczny (zobacz) 2,61 % 2,73 % 1,00 % 663 858,00 zł 2 212,86 zł Złóż wniosek

Czy młodzi mogą zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego?

Przede wszystkim najpierw należy zgromadzić wkład własny. Bez niego żaden bank raczej nie udzieli młodym kredytu hipotecznego. W zależności od Banku, obecnie (stan na marzec 2021 r.) minimalna wysokość wkładu własnego wynosi odpowiednio w wybranych bankach:

BANK Alior Bank PKO BP Santander Bank Polska BNP Paribas ING Bank Śląski mBank Pekao SA BOŚ Bank
Wymagany minimalny wkład własny 10% 10% 10% 20% 20% 20% 15% 20%

 

Im więcej wkładu własnego tym większe szanse na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach.

Kolejną rzeczą, którą można zrobić, aby zwiększyć szanse na decyzję pozytywną przy kredycie hipotecznym to zadbanie o historię kredytową. Można już wcześniej wziąć drobny kredyt w banku, bądź też zakupić coś na raty i spłacać je w terminie. Pokaże to analitykom kredytowym, że jesteśmy godnymi zaufania kredytobiorcami i rzetelnie wywiązujemy się ze swojego długu.

Aby zwiększyć szansę na uzyskanie finansowania można również do kredytu dołączyć osobę spoza gospodarstwa domowego. Tutaj najczęściej pomocą służą rodzice młodych, stając się współkredytobiorcą w kredycie hipotecznym. Ich dochody są liczone do zdolności, dlatego szanse na uzyskanie środków znacznie wzrastają.

Dodatkowo możemy manipulować zdolnością poprzez wydłużenie okresu kredytowania. W dłuższym czasie miesięczne raty są mniejsze tak więc również to może mieć wpływ na pozytywną decyzję.

Wybór rat równych zamiast malejących

Rata kredytu składa się z dwóch zmiennych: część kapitałowa oraz część odsetkowa. Wybierając raty annuitetowe (równe) przez cały okres płacimy taką samą ratę. Przy ratach zmiennych, możemy trochę zaoszczędzić, ale trzeba się liczyć z faktem, że w początkowym okresie spłaty raty te są znacznie wyższe.

Poniżej przykładowa różnica w kosztach dla kredytu na kwotę 250 tysięcy, 25 lat w banku PKO BP, oferta Pakiet Własny Kąt Hipoteczny (symulacja na dzień 19.03.2021 r.)

  Suma rat kapitałowo - odsetkowych Suma odsetek
Rata równa 352 490,96 PLN 102 490,96 PLN
Raty malejące 341 297,34 PLN 91 297,34 PLN

 

Numer raty Rata równa Rata malejąca

1

1 028,72 PLN

1 166,21 PLN

2 982,49 PLN 1 109,80 PLN
3 982,49 PLN 1 118,06 PLN
25 1 182,91 PLN 1 427,17 PLN
205 1 182,91 PLN 1 039,89 PLN
300 1 159,68 PLN 836,28 PLN

 

Z jakich korzyści mogą jeszcze skorzystać młodzi przy zakupie nieruchomości w 2021r.?

W III kwartale 2021 r. prawdopodobnie wejdzie w życie ustawa, która może wprowadzić ulgi mieszkaniowe dla młodych małżeństw. Obejmie ona osoby do 35 roku życia i umożliwi odliczenie kwoty nawet do kilku tysięcy złotych przy zakupie mieszkania na runku pierwotnym lub budowie domu na własnej działce.

Przykładowe kwoty, które możnaby odliczyć od dochodu mogłyby się kształtować następująco:

  • małżeństwo bezdzietne – 9 194 zł,
  • małżeństwo z jednym dzieckiem – 10 343,25 zł,
  • małżeństwo z dwójką dzieci – 11 492,50 zł,
  • małżeństwo z trójką dzieci – 12 641,75 zł.

W 2021 młode małżeństwa będą miały możliwość otrzymania dotacji na budowę lub zmodernizowanie domu, gdzie będą zastosowane nowoczesne źródła ciepła, które poprawią jakościowe parametry powietrza. Program „Czyste powietrze”, to szansa na dofinansowanie budowy domu lub jego termomodernizację.

Jaki kredyt hipoteczny wybrać?

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Ofert na rynku jest wiele, banki dają nam różne możliwości oraz czasowe promocje. Na pewno warto skorzystać z porównywarek internetowych, kalkulatorów, ale najlepiej udać się do specjalisty, który rozpoznając naszą indywidualną sytuacje dobierze najlepszy kredyt hipoteczny „skrojony” na miarę naszych oczekiwań i możliwości.

Zaktualizowano: 14.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (9)


  • Avatar RQ

    RQ
    25.04.2021 06:01:58

    czekam na tę ustawę o ulgach, oby przeszła

    Odpowiedź
  • Avatar japan

    japan
    11.04.2021 06:51:55

    a mi odmówili kredytu ☹ szkoda..

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor japan
    11.04.2021 11:25:18

    Warto zapoznać się z powodem odmowy i dokładnymi wyjaśnieniami banku co wpłynęło na decyzję. Czasami zdarza się tak, że mimo odmowy można uzyskać kredyt np. po zmianie parametrów.

  • Avatar jaro

    jaro
    03.04.2021 22:02:25

    od jakiego wieku można wziąć hipotekę? Mam 18 lat..

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor jaro
    04.04.2021 02:10:48

    Tak na rynku są oferty dla osób od 18 roku życia, pod warunkiem, ze posiadają one zdolność kredytową

  • Avatar iga

    iga
    28.03.2021 22:34:48

    a można wziąć wspólnie kredyt jeśli jeszcze nie mam ślubu z narzeczonym?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor iga
    29.03.2021 02:14:12

    Oczywiście istnieje taka możliwość. Współkredytobiorcy nie muszą być spokrewnieni.

  • Avatar Daro

    Daro
    21.03.2021 11:49:04

    jaki trzeba przygotować wkład własny na zakup mieszkania? 20 tys starczy?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Daro
    21.03.2021 14:22:34

    W zależności od oferty banku. Wkład własny obecnie waha się w przedziale 10-20% wartości nieruchomości. Należy pomnożyć 20% razy wartość nieruchomości i wyjdzie konkretna kwota.

Artykuły powiązane

Kredyt dla singla. Czy trudniej go uzyskać niż ze współmałżonkiem?

Kredyt dla singla. Czy trudniej go uzyskać niż ze współmałżonkiem?

09 Kwi 2020Autor: Katarzyna Dzierżęga - Wiśniewska

Panuje przekonanie, że kredyt  dla singla – czyli dla osoby żyjącej  w pojedynkę i w pojedynkę prowadzi gospodarstwo domowe - jest trudno dostępnym produktem. To przekonanie szczególnie dotyczy kredytu hipotecznego. Jak jest w rzeczywistości? Czy faktycznie singiel będzie miał trudnie(...)

Czytaj więcej
Top