Najlepszy kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw. Do którego banku po kredyt dla młodych?

Opublikowano: 26 Maj 2024 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Czy młode małżeństwo ma szanse na kredyt?

Decydując się na ślub i usamodzielnienie, młodzi mają już przeważnie jakiś dorobek w pracy. Dobre zatrudnienie oraz stabilna pensja to główny warunek, aby uzyskać kredyt hipoteczny dla młodych. Najlepszym źródłem dochodu jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Gwarantuje to stały zarobek. Bank wyliczając zdolność kredytową sprawdzi czy wynagrodzenie małżonków starczy na życie oraz pokrycie raty kredytu. Idealna sytuacja jest wówczas, gdy dochody wykażą nadwyżkę i możliwość odłożenia oszczędności.

Pozostałe źródła dochodów takie jak umowa zlecenie, umowa o dzieło, umowa na czas określony, czy też nowo założona działalność gospodarcza niestety dają mniejsze szanse na uzyskanie finansowania na własne M. Dodatkowo w obecnych trudnych czasach kryzysu gospodarczego bank, będzie wnikliwie patrzył na stabilność zatrudnienia. Nie przesądzajmy jednak szansy na kredyt hipoteczny i próbujmy złożyć wniosek, gdyż analitycy starają się podchodzić do każdego wniosku indywidualnie.

Na jaką kwotę może liczyć młode małżeństwo?

Kwota kredytu zależy od oferty w jakim banku kredyt hipoteczny będzie procesowany. Przykładowo, zakładając, że wnioskuje para małżonków z rocznika 1998 zatrudnionych na umowę o pracę z zarobkami wynoszącymi odpowiednio 2500 oraz 3000 netto wartość kredytu może wynosić nawet 482 400,00 PLN na 25 lat. Zgodnie z szacunkiem, ich dochód rozporządzalny wynosi 2 750,00 PLN. Obliczenia są wykonane na podstawie oferty Banku PKO BP. Tak więc kwota całkiem pokaźna, która na pewno starczy na zakup mieszkania w przykładowym mieście takim jak Tychy.

Czy młodzi mogą zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego?

Przede wszystkim najpierw należy zgromadzić wkład własny. Bez niego żaden bank raczej nie udzieli młodym kredytu hipotecznego. W zależności od Banku, obecnie minimalna wysokość wkładu własnego wynosi odpowiednio w wybranych bankach:

BANK	Alior Bank	PKO BP	Santander Bank Polska	BNP Paribas	ING Bank Śląski	mBank	Pekao SA	BOŚ Bank
Wymagany minimalny wkład własny	10%	10%	10%	20%	20%	20%	15%	20%

 

Im więcej wkładu własnego tym większe szanse na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach.

Kolejną rzeczą, którą można zrobić, aby zwiększyć szanse na decyzję pozytywną przy kredycie hipotecznym to zadbanie o historię kredytową. Można już wcześniej wziąć drobny kredyt w banku, bądź też zakupić coś na raty i spłacać je w terminie. Pokaże to analitykom kredytowym, że jesteśmy godnymi zaufania kredytobiorcami i rzetelnie wywiązujemy się ze swojego długu.

Aby zwiększyć szansę na uzyskanie finansowania można również do kredytu dołączyć osobę spoza gospodarstwa domowego. Tutaj najczęściej pomocą służą rodzice młodych, stając się współkredytobiorcą w kredycie hipotecznym. Ich dochody są liczone do zdolności, dlatego szanse na uzyskanie środków znacznie wzrastają.

Dodatkowo możemy manipulować zdolnością poprzez wydłużenie okresu kredytowania. W dłuższym czasie miesięczne raty są mniejsze tak więc również to może mieć wpływ na pozytywną decyzję.

Wybór rat równych zamiast malejących

Rata kredytu składa się z dwóch zmiennych: część kapitałowa oraz część odsetkowa. Wybierając raty annuitetowe (równe) przez cały okres płacimy taką samą ratę. Przy ratach zmiennych, możemy trochę zaoszczędzić, ale trzeba się liczyć z faktem, że w początkowym okresie spłaty raty te są znacznie wyższe.

Poniżej przykładowa różnica w kosztach dla kredytu na kwotę 250 tysięcy, 25 lat w banku PKO BP, oferta Pakiet Własny Kąt Hipoteczny (symulacja na dzień 20.05.2024 r.)

	Suma rat kapitałowo - odsetkowych	Suma odsetek
Rata równa	644 357,71 PLN	394 357,71 PLN
Raty malejące	541 280,21 PLN	291 280,21 PLN

 

Numer raty	Rata równa	Rata malejąca
1	2 147,86 PLN	2 768,75 PLN
2	2 147,86 PLN	2 762,30 PLN
3	2 147,86 PLN	2 755,85 PLN
25	2 147,86 PLN	2 613,92 PLN
205	2 147,86 PLN	1 452,67 PLN
300	2 147,86 PLN	839,78 PLN

 

Z jakich korzyści mogą jeszcze skorzystać młodzi przy zakupie nieruchomości w 2024 roku?

Jeszcze kilka miesiąc temu cała masa klientów zgłaszała się, by skorzystać z programu jakim był Bezpieczny kredyt 2 procent, jednak już w styczniu 2024 roku zabrakło budżetu na dalsze dopłaty. Władza w Polsce zmieniła się 15 października 2023 roku, w związku z czym nowy rząd zapowiedział wprowadzenie nowego programu, czyli Mieszkanie na start. Z kredytu z dopłatami skorzystać będzie mogła liczna grupa odbiorców - w tym młode małżeństwa.

Mieszkanie na start ma ruszyć w połowie 2024 roku. Jeżeli więc jesteście młodym małżeństwem, to macie szansę na finansowanie, ale tylko pod warunkiem, że nie posiadacie własnego mieszkania. Jeśli natomiast posiadacie, to wówczas wciąż istnieje dla Was szansa na kredyt, ale pod warunkiem, że macie także co najmniej trójkę dzieci. 

Jaki kredyt hipoteczny wybrać?

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Ofert na rynku jest wiele, banki dają nam różne możliwości oraz czasowe promocje. Na pewno warto skorzystać z porównywarek internetowych, kalkulatorów, ale najlepiej udać się do specjalisty, który rozpoznając naszą indywidualną sytuacje dobierze najlepszy kredyt hipoteczny „skrojony” na miarę naszych oczekiwań i możliwości.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy polskie bank oferują kredyt dla młodych małżeństw?

Tak, w większości banków nowożeńcy mają spore szanse na uzyskanie zobowiązania mieszkaniowego. Co więcej, mają oni zazwyczaj większe szanse na uzyskanie zobowiązania niż np. single.

Czy kredyt na mieszkanie dla młodych będzie na preferencyjnych warunkach?

Jeżeli chodzi o kredyt hipoteczny na komercyjnych warunkach, to tutaj nowożeńcy będą traktowani dokładnie tak samo jak wszyscy inni klienci. Natomiast, jeśli zdecydujecie się wnioskować w ramach programu Mieszkanie na start, to wówczas możecie liczyć na spore dopłaty do zobowiązania.

Kredyt dla młodych małżeństw - ze zmiennym czy stałym oprocentowaniem?

Banki już powszechnie proponują takie kredyty hipoteczne, w których oprocentowanie przynajmniej czasowo jest stałe. Jeżeli o zobowiązanie wnioskuje młoda para, to o wiele bardziej opłaca im się wybrać kredyt ze stałym oprocentowaniem. Żadne wahania rynkowe, a zwłaszcza zmiana stóp procentowych nie wpłyną na wysokość rat. 

Czy młode małżeństwa mogą liczyć na rządowy kredyt, pozwalający im nabyć pierwsze mieszkanie?

Tak, już w połowie 2024 roku ma ruszyć rządowy program Mieszkanie na start. Zakłada on dość dużą grupę beneficjentów, w tym młode małżeństwa. Dopłaty do rat pozwolą nie tylko na mniejsze, comiesięczne obciążenie budżetu domowego, ale też przyczynią się do zgromadzenia realnych oszczędności. 

Dodano: 21.03.2021