Podstawowe cele pożyczki pozabankowej

Opublikowano: 12 Maj 2023 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Kredyt ma cel, pożyczka nie musi

Mówić o finansowaniu często używamy zamiennie pojęć kredyt i pożyczka. Słowa te oznaczają jednak zupełnie inne konstrukcje, które różnią się od siebie. Jedną z różnić jest to, że kredyt ma cel, a pożyczka nie musi go posiadać. Dlatego m.in. wnioskując o kredyt w banku zawsze we wniosku będzie pytanie, o to, na co kredytobiorca planuje przeznaczyć pieniądze. Nie oznacza to, że bank sprawdzi, czy środki zostały wydatkowane zgodnie z celem. To będzie miało miejsce, ale tylko przy kredytach celowych, gdzie przedmiot kredytu będzie stanowił równocześnie jego zabezpieczenie. Przykładem może być kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości lub kredyt samochodowy na zakup pojazdu. Pożyczka natomiast zgodnie z definicją celu nie musi posiadać. 

Czy pożyczkodawca pyta o cel?

Niezależnie od definicji i postanowień prawnych pożyczkodawca z reguły zada we wniosku pytanie o cel, który planujemy zrealizować za uzyskane środki. Pytanie to będzie miało charakter czysto statystyczny. Instytucje pozabankowe sprawdzają bowiem na co Klienci zaciągają zobowiązania, a wynik tej weryfikacji może ostać ujęty w karci scoringowej. 

Czy mogę otrzymać decyzję odmowną z powodu celu?

Skoro firma pyta o cel, to ma to dla nich jakieś znaczenie. Najczęściej niewielkie, statystyczne. Ale istnieje możliwość, że Klient otrzyma decyzję odmowną jeżeli np. wskaże, że potrzebuje pieniędzy na spłatę obecnych zobowiązań lub na bieżącą konsumpcję. Jeżeli Klient planuje spłacić z pożyczki swoje zobowiązania lub skonsolidować powinien sięgnąć po jeden z produktów, które umożliwiają takie działanie lub są pod nie dedykowane. Jeżeli natomiast w celu zaznacza bieżącą konsumpcję istnieje prawdopodobieństwo, że Klient stracił płynność finansową skoro potrzebuje pieniędzy na życie. To może być niechętnie widziane przez potencjalnego pożyczkodawcę.

Na co pożyczka pozabankowa?

Analizując statystyki różnych firm można zauważyć, że Klienci najczęściej potrzebują pieniędzy realizację celów średnioterminowych. Celem średnioterminowych jest np. remont mieszkania lub zakup samochodu. Spora grupa za pieniądze z pożyczki jedzie na wakacje lub wyjeżdża na weekend z rodziną. Warto jednak zniuansować ten temat i przyjrzeć się z bliska na co konkretnie można przeznaczyć konkretną pożyczkę pozabankową.

Cel a rodzaj produktu

Ostatecznie cel determinuje również rodzaj produktu. Po pożyczki jednoratalne najczęściej sięgają osoby, które zostały zaskoczone przez jakąś sytuację. Przykładem może być zepsuty samochód. Dziś Klient miał awarię, jutro musi naprawić, nie ma pieniędzy ponieważ jest końcówka miesiąca. Zaciąga szybką pożyczkę, którą z założenia spłaci z następnej wypłaty. Firmy pożyczkowe całkiem chętnie przyznają tego typu produkty.

Inny rodzaj produktu to pożyczki ratalne - rozumiane tutaj pod pojęciem zobowiązań wieloratalnych. Za pożyczkę wieloratalną pożyczkobiorcy realizują cele średnio terminowe i planowane. Klient planuje remont mieszkania więc sięga po finansowanie. Pożyczka jednoratalna nie jest uzasadniona ponieważ remont jest większą inwestycją. Klienta zatem nie będzie stać, aby pożyczkę spłacić w jednej racie, ale w 24 -48 już tak.

Mamy jeszcze na rynku pozabankowym linię kredytową oraz kartę kredytową. Te produkty z racji swojej konstrukcji często ratują bieżącą płynność finansową. Służą również Klientowi możliwością realizacji bieżących celów konsumpcyjnych za niewielkie kwoty z szybką spłatą. Różnica pomiędzy linią i kartą a chwilówką polega jednak na tym, że z każdego spłaconego kapitału mogę ponownie korzystać do wysokości udzielonego limitu. Z drugiej strony nie jestem też zmuszony do spłaty całości – instytucja dopuszcza spłatę odsetek i niewielkiej części kapitałowej.

Ile konkretnie dostać można z pożyczki na dany cel?

Na rynku pożyczek pozabankowych możemy się spotkać z bardzo różnymi kwotami maksymalnymi i minimalnymi. Instytucje pożyczkowe indywidualnie podchodzą do tego tematu. Jeśli chodzi o szybkie pożyczki pozabankowe online, czyli tzw. chwilówki to zazwyczaj można pożyczyć od 100 zł do 15 000 zł. Jednakże zazwyczaj maksymalna kwota będzie oscylować w widełkach 5000 - 8000 zł.

Pozabankowe pożyczki ratalne opiewają na znacznie wyższe kwoty. Najmniejsze sumy równe są 500-1000 zł, natomiast najwięcej można wziąć kilkanaście tysięcy złotych. Najkorzystniejsze oferty opiewają na sumę rzędu 20 000 - 25 000 zł. Taka pożyczka kwotowo może z powodzeniem zaspokoić cel, który (jakby się wydawało) zaspokoić może równie dobrze tylko kredyt bankowy.

Wśród produktów finansowych na szczególne wyróżnienie zasługuje pożyczka leasingowa. Jest to produkt konkurencyjny do pożyczek bankowych, a podmiotem finansującym jest sama firma leasingowa. Jak sama nazwa wskazuje, konkretnym celem finansowania w tym przypadku jest leasing samochodu.

Pożyczka pozabankowa na konkretny cel - co jeszcze warto wiedzieć?

Pożyczka pozabanowa zawsze będzie przyznawana na podstawie oceny zdolności kredytowej. Ważne jest też posiadanie dobrej, pozytywnej historii kredytowej. Trzeba mieć jakieś dochody oraz regularnie spłacać zobowiązania. Jeśli klient chce zrealizować dany cel produktem pozabankowym, to powinien brać pod uwagę wszystkie parametry ofertowe. Trzeba zwrócić uwagę na to, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jak duże są koszty pożyczki i jak duża jest jedna rata.

Klucz to dopasowanie celu po produkt

Rodzajów produktów jest kilka – najważniejsze jest to, aby sparować je z właściwym cele,. Każdy pożyczkobiorca powinien sobie zatem przed przystąpieniem do wnioskowania zadać pytanie, co chce za pieniądze z pożyczki kupić. Następnie odpowiedzieć sobie na pytanie jak szybko będzie w stanie oddać pożyczone pieniądze i czy zależy mu na tym, aby z pożyczki korzystać w sposób dynamiczny. Dopiero kolejnym krokiem po tej analizie powinno być ‘wejście’ w proces kredytowy. Dobrze dopasowany produkt, w kontekście oczekiwań Klienta, możliwości i ceny to klucz do zadowolenia Klienta. 

Tagi: kredyt hipotecznypożyczka pozabankowakredyt samochodowykredytpożyczka

Dodano: 25.11.2019