Czy istnieje kredyt bez KRD, BIK? Wyjaśniamy pojęcia – kredyt, pożyczka bez BIK

Opublikowano: 21 Lis 2020 Aleksandra Jakubowska 11 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Kredyt bankowy to oddanie do dyspozycji kredytobiorcy, na określony czas, środków pieniężnych, które są wykorzystane na konkretny cel. Kredytobiorca zobowiązany jest do korzystania z pieniędzy na warunkach określonych w umowie z bankiem, zwrotu kwoty kredytu razem z odsetkami w wyznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Taka jest definicja kredytu bankowego.

Kredyt gotówkowy udzielany jest na podstawie Prawa Bankowego wyłącznie przez banki, a kwestie są regulowane przez:

• ustawę Prawo bankowe,
• Kodeks cywilny,
• ustawę o kredycie konsumenckim.

Pożyczka natomiast to zobowiązanie się dającego pożyczkę do przeniesienia na własność biorącego określonej ilości pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorącego do zwrotu tej samej ilości pieniędzy albo tej samej ilości rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Taką definicję pożyczki poznajemy poprzez zapoznania się z Kodeksem Cywilnym. W kontekście naszego artykułu będziemy opierać się na definicji pożyczki związanej z pożyczką gotówkową.

Do głównych różnic pomiędzy pożyczką a kredytem możemy zaliczyć fakt, że:

• pożyczka może być nieodpłatna,
• może zostać udzielona przez każdego (a nie tylko przez banki),
• nie musi mieć określonego celu przeznaczenia środków,
• nie ma wymogu zawarcia umowy na piśmie,
• regulowana jest Kodeksem cywilnym oraz ustawą o kredycie konsumenckim. 

Kredyt często i bardzo słusznie kojarzy nam się z ratami. Istnieją również pożyczki ratalne. To oznacza, że takie zobowiązanie będziemy spłacali w oprocentowanych ratach, których liczba różni się w zależności od wybranej oferty.

Czym się różni baza BIK od bazy KRD?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi dane na temat zobowiązać klientów. Dane, przechowywane w Biurze Informacji Kredytowej mają bardzo znaczący wpływ w ocenie kredytowej Klientów. Nie ma tutaj znaczenia kwota danej należności. Jeżeli dłużnik zalega ze spłatą, to w jego przypadku występuje negatywna historia kredytowa. Jeśli zaś ktoś zawsze spłacał zobowiązania w terminie to jego historia kredytowa może być pozytywna.

Krajowy Rejestr Długów (KRD) to druga znacząca instytucja, która gromadzi dane na temat sytuacji finansowej klientów indywidualnych i firm. Możemy się w niej znaleźć między innymi wówczas, gdy mamy zaległości w opłatach powyżej kwoty 200 zł oraz przy opóźnieniu wynoszącym minimum 60 dni (dotyczy klientów indywidualnych). Zaległości mogą dotyczyć zarówno pożyczek, kredytów, jak i opóźnieniach w opłacaniu czynszu za mieszkanie, rachunków np. za telefon, opóźnienia w zapłacie alimentów, mandatów.

Banki z założenia w swojej polityce kredytowej zawsze sprawdzają wyżej wymienione bazy. Dlatego, jeśli Klientowi podwinęła się noga w finansach i ma negatywne wpisy w w/w bazach niestety nie zostanie udzielony kredyt.

Jak przebiega proces analizy otrzymania kredytu bankowego, pożyczki?

Bank przyznając kredyt musi mieć pewność, że klient spłaci go w całości w określonym terminie. Jest to główny powód dla którego Klienci wnioskujący o środki są wnikliwie analizowani pod względem zdolności kredytowej oraz wiarygodności. Jednym z najczęściej wykorzystywanych informacji na temat klientów są rejestry w BIK, KRD i innych bazach.

Jeżeli chodzi o pozabankowe pożyczki, to tutaj firmy pożyczkowe mogą wewnętrznie skonstruować swoją politykę finansowania i zasady weryfikacji Klienta. Nie są one objęte zaleceniami wydawanymi przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego). Wiarygodność pożyczkodawców, ich płynność finansowa mogą być sprawdzane według mniej rygorystycznych zasad np. na podstawie samego oświadczenia o dochodach udzielając pożyczki bez BIK i zaświadczeń o dochodach np. Loan me.

Pożyczki bez BIK i KRD są możliwe do uzyskania. Oferty te są przeznaczone dla Klientów zadłużonych, którym banki nie chcą udzielić finansowania. Gdzie ich szukać? Najlepszym źródłem informacji i zarazem najbardziej popularnym jest Internet, gdzie w szybki sposób możemy odnaleźć rankingi i informacje na temat aktualnych ofert pożyczek, również bez BIK i KRD. Wiele ofert firm pożyczkowych znajduje się na stronie wnioskomat.com. Po wypełnieniu prostego formularza można otrzymać realne oferty pożyczkowe. 

Wady i zalety pożyczki pozabankowej bez sprawdzania BIK i KRD

Pierwszą myślą, jaką czasami nasuwa się przy rozważaniu wzięcia pożyczki pozabankowej, jest to, ze sporo kosztuje. Oprócz odsetek musimy zapłacić prowizje oraz dodatkowe koszty. Czasami można się zgodzić z tym stwierdzeniem, ale trzeba wziąć pod uwagę drugi aspekt sprawy. W momencie, gdy bankowy kredyt bez BIK i KRD jest nieosiągalny, wówczas dla zadłużonych Klientów jest to jedyne sensowne rozwiązanie, aby zreperować domowy budżet i sfinansować niezbędny wydatki.  

Zalety pożyczki pozabankowej bez BIK i KRD:

• duża dostępność ofert – o pożyczki można starać się za pośrednictwem agenta, Internetu, telefonu. Zawarcie umowy może nawet nastąpić przez procesy bez wychodzenia z domu lub za pośrednictwem kuriera,
• pożyczkę można wziąć na dowolny cel - nie ma obowiązku informowania na co chce wykorzystać środki,
• wysoka kwota pożyczek - wnioskując o pożyczkę bez BIK i KRD można nawet uzyskać oferty do kilkunastu tysięcy złotych,
• szeroka rozpiętość akceptowanych źródeł dochodów - część firm pożyczkowych akceptuje dochody pochodzące z alimentów, 500+,  czy też nawet wynagrodzenia uzyskiwanego bez formalnego potwierdzenia dochodu np. w formie umowy,
• formalności ograniczone do minimum.

Wady pożyczki bez BIK i KRD:

• często jest to rozwiązanie droższe niż kredyt bankowy,
• w przypadku opóźnień w spłacie spadną na nas duże koszty dodatkowe,
• ktoś, kto nie posiada dochodu będzie miał problem - zazwyczaj musimy wykazać jakiekolwiek dochody, np. w formie oświadczenia o dochodach. 

Co to jest pozabankowa pożyczka prywatna bez BIK i KRD?

Jak sama nazwa wskazuje prywatna pożyczka pozabankowa to nic innego jak pożyczka udzielana przez osoby prywatne, które posiadają wolne środki i chcą je pożyczyć na własnych warunkach. W przypadku, gdy pożyczamy pieniądze od osoby prywatnej, obowiązują zapisy Kodeksu cywilnego. Kwota pożyczki przekracza 500 zł, umowa nie musi być zawarta formie pisemnej.

Takie zobowiązanie ma bardzo elastyczne warunki spłaty. Trzeba ją dokładnie rozważyć, ponieważ prywatna pożyczka bez BIK i KRD niesie za sobą szereg zarówno szans, jak i niebezpieczeństw. Osoba pożyczająca nie zawsze ma uczciwe zamiary wobec pożyczkobiorcy. Może chcieć zyskać bardzo duże korzyści majątkowe w zamian. Warto więc skorzystać z pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe, które podlegają regulacją KNF. Jest to bezpieczna forma wzięcia pożyczki nawet dla osób, których historia w BIK czy KRD nie jest krystaliczna.

O tym warto pamiętać zaciągając kredyt lub pożyczkę 

Musimy pamiętać o tym, że przed podjęciem decyzji i podpisaniem umowy na zaciągnięcie zobowiązania, musimy najpierw bardzo dokładnie przeanalizować ofertę. I tak będą nas tu interesować takie aspekty jak:

• oprocentowanie,
• całkowita kwota pożyczki,
• całkowity koszt pożyczki,
• RRSO - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• prowizja.

Pamiętajmy, że poszczególne oferty pożyczek różnią się pod względem wyżej wymienionych parametrów. Żaden podmiot, który udziela pożyczek nie jest zobowiązany do oferowania identycznych ofert jak u konkurencji. Dlatego tak ważne jest sprawdzenie przynajmniej kilku instytucji finansowych w celu porównania ofert ze sobą.

Tagi: krdbik

Zaktualizowano: 17.01.2022

Dodano: 21.11.2020