Gdzie szukać najlepszego kredytu hipotecznego? Ranking kredytów hipotecznych 2024

Opublikowano: 08 Cze 2024 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Kredyt hipoteczny – w jakich przypadkach mogę go wziąć?

Kredyt hipoteczny to długookresowy kredyt udzielany przez bank, którego zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na prawie własności nieruchomości. Mówiąc prostymi słowami: bank daje nam pieniądze, a Klient ręczy za oddanie długu swoim mieszkaniem, domem. Jeśli Klient przestaje spłacać, wówczas bank może przejąć jego własność, jeśli Klient nie będzie wykazywał żadnej woli zapłaty.

Kredyt hipoteczny przeważnie udzielany jest na zakup mieszkania lub budowę domu. Wśród innych celów finansowania możemy wymienić:

• zakup działki budowlanej,
• nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego,
• adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
• wykończenie nieruchomości,
• remont, modernizację, wykończenie domu, mieszkania,
• spłatę kredytów udzielonych na powyższe cele w innych bankach. 

Jeśli chcemy uzyskać jedynie większą ilość gotówki, pod zastaw domu, mieszkania  i przeznaczyć ją na dowolny cel inny niż wyżej wymieniony, wówczas mówimy o pożyczce hipotecznej. Z reguły jest ona trochę droższa od kredytu hipotecznego, ale środki możemy wydać na cokolwiek zechcemy.

Gdzie udać się po kredyt hipoteczny?

Mamy kilka dróg, z których możemy skorzystać szukając odpowiedniego dla nas kredytu hipotecznego:

1. Internet. Bogate źródło informacji. Przeszukując różne strony internetowe odnajdziemy mnóstwo rankingów, kalkulatorów odnośnie ofert hipotecznych. Znajdziemy opinie, fora specjalizujące się w temacie, kontakty do agentów. Dobre źródło wiedzy na początek. Wstępnie będziemy mogli porównać oferty, koszty, warunki. Celowo użyłam słowa „wstępnie”, ponieważ są to tylko rankingi. Szczegóły oferty możemy poznać tak naprawdę po złożeniu wniosku. Niemniej jednak można się posiłkować tą wiedzą na przykład szukając promocji kredytowych.
2. Doradcy, biura i agencje finansowe. Bardzo wielkim plusem, udając się do tych przedstawicieli jest fakt, że są to specjaliści w swoich dziedzinach. Mają wiedzę na temat możliwości finansowania w różnych bankach. Pozwala na w miarę szybką analizę oraz dopasowanie oferty, która najlepiej pasuje do sytuacji finansowej Klienta.
3. Banki. Można udać się również bezpośrednio do Banków, ale wówczas poznamy tylko jedną możliwość finansowania. Można odwiedzić 2-3 banki w wówczas porównując oferty samodzielnie wybrać najodpowiedniejszą.

Pamiętajmy, że zawsze możemy negocjować warunki kredytu hipotecznego, oczywiście w ramach przyjętej polityki danej instytucji. Warto pytać o promocje, produkty powiązane. Często na przykład dobierając do kredytu hipotecznego na przykład kartę kredytową lub po prostu otwierając rachunek możemy zyskać na mniejszej prowizji, marży.

Jaką maksymalną kwotę mogę uzyskać w ramach kredytu hipotecznego?

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, to zgodnie z wymogami, klient powinien posiadać swój wkład własny. Waha się on w zależności od danej oferty bankowej. Uzależnione to jest od polityki danego banku, rodzaju zatrudnienia czy też waluty w której uzyskujemy dochód. Każdorazowo Bank na podstawie naszych danych scoringowych, danych źródła dochodu wyliczy maksymalną kwotę, o którą możemy się ubiegać. Może wydarzyć się taka sytuacja, że pomimo wniesienia wystarczającego wkładu własnego, bank odmówi finansowania, ponieważ nasze zarobki są na przykład zbyt niskie lub zbyt niestabilne, co może wiązać się z ryzykiem niespłacenia rat w terminie.

Jakie wstępnie przygotować dokumenty przy składaniu wniosku o hipotekę?

Przy składaniu wniosku mogą się przydać następujące dokumenty:

1. Dokumenty potwierdzające tożsamość np. dowód osobisty, paszport, prawo jazdy.
2. Dokumenty dochodowe – w zależności od źródła dochodów np. przy umowie o pracę mogą to być wyciągi za ostatnie 6 miesięcy, zaświadczenie z pracy.
3. Dokumenty dotyczące nieruchomości – w zależności od celu dotyczące nabywanej nieruchomości lub budowanego domu

Przed wizytą u doradcy, banku zawsze najlepiej wcześniej przedzwonić i ustalić jakie konkretnie dokumenty należy przynieść. Jeśli będziemy dobrze przygotowani, wówczas czas trwania całej procedury kredytowej będzie krótszy.

Kredyt hipoteczny – najważniejsze uwagi

Nie możemy pozostawić naszych Czytelników bez kilku cennych uwag, które pomogą w dokonaniu rozsądnego wyboru. Oto i one:

1. Uwaga 1. Nie bierz kredytu "na styk" swoich możliwości finansowych. Jeżeli comiesięczna rata pochłonie 50% Twojego budżetu, to pamiętając jeszcze o utrzymaniu gospodarstwa domowego, opłaceniu rachunków i zaspokojeniu własnych potrzeb możemy znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej. Przykładowo, jeśli osiągniesz dochód na poziomie 5000 zł z czego rata pochłonie 2500 zł, to zostanie Ci jedynie 2500 zł na cały miesiąc. Przy obecnych cenach i kosztach życia może być Ci trudno. Dlatego warto się starać, aby współczynnik raty do dochodu był niższy niż 50%.
2. Uwaga 2. Jeśli Cię stać, wybierz krótszy okres kredytowania. Wprawdzie rata będzie wyższa, ale summa summarum poniesiesz niższe koszty. Przykładowo, jeśli weźmiesz kredyt w PKO BP na 500 000 zł, to spłacając zobowiązanie w ciągu 25 lat zapłacisz 788 716 zł, a w ciągu 15 lat jedynie 428 431 zł. 
3. Uwaga 3. Weź kredyt z inną osobą. Najlepiej, jeśli to będzie ktoś, z kim będziesz mieszkać w zakupionej nieruchomości, czyli partner/partnerka albo maż/żona. Jeśli nie masz swojej drugiej połówki znajdź kogoś życzliwego, np. Twoich rodziców, którzy mogliby partycypować w kosztach. To na pewno zwiększy zdolność kredytową.
4. Uwaga 4. Starannie zbierz dokumenty. Poświęć na to dużo czasu, jeśli potrzebujesz. Do uruchomienia kredytu potrzebna jest kompletna dokumentacja, a brak nawet najmniejszego "świstka" wydłuży okres oczekiwania na decyzję.
5. Uwaga 5. W przypadku kłopotów finansowych od razu informuj o tym bank. Życie potrafi spłatać niejednego figla. Jeśli znajdziesz się nagle w sytuacji, gdzie płatność rat będzie stanowić problem, to od razu skontaktuj się z kredytodawcą. Dzięki temu unikniesz dalszych kłopotów. 

Pamiętaj o tym, że jeśli masz jakiekolwiek wątpliwość, to zawsze możesz zapytać o szczegóły doradcy kredytowego. 

Ranking kredytów hipotecznych – na co zwrócić uwagę?

W znalezieniu najlepszego kredytu hipotecznego pomoże Ci nasze narzędzie, jakim jest Ranking kredytów hipotecznych 2024 - aczkolwiek warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę w tym rankingu. Będą to parametry produktów, takie jak:

• dostępna kwota kredytu,
• okres spłaty, 
• RRSO,
• oprocentowanie.

Kieruj się tym, a na pewno znajdziesz korzystną ofertę.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny - czym to się różni?

Nie należy utożsamiać tych dwóch pojęć. Hipoteczny kredyt mieszkaniowy służy temu, by nabyć nieruchomość, a wyniku czego klient otrzymuje prawo własności do lokalu. Jednocześnie ta nieruchomość stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania poprzez ustanowienie nań hipoteki. Z kolei pożyczka hipoteczna działa w ten sposób, że klient ma już prawo własności do lokalu, pobiera z banku pieniądze na dowolny cel, a zabezpieczenie jest ustanawiane na tej nieruchomości - także przez hipotekę.

Tagi: hipoteka

Dodano: 05.04.2021