Jak duży trzeba zaciągnąć kredyt hipoteczny, aby kupić mieszkanie w 2024 roku?

Opublikowano: 17 Lut 2024 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Hipoteczny

Kredyt hipoteczny - w jakim przedziale są dostępne kwoty?

Kredyt hipoteczny tak naprawdę może opiewać na przeróżne sumy. Czasami jest to kwota, jak na tego typu zobowiązanie, bardzo niska, wynosząca 10 000 zł. Za tę sumę nikt nie kupi domu ani mieszkania, nawet z rynku wtórnego, ale istnieje wąska grupa klientów (głównie biznesowych), którzy zawnioskują o tak niedużo, np. w celu dokupienia kilku metrów działki budowalnej. Natomiast jeśli chodzi o górną granicę, to w zależności od polityki banku można się starać o 1 000 000 zł, 2 000 000 zł, a niekiedy nawet aż 10 000 000 zł. Oczywiście, klient indywidualny, chcący posiadać własne cztery kąty nie będzie celował ani w dolny, ani w górny pułap kwotowy. Zainteresuje go pośredni przedział wartości. Ale ile to konkretnie miałoby być? 600 000 zł, może 700 000 zł, albo aż 800 000 zł? A może wystarczy jedynie 400 000 - 500 000 zł?

Ile kosztuje mieszkanie w 2024 roku?

Przede wszystkim należy zacząć od zorientowania się w tym, ile obecnie kosztuje mieszkanie. Jasnym jest, że cena rynkowa nieruchomości nie wyraża się w konkretnym metrażu, lecz jednostkowo, poprzez wycenę jednego metra kwadratowego mieszkania. W związku z tym zebraliśmy ceny za metr w największych polskich miastach, wg danych z popularnego portalu ogłoszeniowego, mówiącego o średnich wartościach w grudniu 2023 roku:

• Warszawa - 16 942 zł,
• Kraków - 15 518 zł,
• Łódź - 9 321 zł,
• Wrocław - 12 875 zł,
• Poznań - 11 862 zł,
• Gdańsk - 13 330 zł,
• Szczecin - 10 524 zł,
• Bydgoszcz - 8 376 zł,
• Lublin - 10 205 zł,
• Katowice - 11 006 zł.

Tak więc, na tej podstawie można już oszacować ceny mieszkań o przykładowych metrażach w wybranych miastach.

Miasto	Mieszkanie 40 m2	Mieszkanie 50 m2	Mieszkanie 75 m2	Mieszkanie 90 m2
Warszawa	677 680 zł	847 100 zł	1 270 650 zł	1 524 780 zł
Gdańsk	533 200 zł	666 500 zł	999 750 zł	1 199 700 zł
Katowice	440 240 zł	550 300 zł	825 450 zł	990 540 zł
Bydgoszcz	335 004 zł	418 800 zł	628 200 zł	753 840 zł

Jak widać gołym okiem różnice są naprawdę bardzo spore. Pomiędzy najdroższym mieszkaniem z tabeli, 90-metrowym w Warszawie, a najtańszym, 40-metrowym w Bydgoszczy wynosi ona aż 1 189 776 zł. Tak więc wybór klienta jest tutaj czynnikiem mającym ogromne wręcz znaczenie. 

Ile trzeba zaciągnąć kredytu hipotecznego na mieszkanie w 2024 roku?

Cena mieszkania to jedno, a kwota pozyskanego kredytu, to drugie. Jest tak dlatego, że klient musi uiścić wkład własny. Banki udzielają kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia wynoszącej maksymalnie 90%. Standardowo jest to 80%, ale jeśli Twój wkład własny wynosić ma 10%, to wówczas trzeba jeszcze wykupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Przykładowo, jeśli chcesz kupić mieszkanie o pow. 50 metrów kwadratowych w Katowicach, to musisz zaciągnąć  495 270 zł i uiścić co najmniej 10-procentowy wkład własny, czyli 55 030 zł. Z kolei chcąc nabyć mieszkanie 75-metrowe w Gdańsku przy wkładzie własnym wynoszącym 20% musisz dysponować kapitałem na poziomie 199 950 zł, zaś z banku pożyczysz 799 800 zł.

Kto udzieli korzystnego kredytu hipotecznego na mieszkanie w 2024 roku?

Poniżej przedstawiamy najlepsze kredyty na mieszkanie w 2024 r. - są to oferty wybranych banków w Polsce, dostępne już dziś na wnioskomat.com, o które możesz starać się już dzisiaj:

1. mBank hipoteka. Dostępna kwota tego kredytu mieści się między 100 000 a 2 000 000 zł. Okres spłaty wynosi od 1 roku do 35 lat. RSSO wynosi 8,92 - 12,36 %, natomiast oprocentowanie 9,89 %. Oprócz standardowej oferty kredytu hipotecznego możesz także wybrać kredyt na eco dom.
2. Bank Pekao S.A. kredyt hipoteczny. Minimalnie możesz pożyczyć tutaj 20 000 zł, natomiast najwięcej aż 2 800 000 zł. Okres kredytowania wynosi od 1 roku do 35 lat. Oprocentowanie kształtuje się na poziomie 7,69 %, natomiast RRSO 9,12 - 9,61 %. 
3. VeloDom - kredyt hipoteczny. Osiągalna kwota kredytu to 100 000 - 3 000 000 zł. Zobowiązanie spłacisz w ciągu maksymalnie 35 lat. RRSO wynosi 9,29 - 9,29 %, natomiast oprocentowanie 6,57 %. Dobra informacja jest taka, że klient może przeznaczyć aż 15% kwoty kredytu na dowolny cel.
4. Santander Bank Polska kredyt hipoteczny. Jako klient możesz się starać o kwotę z przedziału 100 000 - 10 000 000 zł. Okres spłaty wynosi od 5 do 35 lat. Wysokość oprocentowania to 9,47 %, a RRSO 10,17 %. Przez pierwsze 5 lat kredytowania obowiązuje oprocentowanie stałe, a więc wysokość rat nie zmienia się
5. Alior Bank - kredyt hipoteczny. Minimalna kwota wynosi 100 000 zł, natomiast maksymalna 3 000 000 zł. Okres spłaty mieści się w przedziale 5-30 lat. RRSO to 10,29 %, zaś oprocentowanie 9,83 %. W tym banku istnieje możliwość ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości, należącej do osoby trzeciej.
6. ING Bank Śląski kredyt hipoteczny. W tym banku na cele mieszkaniowe możesz pożyczyć od 70 000 zł do 1 000 000 zł. Spłata kredytu w najkrótszym wariancie wynosi 5 lat, natomiast w najdłuższym - 35 lat. Oprocentowanie zobowiązania wynosi 9,04 %, zaś RRSO to 9,98 %. Możesz liczyć na ofertę promocyjną, dzięki której zostanie obniżona marża i prowizja.
7. PKO BP - kredyt hipoteczny. W największym polskim banku możesz pożyczyć od 100 000 zł do 3 500 000 zł. Okres kredytowania mieści się w przedziale 5 - 35 lat. Oprocentowanie jest na poziomie 9,29 %, a RRSO to 9,70 %. W razie potrzeby możesz zawiesić spłatę nawet do 3 lat.

Wszystkie powyższe oferty mają charakter orientacyjny. Przedstawione parametry mogą nieco zmienić swoją wartość w czasie.

Jak przygotować się do kredytu hipotecznego?

Na samym początku należy rzetelnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Dobrze jest zestawić wszystkie osiągane dochody z wydatkami. Dotyczy to także spłaty aktualnych zobowiązań, jeżeli takowe posiadasz. Zastanów się dobrze nad stabilnością Twoich dochodów. Dopiero, gdy nabierzesz pewności, że stać Cię na mieszkanie, sprawdź stan wolnych środków, które posłużą na wkład własny. Pamiętaj, że bank zbada Twoją zdolność kredytową. Wnioskowanie z drugą osobą znacznie zwiększy Twoje szanse na zobowiązanie. Oprócz tego koniecznie należy skompletować niezbędną dokumentację. Ważne są Twoje dane osobowe jako wnioskodawcy, ale też musisz zebrać dokumenty dotyczące bezpośrednio nieruchomości oraz Twoich finansów. 

Ile realnie potrzebujesz pieniędzy w 2024 roku na mieszkanie?

Z powyższych zestawień wiemy, o jaką kwotę musisz wnioskować wypełniając formularz bankowy. Wiesz także, że nie obędzie się bez posiadania wkładu własnego. Jednakże to nie jedyne zasoby pieniężne, które musisz posiadać. Pamiętaj, że oprócz tego poniesiesz koszty notarialne, związane z zawarciem umów oraz koszty ustanowienia operatu szacunkowego. To już wygeneruje potrzebę na poziomie od kilkuset do ok 1000 zł. Ponadto poniesiesz koszt ustanowienia hipoteki na nieruchomości. Musisz więc dodać kwotę pomiędzy 1000 a 2000 zł, która będzie Ci potrzebna przy wszystkich działaniach przygotowawczych do kredytu. 

Dodano: 17.02.2024