Kiedy warto wziąć kredyt firmowy? Jak korzystnie finansować firmę?

Opublikowano: 20 Lip 2024 Agnieszka Kłak 7 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytów Firmowych

Na co warto brać kredyt firmowy?

Kredyty firmowe bierzemy na różne cele. Czasem na rozwój firmy by usprawnić ją, a co za tym idzie by przynosiła większe zyski, a czasem na bieżące sprawy np. opłaty, rachunki. Kredyty firmowe warto wykorzystać na rozwój firmy, ponieważ wiadomo im działalność wprowadza nowe możliwości u siebie tym więcej klientów może skorzystać z usług co przekłada się na zyski. Branie kredytu na bieżącą działalność jest ostatecznym kołem ratunkowym, ponieważ jeśli mamy problem z płynnością finansową w naszej firmie, powinniśmy się zastanowić czy będzie nas stać na spłacanie raty kredytu.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Banki udzielając kredytu sprawdzą nasze przychody, poproszą o dokumenty finansowe działalności bądźmy też na to przygotowani. Poniżej wymieniamy podstawowe kategorie dokumentów. W zależności na jakich zasadach prowadzimy rozliczenia z urzędem skarbowym (pełna księgowość, książka przychodów i rozchodów, karta podatkowa, ryczałt) to bank poprosi nas o konkretne dokumenty, poza dokumentami finansowymi możemy być poproszeni o dokumenty założycielskie. Dotykowo potrzebujemy dowód osobisty i wniosek kredytowy. Przygotowanie się do kredytu firmowego to bardzo prosta sprawa! 

Rodzaje kredytów firmowych

Każdy rodzaj kredytu firmowego jest przeznaczany na inny cel, składając wniosek o kredyt warto zaznaczyć na jaki cel planujemy wydać środki. Jeśli określimy cel kredytu bank dobierze dla nas odpowiedni produkt finansowy. Poniżej klika najpopularniejszych rodzajów kredytu firmowego:

1. Kredyt inwestycyjny. Celem tego rodzaju kredytu jest jak sama nazwa wskazuje inwestycja. Środki możemy przeznaczyć na zakup maszyn czy wszelkiego rodzaju aktywa, które będą rozumiane jako inwestycję w działalność gospodarczą. Możemy chcieć nabyć nowe wyposażenie, środki transportu a nawet patenty niezbędne do prowadzania działalności.  
2. Kredyt obrotowy. Ten  kredyt jest przeznaczony na bieżące sprawy np. opłata czynszu, zakup materiałów potrzebnych po to, aby firma działała.
3. Kredyt hipoteczny dla firmy. Kredyt hipoteczny dla firm jest przeznaczony na zakup nieruchomości, jeśli chcemy kupić lub wybudować lokal, który będzie służył naszej firmie np. jako centrala firmy lub biuro do którego będą przychodzić klienci. Nieruchomość musi być powiązana z prowadzoną działalnością.
4. Kredyt technologiczny. Z tego kredytu skorzystamy jeśli chcemy wdrożyć do naszej firmy nowe technologie, które pozwolą naszej działalności się rozwinąć np. rozszerzyć usługi lub tworzenie przedmiotów które zwiększa ilość kontrahentów.

Zdolność kredytowa i warunki kredytu

Pamiętajmy, aby dostać jakikolwiek kredyt na działalność gospodarczą to nasza firma musi posiadać zdolność kredytową. Proces kredytowy wygląda bardzo podobnie jak przy kredycie gotówkowym. Trzeba posiadać zdolność kredytową oraz dobrą historię BIK zarówno w kontekście raportu prywatnego oraz firmowego (BIK Przedsiębiorcy).

Bank sprawdzi informacje dotyczące firmy i jej kondycji finansowej, a my przed zatwierdzeniem oferty przeanalizujmy całkowity koszt kredytu, wysokość rat i okres kredytowania. Nie podejmujmy pochopnie decyzji więc skorzystajmy z takiej oferty w której damy radę spłacać zobowiązanie regularnie.

Jak szukać najlepszego kredytu dla firm?

Przed złożeniem wniosku do banku dobrze jest spędzić trochę czasu w intrenecie i sprawdzić, który bank obecnie ma najlepsza ofertę na rynku. Warto porównać oferty kilku banków, na co możemy liczyć i ile będzie wynosić nasza miesięczna rata. Gdzie szukać ofert? Możemy skorzystać z porównywarek ofert albo odwiedzić strony konkretnych banków zapoznać się z ich propozycją i sprawdzić na dostępnym kalkulatorze wysokość raty. Pamiętajmy, że rzeczywista zaproponowana przez bank rata może się nieco różnić od prezentowanej na stronie.

Dobrym wyborem dla przedsiębiorcy będzie także skorzystanie z obsługi pośrednika kredytowego. Profesjonalny doradca nie tylko pomoże wybrać odpowiedni produkt, ale również może zapewnić mobilną obsługę klienta co dla wielu przedsiębiorców może być sporym atutem.

Kiedy nie warto brać kredytu firmowego?

Uzyskanie bankowego produktu dla firmy zawsze wiąże się z kosztami. Nie zawsze więc będzie to rozwiązanie dobre dla przedsiębiorstwa. Zwłaszcza przy zdolności kredytowej oscylującej na granicy akceptowalności może to okazać się nawet niebezpieczne. Jeśli nie będzie Cię stać na spłatę, dane Twojej firmy wylądują w bazie dłużników. Odkąd każdy potencjalny kontrahent będzie mógł przeczytać o Tobie, że jesteś nierzetelny. Popadnięcie w takie kłopoty finansowe może zrujnować Twoją przyszłość na rynku. Jakkolwiek, możesz skorzystać z mniej obciążających rozwiązań, jak np. leasing, oczywiście jeśli tylko odpowiada to Twoim potrzebom. 

Tagi: kredyty dla przedsiębiorców

Dodano: 09.05.2021