Prowadząc działalność gospodarczą może zdarzyć się sytuacja, kiedy potrzebujemy gotówki na dalszy rozwój firmy lub chwilowe problemy zmuszają nas do szukania dodatkowego źródła finansowania. W tym wypadku oprócz kredytów gotówkowych zaciąganych na osobę prywatną mamy możliwość wnioskowania o kredyt firmowy. Jeśli obawiasz się takiego rozwiązania ten artykuł rozwieje wszystkie wątpliwości i obawy.
Spis treści
Kredyt gotówkowy jest kredytem, z którego skorzystać może zarówno konsument, jak i przedsiębiorca. Jedynym warunkiem, jaki musi spełnić klient jest status osoby fizycznej. Tym samym kredyt główkowy nie zostanie udzielony przedsiębiorcy, który posiada osobowość prawną.
Podstawową różnicą jest fakt, iż każdy z tych kredytów regulowany jest inną ustawą. Kredyt gotówkowy określany jest przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. Zaś kredyt firmowy Prawem Bankowym. Ta różnica niesie za sobą dla przedsiębiorcy zarówno korzyści, jak i ograniczenia. Poniżej prezentujemy kilka różnic pomiędzy ofertami.
Odstąpienie od umowy
W kredycie konsumenckim na odstąpienie o umowy klient ma 14 dni. Jednak w przypadku kredytu firmowego takiej możliwości wprost nie ma. Oczywiście może zdarzyć się, że taki zapis na umowie zostanie wprowadzony przez naszego kredytodawcę. Jednak takie sytuacje są niezmiernie rzadkie. Niektóre z banków wprowadzają zapisy w umowie dające takie uprawnienie. Warto więc zapytać o taką możliwość przy zawieraniu umowy kredytowej i negocjowaniu oferty.
Wcześniejsza spłata zadłużenia
Tutaj również sytuacja jest zgoła różna. W kredycie konsumenckim kredytobiorca ma prawo do częściowej lub całkowitej spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie. W kredytach firmowych ta kwestia regulowana jest indywidualnie przez danego kredytodawcę. W niektórych przypadkach nawet może się zdarzyć, że przy wcześniejszej spłacie klient ponosi dodatkowe koszty. Podobnie, jak w przypadku odstąpienia szczegóły będą znajdować się z umowie.
Maksymalna kwota
W wypadku kredytów, które zaciągane są na firmę kwota, którą możemy otrzymać jest znacznie wyższa niż przy kredycie konsumenckim. Bardzo często na nowe inwestycje potrzebne nam są ogromne kwoty. Tutaj możemy być pewni żaden bank nie udzieli nam tak wysokiej pożyczki konsumenckiej. Kredyty dla firm mogą opiewać na kwoty rzędu kilku milionów złotych. Wszystko zależy od kondycji firmy i przedmiotu zabezpieczenia (jeśli występuje). Pożyczki pod zastaw nieruchomości to bardzo popularne produkty wśród przedsiębiorców.
Koszty
Kredyty konsumenckie muszą mieć niskie oprocentowanie. Zazwyczaj do całkowitej kwoty do spłaty kredytu doliczane są jeszcze prowizje czy obowiązkowe ubezpieczenia. Kredyt firmowy bardzo często udzielany jest na indywidualnych warunkach. Dlatego w zależności od kwoty i celu kredytowania możemy uzyskać kredyt na bardzo korzystnych zasadach.
Jeśli zdecydujemy się na kredyt firmowy pamiętać trzeba, że mamy do wyboru kilka opcji. Poniżej przedstawiamy przegląd podstawowych ofert i typów kredytów.
Przedsiębiorco!
Pamiętaj, że przed zdecydowaniem się na formę finansowania warto dobrze zapoznać się z ofertą. Zwrócić uwagę na niuanse podatkowe. Jeśli nie masz pewności, jaka opcja będzie najlepsza warto zwrócić się z tą kwestią do doradcy finansowego, który chętnie wspomoże Cię również w całym procesie.
Oczywiście każdy bank udzielając nam kredytu, czy to obrotowego, czy inwestycyjnego ma swoje regulacje. W naszym interesie leży, żeby zapoznać się z warunkami i wymaganiami, jakie stawia przed nami instytucja finansowa. Na pozytywną opinię banków wpływa wiele czynników do najczęstszych należą:
Liczyć musimy się również z innymi obostrzeniami. Wymogiem może być brak ogłoszeń o rozpoczętych licytacjach dotyczących naszej firmy. Do uzyskania kredytu może być wymagany także poręczyciel lub zastaw nieruchomości. Wszystko zależy od kondycji naszej firmy i kwoty kredytu, jaką chcemy otrzymać.
Ilość formalności zależy od tego o jaką kwotę wnioskujemy oraz od rodzaju kredytu. Jednak zazwyczaj możemy oczekiwać, że wymagane będą od nas takie rodzaje dokumentów jak:
Szczegółowe informacje o dokumentach wymaganych do kredytu firmowego znajdziesz w artykule: Jakie dokumenty musi przygotować przedsiębiorca, gdy stara się o kredyt firmowy.
Pamiętać musimy, że „nie taki diabeł straszny jak go malują”. Uzyskanie kredytu dla firmy nie jest aż tak trudne. Warto wiedzieć, że uzyskanie finansowania zależy od wielu czynników. Zaczynając od aktualnej sytuacji naszej firmy po weryfikacje naszej historii kredytowej. Ważna jest również kwota i rodzaj kredytu, na jaki się zdecydujemy. Kredyt firmowy może być dużo tańszy, zwłaszcza, gdy jest produktem pod zabezpieczenie. Pieniądze, jakie zaoszczędzimy możemy zainwestować w nasza firmę i jej rozwój. Jeśli więc myślimy o kredycie warto udać się do doradcy finansowego i złożyć wniosek.
Zaktualizowano:
Dodano:
Właściciel firmy musi liczyć się z tym że również jego BIK będzie sprawdzany w wielu przypadkach
OdpowiedźKredyty to nie jest jedyna forma wsparcia przedsiębiorców. Wiele firm korzysta z leasingów i dają im dobre możliwości rozwoju firmy.
Odpowiedźnigdy nie miałam trudności z uzyskaniem kredytu, prowadzę firmę do 3 lat, płacę podatki i składki, banki wręcz dobijają się do mnie z ofertami
Odpowiedź
Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (6)