Przygotowanie do wzięcia kredytu - o czym należy pamiętać?
Każdy, kto zamierza wziąć kredyt, powinien dobrze przemyśleć swoją decyzję. Zazwyczaj chodzi bowiem o kilkuletnie zobowiązanie finansowe. Warto zatem do tego dobrze się przygotować. Wprawdzie przygotowania te będą się różnić w przypadku kredytu gotówkowego i w przypadku kredytu hipotecznego, jednakże zawsze powinniśmy pamiętać o tym, że im lepiej przygotujemy się do wnioskowania pod kątem merytorycznym, tym większa nasza szansa na zaciągnięcie zobowiązania.
Z tego artykułu dowiesz się:
- co może Ci przeszkodzić w uzyskaniu kredytu,
- jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu,
- czym się kierować przy wyborze oferty.
Spis treści
- Udzielenie kredytu z perspektywy banku
- Bądź wiarygodny – Spłacaj zobowiązania w terminie
- Nie zaciągaj więcej kredytów niż możesz spłatać
- Ogranicz liczbę kredytów
- Gdzie znajdę najlepsza ofertę? Szukać samodzielnie czy z pomocą Eksperta kredytowego?
- Zdolność kredytowa - co ma na nią wpływ oraz jak ją sprawdzić?
- Czy każdy Bank wymaga przedstawienia tych samych dokumentów?
- Przygotuj się na ewentualne dodatkowe koszty
- No to czas na kredyt!
Udzielenie kredytu z perspektywy banku
Kredyt gotówkowy jest bardzo powszechnym produktem, który jest zaciągany codziennie przez tysiące klientów. Przygotowując się do wzięcia kredytu gotówkowego warto spojrzeć na całą sytuację z perspektywy banku. Bank pożycza komuś swoje pieniądze. Chyba każdy by z nas chciał, aby osoba, której pożyczyliśmy własne pieniądze, oddała nam je i to najlepiej w terminie, w którym obiecała to uczynić. Nie inaczej ma się sprawa w przypadku banków.
Nie powinno nas zatem dziwić, że jeśli do banku przyjdzie klient, który wyjdzie na niewypłacalnego lub mało wiarygodnego to może mu być bardzo trudno dostać kredyt gotówkowy. Czy zatem istnieją jakieś sposoby, abyśmy mogli zwiększyć swoje szanse otrzymania kredytu gotówkowego? Właśnie o tym opowiemy Wam już teraz.
Bądź wiarygodny – Spłacaj zobowiązania w terminie
Banki oceniają Klienta na podstawie danych zawartych w wielu Bazach, główną z nich jest baza BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Tu zapisywana jest historia kredytowa, zarówno ta dobra, jak i ta zła. Banki nie lubią spóźnialskich klientów. Jeśli do tej pory zdarzyło Ci się spóźniać ze spłatą raty kredytu to uwaga- nie koniec świata. Może nie wystarczą 3,4 raty spłacone w terminie – ale rok z pełnością wiele zmieni i spokojnie możesz starać się o kredyt.
Nie zaciągaj więcej kredytów niż możesz spłatać
Banki nie lubią również Klientów, którzy wykazują tendencję do zadłużania się. Jeśli nie potrzebujesz kolejnego kredytu a czeka na Ciebie gotowa oferta na „KLIK” – ochłoń. Pamiętaj, że każdy kredyt trzeba spłacić. Branie kredytu pod wpływem emocji może przysporzyć sporo kłopotów w sytuacji, gdy np. będziemy starali się o kredyt na bardzo ważny dla nas cel.
Ogranicz liczbę kredytów
Wiele kredytów to wiele rat do spłaty. Przy dużej liczbie rat nie problem którąś przeoczyć. Drobne opóźnienia w spłacie widoczne są w BIK, zatem bank będzie o tym zawsze wiedział. Jeśli posiadasz wiele kredytów to ograniczą one Twoją zdolność kredytową. Wówczas warto pomyśleć o konsolidacji posiadanych już zobowiązaniach. Niższa miesięczna rata uwalnia sporo zdolności kredytowej.
Gdzie znajdę najlepsza ofertę? Szukać samodzielnie czy z pomocą Eksperta kredytowego?
Jeśli przeanalizowaliśmy wszystkie za i przeciw i zdecydowaliśmy się zaciągnąć kredyt to pamiętajmy, aby przed podpisaniem umowy porównać oferty. Koszty kredytów w różnych bankach znacząco się od siebie różnią. Kieruj się RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania). RRSO sprowadza wszystkie opłaty bankowe do wspólnego mianownika.
Ważnych jest także kilka innych aspektów. Na przykład to, czy będzie obowiązywała zmienna czy stała stopa oprocentowania kredytu, jak duża będzie prowizja. Zobaczmy też i policzmy, czy suma wszystkich rat zgadza się z całkowitą kwotą do spłaty.
W sieci dostępne są zarówno kalkulatory kredytowe, jak i porównywarki ułatwiające analizowanie ofert. Są one bardzo wygodne, ale mają też pewną wadę. Mając dodatkowe pytania i tak będziemy musieli udać się do banku, aby omówić wszystkie szczegóły. Doradca porówna w jednym miejscu, wszystkie parametrów ofert z kilkunastu banków.
Zdolność kredytowa - co ma na nią wpływ oraz jak ją sprawdzić?
Kolejną kwestią, którą musimy się zająć to zdolność kredytowa. Jest to określana przez bank, możliwa do uzyskania kwota kredytu przy wybranym przez nas okresie spłaty. Jest ona obliczana na podstawie naszych dochodów, wydatków, wartości rat spłacanych już kredytów czy ilości osób na utrzymaniu. Bank musi sprawdzić, czy po dokonaniu wszystkich opłat i po uwzględnieniu kosztów życia wystarczy nam pieniędzy na spłatę raty kredytu, o który wnioskujemy.
W większości banków musimy przedstawić odpowiednie dokumenty potwierdzające nasze dochody. Z kolei wydatki bank może zweryfikować w oparciu o wyciąg z naszego konta. Dodatkowo na zdolność kredytową wpływa również wiele czynników niezwiązanych z finansami jak np. wiek, branża w jakiej pracujemy, wykształcenie, stan cywilny itp. Taka dostępna kwota kredytu może być jednak bardzo różna w poszczególnych bankach. Może się okazać, że jedna instytucja w ogóle odmówi nam kredytu, a inny wyliczy zdolność kredytową np. na ponad 100 000 zł. Dlatego jeśli oferty porównujemy samodzielnie to powinniśmy się upewnić, czy wybrany przez nas bank pożyczy nam taką kwotę jakiej potrzebujemy.
Jeżeli kredyt chce wziąć przedsiębiorca, to musi on przedstawić dochody swojej firmy. Zdolność kredytowa przedsiębiorcy będzie w dużej mierze zależała od wysokości przychodów ewidencjonowanych czy też dochodów rozliczanych w formie pełnej księgowości, karty podatkowej czy też Księgi Przychodów i Rozchodów.
Czy każdy Bank wymaga przedstawienia tych samych dokumentów?
Niestety nie… Oferty kredytowe dostępne są w dzisiejszych czasach są bardzo szerokie. Mamy kredyty hipoteczne, konsumenckie, konsolidacyjne oraz pożyczki. W zależności o jaki produkt się staramy oraz jaką instytucję wybierzemy, możemy spodziewać się przedstawiania nieco innych dokumentów.
Generalnie rzecz biorąc jest parę podstawowych dokumentów, które zawsze należy mieć, niezależnie od tego jaki rodzaj zobowiązania chcemy zaciągnąć. Będą to na pewno dowód osobisty czy wyciąg z konta bankowego. Często też bank prosi o podanie numeru telefonu. W przypadku kredytu gotówkowego oferowanego drogą internetową będziemy musieli przygotować dokumenty potrzebne do stwierdzenia naszego źródła dochodów oraz ich wysokości.
Jeżeli prowadzimy własną działalność gospodarczą to będziemy musieli przedstawić bankowi dokumentację, iż nie posiadamy zaległości z tytułu zobowiązań podatkowych czy składek do ZUS. Brak takich dokumentów będzie realną przeszkodą na drodze do uzyskania kredytu gotówkowego czy hipotecznego.
Inaczej wygląda też procedura ich przyznawania. Dla przykładu: proces uzyskania pożyczki hipotecznej może trwać około miesiąc, a zwykłą pożyczkę gotówkową uzyskamy nawet w ciągu jednego dnia. Z drugiej jednak strony pożyczka hipoteczna jest dużo tańsza.
Przygotuj się na ewentualne dodatkowe koszty
Jeżeli chcemy otrzymać kredyt gotówkowy, to warto zawczasu przygotować się na ewentualne dodatkowe koszty, które mogą pojawić się w procesie udzielania kredytu. Bardzo często - zwłaszcza przy większych kwotach - bank będzie chciał, by klient wykupił dodatkowo ubezpieczenie kredytu. Jeżeli się na to zgodzimy, wówczas otrzymamy pewną "poduszkę powietrzną", która przyda się w kryzysowych sytuacjach. Jednakże to właśnie do wysokości raty kredytu doliczana będzie składka na ubezpieczenie.
A co jeśli odmówimy wykupienia ubezpieczenia? Cóż, wtedy po pierwsze nie otrzymamy buforu bezpieczeństwa w razie wystąpienia niekorzystnej sytuacji losowej. Bank może też być mniej skłonny do pójścia na pewne ustępstwa na przykład do obniżki prowizji.
No to czas na kredyt!
Po przeanalizowanie wszystkich wyżej wymienionych opisanych aspektów śmiało można udać się do Banku lub pośrednika kredytowego, gdzie uzyskamy szczegółowe informacje o konkretnej ofercie kredytu. Z uzyskaną wiedzą odpowiemy na każde pytanie Doradcy, dzięki czemu otrzymamy najbardziej dopasowaną ofertę do naszej sytuacji oraz potrzeb.
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Artykuły powiązane
O co pytać doradcę finansowego, gdy starasz się o kredyt gotówkowy?
Starając się o kredyt gotówkowy nikt nie wymaga od nas byśmy byli specjalistami i wszystko wiedzieli na ich temat. Biorąc kredyty gotówkowe mamy doradców, którzy mają wiedzę i doświadczenie, zawsze chętnie odpowiedzią na nasze pytania i rozwieją jakiekolwiek wątpliwości. Ale o co należy spotkać (...)
Czytaj więcej
6 błędów, które popełniasz, gdy bierzesz kredyt
Cóż może być trudnego w zaciągnięciu kredytu zapytają niektórzy. Mam plany do sfinansowania więc biorę kredyt. Okazuje się, że często będąc klientami popełniamy błędy przy zaciąganiu kredytu gotówkowego, hipotecznego czy konsolidacyjnego. Niestety, często jest też tak, że orientujemy się, co do tego(...)
Czytaj więcej
Ostatnie filmy
