6 błędów, które popełniasz, gdy bierzesz kredyt

Opublikowano: 07 Maj 2021 Anna Kopańska 9 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Cóż może być trudnego we wzięciu kredytu zapytają niektórzy. Mam plany do sfinansowania więc biorę kredyt. W tym artykule przygotowaliśmy dla Was zestaw sześciu najczęstszych błędów, jakie popełniają kredytobiorcy, gdy decydują się na kredyt.

Najczęściej popełniane błędy, gdy bierzesz kredyt

Polak mądry po szkodzie. To stare, polskie przysłowie, które jak się okazuje, niesie sporo prawdy w sytuacji, kiedy klient nie do końca przemyślał ofertę kredytową, zanim podpisał umowę lub podjął decyzję o skorzystaniu z danej oferty zbyt pochopnie.

Błąd 1. Złe oszacowanie kwoty kredytu

Pierwszym klasycznym błędem klientów kredytowych jest złe oszacowanie potrzebnej kwoty kredytu. Taka sytuacja ma miejsce wtedy, kiedy klient jest pierwotnie zainteresowany wybraną kwotą kredytu, którą chce przeznaczyć na ściśle określony cel, na przykład remont mieszkania.  Potrzebuje na ten cel 10 000 złotych, jednak maksymalna oferta jaką może otrzymać wynosi 45 000 złotych. Klient jednak będąc przekonany o tym, że nie potrzebuje więcej środków, decyduje się skorzystać tylko z kwoty wnioskowanej.

Bardzo często jest tak, że w krótkim czasie okazuje się, że ten sam klient potrzebuje jednak dodatkowych środków, ponieważ pojawiła się nieprzewidziana sytuacja. Takich sytuacji może być wiele: do remontu warto dokupić także nowe oświetlenie, dach zaczął przeciekać, piec się popsuł, syn poinformował, że się żeni i trzeba zrobić wesele... i wiele, wiele innych. Niestety pech chce, że takie przypadki wydarzają się dość krótko po właśnie zaciągniętym kredycie. I wówczas może się okazać, że bank w momencie, gdy chcemy „dobrać” kwotę kredytu,  nie ma dla nas już oferty lub jest ona niższa niż była wcześniej.

Może mieć miejsce również sytuacja, że  w międzyczasie zmniejszyły się nasze dochody, i tak jak na przykład miesiąc temu mogliśmy dostać 45 000 zł tak teraz to jest nie więcej niż 15 000. Warto przemyśleć ten najczęstszy błąd i dokładnie zastanowić się nad ofertą, zanim zdecydujemy się na ostateczną kwotę kredytu.

Błąd 2. Przeszacowanie okresu kredytowania

Kolejny częsty błąd, podobny do poprzedniego, dotyczy okresu kredytowania. Najczęściej klienci chcą jak najkrócej spłacać kredyt dlatego wybierają najmniejszą możliwą ilość rat. Takie myślenie pokazuje, że klienci w wielu przypadkach, nie biorą pod uwagę ewentualnych przyszłych zdarzeń losowych, które mogą wpłynąć na ich płynność finansową.

Jak wiemy wiele osób pracuje w oparciu o system prowizyjny czyli ma podstawę i prowizję od sprzedaży. W momencie ubiegania się o kredyt klienci nie rozpatrują wariantu, że prowizji może zabraknąć, bo sytuacja na rynku nagle ulegnie zmianie. Tymczasem życie pokazuje, że takie sytuacje nie są rzadkością. Co się wtedy dzieje? Klient zostaje pozbawiony części wynagrodzenia, zarabia tylko podstawę, nie wie kiedy sytuacja wróci do normy i będzie znów zarabiał tak jak wcześniej. I gdyby rata wynosiła 300 zł, a nie 550 zł, bo okres kredytowania byłby dłuższy, to byłby w stanie nadal spłacać kredyt nawet przy obniżonych zarobkach.

Błąd 3. Nadmierna ilość kredytów – przekredytowanie

Trzeci błąd popełniany przez klientów to przekredytowanie. Nasz klient ma już kilka kredytów ale decyduje się wziąć następny. Do tej pory klient spłacał wszystkie swoje zobowiązania terminowo. To pozwalało mu sądzić, że tak będzie i tym razem. Jednak klient dokładając sobie kolejną ratę, nie przewidział, że to właśnie ta rata przeważy szalę w stronę jego przyszłych problemów z płynnością finansową.

Do tego rat zrobiło się na tyle dużo, że klientowi coraz trudniej jest panować nad spłatą swoich kredytów w odpowiednich terminach. Klient powinien wówczas jak najszybciej rozważyć ofertę kredytu konsolidacyjnego, który pomaga wtedy, kiedy posiadanych kredytów jest co najmniej kilka. Zapobiega ryzyku wpadnięcia w tak zwaną spiralę zadłużenia lub pogorszenia historii naszych dotychczasowych spłat.

Błąd 4. Kredyt a emocje

Czwarty błąd, gdy kredyt brany jest pod wpływem impulsu. Kupując nowy samochód, wycieczkę, o której marzyliśmy... Mamy przed oczami już tylko spełnienie naszych marzeń i chcemy jak najszybciej móc się tym cieszyć. Zazwyczaj wtedy decydujemy się na pierwsze lepsze kredytowanie, akceptujemy pierwszą otrzymaną ofertę, nie dopytujemy o inne możliwości, nie sprawdzamy innych opcji i nie weryfikujemy ofert firm konkurencyjnych. I to jest nasz błąd. Działając pod wpływem chwili często wybieramy mniej korzystne rozwiązania. Jak euforia mija i kurz opada dociera do nas, jak wiele przepłaciliśmy.

Błąd 5. Tylko oprocentowanie 

Piąty błąd to kierowanie się wyłącznie oprocentowaniem kredytu. W polskim społeczeństwie nadal u wielu klientów dominuje przekonanie, że gdy oprocentowanie jest niskie to kredyt jest tańszy. Nic bardziej mylnego. Na koszty kredytu składają się różne pozycje, nie tylko jest to oprocentowanie ale także prowizja czy ubezpieczenie.

Często reklamy w telewizji, czy w radiu, zachęcają oprocentowaniem zero procent. Pozostałe koszty są ujęte drobnym druczkiem a jest to np. najwyższa prowizja dostępna na rynku i najszerszy pakiet ubezpieczeń jaki istnieje przy kredytach. Okazuje się, że kredyt z zerowym oprocentowaniem może mieć RRSO nawet 54%. Klient widząc kredyt zero procent, nie zwrócił nawet uwagi, że wiele innych ofert, które są z oprocentowaniem nominalnym wyższym, są w rzeczywistości dużo tańsze niż wybrana przez niego oferta.

W tej sytuacji podpowiadamy, że wybierając ofertę, warto policzyć sobie koszty ofert kredytowych według klucza zaprezentowanego w tabeli, a mianowicie przeliczając koszty na cykl dzienny. Najprościej policzyć koszty, niezależnie od wysokości oprocentowania, prowizji czy ubezpieczenia – po prostu wykonując działanie w postaci podzielenia całkowitego kosztu kredytu przez ilość dni trwania kredytu (dla ułatwienia można przyjąć, że miesiąc ma 30 dni). W ten sposób łatwo można zobaczyć, która oferta jest najtańsza.

Błąd 6. Brak wiedzy konsumenta

I ostatni szósty błąd często występujący w praktyce, to brak wiedzy klienta na temat jego praw związanych z kredytem. Ten problem dotyczy sytuacji, kiedy klient nie wie, że może w ciągu 14 dni odstąpić od zawartej umowy, bez żadnych kosztów i uzasadnień. To jest jego prawo. Różne sytuacje mogą spowodować chęć odstąpienia od kredytu, na przykład klient zobaczył, że jest gdzieś dużo lepsza oferta i jednak chce wycofać się z tej, na którą się wcześniej zdecydował. Albo inny przykład kiedy klient wziął kredyt, ale otrzymał niespodziewany zastrzyk gotówki lub po prostu się rozmyślił.

Podsumowanie

Podsumowując warto dobrze przemyśleć różne, dostępne oferty kredytowe i przenalizować je pod takim kątem jak kwota kredytu a maksymalna oferta, okres kredytowania, całkowity koszt kredytu i poziom RRSO. Dobrym doradcą jest czas i nie podejmowanie decyzji pod wpływem chwili, pamiętając przy tym o prawie klienta do wcześniejszej spłaty kredytu czy odstąpienia od niego.

Zaktualizowano: 14.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (11)


  • Avatar malwa

    malwa
    27.06.2021 22:24:16

    jak człowiek nie wie o co pytac w banku to mu wszystko potem wcisną  dobrze ze się dowiedziałam sporo z tego artykułu

    Odpowiedź
  • Avatar praszak

    praszak
    25.06.2021 16:16:36

    te rrso to serio nieraz takie wysokie jest ze szok

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor praszak
    25.06.2021 21:01:34

    RRSO informuje o wszystkich kosztach kredytu i jest zależne od okresu kredytowania.

  • Avatar keb_ab

    keb_ab
    22.06.2021 19:08:53

    to fakt mało rzeczy człowiek wie i potem są problemy

    Odpowiedź
  • Avatar syn

    syn
    18.06.2021 07:38:19

    mam 3 kredyty już nie daje radę, gdzie mogę dostać dobra ofertę kredytu konsolidacyjnego??

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor syn
    18.06.2021 10:46:07

    Zachęcamy do złożenia wniosku na naszej stronie. Agent kredytowy przygotuje odpowiednią ofertę.

  • Avatar aneta

    aneta
    14.06.2021 08:25:45

    no jak ktos się przeliczy to najgorzej..

    Odpowiedź
  • Avatar tytus

    tytus
    20.05.2021 14:00:12

    mój znajomy wzial 20 tys i chciał szybko spłacić wziął mniej rat, a teraz ma problem, bo żona straciła prace, bo pandemia i maja jeden dochód

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor tytus
    20.05.2021 16:37:14

    Znajomy może zastanowić się nad opcją kredytu konsolidacyjnego z dłuższym okresem spłaty. Dzięki temu będzie miał niższą ratę teraz, a w przyszłości, gdy sytuacja się ustabilizuje będzie mógł nadpłacić kredyt albo spłacić go przed terminem bez konsekwencji.

  • Avatar gru

    gru
    19.05.2021 08:38:26

    chyba z 4 popelnilem na pewno, ale nie żałuję

    Odpowiedź
  • Avatar klik

    klik
    18.05.2021 09:52:14

    lista jest losowa? bo dla mnie brak wiedzy, brak wiedzy i brak wiedzy to pierwsze trzy punkty, ludzie nie mają pojęcia o kredytach a potem jest lament jacy oni pokrzywdzeni przez los i banki....

    Odpowiedź
Top