Jak wyrwać się ze spirali zadłużenia?

Opublikowano: 16 Lis 2021 Sylwia Chrószcz 6 min. czytania

Kategoria: Poradnik Konsolidacji

Niestety stało się! Powiedział użytkownik, którego sytuację finansową można ująć w kilku słowach: „wpadł w spiralę zadłużenia”. Ale czy samo się stało? Niestety nic nie dzieje się samo. Spirala zadłużenia jest konsekwencją naszych wcześniejszych decyzji i wyborów. Jednak jest kilka sposobów na to, aby wyrwać się ze spirali zadłużenia. Jak to zrobić?

Z tego artykułu dowiesz się:

  • jakie są możliwości wyjścia z długów, 
  • wyjaśnimy z czego bierze się spirala zadłużenia, 
  • jak działa upadłość konsumencka w przypadku spirali zadłużenia. 
Spirala zadłużenia - jak wyjść

Bierz tylko przemyślane kredyty!

Pierwszym i najskuteczniejszym krokiem, a zarazem pewnie jednym z najtrudniejszych jest zaprzestanie brania kredytów, a zwłaszcza tych, które mają posłużyć na spłatę obecnych rat.

Owszem, można powiedzieć, że w dzisiejszych czasach dostępność kredytów i pożyczek jest zdecydowanie większa, a i liczba celów na jakie możemy środki z nich pozyskane przeznaczyć zapewne niemała. Łatwo wziąć kredyt ratalny z dodatkową kartą kredytową, a jeszcze łatwiej wykorzystać te środki. Wszystko dobrze, ale pod warunkiem, że rozsądnie dopasowujemy raty do domowego budżetu i naszych możliwości finansowych.

Jednak najgorsza sytuacja jaka może się zdarzyć jest taka, że osoba zadłużona zaciąga chwilówki na spłatę swoich dotychczasowych rat. Pierwszą chwilówkę najczęściej dostaniesz za darmo, ale jeśli nie zostanie spłacona w terminie to koszty rosną niesamowicie. I w ten sposób w jednym miesiącu jest Ci łatwiej, bo spłaciłeś raty z ledwo zaciągniętej chwilówki, a w drugim problem będzie podwójny: raty kredytów plus chwilówka do spłacenia.

Jak więc wyjść ze spirali zadłużenia?

Tutaj warto być konsekwentnym. Skoro już wykazaliśmy się proaktywną postawą biorąc kolejne kredyty to warto też wyjść z inicjatywą i poinformować banki czy instytucje pożyczkowe, których jesteśmy klientami, że mamy problemy z płatnością. Być może zanim sprawa trafi do działu windykacji czy komornika uda się wypracować wspólne rozwiązanie dotyczące spłaty kredytów i pożyczek. Zrób solidny przegląd zobowiązań, ustal ich aktualny status co do zaległości i gdzie to tylko możliwe podejmij kontakt z instytucją! Po jednym telefonie może okazać się, że masz możliwość np. skorzystania z wakacji kredytowych, które pozwolą na kilka miesięcy zawiesić spłaty rat.

Gdy już zrobimy zestawienie naszych zobowiązań bankowych i pozabankowych warto również przeanalizować nasz budżet domowy. Świadomość tego na co i ile wydajemy przydaje się nie tylko dłużnikom. Być może okaże się, że sporą część naszego budżetu pochłaniają wydatki na rozrywkę, z których możemy zrezygnować, a zaoszczędzone w ten sposób środki przeznaczyć na spłatę rat.

Kredyt konsolidacyjny jako jedno z rozwiązań 

Jeśli zobowiązań jest kilka, ale nie posiadają one znaczących opóźnień w spłacie warto rozważyć opcję kredytu konsolidacyjnego. Obecnie kilka banków pozwala na połączenie zarówno kredytów gotówkowych, jak i pożyczek z rynku pozabankowego. Jedna rata z pewnością będzie łatwiejsza do spłaty niż rat kilka i to w różnych wysokościach i terminach spłaty.

Kredyt konsolidacyjny - kwota: 80 000 zł, okres: 120 mies
Banki
Kwota kredytu: 80 000 zł
Ilość rat kredytu: 120 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Kredyt dla aktywnych (zobacz) 10,99 % 11,56 % 0,00 % 132 186,00 zł 1 101,55 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta C (zobacz) 10,69 % 11,76 % 1,99 % 133 159,20 zł 1 109,66 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna (zobacz) 12,49 % 14,62 % 4,99 % 147 474,00 zł 1 228,95 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta A (zobacz) 12,19 % 14,82 % 6,99 % 148 490,40 zł 1 237,42 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta B (zobacz) 12,19 % 15,64 % 9,99 % 152 653,20 zł 1 272,11 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 12,99 % 16,33 % 9,00 % 156 177,60 zł 1 301,48 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 13,75 % 16,64 % 6,90 % 157 801,20 zł 1 315,01 zł Złóż wniosek
Kasa Stefczyka - kredyt konsolidacyjny (zobacz) 15,50 % 17,41 % 2,50 % 161 780,40 zł 1 348,17 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt konsolidacyjny - Lekki Kredyt (zobacz) 13,49 % 18,62 % 14,99 % 168 030,00 zł 1 400,25 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Standardowa (zobacz) 14,49 % 23,01 % 25,90 % 191 238,00 zł 1 593,65 zł Złóż wniosek
SKOK Chmielewskiego - kredyt konsolidacyjny (zobacz) 17,50 % 26,01 % 22,00 % 207 277,20 zł 1 727,31 zł Złóż wniosek

Co daje upadłość konsumencka?

Jednak, gdy jest już za późno na konsolidację i ugody z poszczególnymi instytucjami, rozwiązaniem może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Dotyczy to osób, których sytuacja materialna nie pozwala na spłatę zobowiązań, które już posiadają i które dotknięte są trwałą niewypłacalnością. Należy jednak zaznaczyć, że choć cały proces zaczyna się w bardzo prosty sposób poprzez złożenie odpowiedniego wniosku do sądu to cała procedura związana z oddłużeniem może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat.

Podsumowanie 

Jak wyjść ze spirali zadłużenia?

  • Zaprzestać dalszego zadłużania się, a już zwłaszcza brania chwilówek na spłatę rat!
  • Zrobić finansowy rachunek sumienia: sporządzić listę zobowiązań i opanować domowy budżet.
  • Skonsolidować zobowiązania (o ile to oczywiście możliwe), a w ostateczności rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Dodano: 16.11.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Artykuły powiązane

Nie mam na spłatę raty, co mi grozi?

Nie mam na spłatę raty, co mi grozi?

01 Maj 2021Autor: Anna Kopańska

Umowa kredytu czy pożyczki to umowa dwustronna. Z jednej strony bank czy firma pożyczkowa zobowiązuje się do przekazania nam określonej kwoty wynikającej z kredytu lub pożyczki. Z drugiej strony klient zobowiązuje się, że odda pożyczony kapitał wraz z kosztami w postaci prowizji czy odsetek, w zakreślonym w umowie terminie. Co się jednak dzieje, gdy z różnych względów nie masz na spłatę raty? Przeczytaj ten artykuł, a dzięki temu dowiesz się jakie mogą być konsekwencje nie zapłacenia przez Ciebie raty w terminie.

Zobacz nasz wideo poradnik pt.: "Nie mam na spłatę raty, co mi grozi?"

Czytaj więcej
7 konsekwencji ogłoszenia upadłości konsumenckiej

7 konsekwencji ogłoszenia upadłości konsumenckiej

30 Kwi 2021Autor: Urszula Sokół

W ostatnim wpisie na blogu opowiedzieliśmy Wam co to jest upadłość konsumencka i dla kogo jest ona dobrym rozwiązaniem. Omówiliśmy jej etapy i czas trwania całego procesu. Dziś chcemy powiedzieć Wam, jakie konsekwencje czekają na osobę, która podejmuje taką decyzję. 

Czytaj więcej
Upadłość konsumencka - co to jest i na czym polega?

Upadłość konsumencka - co to jest i na czym polega?

29 Kwi 2021Autor: Agata Dymara

Pewnie każdy z nas słyszał zapewne pojęcie "upadłość konsumencka", a czy wiemy tak naprawdę co to znaczy? Jeśli ciekawi Cię ten temat albo myślisz że może cię dotyczyć ten artykuł jest dla Ciebie. Opowiemy w nim o tym: co oznacza pojęcie upadłości konsumenckiej, kogo dotyczy i w jakich sytuacjach warto rozważyć takie rozwiązanie. Powiemy także o tym, jak wygląda ten proces oraz ile trwa. Serdecznie zapraszamy do lektury. Ten materiał to kompendium przydatnych informacji w temacie upadłości konsumenckiej. 

Z tego artykułu dowiesz się:

Czytaj więcej
Top