Pożyczka pod zastaw nieruchomości na przykładach

Opublikowano: 31 Marzec 2021 Urszula Sokół 6 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Jak przedsiębiorcy mogą wykorzystać pewien zyskujący na znaczeniu produkt finansowy? W wielu branżach jest tak, że nieruchomość jest niezbędna do prowadzenia firmy. Część przedsiębiorców decyduje się na posiadanie jej na własność. I to właśnie nieruchomość będąca własnością firmy może przyczynić się w przyszłości do uratowania ich sytuacji finansowej.

Pandemia przyczyniła się do spadku obrotów w wielu branżach, ale nieruchomości nadal pozostały. Dzięki posiadanemu majątkowi część z przedsiębiorców jest w stanie uzyskać dodatkowe finansowanie, aby utrzymać płynność i przetrwać ten specyficzny czas. Pojawiło się więcej klientów zainteresowanych tym produktem. W poniższym artykule opowiemy o pożyczkach pod zastaw nieruchomości z firm pozabankowych oraz przedstawimy kilka przykładów  klientów, którzy skorzystali z tego rozwiązania finansowego.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości na przykładach

Co to jest pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firmy?

Przedsiębiorcy mogą korzystać z bardzo szerokiego wachlarza produktów finansowych. Kredyty obrotowe, kredyty inwestycyjne, leasingi, faktoring. Do tego katalogu produktów możemy dołączyć również pożyczki pod zastaw nieruchomości. Charakteryzują się one tym, że pożyczkodawca udziela określonej umową sumy pieniędzy na określonych warunkach zwrotu i jednocześnie ustanawiane jest zabezpieczenie rzeczowe na nieruchomości wybranej przez klienta, a zaakceptowanej przez podmiot udzielający pożyczki. Ten produkt udzielany jest przez firmy nie będące bankami a zajmujące się m.in. łączeniem inwestorów posiadających środki z klientami potrzebującymi tych środków. Te firmy pozabankowe organizują cały proces udzielenia pożyczki dla konkretnego przedsiębiorcy, na konkretnych ale też bardzo indywidualnych parametrach pożyczki.

Jakie nieruchomości mogą być zabezpieczeniem pożyczki?

Katalog akceptowanych nieruchomości różni się w zależności od wyboru pożyczkodawcy. W większości instytucji są to:

  • działki budowlane, inwestycyjne,
  • lokale użytkowe i inne nieruchomości komercyjne,
  • hale produkcyjne,
  • hotele, motele, pensjonaty,
  • magazyny.

Warto wiedzieć, że firmy zajmujące się finansowaniem pod zastaw nieruchomości chętniej niż banki są skłonne do zajęcia drugiego miejsca w dziale IV ksiąg wieczystych dotyczących obciążeń hipotecznych. Oczywiście pod warunkiem, że wartość nieruchomości w stosunku do istniejącego zobowiązania pozwala na realne zabezpieczenie.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – zgodnie z istotą produktu – są dla tych przedsiębiorców, którzy posiadają określone rodzaje lokali czy gruntów.

Indywidualny charakter umowy

Warto podkreślić bardzo indywidualny charakter tego typu umów pożyczkowych. Najczęściej warunki umowy powstają na drodze ustaleń pomiędzy klientem zainteresowanym pożyczką a inwestorem angażującym środki na ten cel. Negocjacji może podlegać np. okres trwania pożyczki czy cena produktu. Każda ze stron ma prawo do przedstawienia swoich argumentów mających wpływ na kształt umowy, a wszystko w oparciu o nieruchomość, która będzie zabezpieczeniem pożyczki.

Jakie są koszty takiej pożyczki?

A gdy już mówimy o warunkach umowy dobrze będzie też wspomnieć o kosztach takiej pożyczki. Owszem taka pożyczka będzie droższa niż standardowy kredyt z banku. Wynika to m.in. z formy pozyskania kapitału na pożyczkę. Inny przedsiębiorca angażuje swoje środki w przedsięwzięcie innego przedsiębiorcy opierając się nie na skomplikowanych algorytmach bankowych, ale ocenie wartości nieruchomości i sposobu przeznaczenia środków. Jak każda operacja finansowa niesie to za sobą pewnego rodzaju ryzyko, które musi być wkalkulowane w koszt całego przedsięwzięcia.  

Dla kogo jest dobrym rozwiązaniem?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być również rozwiązaniem dla tych z przedsiębiorców, którzy w ocenie banków utracili już zdolność kredytową albo zmagają się z wymogami formalnymi niemożliwymi na dany moment do spełnienia. Przykładem może być zaległość w ZUS. Banki obowiązkowo wymagają terminowego potwierdzenia płatności składek albo zaświadczenia o niezaleganiu. Z kolei firmy udzielające pożyczek pod zastaw nieruchomości patrzą na temat finansowania klienta bardziej szeroko uwzględniając nie tylko dokumenty, ale też poziom zabezpieczenia czy sposób przeznaczenia środków.

Przykłady klientów, którzy skorzystali z oferty pożyczki pod zastaw nieruchomości 


Przykładem może być młody przedsiębiorca z województwa małopolskiego. Potrzebował kwoty 330 tys. na zakup profesjonalnych maszyn, w celu wyposażenia małego zakładu kamieniarskiego, który prowadził. Niestety młody wiek klienta oraz krótki staż firmy uniemożliwiły finansowanie w banku. Klient zdecydował się na pożyczkę z rynku pozabankowego. Podobnie jak w banku przedstawił konkretny biznesplan z opisem inwestycji i możliwych zysków do osiągnięcia po rozbudowaniu zaplecza maszynowego. Klient prowadzi swoją działalność na działce użyczonej przez rodziców żony. Działka ta stała się przedmiotem zabezpieczenia pożyczki – oczywiście za zgodą właścicieli. Dziś przedsiębiorca cieszy się dobrze prosperującym zakładem, którego przychody pozwalają na regularną spłatę pożyczki.

Innym przykładem może być historia klientki, która mimo słusznego wieku nadal prowadziła mały zakład krawiecki, ale potrzebowała finansowania na uporządkowanie spraw związanych z własnością nieruchomości. Wiek klientki uniemożliwiał jej uzyskanie kredytu w banku. Zdecydowała się więc na złożenie wniosku do firmy pozabankowej, gdzie uzyskała nie tylko potrzebne środki, ale też pomoc prawną w zakresie wyjaśnienia spraw związanych z pełną własnością. Dziś nieruchomość jest wynajmowana, co przynosi klientce stały dochód pozwalający na terminową spłatę pożyczki.

Zaktualizowano: 14.05.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (13)


  • Avatar old_meeeeen

    old_meeeeen
    29.06.2021 16:11:01

    ciekawe kiedy to wszystko znowu ruszy z kopyta, oby nie było u nas jak kiedyś w Detroit gdzie tyle zakładów pracy upadło i pełno ludzi straciło prace :O

    Odpowiedź
  • Avatar klara

    klara
    24.06.2021 16:48:55

    moja kolezanka wzięła taka pozyczke gdzieś o niej poczytała, przynajmniej utrzymała ludzi przy pracy i firma nadal działa

    Odpowiedź
  • Avatar michal

    michal
    21.06.2021 13:05:47

    tak dużo ludzi stracilo w zeszłym roku prace dużo osob musiało zamknąć swoje firmy co prowadziło je od lat, straszny pogrom przez ta pandemie, nie wszyscy chcą dawać ot tak pożyczki, jak ktoś ledwo zipie to na pewno nie dostanie jej! A niejednemu by się przydała…

    Odpowiedź
  • Avatar tam-tam899785

    tam-tam899785
    16.06.2021 18:20:48

    a jeśli ktoś nie ma działki albo lokum na własność, a wynajmuje to tez dostanie taką pozyczkę?

    Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor tam-tam899785
    16.06.2021 22:35:01

    Nie, pożyczka udzielana jest tylko pod zastaw nieruchomości dla osób, które są właścicielami.

  • Avatar Anka

    Anka
    11.06.2021 11:05:46

    mój mąz prowadzi mały warsztat, przez pandemie spadły mu zamówienia, chciał wziąć kredyt w banku, ale jego bank mu odmówił, a tyle lat tam prowadzi konto firmowe i osobiste widzą jego wpływy i nic. Chce zakupić maszyne, dzięki której wzrośnie wydajność, czy ma szanse na pozyczke z firmy pożyczkowej? Gdzie dają najlepsze warunki?

    Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor Anka
    11.06.2021 14:43:06

    Zachęcamy do złożenia zapytania o produkt. Nasz konsultant ustali szczegóły.

  • Avatar Robert

    Robert
    10.06.2021 20:08:27

    A jak mam działkę w Sopocie to też dostanę taką pożyczkę?

    Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor Robert
    10.06.2021 23:37:29

    Tak, jest to możliwe. Pożyczki udzielane są także pod zastaw nieruchomości znajdujących się w atrakcyjnie turystycznych miejscowościach, a Sopot niewątpliwie taką jest.

  • Avatar rad

    rad
    14.05.2021 13:10:24

    prowadzę firmę od wielu lat, rodzinną, usługi remontowe i skorzystałem z podobnej pozyczki w firmie pozabankowej miałem trochę obaw, ale agent wszystko mi w jasny sposób przedstawił i rozwiał te obawy, także próbujcie i nie bójcie się to nie są już te parabanki co kiedyś

    Odpowiedź
  • Avatar an_cho

    an_cho
    13.04.2021 06:15:11

    ale to jest strasznie drogie!

    Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor an_cho
    13.04.2021 10:17:26

    Koszt pożyczki wynika ze sposobu pozyskania kapitału i stopnia ryzyka transakcji.

  • Avatar fiołek

    fiołek
    12.04.2021 11:14:00

    znam jedną osobę, która taką pożyczkę dostała, banki powiedziały nie, a ta kasa uratowała jej biznes

    Odpowiedź
Top