Raty odroczone. Co się kryje pod hasłami: kup teraz, zapłać za pół roku?

Opublikowano: 18 Lis 2021 Sylwia Chrószcz 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Raty odroczone co to znaczy?

Raty odroczone jest to oferta dotycząca płatności za zakupy, którą proponują nam sklepy stacjonarne, internetowe, jak i platformy aukcyjne, przy zakupach ratalnych. Opcja ta jest również dostępna, chociaż dużo rzadziej, w bankach przy zaciąganiu kredytów gotówkowych.

Usługa ta polega na zaciągnięciu zobowiązania, którego termin spłaty pierwszej raty jest przesunięty w czasie, a o ile to zależy już od danej instytucji.

Odroczenie rat, czyli swego rodzaju karencja, może być utożsamiana z wakacjami kredytowymi. Jest to jednak błąd. Wakacje kredytowe polegają na odroczeniu spłaty raty lub rat w trakcie spłacania kredytu na wniosek klienta. Płatność odroczona dotyczy przesunięcia daty płatności pierwszej raty, co jest zawarte w zawieranej już umowie kredytowej. 

Jednak pamiętajcie, że jeśli chcecie skorzystać z kredytu z odroczoną spłatą należy zorientować się jaki sklep zaproponuje nam takie rozwiązanie. Oferty są uzależnione od banków z jakimi dana placówka współpracuje i zazwyczaj są one czasowe albo mogą dotyczyć części asortymentu danego sklepu.

Jak uzyskać kredyt z ratami odroczonymi?

O kredyt ratalny z odroczoną pierwszą ratą wnioskujemy w konkretnym sklepie. Wybieramy produkty, którymi jesteśmy zainteresowani, a przy kasie wyrażamy chęć finansowania ich zakupu w ramach kredytu. Sprzedawca wprowadza do systemu nasze dane i na tej podstawie bank, z którym współpracuje sklep, podejmuje decyzję kredytową. Może zdarzyć się sytuacja, że bank zażąda od nas potwierdzenia uzyskiwania dochodu i w takim wypadku będziemy musieli dostarczyć dokument, który potwierdzi naszą deklarację we wniosku. Warto więc zabrać ze sobą na przykład zaświadczenie od pracodawcy lub potwierdzenie z bankowości internetowej wpływu pensji na nasze konto. Opcja płatności odroczonej dostępna jest także przy zakupach online i wówczas zatwierdzając „koszyk” zakupów wybieramy odpowiednią metodę płatności.

Pamiętajcie, że jeśli zdecydujecie się na taki rodzaj finansowania, warto każdorazowo zapoznać się z regulaminem obowiązującej promocji. Zwykle jest on zawsze dostępny na stronie internetowej sklepu, w którym chcemy kupić wybrany przez nas produkt. Dlaczego to takie ważne? Ponieważ tylko tam możecie dowiedzieć się więcej o szczegółach promocji. W każdym sklepie wygląda ona inaczej, bardzo często znajdują się w niej zapisy, dotyczące warunków uczestnictwa, które mogą nas po prostu z promocji tej wykluczyć. Prześledziliśmy dla Was kilka takich regulaminów i tak naprawdę w każdym z nich klient, aby skorzystać z promocji musiał spełnić inne warunki.

1. Towar musi być objęty akcją promocyjną
   Może zdarzyć się sytuacja, że nie wszystkie towary dostępne w sklepie, można będzie sfinansować takim kredytem ratalnym. Niektóre marki produktów, mogą być wyłączone z promocji. Jeśli więc wrzucimy do koszyka produkt „nie objęty akcją”, przy kasie będziemy musieli prawdopodobnie zapłacić za niego gotówką lub skorzystać z innej opcji kredytowania.
2. Wpłata własna
   Prawdopodobne jest również, iż niektóre produkty nie będą przez bank finansowane w całości. Co to oznacza?  W niektórych regulaminach znaleźliśmy zapis, iż przy zakupie, na przykład smartfona wymagane będzie od klienta wpłata własna w kwocie 10% wartości produktu.
3. Określona liczba rat
   Może zdarzyć się sytuacja, że bank narzuci nam określona liczbę rat, lub, że dana promocja będzie obejmowała tylko kredyty udzielone np. od 6 do 20 rat kredytowych.
4. Minimalna i maksymalna kwota
   Bank oprócz liczby rat, bardzo często określa również minimalna i maksymalną kwotę kredytowania, czyli jeśli wartość rzeczy, które chcemy zakupić będzie za niska lub za wysoka, promocja odroczonych rat nie będzie dla nas dostępna.
5. Nic za darmo
   Jeśli nie udało nam się skorzystać z promocji raty 0% lub inaczej tak zwanego kredytu bez kosztów, musimy zdawać sobie sprawę, iż za okres, kiedy kredytu nie spłacamy i dla dalszych rat będą naliczone nam koszty. Zaletą karencji będą równe raty, gdzie odsetki należne za okres odroczenia spłaty doliczone najpewniej zostaną nam do pozostałych rat. W związku z tym po okresie karencji – ta pierwsza rata nie będzie większa od pozostałych. Pamiętać należy, że późniejszy obowiązek spłaty nie powoduje tego, że nasz kredyt będzie mniejszy – tak naprawdę odraczamy tylko w czasie rozpoczęcie spłacania kredytu.

Jakie są zalety i wady rat odroczonych?

Wybierając taką ofertę warto zastanowić się nad jej zaletami oraz wadami.

Do atutów takiego finansowania swoich zakupów, niewątpliwie możemy zaliczyć fakt, iż w wypadku, kiedy nasz budżet domowy nie może zostać obciążony żadną dodatkową złotówką, w nieprzewidzianych sytuacjach, nie musimy martwić się, czy będzie nas stać na spłatę nowego zobowiązania, ponieważ spłata może być przesunięta nawet o kilka miesięcy. Do zalet tego rozwiązania możemy również zaliczyć, chociaż nie jest to regułą, że łączą się zwykle z nim raty 0%, a uzyskanie takiego kredytu ratalnego trwa w sklepie naprawdę kilka chwil.

Natomiast jeśli chodzi o wady: tutaj musimy wziąć pod uwagę, że taka promocja może wiązać się z dodatkowymi kosztami albo ograniczeniami co do asortymentu towarów. Co więcej nie wiemy jaka będzie nasza sytuacja finansowa za kilka miesięcy.

Podsumowanie 

Pożyczka z odroczoną spłatą pierwszej raty jest bardzo charakterystycznym produktem dla sprzedaży towarów w różnego rodzaju sklepach: stacjonarnych czy internetowych.

Oferty takie zazwyczaj są ograniczone czasowo, opracowane przez dany sklep. Nie należy ich unikać, bo mogą być one dla nas naprawdę ciekawym rozwiązaniem podczas zakupów. Zalecamy jednak szczegółowo zapoznać się z warunkami promocji, z której zamierzamy skorzystać.

Tagi: wakacje kredytowekredyt ratalnyraty odroczonekredyt gotówkowy

Dodano: 18.11.2021