7 sposobów na poprawę płynności finansowej w firmie

Opublikowano: 24 Lut 2023 Agnieszka Kłak 9 min. czytania

Kategoria: FirmaPoradnik Przedsiębiorcy

Kiedy można mówić o problemach z płynnością finansową?

Utrzymanie płynności finansowej jest celem każdego dobrego właściciela przedsiębiorstwa. Niestety, w tej materii mogą pojawić się problemy – zwłaszcza w dobie kryzysu gospodarczego. Utrata płynności finansowej może nastąpić z wielu powodów. Możemy o niej mówić wtedy, kiedy firmy nie stać na regularne spłacanie zobowiązań, pojawiają się problemy z terminową wypłatą wynagrodzeń dla pracowników czy zwyczajnie brakuje kapitału na dalsze prowadzenie działalności. Niezależnie od tego z jakiej przyczyny nastąpił kryzys w przedsiębiorstwie, warto skorzystać z poniższych sposobów na jego zażegnanie.

1 sposób. Skorzystaj z usługi faktoringu

Firma zarabia wówczas, kiedy kontrahenci płacą zgodnie z umową. Regulowanie bieżących zobowiązań wobec przedsiębiorstwa jest ich obowiązkiem, ale niestety w praktyce mogą się zdarzyć znacznie opóźnienia w opłacaniu faktur – zwłaszcza, jeśli kontrahenci sami borykają się z problemami finansowymi. Siłą rzeczy ucierpi płynność finansowa firmy. Wówczas warto zastanowić się nad faktoringiem.

Na czym to polega? Faktoring jest procedurą, w ramach której mamy do czynienia z faktorem, faktorantem oraz kontrahentem. Faktorantem jest przedsiębiorca, który ma problemy z płynnością finansową. Faktor to instytucja finansowa, która opłaci na rzecz faktoranta faktury, które faktorant wystawił kontrahentowi. Z kolei kontrahent to podmiot, który nie opłacił na czas faktury, wystawionej mu przez faktoranta.

W praktyce wygląda to tak, że faktorant przekazuje faktorowi nieprzeterminowane lecz nieopłacone faktury. Faktor płaci przedsiębiorcy 80-90% wartości faktury. Następni faktor dochodzi swoich należności od kontrahenta, któremu wystawione zostały rzeczone faktury i który miał obowiązek je uregulować.

2 sposób. Postaraj się o kredyt firmowy

Na rynku są dostępne kredyty dla firm. Zawsze możesz wnioskować o tego typu zobowiązanie, co na pewno pomoże Ci odetchnąć finansowo. Przykładowo środki z kredytu obrotowego mogą Ci posłużyć do finansowania dalszej działalności firmy czy regulowania bieżących zobowiązań. Z kolei odnawialna linia kredytowa pozwoli Ci uniknąć kłopotów w razie wystąpienia niespodziewanych wydatków. Jest to rozwiązanie o tyle wygodne, że w tym przypadku zadłużenie samo się reguluje w momencie wpływów na konto firmy.

3 sposób. Skorzystaj z poduszki finansowej

Jeśli kondycja finansowa przedsiębiorstwa na to pozwala, to rozważ wykorzystanie poduszki finansowej. Dobre zarządzanie płynnością finansową w momencie, gdy istnieją warunki sprzyjające na rynku polega między innymi na oszczędzaniu i gromadzenia kapitału na czarną godzinę. W momencie kryzysu, kiedy sytuacja firmy jest już bardzo poważna, można użyć tych właśnie oszczędności do ratowania płynności. Ważne jest aby podjąć decyzję w najlepszym momencie. Dlatego się nie spiesz – rozważ czy wykorzystanie poduszki finansowej w tym momencie jest konieczne, czy też możesz sobie pozwolić na zastosowanie innego sposobu.

4 sposób. Przeorganizuj swoje przedsiębiorstwo

Kolejnym sposobem, który pozwoli Ci poprawić płynność finansową firmy jest przeorganizowanie całego przedsiębiorstwa. W pierwszej kolejności poszukaj takich kosztów, które możesz zredukować. Jeśli jakieś wydatki są niekoniecznie – zrezygnuj z nich; jeśli odkryjesz, że coś da się robić taniej – tnij koszty. Następnie dokonaj szczegółowej analizy strategii biznesowej obowiązującej w Twoim przedsiębiorstwie. Może okazać się, że modele współpracy są nieefektywne, wobec czego warto poszukać innych. Wreszcie, sprawdź czy problem nie tkwi czasem w Twoich przepływach pieniężnych. W takim przypadku koniecznie przeprowadź ich optymalizację.

5 sposób. Rozejrzyj się za pożyczką pozabankową

A co w przypadku, jeśli kredyt firmowy nie jest z jakiegoś powodu dostępny? Wówczas popraw płynność finansową przedsiębiorstwa za pomocą pożyczki pozabankowej dla firm. Takie produkty cechują się o wiele większą dostępnością oraz przyznawalnością. Dzięki takiemu zobowiązaniu będziesz w stanie regulować bieżące zobowiązania. Polecamy ten produkt finansowy w przypadku, kiedy występują mniejsze problemy z płynnością, aczkolwiek wymagające szybkiego reagowania.

6 sposób. Skorzystaj z leasingu

Jeśli chcesz poprawić płynność finansową, a potrzebujesz nowych pojazdów, maszyn czy sprzętu komputerowego, to wówczas pomyśl o leasingu. Wiadomo, że czasami bez kolejnych inwestycji kontynuowanie działalności jest bardzo trudne, a niekiedy niemożliwe. W razie kłopotów finansowych robienie drogich zakupów może spowodować całkowitą utratę płynności finansowej. Leasing pozwoli Ci powoli spłacać samochód, urządzenie produkcyjne czy laptopa i jednocześnie korzystać z tych rzeczy. Twoja firma może dalej pracować i zarabiać, a Ty nie ponosisz co miesiąc zbyt obciążających Twój budżet wydatków.

7 sposób. Rozważ przyjmowanie należności na raty

Niekiedy może być tak, że dochody firmy składają się w dużej części z wpływów z faktur opiewających na duże kwoty. Kiedy terminy spłat są zachowane, wówczas firma oddycha, ale kiedy kontrahent ma opóźnienie w płatności, to wówczas nasz dochód drastycznie się kurczy. W takim przypadku warto rozważyć przyjęcie formy pozyskiwania należności od kontrahenta w ratach. Po pierwsze zyskujesz pewność, że z czasem cała należność zostanie uregulowania. Po drugie pozwala to na skuteczne zachowanie płynności finansowej.

Jak nie utracić płynności finansowej?

Jak wiadomo, lepiej zapobiegać niż leczyć. Dlatego zanim utracisz płynność w przedsiębiorstwie zrób wszystko, co w Twojej mocy, aby nie dopuścić do tej sytuacji. Warto w tym celu analizować wszystko, co dzieje się w finansach firmy. Pomocne w tym są niewątpliwie wskaźniki płynności finansowej.

Wskaźnik bieżącej płynności finansowej powie Ci, czy za pomocą aktualnie dostępnych środków firma jest w stanie na bieżąco ponosić wydatki. Oblicza się go, dzieląc bieżące aktywa obrotowe przez bieżąca należności krótkoterminowe. Wynik dobry dla firmy mieści się w przedziale 1,2-2. Wskaźnik niższy niż 1,2 oznacza problemy z płynnością finansową.

Z kolei wskaźnik przyspieszonej płynności finansowej oblicza się tak, że te aktywa obrotowe, które stanowią zapasy firmy dzieli się przez bieżące zobowiązania krótkoterminowe. Optymalny wynik wynosi od 1 do 1,2. Jeśli wskaźnik wyniesie mniej niż 1 oznacza to, że w przedsiębiorstwie istnieje zagrożenie utraty płynności finansowej.

Wskaźnik natychmiastowej płynności finansowej pokaże Ci, czy przedsiębiorstwo jest w stanie regulować bieżące płatności za pomocą gotówki oraz jej ekwiwalentów. W tym przypadku dzielisz gotówkę i jej ekwiwalenty przez bieżące należności krótkoterminowe. Najlepszy wynik to ten w przedziale 0,1 do 0,2.

Efektywne zarządzanie płynnością finansową, posiadanie poduszki finansowej oraz stosowanie najlepszego modelu operacyjnego pozwoli firmie przetrwać kryzys, a niekiedy nawet uniknąć całkowicie problemów z płynnością finansową.

Dodano: 24.02.2023