Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne? Co warto wiedzieć o pożyczkach?

Opublikowano: 01 Maj 2023 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Dlaczego pożyczka pozabankowa?

Wszystko zaczęło się mniej więcej dwadzieścia lat temu to znaczy wtedy tworzyły się w Polsce firmy pożyczkowe oferujące klientom produkty finansowe. Jak podaje Komisja Nadzoru Finansowego w Rejestrze Firm Pożyczkowych znajduje się 513 takich właśnie instytucji, które pożyczają pieniądze w różnych formach i systemach.

Jeżeli klient ma trudności z udokumentowaniem swojego dochodu, a więc nie jest w stanie spełnić wymogów bankowych, czyli dostarczyć np. zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach pomocna może być w tej sytuacji pożyczka pozabakowa. Wiele firm daje możliwość skorzystania z finansowania bez wychodzenia z domu i coraz bardziej popularne stały się pożyczki pozabankowe przez Internet. Biorąc pod uwagę procedurę przyznawania zobowiązania takie pożyczki są o wiele łatwiej dostępne niż kredyty bankowe.

Kto sięga po pożyczkę pozabankową?

Ogromna część pożyczkobiorców to klienci indywidualni. Jednak warto wspomnieć, że o taką pożyczkę mogą też wystąpić podmioty gospodarcze, które znalazły się w kłopotliwej sytuacji i posiadają np. zadłużenie w ZUS lub Urzędzie Skarbowym. Bardzo często taka pożyczka przyczynia się do uzyskania finansowania na znacznie wyższą kwotę w banku. Innym powodem może być negatywna historia spłat rat kredytu co w efekcie dyskwalifikuje klienta przed zaciągnięciem nowego zobowiązania. Dla takich klientów rynek przygotował pożyczki bez BIK.

Na czym polega pożyczka bez BIK?

Generalna zasada takiej pożyczki opiera się na pominięciu weryfikacji bazy danych BIK, a więc pożyczkodawca nie weźmie pod uwagę nieterminowej spłaty kredytu, która figuruje w takim rejestrze. Oczywistym jest fakt, że w tej sytuacji ryzyko udzielenia pożyczki prze firmę pożyczkową jest wyższe a co za tym idzie cena produktu może być wyższa. Innym przykładem może być wiek kredytobiorcy lub źródło uzyskiwania dochodów albo jego czas co dyskwalifikuje klienta z uzyskania kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe mają rozwiązania dla takich sytuacji co nie oznacza, że w każdym przypadku gotowe będą udzielić pożyczki.

Pożyczkodawca sprawdzi czy może pożyczyć pieniądze kierując się własnymi mniej rygorystycznymi zasadami niż banki „przymykając oko” nawet na wpisy w bazach BIG, ERIF czy KRD

                             

 

Pożyczka online a bezpieczeństwo

Rosnące potrzeby, wszelkie sytuacje życiowe, nieustanna reklama w mediach i przestrzeni publicznej przyczynia się do korzystania z nowoczesnych form pożyczania pieniędzy. Dziś pożyczka przez Internet dostępna jest w większości firm pożyczkowych a czas jaki klient poświęca na złożenie wniosku został zoptymalizowany do minimum. Jedną z takich możliwości jest aplikacja za pośrednictwem https://wnioskomat.com/ Jak więc bezpiecznie pożyć?

Kilka lat temu, gdzie firmy pożyczkowe działały w oparciu jedynie o kodeks cywilny mogły w swoich umowach dokonywać zapisów balansujących na granicy prawa, jednak Komisja Nadzoru Finansowego 22 lipca 2017 roku wprowadziła obowiązek rejestrowania firm pożyczkowych. Oznacza to, że firma, która nie figuruje w takim rejestrze może działać nielegalnie lub niezgodnie z prawem a co za tym idzie bezpieczeństwo pożyczania pieniędzy 3od takiej firmy jest wątpliwej jakości. W Polsce rynek pożyczek pozabankowych jest nieustannie kontrolowany przez wyspecjalizowane państwowe instytucje, a więc ryzyko, że trafimy na oszusta jest znacznie mniejsze niż na początku rozkwitu tej branży.

Zatem czy pożyczka pozabankowa online jest dla nas bezpieczna? Bezpieczeństwo w sieci jest bardzo ważną sprawą w każdym przypadku, lecz jeśli chodzi o wpisywanie danych osobowych należy zwracać szczególną uwagę czy na początku linku strony na której składana jest aplikacja znajduje się „zielona kłódka”. Takie oznaczenie informuje, że połączenie z daną stroną jest bezpieczne, strona jest bowiem wyposażona w sprawdzony i ważny certyfikat. Jeśli dodatkowo, obok zielonej kłódki, pojawi się element https, oznacza to, że strona jest szyfrowana.  

Czy firma pożyczkowa zawsze dba o bezpieczeństwo klienta?

Wysokie kary za naruszanie norm bezpieczeństwa są dodatkowym „batem” na firmy pożyczkowe, które między innymi z tego powodu nie pozwalają sobie na lekceważenie kwestii bezpieczeństwa danych swoich klientów oraz zabezpieczenia realizacji wypłaty środków pieniężnych.

Jak planować pożyczkę?

Bez względu na formę uzyskania pożyczki warto rozważyć kilka kwestii zanim dojdzie do podpisania umowy. Te kwestie zależne są od sytuacji w jakiej znajduje się klient i głownie chodzi tu o obecne zobowiązania w stosunku do kondycji finansowej gospodarstwa domowego. Pożyczki ratalne mogą opiewać na dość znaczne sumy, a ilość rat zależy od okresu spłaty. Z kolei chwilówki zaciągane są najczęściej na 1 miesiąc i ich sumy są znacznie niższe.

Jeśli klient posiada dług i szuka rozwiązania trudnego położenia w jakim się znalazł pomocne mogą się okazać pożyczki pozabankowe dla zadłużonych. Nie wykluczone, że będzie w takiej sytuacji potrzebna dodatkowa osoba np. poręczyciel lub przedłożenie zabezpieczenia. Aktualnie na rynku jest kilka firm, które udzielają takich pożyczek. Więcej na ten temat można znaleźć TUTAJ

Planując kolejną pożyczkę z reguły klient ma konkretny cel więc jeśli tym celem jest uregulowanie należności, to właśnie tam należy ulokować pozyskane środki. Co innego, jeśli w długi jesiennozimowy wieczór zrodziła się potrzeba zakupu nowego telewizora, sprzętu AGD lub po prostu przeprowadzenia remontu mieszkania – tu cel jest również oczywisty i bardziej namacalny. Finalizując pożyczkę należy zwracać uwagę na to w jakich cyklach i formie będzie następować spłata oraz jakie towarzyszą temu przedsięwzięciu koszty. Wszystkie informacje powinny być w sposób czytelny opisane w umowie pożyczki.

Bez względu na cel, pożyczki pozabankowe na raty mają jedną wspólną cechę – kiedyś trzeba je zwrócić, więc warto zaplanować wybór tak, abyśmy potem byli w stanie spłacić zobowiązanie.

Bezpieczne oferty pożyczek pozabankowych

Instytucje pozabankowe, które współpracują ze stroną wnioskomat.com oferują wiele w pełni bezpiecznych produktów. Ich przekrój wygląda następująco:

1. Takto - pożyczka na kwotę nawet do 20 000 zł. Maksymalny okres kredytowania wynosi 40 miesięcy. Wiek klienta to 22-75 lat. RRSO wynosi 58-60%, a oprocentowanie 20,5%,
2. AASA - tutaj można uzyskać do 25 000 zł. Umowa pożyczki może obowiązywać przez maksymalnie 36 miesięcy. Wnioskować o nią mogą osoby w wieku 20-80 lat. Oprocentowanie wynosi 20,5% zaś RRSO 47-50%.
3. Supergrosz - maksymalna kwota pożyczki wynosi 15 000 zł. RRSO kształtuje się na poziomie 47-48%, natomiast oprocentowanie 21%. Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 21 lat natomiast maksymalny 80 lat.
4. Lonit - w tym przypadku pożyczki udzielane są na kwoty do 25 0000 zł. Przy oprocentowaniu wynoszącym 20,5% i RRSO 58% zobowiązanie można spłacać przez maksimum 42 miesiące. Jest to w pełni bezpieczna pożyczka pozabankowa.

Przed podjęciem decyzji przenalizuj dokładnie każdą ofertę. Możesz także poprosić o pomoc doradcę finansowego. Przyznanie pożyczki będzie uzależnione od zdolności kredytowej.

Myśl o swoim własnym bezpieczeństwie

W przeciwieństwie do kredytów bankowych pożyczki z firm pożyczkowych są obarczone większym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Wprawdzie żadna firma Cię nie oszuka, ale co zrobisz, jeśli wpadniesz w pętlę zadłużenia i nie będziesz w stanie spłacić pożyczkę? Podejmuj decyzje tylko wtedy, jeśli masz wypłacalność.

Dodano: 08.11.2019