Jak uzyskać zwrot ubezpieczenia kredytu?

Opublikowano: 22 Gru 2022 Dagmara Konik 7 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Jaki rodzaj ubezpieczenia kredytu można wypowiedzieć?

Ubezpieczenie od kredytu może przybierać różną formę i dotyczyć różnego rodzaju zobowiązań. Zawierając z bankiem umowę kredytową, możemy zgodzić się na ubezpieczenie w pełni dobrowolnie, ale niekiedy brak wcześniejszej zgody na zakup ubezpieczenia może się wiązać z niższymi szansami na przyznanie nam zobowiązania.

Niezależnie od tego, z jakim rodzajem ubezpieczenia mamy do czynienia, zawsze istnieje możliwość ubiegania się o jego zwrot:

• ubezpieczenie kredytobiorcy – zaciągane na wypadek utraty pracy czy śmierci klienta,
• ubezpieczenie nieruchomości – w przypadku kredytu hipotecznego zabezpiecza ono dom lub mieszkanie przed uszkodzeniem czy zniszczeniem, np. w wyniku pożaru czy innych nieszczęśliwych wypadków,
• ubezpieczenie pomostowe.

Kiedy klient decyduje się na zaciągnięcie zobowiązania z zabezpieczeniem hipotecznym, to wówczas do momentu, w którym hipoteka zostanie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości, obowiązuje ubezpieczenie pomostowe. Jednakże już po dokonaniu wpisu do księgi wieczystej bank ma obowiązek zwrócić nam ubezpieczenie pomostowe w ciągu 60 dni. Mamy także możliwość przeznaczyć środki z ubezpieczenia pomostowego na częściową spłatę kredytu.

Zwrot ubezpieczenia kredytu – podstawa prawna

Według polskiego prawa zawsze będzie Ci przysługiwał zwrot ubezpieczenia za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej, o czym dokładnie mówi § 1 art. 813 Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny. Cóż to jednak znaczy w praktyce? Otóż jeżeli klient już z góry opłaca całe ubezpieczenie na okres trwania całej umowy kredytowej, a następnie ubiega się o zwrot ubezpieczenia, to wówczas za cały czas, jaki pozostał do zakończenia umowy klientowi, przysługuje zwrot składek.

W jakich okolicznościach ubezpieczenie zostanie zwrócone?

Należy pamiętać o tym, że aby ubezpieczenie zostało nam zwrócone, muszą zaistnieć odpowiednie okoliczności. Dotyczy to każdego przypadku wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia, a taki przypadek może zaistnieć wówczas, gdy nastąpi:

• wypowiedzenie umowy kredytowej – może to nastąpić z inicjatywy banku, w przypadku, chociażby niewypłacalności kredytobiorcy lub ze strony klienta, co gwarantują przepisy Ustawy Prawo bankowe,
• spłata kredytu – w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania składki muszą być zwrócone za ten czas, o który została skrócona umowa kredytowa,
• wypowiedzenie umowy ubezpieczenia kredytu – klient zawsze może to zrobić na zasadach, które widnieją w zapisach umowy bądź ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Pamiętajmy, że zawsze warto skontaktować się z bankiem w sprawie zwrotu ubezpieczenia. Wprawdzie przysługuje to klientowi z tytułu prawa, ale nigdy nie zaszkodzić, dowiedzieć się szczegółów u swojego kredytodawcy.

Kiedy spotkamy się z odmową zwrotu ubezpieczenia?

Na pewno nie dostaniemy zwrotu ubezpieczenia wtedy, kiedy spłacimy kredyt zgodnie z umową. Umowa polisy trwać bowiem będzie dokładnie tyle samo ile umowa kredytu. Nawet jeżeli nie przydarzą nam się w międzyczasie sytuacje, w których należałaby się nam wypłata ubezpieczenia, to i tak będziemy przez ten okres chronieni. Płacąc składki, płacimy za ochronę, więc w taki przypadku zwrot nie przysługuje.

Ile klient otrzyma z tytułu zwrotu ubezpieczenia?

Wielu klientów chce obliczyć zwrot ubezpieczenia kredytu, jednocześnie zadając sobie pytanie o to, czy otrzymają zwrot całości, czy też części ubezpieczenia. Całość ubezpieczenia otrzymasz wtedy, kiedy wypowiesz umowę ubezpieczenia w ciągu miesiąca od zaistnienia stosunku ubezpieczenia. Natomiast jeśli zrobisz to później, otrzymasz zwrot w części, gdyż już obowiązywał okres Twojej ochrony. Aby dowiedzieć się, ile dokładnie otrzymasz pieniędzy ze zwrotu ubezpieczenia, możesz skorzystać z kalkulatorów zwrotu ubezpieczenia kredytu, dostępnych w sieci.

Jak długo trzeba czekać na zwrot ubezpieczenia?

Rezygnacja z ubezpieczenia to jedno, ale kiedy dostaniemy zwrot środków? Przy wcześniejszej spłacie kredytu ubezpieczenie zwracane jest zazwyczaj w ciągu 14-30 dni od dnia ustania stosunku ubezpieczenia. Jednakże nie zawsze ten termin będzie obowiązujący. Wszystko zależy od zapisów w umowie. Dlatego też w różnych bankach klienci w różnym czasie otrzymają zwrot środków.

Zwrot ubezpieczenia kredytu – kiedy warto?

Wbrew pozorom zrezygnowanie z ubezpieczenia kredytu nie zawsze jest opłacalne. Przykładowo, jeśli wypowiemy umowę polisy, to zgodnie z zapisami umowy kredytowej może nam wzrosnąć oprocentowanie kredytu. Ponadto należy pamiętać, że później ochrona nie będzie już nam przysługiwała. Może więc zdarzyć się tak, że chociażby w przypadku ciężkiej choroby czy straty miejsca zatrudnienia zostaniemy na lodzie – co należy szczególnie uwzględniać przy spłacaniu zobowiązania długoterminowego – zaciąganego na 10, 20, a nawet 30 lat. Warto więc przed rezygnacją z umowy dokładnie przyjrzeć się wszystkim plusom i minusom tej decyzji, i przekonać się, czy rzeczywiście nam się to opłaca.

Dodano: 04.11.2022