Jaki bank konsoliduje chwilówki?
Rynek pozabankowy jest dla Klienta o wyższym poziomie ryzyka lub dla takiego, który ceni sobie pieniądze na koncie w kilka minut. To powoduje, że rynek chwilówek i pozabankowych produktów wieloratalnych rozwija się w bardzo szybkim tempie. Produkty te stają się coraz popularniejsze dla szerokiego grona Klientów. Należy jednak pamiętać, że zbyt wiele pożyczek pozabankowych może i znacznie obniża zdolność Klienta w banku. Do tego stopnia, że niektóre banki nie chcą przyjąć do swojego portfela Klienta posiadającego chwilówki. Szybka ich spłata może być dla Klienta nie możliwa. Naturalnym rozwiązaniem, które się nasuwa na myśl, jest konsolidacja zobowiązań.
Z tego artykułu dowiesz się:
- na czym polega konsolidacja chwilówek w banku,
- czy możliwy jest kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek,
- w którym banku możliwa jest konsolidacja chwilówek,
- jaki klient może skonsolidować chwilówki w banku,
- czy możliwa jest konsolidacja chwilówek online.
Spis treści
Co to jest chwilówka?
Chwilówka to pozabankowa pożyczka jednoratalna. Klient otrzymuje pieniądze na konto lub czekiem GIRO i spłaca zadłużenie jedną ratą płatną najczęściej w okresie 14 – 60 dni po uruchomieniu środków. Rozwiązanie to jest przeznaczone dla Klienta, który planuje zwiększyć swoją bieżącą płynność finansową wiedząc jednak, że w wyznaczonym okresie z nowych wpływów na rachunek będzie w stanie oddać pożyczkę.
Niestety, zdarza się, że Klient przeliczy się finansowo i nie odda wymaganego kapitału. Wtedy instytucja pożyczkowa wydłuża zobowiązanie na kolejny okres lub tworzy z Klientem możliwy do realizacji przez niego harmonogram spłaty zadłużenia. Co więcej, taka sytuacja może się zdarzyć Klientowi kilkukrotnie – w efekcie pożyczkobiorca budzi się z kilkoma niespłaconymi chwilówkami.
Chwilówka a BIK
Niektóre instytucje pozabankowe raportują do BIK. Praktycznie każda przesyła informację do BIG, jeżeli Klient nie spłaca zadłużenia. Pożyczka chwilówka jest produktem jedno ratalnym – co oznacza, że jeżeli pożyczam 1000 PLN i w BIK pojawia się informacja, że mam 1000 PLN raty na tej pożyczce. Jeżeli przykładowo zarabiam 5000 PLN i mam dwie chwilówki na 2500 PLN to już mogę sobie zamknąć drogę do kredytu w banku – przy założeniu w ogóle, że bank akceptuje Klienta, który ma chwilówkę.
Konsolidacja zobowiązania
Chwilówka skutecznie osłabia zdolność kredytową. Szukając finansowania w banku najlepiej ją spłacić. Nie zawsze Klient będzie jednak posiadał gotówkę. Może oczywiście pożyczyć od rodziny, ale to również nie jest rozwiązanie osiągalne dla każdego. Czy wizyta w banku i rozmowa o udzielenie kredytu konsolidacyjnego jest uzasadniona? Wszak bank nie lubi Klientów chwilówkowych.
Wybrane oferty różnych kredytów Alior Bank (dane na podstawie przykładów reprezentatywnych)
Co na to bank?
Kredyt konsolidacyjny, umożliwiający połączenie kilku chwilówek w jedno, nie jest możliwy w każdym banku. Wręcz przeciwnie, nie łatwo znaleźć bank, który skonsoliduje chwilówkę. Obecnie konsolidacja tego typu zobowiązania na pewno jest możliwa w Alior Bank. Jedyne co Klient, będzie musiał spełnić pokreślone w produkcie kryteria.
Jednakże konsolidacja kredytów czy chwilówek jest dostępna także gdzie indziej, niż tylko w Alior Banku. Możesz na przykład skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej, której udziela Bank Pekao S.A. Ta pożyczka konsolidacyjna jest o tyle sympatyczna, że klienci Banku Pekao S.A. mogą o nią wnioskować przez internet.
Konsolidacji chwilówek możesz równie dobrze dokonać wybierając pożyczkę konsolidacyjną w Santander Consumer Banku. Kwota, jaką możesz otrzymać w ramach konsolidacji to maksymalnie 100 000 zł. Dopuszczalne są takie produkty jak pożyczki i kredyty gotówkowe, kredyty na zakup towarów i usług, pożyczki i kredyty konsolidacyjne, a także kredyty samochodowe. W tym przypadku możesz starać się o zobowiązanie idąc bezpośrednio do banku albo dzwoniąc na infolinię. Dla klientów dostępne są także dodatkowe usługi.
Również Bank BNP Paribas dopuszcza konsolidację chwilówek, a także innych rodzajów zobowiązań. Warto wiedzieć, że u tego kredytodawcy możliwy jest kredyt konsolidacyjny nawet na 10 lat, prowizja wynosi 0%, a kwota uzyskana w ramach zobowiązania może opiewać aż do 230 000 zł. Jednakże zobowiązania muszą być widoczne w BIK. Klient, składający wniosek nie może w dniu wnioskowania zalegać ze spłatą. W ciągu ostatniego roku nie może zalegać dłużej niż miesiąc, natomiast w ujęciu całkowitym opóźnienie w spłacie nie może wynosić więcej niż 90 dni.
Jeśli interesuje Cię konsolidacja online, to możesz to zrobić w Santander Bank Polska. Konsolidowane są kredyty gotówkowe i ratalne, karty kredytowe, a także limity w kontach udzielone w złotówkach. Konsolidacja online jest dostępna dla klientów, którzy posiadają bankowość internertową Santander, aplikację mobilną w banku albo konto osobiste.
W Velo Banku nie ma limitu konsolidowanych zobowiązań. Jednakże trzeba mieć spłacone co najmniej 3 raty. Wymóg braku spłaty rat w przypadku zobowiązań bankowych nie obowiązuje, jeśli zobowiązania widnieją w BIK. Trzeba jednak mieć dokumenty dotyczące chwilówki.
W Banku Pocztowym nie ma limitów konsolidowanych zobowiązań. Chwilówki skonsolidujesz także w SKOK-u Chmielewskiego oraz Kasie Stefczyka.
Dokumenty do konsolidacji
Aby bank mógł oszacować możliwości konsolidacji zobowiązania Klient musi udowodnić, że dane chwilówki posiada. W Alior Bank możliwości są dwie – albo Klient przestawi w banku dokument umożliwiający identyfikację zobowiązań, albo screeny z raportów BIK. Oczywistym jest, że bank sprawdzi, czy Klient posiada zdolność do spłaty skonsolidowanego zobowiązania. W tym celu poprosi o standardowe dokumenty wymagane przy wnioskowaniu o kredyt w tym zaświadczenie o zarobkach.
Zalety konsolidacji
Konsolidacja chwilówki w banku niesie wiele zalet. Przede wszystkim Klient zwiększa swoją zdolność kredytową. Posiadanie jakiejkolwiek pożyczki jednoratalnej może Klienta zdyskwalifikować z możliwości wzięcia kredytu. Przykładowo zatem, jeśli chciałbym wnioskować o kredyt hipoteczny i posiadałbym chwilówkę, nawet pomimo posiadanej zdolności kredytowej bank może odmówić mi finansowania. Jak skonsoliduję je na kredyt bankowy problem ten zniknie.
Na co zwracać uwagę wybierając kredyt konsolidacyjny?
Kredyty konsolidacyjne jak wszystkie inne zobowiązania bankowe różnią się od siebie bardzo istotnymi niuansami. Dlatego też warto zwracać uwagę na poszczególne parametry. Ważna jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, wysokość comiesięcznej raty, całkowita kwota do spłaty, a także całkowity koszt kredytu. Im mniej kosztów poniesiesz, tym korzystniejsza oferta. Dzięki wyborze najlepszej oferty za pośrednictwem strony wnioskomat.com spłata chwilówek w formie jednej raty będzie wygodna i bezbolesna.
O czym warto pamiętać?
Z perspektywy Klienta powinienem wiedzieć, że jak przygotowuję się do wzięcia większego kredytu w banku raczej nie powinienem zadłużać się na rynku pozabankowym. Klient, który posiada chwilówkę lub inną pożyczkę pozabankową może być przez bank traktowany jako Klient z potencjalnym problemem. Jeżeli już zadłużyłem się w firmie pozabankowej, sugeruje się takie zadłużenie jak najszybciej skonsolidować w banku. Nie zawsze bank będzie chciał takiej operacji dokonać, nie mniej jednak warto szukać. Doradca kredytowy chętnie wspomoże Klienta w procesie poszukiwania najlepszego rozwiązania.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Artykuły powiązane
Pożyczka bez BIK. Czy jest to możliwe?
Każda rzetelna firma pożyczkowa, która w swej gamie produktów finansowych oferuje zarówno pożyczki ratalne jak i chwilówki online nie może udzielić zobowiązania bez sprawdzenia historii kredytowej klienta. Tutaj swoją rolę odgrywa Biuro Informacji Kredytowej. Na szczęście dla wielu zadłużonych pożyc(...)
Czytaj więcej
Jak działa chwilówka i kto może ją dostać?
Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują różne kategorie produktów. Produkty dla Klientów indywidualnych oraz produkty dla firm. Produkty spłacane w ratach kapitałowo-odsetkowych oraz produkty z ratą odsetkową. Pożyczki gotówkowe, oraz kartu kredytowe i linie. To tylko kilka z funkcjonujących podziałów.(...)
Czytaj więcej
Przedłużenie chwilówki - czy jest to możliwe?
Pożyczki chwilówki charakteryzują się krótkim okresem spłaty. Jest to bowiem produkt, który służy zaspokojeniu bieżących potrzeb konsumpcyjnych, który z zasady powinniśmy spłacić w okresie 14-30 dni. Może się jednak nagle okazać, że z różnych powodów - nie zawsze od nas zależnych - nie będziemy mogl(...)
Czytaj więcej
Historia pewnej konsolidacji
„Dla mnie nie da się już nic zrobić” usłyszała pani Anna. „Sądzę jednak, że powinniśmy się spotkać” – zdecydowanie odparła i kontynuowała: „Rozumiem pana stanowisko. Mimo tego na spotkaniu mogę pokazać rozwiązania finansowe odpowiednie dla pańskiej sytuacji. Mam tu na myśli konsolidację pana zobowią(...)
Czytaj więcej
Ostatnie filmy
