Kredyty dla wolnych zawodów. Podstawowe pojęcia

Opublikowano: 12 Sie 2021 Urszula Sokół 7 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Kredyt dla wolnych zawodów jest hasłem reklamowym wielu banków. Na co mogą liczyć przedstawiciele tej licznej grupy zawodowej odpowiadamy w naszym mini-cyklu kolejnych dwóch wpisów na blogu. Chcemy przedstawić Wam możliwie jak najwięcej istotnych aspektów, związanych z tym produktem finansowym. Dzisiaj, tytułem wprowadzenia do tematu, opowiemy o tym, czym są wolne zawody, poświęcimy chwilę samemu pojęciu, a także podstawom prawnym. Również postaramy się odpowiedzieć na pytanie: na jakie kredyty mogą liczyć wolne zawody?

Kredyty dla wolnych zawodów. Podstawowe pojęcia

Jak należy rozumieć pojęcie wolnych zawodów?

Niestety nie ma jednej, jednoznacznie konkretnej definicji. W polskim prawie jest tak, że wolne zawody są wymienione w aktach normatywnych w kontekście konkretnych przepisów. Można powiedzieć, że wolny zawód, to taki, do którego dostęp i sposób wykonywania nie mieszczą się w ramach standardowej pracy.

Jednak, czy jest to całkiem prawdziwe stwierdzenie? Przykładowo księgowy, który zaliczany jest do wolnych zawodów może pracować wszak na umowie o pracę. To jak to w końcu jest z tymi wolnymi zawodami?

Wolne zawody w ustawie o podatku dochodowym

Na początek przyjrzyjmy się, co na ten temat mówi ustawa o zryczałtowanym podatku dochodowym. Wolne zawody zostały wymienione w artykule 4-tym, ustęp 1-wszy, punkt 11-sty. I są to następujące pozarolnicze działalności gospodarcze:

  • inżynier budownictwa,
  • agent ubezpieczeniowy,
  • tłumacz przysięgły,
  • doradca inwestycyjny,
  • agent firm inwestycyjnych,
  • broker reasekuracyjny,
  • adwokat,
  • pielęgniarka,
  • notariusz,
  • rzecznik patentowy,
  • makler papierów wartościowych,
  • doradca podatkowy,
  • broker ubezpieczeniowy,
  • nauczyciel udzielający lekcji na godziny,
  • radca prawny,
  • architekt,
  • fizjoterapeuta,
  • fleczer,
  • psycholog,
  • położna,
  • lekarz,
  • lekarz dentysta,
  • lekarz weterynarii,
  • technik dentystyczny,
  • rzeczoznawca budowlany,
  • biegły rewident,
  • księgowy,
  • agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające.

Należy zaznaczyć, że ustawa podkreśla, iż osoba fizyczna nie może wykonywać wolnego zawodu dla przedsiębiorstw i organizacji na podstawie umowy cywilnoprawnej lub na podstawie umowy o pracę.  

Wolne zawody w kodeksie spółek handlowych

O wolnych zawodach przeczytamy również w kontekście spółek partnerskich w kodeksie spółek handlowych. W artykule 86-tym jest napisane, że spółka partnerska istnieje w celu wykonywania wolnych zawodów. Te zawody wymienia artykuł 88-my. W dużej części pokrywają się one z tymi, które wymienia ustawa o zryczałtowanym podatku dochodowym.

W kodeksie nie ma jednak wymienionego: technika dentystycznego, felczera, nauczyciela, agentów ubezpieczeniowych, brokera reasekuracyjnego, psychologa oraz agenta firm inwestycyjnych. Kodeks wymienia dodatkowo aptekarza jako wolny zawód, o czym nie wspomina ustawa.

Jakie produkty kredytowe dla wolnych zawodów?

Jeśli wykonujecie wolny zawód to być może zastanawiacie się nad tym, jaki kredyt możecie otrzymać. Praktyka rynkowa pokazuje, że banki bardzo chętnie udzielają zarówno kredytów gotówkowych jak i firmowych osobom wykonującym wolne zawody.  Zazwyczaj mają dedykowane oferty dla tych grup zawodowych, często też zwanych profesjonalistami. Oferty te charakteryzują się atrakcyjnymi parametrami, długimi okresami spłat oraz wysokimi kwotami kredytów.

Przykładowo jeden z banków, działający na polskim rynku oferuje nawet do 200-tu tysięcy złotych kredytu gotówkowego dla wolnych zawodów przy spłacie przez 10 lat i rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania 10,3%.

Z kolei inny, konkurencyjny bank ma ofertę, opiewającą na sumę do 250-ciu tysięcy złotych, przy deklaracji, że decyzja o przyznaniu kredytu zapada w ciągu 24 godzin.

Kredyt gotówkowy - kwota: 100 000 zł, okres: 72 mies
Banki
Kwota kredytu: 100 000 zł
Ilość rat kredytu: 72 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 123 445,44 zł 1 714,52 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 9,33 % 4,99 % 129 605,76 zł 1 800,08 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,20 % 11,19 % 9,99 % 135 777,60 zł 1 885,80 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 11,52 % 10,90 % 136 862,64 zł 1 900,87 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 11,89 % 11,90 % 138 096,72 zł 1 918,01 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 12,12 % 12,50 % 138 876,48 zł 1 928,84 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 13,04 % 14,99 % 141 950,16 zł 1 971,53 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 18,07 % 28,90 % 159 076,80 zł 2 209,40 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 24,52 % 47,00 % 181 465,20 zł 2 520,35 zł Złóż wniosek

Dlaczego banki chętniej udzielają kredytów wolnym zawodom?

Na naszym kanale już niejednokrotnie wspominaliśmy, że przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu banki obliczają tak zwane ryzyko kredytowe. W przypadku wolnych zawodów, ryzyko kredytowe zazwyczaj wynosi mniej niż dla innych zawodów. Bank chce mieć pewność, że jego klient spłaci zobowiązania w całości. Bierze więc pod uwagę takie czynniki jak zachowanie płynności finansowej, która jest pewniejsza w przypadku wolnych zawodów.

Kolejnym argumentem jest to, że - jak pokazuje praktyka - przedstawiciele wolnych zawodów wykazują się dużą uczciwością i terminowością w spłacaniu kolejnych rat.  Odsetek osób z opóźnieniami jest relatywnie niski w stosunku do innych grup zawodowych. Portfel udzielonych kredytów wykazuje się na tyle dobrą spłacalnością, że banki nadal kontynuują obecne już od wielu lat oferty dedykowane specjalnie dla wolnych zawodów.

Kredytodawca patrzy również na ewentualny scenariusz przyszłości, w którym kredytobiorca traci pracę i nie osiąga dochodu przez dłuższy czas. Prawdopodobieństwo takiego obrotu spraw, brane pod uwagę przy wydawaniu decyzji jest bardzo niskie, jeśli chodzi o wolne zawody. Przedstawiciele tych zawodów zwykle albo bardzo szybko znajdą pracę albo mają kilka źródeł dochodu więc utrata jednego nie wpływa gwałtownie na zdolność spłaty posiadanych zobowiązań.

Dlaczego wolne zawody cieszą się taką dobrą opinią?

Powodem może być już wcześniej omówiony przez nas specjalny charakter prawny tych zawodów, ale jest coś jeszcze. Otóż wolne zawody są inaczej określane jako zawody zaufania publicznego. Ta niebagatelna nazwa ma swój wymiar praktyczny, bo przecież adwokaci, nauczyciele czy lekarze dostają kredyt zaufania od swoich klientów, uczniów czy pacjentów. Ponadto o zawodach zaufania publicznego wspomina Konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej, w artykule 17-tym ustęp 1-szy.

Zaktualizowano: 15.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (0)


Artykuły powiązane

Kredyty dla wolnych zawodów 2021

Kredyty dla wolnych zawodów 2021

13 Sie 2021Autor: Urszula Sokół

Kontynuujemy cykl wpisów o wolnych zawodach. Dziś napiszemy o tym, jak dostać kredyt dla wolnych zawodów, omówimy przykładowe produkty finansowe oraz opowiemy o tym, jak kiedyś wyglądała sytuacja na rynku kredytowym, oczywiście w kontekście wolnych zawodów, a jak wygląda teraz.

Czytaj więcej
Top