Szybka pożyczka na raty. Co musisz wiedzieć o ekspresowej pożyczce ratalnej?

Opublikowano: 10 Sty 2021 Ewelina Grzegorczyk 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Szybka pożyczka – co to jest?

Szybka pożyczka to rodzaj finansowania pozabankowego polegający na szybkim udzieleniu gotówki przez wykwalifikowane firmy pozabankowe. Cały proces wnioskowania o ekspresową pożyczkę został sprowadzony do minimum formalności. Firmom pożyczkowym zależało na tym, aby oszczędzić czas konsumentowi na wypisywanie zbędnych dokumentów.

Pozabankowe pożyczki ratalne funkcjonują w formie szybkich pożyczek po to, aby wspomóc większą grupę osób, które są chwilowo w ciężkiej sytuacji finansowej lub potrzebują dodatkowej gotówki z przeznaczeniem na dowolny cel. Mogą z niej również korzystać przedsiębiorcy, którzy nie mają szans na kredyt w banku.

Szybka pożyczka ratalna - na jaką kwotę?

Istnieją różne typy pożyczek: takie jak szybka pożyczka, chwilówka czy pożyczka ratalna. Ich kwota waha się od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy złotych. Można złożyć wniosek o krótkoterminową pożyczkę z jednorazową spłatą lub wziąć długoterminową pożyczkę ratalną i rozłożyć ją na dowolną ilość rat (od kilku do kilkudziesięciu rat).

Szybka pożyczka a weryfikacja klienta

Szybkiej pożyczki nie dostaniemy w banku, ponieważ instytucja banku podchodzi bardziej restrykcyjnie do udzielania kredytów czy pożyczek. Bank monitoruje dane klienta ubiegającego się o kredyt i dokonuje oceny zdolności kredytowej klienta oraz sprawdza jego historię kredytową. Banki korzystają przy tym z rejestrów BIK, BIG czy KRD. Działają według prawa bankowego.

Weryfikacja klienta w firmie pożyczkowej

Poza tym w banku jest wymagane zaświadczenie o dochodach, podpisane i z pieczęcią pracodawcy potencjalnego klienta. Natomiast firmy pozabankowe nie podlegają pod prawo bankowe, dzięki temu ich podejście do klienta jest bardziej elastyczne. Mogą weryfikować konsumenta, ale nie tak dokładnie jak bank. W przypadku firm pożyczkowych weryfikacja klienta następuje poprzez przelanie 1 grosza lub 1 złotówki na konto pożyczkodawcy lub przez aplikacje internetowe jak np.: Kontomatik, dzięki niej firma pozabankowa w kilka minut sprawdza czy podane dane we wniosku przez klienta są prawdziwe. Wszystko jest szyfrowane, więc bezpieczne, a aplikacja Kontomatik nie zbiera danych o kliencie.

Pamiętajmy, że udzielenie pożyczki będzie możliwe tylko w sytuacji, kiedy pożyczkodawca będzie pewny co do autentyczności tożsamości pożyczkobiorcy. Dlatego istnieją różne metody weryfikacji klienta. Poniżej opisaliśmy z grubsza z czym wiążą się poszczególne sposoby.

Weryfikacja dochodu

Często jest tak, że warunkiem udzielenia pożyczki jest przedłożenie przez klienta jego oświadczenia o regularnych dochodach. Jest to pożyczka na oświadczenie. Instytucje pożyczkowe nie zawsze sprawdzają klienta w BIKu. Mogą, ale nie muszą, czasem wystarczy pisemna deklaracja o naszych przychodach. Jeśli pracownicy firmy pozabankowej uznają, że pożyczkobiorca chce oszukać firmę, to wówczas przystępują do sprawdzenia zdolności kredytowej klienta, co wydłuża czas wnioskowania o deklarowaną pożyczkę. Oczywiście wszystko działa w dwie strony, my jako potencjalni klienci także powinniśmy wcześniej sprawdzić firmę, z której chcemy uzyskać pożyczkę.

Weryfikacja telefoniczna

Niektóre firmy pożyczkowe będą miały w swojej ofercie pożyczki możliwość weryfikacji klienta poprzez rozmowę telefoniczną. Jest to ściśle powiązane ze sposobem zaciągania pożyczki tylko i wyłącznie przez telefon. Jest to opcja, z której chętnie korzystają osoby, które z różnych powodów nie chce bądź nie mogą skorzystać z innej formy zaciągnięcia szybkiej pożyczki. Będą więc to osoby starsze, schorowane i niepełnosprawne.

W rozmowie telefonicznej z potencjalnym pożyczkobiorcą konsultant firmy pożyczkowej będzie chciał potwierdzić prawdziwość danych osoby, z którą rozmawia. Dlatego też w pierwszej kolejności nastąpi weryfikacja danych z dowodu osobistego klienta. Może być też tak, że dana firma pożyczkowa będzie chciała, aby klient przygotował zaświadczenie o dochodach.

Jak wnioskować o szybką pożyczkę ratalną?

Szybka pożyczka ratalna to różniący się od chwilówek produkt udzielany przez firmy pozabankowe. Jest uzyskiwany w podobny sposób do standardowych szybkich pożyczek. W tym przypadku także można całą procedurę wnioskowania przeprowadzić przez internet lub na miejscu w oddziale firmy pożyczkowej. Wystarczy na stronie internetowej instytucji pozabankowej wypełnić prosty formularz (wniosek), podać podstawowe dane, jeśli firma korzysta z aplikacji typu Kontomatik czy Instantor, to sama zweryfikuje nasze dane w krótkim czasie i jeśli będzie wszystko się zgadzało to podpiszemy umowę i wtedy pozostaje już czekanie na przelanie środków na nasze konto bankowe.

Podobnym sposobem do wymienionego wyżej jest wpisanie parametrów naszej pożyczki, czyli kwoty pożyczki i ilości rat w jednym wniosku na platformie pożyczkowej, gdzie po chwili otrzymamy informację o realnych ofertach pożyczkowych.  

Kto może uzyskać szybką pożyczkę?

Szybka pożyczka jest dostępna dla szerokiej grupy ludzi. W większości są to osoby, które pilnie potrzebują większej gotówki ze spłatą na dłuższy czas. Po takie pożyczki chętnie zgłaszają się osoby fizyczne jak i przedsiębiorcy, którzy posiadają zdolność kredytową. W przypadku osób bezrobotnych też jest szansa, jeśli mają status osoby bezrobotnej i otrzymują świadczenia socjalne jak zasiłki - muszą mieć dochód, który wpływa co miesiąc na ich konto.

Gdzie znajdę szybką pożyczkę?

Szybką pożyczkę możemy znaleźć na stronach internetowych wybranych firm pozabankowych lub dzwoniąc na infolinię firmy pożyczkowej, z której interesuje nas oferta szybkiej pożyczki. Możemy również wybrać się do stacjonarnego biura firmy pożyczkowej i tam dopytać o oferty pożyczek. Jeśli o pożyczkę stara się starsza osoba, która nie wychodzi z domu, to jest możliwość wizyty domowej. Firma wtedy wysyła do takiej osoby swojego konsultanta, który przedstawia ofertę pożyczki i realizuje proces pozyskania pożyczki.

Szybka pożyczka online - na co zwrócić uwagę?

Pamiętajmy, że w każdej ofercie natkniemy się na bardzo ważne parametry, od których będzie zależeć to, czy dana opcja jest dla nas opłacalna. W przypadku pożyczki ratalnej - również takiej, która figuruje pod nazwą: chwilówka - warto zwrócić uwagę na następujące czynniki:

• oprocentowanie pożyczki,
• RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• całkowita kwota pożyczki,
• całkowity koszt pożyczki,
• liczba miesięcznych rat do spłaty,
• wysokość prowizji.

Podsumowanie

Ilość firm pożyczkowych na rynku jest duża, a poziom świadczonych przez nie usług jest zróżnicowany. Dzięki temu mamy okazję dobrze wybrać ofertę pasującą do naszych potrzeb. Poza tym możemy wszystko załatwić w krótkiej chwili przez internet. To znaczące ułatwienie dla wielu osób. 

Zaktualizowano: 21.01.2022

Dodano: 10.01.2021