Szybka pożyczka na raty. Co musisz wiedzieć o ekspresowej pożyczce ratalnej?

Opublikowano: 10 Sty 2021 Ewelina Grzegorczyk 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Podstawowymi produktami firm pozabankowych są szybkie pożyczki na raty. Obecnie firmy pożyczkowe dysponują wieloma produktami finansowymi przystosowanymi dla większości osób poszukujących dodatkowego źródła finansowania. Bardziej elastycznie podchodzą do konsumenta niż banki. Wychodzą mu naprzeciw organizując dostęp do szybkich pożyczek również zdalnie, bez wychodzenia z domu. Skupiają się głównie na ograniczeniu zbędnych formalności do minimum, a co się z tym łączy, oszczędzając czas swojego klienta.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • na czym polegają szybkie pożyczki online,
  • dla kogo dostępne są pożyczki ratalne,
  • o weryfikacji klienta w firmach pożyczkowych,
  • jak wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Szybka pożyczka na raty. Co musisz wiedzieć o ekspresowej pożyczce ratalnej?

Szybka pożyczka – co to jest?

Szybka pożyczka to rodzaj finansowania pozabankowego polegający na szybkim udzieleniu gotówki przez wykwalifikowane firmy pozabankowe. Cały proces wnioskowania o ekspresową pożyczkę został sprowadzony do minimum formalności. Firmom pożyczkowym zależało na tym, aby oszczędzić czas konsumentowi na wypisywanie zbędnych dokumentów.

Pozabankowe pożyczki ratalne funkcjonują w formie szybkich pożyczek po to, aby wspomóc większą grupę osób, które są chwilowo w ciężkiej sytuacji finansowej lub potrzebują dodatkowej gotówki z przeznaczeniem na dowolny cel. Mogą z niej również korzystać przedsiębiorcy, którzy nie mają szans na kredyt w banku.

Szybka pożyczka ratalna - na jaką kwotę?

Istnieją różne typy pożyczek: takie jak szybka pożyczka, chwilówka czy pożyczka ratalna. Ich kwota waha się od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy złotych. Można złożyć wniosek o krótkoterminową pożyczkę z jednorazową spłatą lub wziąć długoterminową pożyczkę ratalną i rozłożyć ją na dowolną ilość rat (od kilku do kilkudziesięciu rat).

Pożyczki online - kwota: 5 000 zł, okres: 12 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 5 000 zł
Ilość rat pożyczki: 12 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Hapi pożyczki - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 23,28 % 7,56 % 5 590,08 zł 465,84 zł Złóż wniosek
Kredyt Ok - Pożyczka Online (zobacz) 7,20 % 70,43 % 26,92 % 6 596,16 zł 549,68 zł Złóż wniosek
iCredit - Pożyczka gotówkowa (zobacz) 7,20 % 77,43 % 29,48 % 6 729,24 zł 560,77 zł Złóż wniosek
Lonit - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 134,60 % 48,19 % 7 701,60 zł 641,80 zł Złóż wniosek
Supergrosz - Pożyczka online (zobacz) 7,20 % 359,73 % 100,00 % 10 394,28 zł 866,19 zł Złóż wniosek

Szybka pożyczka a weryfikacja klienta

Szybkiej pożyczki nie dostaniemy w banku, ponieważ instytucja banku podchodzi bardziej restrykcyjnie do udzielania kredytów czy pożyczek. Bank monitoruje dane klienta ubiegającego się o kredyt i dokonuje oceny zdolności kredytowej klienta oraz sprawdza jego historię kredytową. Banki korzystają przy tym z rejestrów BIK, BIG czy KRD. Działają według prawa bankowego.

Weryfikacja klienta w firmie pożyczkowej

Poza tym w banku jest wymagane zaświadczenie o dochodach, podpisane i z pieczęcią pracodawcy potencjalnego klienta. Natomiast firmy pozabankowe nie podlegają pod prawo bankowe, dzięki temu ich podejście do klienta jest bardziej elastyczne. Mogą weryfikować konsumenta, ale nie tak dokładnie jak bank. W przypadku firm pożyczkowych weryfikacja klienta następuje poprzez przelanie 1 grosza lub 1 złotówki na konto pożyczkodawcy lub przez aplikacje internetowe jak np.: Kontomatik, dzięki niej firma pozabankowa w kilka minut sprawdza czy podane dane we wniosku przez klienta są prawdziwe. Wszystko jest szyfrowane, więc bezpieczne, a aplikacja Kontomatik nie zbiera danych o kliencie.

Pamiętajmy, że udzielenie pożyczki będzie możliwe tylko w sytuacji, kiedy pożyczkodawca będzie pewny co do autentyczności tożsamości pożyczkobiorcy. Dlatego istnieją różne metody weryfikacji klienta. Poniżej opisaliśmy z grubsza z czym wiążą się poszczególne sposoby.

Weryfikacja dochodu

Często jest tak, że warunkiem udzielenia pożyczki jest przedłożenie przez klienta jego oświadczenia o regularnych dochodach. Jest to pożyczka na oświadczenie. Instytucje pożyczkowe nie zawsze sprawdzają klienta w BIKu. Mogą, ale nie muszą, czasem wystarczy pisemna deklaracja o naszych przychodach. Jeśli pracownicy firmy pozabankowej uznają, że pożyczkobiorca chce oszukać firmę, to wówczas przystępują do sprawdzenia zdolności kredytowej klienta, co wydłuża czas wnioskowania o deklarowaną pożyczkę. Oczywiście wszystko działa w dwie strony, my jako potencjalni klienci także powinniśmy wcześniej sprawdzić firmę, z której chcemy uzyskać pożyczkę.

Weryfikacja telefoniczna

Niektóre firmy pożyczkowe będą miały w swojej ofercie pożyczki możliwość weryfikacji klienta poprzez rozmowę telefoniczną. Jest to ściśle powiązane ze sposobem zaciągania pożyczki tylko i wyłącznie przez telefon. Jest to opcja, z której chętnie korzystają osoby, które z różnych powodów nie chce bądź nie mogą skorzystać z innej formy zaciągnięcia szybkiej pożyczki. Będą więc to osoby starsze, schorowane i niepełnosprawne.

W rozmowie telefonicznej z potencjalnym pożyczkobiorcą konsultant firmy pożyczkowej będzie chciał potwierdzić prawdziwość danych osoby, z którą rozmawia. Dlatego też w pierwszej kolejności nastąpi weryfikacja danych z dowodu osobistego klienta. Może być też tak, że dana firma pożyczkowa będzie chciała, aby klient przygotował zaświadczenie o dochodach.

Jak wnioskować o szybką pożyczkę ratalną?

Szybka pożyczka ratalna to różniący się od chwilówek produkt udzielany przez firmy pozabankowe. Jest uzyskiwany w podobny sposób do standardowych szybkich pożyczek. W tym przypadku także można całą procedurę wnioskowania przeprowadzić przez internet lub na miejscu w oddziale firmy pożyczkowej. Wystarczy na stronie internetowej instytucji pozabankowej wypełnić prosty formularz (wniosek), podać podstawowe dane, jeśli firma korzysta z aplikacji typu Kontomatik czy Instantor, to sama zweryfikuje nasze dane w krótkim czasie i jeśli będzie wszystko się zgadzało to podpiszemy umowę i wtedy pozostaje już czekanie na przelanie środków na nasze konto bankowe.

Podobnym sposobem do wymienionego wyżej jest wpisanie parametrów naszej pożyczki, czyli kwoty pożyczki i ilości rat w jednym wniosku na platformie pożyczkowej, gdzie po chwili otrzymamy informację o realnych ofertach pożyczkowych.  

Kto może uzyskać szybką pożyczkę?

Szybka pożyczka jest dostępna dla szerokiej grupy ludzi. W większości są to osoby, które pilnie potrzebują większej gotówki ze spłatą na dłuższy czas. Po takie pożyczki chętnie zgłaszają się osoby fizyczne jak i przedsiębiorcy, którzy posiadają zdolność kredytową. W przypadku osób bezrobotnych też jest szansa, jeśli mają status osoby bezrobotnej i otrzymują świadczenia socjalne jak zasiłki - muszą mieć dochód, który wpływa co miesiąc na ich konto.

Gdzie znajdę szybką pożyczkę?

Szybką pożyczkę możemy znaleźć na stronach internetowych wybranych firm pozabankowych lub dzwoniąc na infolinię firmy pożyczkowej, z której interesuje nas oferta szybkiej pożyczki. Możemy również wybrać się do stacjonarnego biura firmy pożyczkowej i tam dopytać o oferty pożyczek. Jeśli o pożyczkę stara się starsza osoba, która nie wychodzi z domu, to jest możliwość wizyty domowej. Firma wtedy wysyła do takiej osoby swojego konsultanta, który przedstawia ofertę pożyczki i realizuje proces pozyskania pożyczki.

Szybka pożyczka online - na co zwrócić uwagę?

Pamiętajmy, że w każdej ofercie natkniemy się na bardzo ważne parametry, od których będzie zależeć to, czy dana opcja jest dla nas opłacalna. W przypadku pożyczki ratalnej - również takiej, która figuruje pod nazwą: chwilówka - warto zwrócić uwagę na następujące czynniki:

  • oprocentowanie pożyczki,
  • RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
  • całkowita kwota pożyczki,
  • całkowity koszt pożyczki,
  • liczba miesięcznych rat do spłaty,
  • wysokość prowizji.

Podsumowanie

Ilość firm pożyczkowych na rynku jest duża, a poziom świadczonych przez nie usług jest zróżnicowany. Dzięki temu mamy okazję dobrze wybrać ofertę pasującą do naszych potrzeb. Poza tym możemy wszystko załatwić w krótkiej chwili przez internet. To znaczące ułatwienie dla wielu osób. 

Zaktualizowano: 21.01.2022

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (11)


  • Avatar michno

    michno
    03.03.2021 11:07:46

    wydaje mi się, ze jednak w banku jest bezpieczniej brać kredyty niż taka chwilówke, ile potem trzeba im oddać :0

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor michno
    03.03.2021 12:13:32

    Kwota do spłaty zależy od wybranego prodktu, wartości prowizji i oprocentowania.

  • Avatar zbi

    zbi
    24.02.2021 13:13:36

    potrzebuje wziąć 10 tys na rok ile wyniesie mnie miesięczna rata???

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor zbi
    24.02.2021 18:41:23

    Zachęcam do odwiedzenia naszej strony z kalkulatorem raty pożyczki: https://wnioskomat.com/pozyczka-online

  • Avatar karo

    karo
    21.02.2021 15:32:25

    To prawda co piszą firmy pożyczkowe, że biorąc pozyczkę przez internet , to można wszystkie formalności załatwić też online?

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor karo
    21.02.2021 19:26:51

    Dokładnie! Od złożenia wniosku do wypłaty środków. Warunkiem jest jednak posiadanie rachunku w banku, co znacznie ułatwia i przyśpiesza procesowanie wniosku.

  • Avatar doris

    doris
    17.02.2021 15:19:56

    Która firma pozyczkowa ma najlepsze warunki?

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor doris
    17.02.2021 17:09:53

    Wszystko zależy od tego, czego konkretnie oczekuje klient. W naszej ofercie mamy zarówno darmowe chwilówki, jak i pożyczki z długim okresem spłaty.

  • Avatar leo

    leo
    28.01.2021 19:56:53

    Skorzystałem z takiej pozyczki ratalnej, akurat nie miałem zadnych problemów, nawet dość szybko przelali mi środki na konto. Wszystko załatwiłem przez internet. Trzeba trochę poszukać, ale się opłaca, potrzebowałem gotówki na już, a w banku mi nie przyznali kredytu.

    Odpowiedź
  • Avatar ola

    ola
    25.01.2021 18:50:46

    na jak długo można wziąć pozyczke na raty?

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor ola
    26.01.2021 00:36:39

    Obecnie maksymalnie na 48 miesięcy

Artykuły powiązane

Ekspresowa pożyczka to minimum formalności. Zobacz, jak ją dostać krok po kroku.

Ekspresowa pożyczka to minimum formalności. Zobacz, jak ją dostać krok po kroku.

30 Gru 2020Autor: Ewelina Grzegorczyk

Zdarzają się sytuacje, kiedy potrzebujemy szybko pieniędzy. Nie jest to żaden problem, aby zdobyć dodatkowe środki. Na rynku finansowym dostępnych mamy mnóstwo ofert ekspresowych pożyczek. Firmy pozabankowe nieustannie pracują, aby polepszyć swoje produkty pożyczkowe, które dają natychmiastowe wspar(...)

Czytaj więcej
Na co zwrócić uwagę przy zaciąganiu szybkiej pożyczki

Na co zwrócić uwagę przy zaciąganiu szybkiej pożyczki

30 Lis 2020Autor: Agata Dymara

Każdy zna zapewne sytuację kiedy nagłe wydatki zaskakują nas znienacka, a gotówka potrzebna jest na już. Nagły zastrzyk gotówki w postaci zaciągnięcia szybkiej, ekspresowej pożyczki wydaje się wtedy doskonałym rozwiązaniem. Jednak jak wybrać dla siebie jak najkorzystniejszą ofertę? Gdzie szukać, na (...)

Czytaj więcej
Top